Căn cứ xác định số tiền cấp tín dụng khi thương lượng thanh toán thư tín dụng là gì? Lãi suất cấp tín dụng là bao nhiêu?

Nội dung chính

• Căn cứ xác định số tiền cấp tín dụng khi thương lượng thanh toán thư tín dụng là gì?
• Lãi suất cấp tín dụng đối với nghiệp vụ thương lượng thanh toán thư tín dụng là bao nhiêu?
• Ngân hàng cung cấp nghiệp vụ thương lượng thanh toán có quyền và nghĩa vụ gì?

Căn cứ xác định số tiền cấp tín dụng khi thương lượng thanh toán thư tín dụng là gì?

Căn cứ theo Điều 10 Thông tư 21/2024/TT-NHNN quy định như sau:

Số tiền cấp tín dụng

Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận số tiền cấp tín dụng căn cứ vào giá trị hợp đồng mua bán, cung cấp hàng hóa, dịch vụ (đối với phát hành thư tín dụng) hoặc giá trị thư tín dụng (đối với xác nhận, thương lượng thanh toán, hoàn trả thư tín dụng), các giới hạn cấp tín dụng đối với khách hàng để phát hành, xác nhận, thương lượng thanh toán, hoàn trả thư tín dụng nhưng tối đa không được vượt quá giá trị hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa khách hàng và bên thụ hưởng hoặc giá trị thư tín dụng.

Như vậy, căn cứ xác định số tiền cấp tín dụng khi thương lượng thanh toán là giá trị thư tín dụng.

Căn cứ xác định số tiền cấp tín dụng khi thương lượng thanh toán thư tín dụng là gì? (hình từ internet)

Lãi suất cấp tín dụng đối với nghiệp vụ thương lượng thanh toán thư tín dụng là bao nhiêu?

Căn cứ theo Điều 12 Thông tư 21/2024/TT-NHNN quy định như sau:

Lãi suất cấp tín dụng cho khách hàng

1. Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận về mức lãi suất áp dụng đối với nghiệp vụ hoàn trả, thương lượng thanh toán thư tín dụng.

2. Lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn trong nghiệp vụ hoàn trả, thương lượng thanh toán thư tín dụng do các ngân hàng thỏa thuận trong thỏa thuận cấp tín dụng nhưng không vượt quá 150% lãi suất cấp tín dụng trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

3. Lãi suất áp dụng đối với số tiền ngân hàng trả thay trong nghiệp vụ phát hành, xác nhận, hoàn trả thư tín dụng phù hợp với thỏa thuận cấp tín dụng nhưng không vượt quá lãi suất quá hạn cao nhất đang áp dụng cho các khoản cho vay quá hạn tại chính ngân hàng đó.

4. Lãi suất áp dụng đối với số tiền lãi chậm trả do các ngân hàng thỏa thuận trong thỏa thuận cấp tín dụng cho nghiệp vụ thư tín dụng nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

5. Trường hợp đồng tiền thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng là ngoại tệ, các bên thỏa thuận thu lãi nghiệp vụ thư tín dụng bằng ngoại tệ hoặc quy đổi ra đồng Việt Nam, đồng ngoại tệ khác theo tỷ giá thỏa thuận.

Như vậy, lãi suất cấp tín dụng đối với nghiệp vụ thương lượng thanh toán thư tín dụng do Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận.

Tuy nhiên, lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn trong nghiệp vụ thương lượng thanh toán thư tín dụng do các bên thỏa thuận trong thỏa thuận cấp tín dụng nhưng không vượt quá 150% lãi suất cấp tín dụng trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

Lãi suất áp dụng đối với số tiền lãi chậm trả do các ngân hàng thỏa thuận trong thỏa thuận cấp tín dụng cho nghiệp vụ thư tín dụng nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Ngân hàng cung cấp nghiệp vụ thương lượng thanh toán có quyền và nghĩa vụ gì?

Căn cứ theo Điều 19 Thông tư 21/2024/TT-NHNN thì quy định về quyền và nghĩa vụ của ngân hàng thực hiện thương lượng thanh toán như sau:

Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng phát hành, xác nhận, thương lượng thanh toán, hoàn trả thư tín dụng

1. Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng có quyền:

a) Chấp nhận hoặc từ chối đề nghị của khách hàng trong thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng;

b) Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu có liên quan đến việc thẩm định khách hàng và tài sản bảo đảm (nếu có);

c) Yêu cầu khách hàng phải hoàn trả đầy đủ gốc, lãi và phí theo thỏa thuận;

d) Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi các bên liên quan vi phạm nghĩa vụ đã cam kết;

đ) Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên, phù hợp quy định của pháp luật liên quan và tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

2. Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng có nghĩa vụ:

a) Thực hiện đúng các nội dung theo cam kết với khách hàng;

b) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp quy định tại Thông tư này, phù hợp tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

Như vậy, ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thương lượng thanh toán thư tín dụng có quyền và nghĩa vụ sau đây:

(1) Quyền của ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thương lượng thanh toán thư tín dụng

- Chấp nhận hoặc từ chối đề nghị của khách hàng trong thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng;

- Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu có liên quan đến việc thẩm định khách hàng và tài sản bảo đảm (nếu có);

- Yêu cầu khách hàng phải hoàn trả đầy đủ gốc, lãi và phí theo thỏa thuận;

- Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi các bên liên quan vi phạm nghĩa vụ đã cam kết;

- Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên, phù hợp quy định của pháp luật liên quan và tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

(2) Nghĩa vụ của ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thương lượng thanh toán thư tín dụng

- Thực hiện đúng các nội dung theo cam kết với khách hàng;

- Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp quy định tại Thông tư này, phù hợp tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.