Việc thẩm định dự án cấp tín dụng hợp vốn của tổ chức tín dụng đối với khách hàng có cần phải thuê tổ chức thẩm định thực hiện hay không?

Nội dung chính

• Trong việc cấp tín dụng hợp vốn đối với khách hàng thì tổ chức tín dụng có thể sử dụng ngoại tệ hay không?
• Việc dàn xếp cấp tín dụng hợp vốn của tổ chức tín dụng đối với khách hàng được thực hiện theo quy trình như thế nào?
• Tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp là gì?
• Việc thẩm định dự án cấp tín dụng hợp vốn của tổ chức tín dụng đối với khách hàng có cần phải thuê tổ chức thẩm định thực hiện hay không?

Trong việc cấp tín dụng hợp vốn đối với khách hàng thì tổ chức tín dụng có thể sử dụng ngoại tệ hay không?

Căn cứ Điều 6 Thông tư 42/2011/TT-NHNN quy định về đồng tiền sử dụng trong cấp tín dụng hợp vốn như sau:

Đồng tiền sử dụng trong cấp tín dụng hợp vốn

Đồng tiền sử dụng trong cấp tín dụng hợp vốn là đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ căn cứ vào nhu cầu của khách hàng vay để thực hiện dự án, phù hợp với quy định của pháp luật về cấp tín dụng và quản lý ngoại hối.

Như vậy, tổ chức tín dụng có thể sử dụng đồng tiền trong việc cấp tính dụng hợp vốn là đồng ngoại tệ nếu khách hàng có như cầu những phải đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật về cấp tín dụng và quản lý ngoại hối.

Việc thẩm định dự án cấp tín dụng hợp vốn có cần phải thuê tổ chức thẩm định thực hiện hay không? (Hình từ Internet)

Việc dàn xếp cấp tín dụng hợp vốn của tổ chức tín dụng đối với khách hàng được thực hiện theo quy trình như thế nào?

Căn cứ Điều 9 Thông tư 42/2011/TT-NHNN quy định về quy trình dàn xếp cấp tín dụng hợp vốn như sau:

Quy trình dàn xếp cấp tín dụng hợp vốn

1. Căn cứ thư mời của tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp, tổ chức được mời tham gia xem xét và có văn bản trả lời chính thức cho tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp về việc chấp thuận (nêu rõ mức tối đa có thể tham gia) hay không chấp thuận tham gia cấp tín dụng hợp vốn.

2. Nếu số lượng tổ chức tham gia và mức cam kết cấp tín dụng của các tổ chức tham gia chưa đáp ứng được yêu cầu của dự án thì tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp có thể tiếp tục phát thư mời các tổ chức khác đủ điều kiện tham gia.

3. Căn cứ vào văn bản trả lời của các tổ chức được mời tham gia, tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp và xem xét quyết định số lượng thành viên sẽ tham gia cấp tín dụng hợp vốn và triệu tập cuộc họp các thành viên để thỏa thuận các nội dung triển khai việc cấp tín dụng hợp vốn.

Theo đó, căn cứ thư mời của tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp, tổ chức được mời tham gia xem xét và có văn bản trả lời chính thức cho tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp về việc chấp thuận (nêu rõ mức tối đa có thể tham gia) hay không chấp thuận tham gia cấp tín dụng hợp vốn.

Căn cứ vào văn bản trả lời của các tổ chức được mời tham gia, tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp và xem xét quyết định số lượng thành viên sẽ tham gia cấp tín dụng hợp vốn và triệu tập cuộc họp các thành viên để thỏa thuận các nội dung triển khai việc cấp tín dụng hợp vốn.

Tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp là gì?

Căn cứ Điều 2 Thông tư 42/2011/TT-NHNN quy định về tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

4. Thành viên đầu mối dàn xếp cấp tín dụng hợp vốn: Là tổ chức tín dụng nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng của khách hàng và phát hành thư mời các tổ chức tín dụng tham gia cấp tín dụng hợp vốn hoặc được các thành viên tham gia cấp tín dụng hợp vốn lựa chọn thay mặt các thành viên, làm đầu mối dàn xếp việc cấp tín dụng hợp vốn đối với khách hàng.

5. Thành viên đầu mối cấp tín dụng hợp vốn: Là thành viên có đủ năng lực được các thành viên tham gia cấp tín dụng hợp vốn khác lựa chọn làm đầu mối thực hiện các công việc thuộc quy trình của nghiệp vụ cấp tín dụng hợp vốn.

6. Thành viên đầu mối thanh toán: Là được các thành viên tham gia lựa chọn làm đầu mối giải ngân, thu nợ và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán khác có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng hợp vốn cho dự án.

Theo đó, tổ chức tín dụng đầu mối dàn xếp (thành viên đầu mối dàn xếp cấp tín dụng hợp) là tổ chức tín dụng nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng của khách hàng và phát hành thư mời các tổ chức tín dụng tham gia cấp tín dụng hợp vốn hoặc được các thành viên tham gia cấp tín dụng hợp vốn lựa chọn thay mặt các thành viên, làm đầu mối dàn xếp việc cấp tín dụng hợp vốn đối với khách hàng.

Việc thẩm định dự án cấp tín dụng hợp vốn của tổ chức tín dụng đối với khách hàng có cần phải thuê tổ chức thẩm định thực hiện hay không?

Căn cứ Điều 10 Thông tư 42/2011/TT-NHNN quy định về việc thẩm định và quyết định việc cấp tín dụng hợp vốn như sau:

Thẩm định và quyết định việc cấp tín dụng hợp vốn

1. Các thành viên thống nhất hình thức thẩm định đối với dự án cấp tín dụng hợp vốn, thông qua việc cử đại diện cùng thực hiện thẩm định, ủy quyền cho tổ chức tín dụng đầu mối cấp tín dụng hoặc thuê thẩm định độc lập của bên thứ ba.

2. Chi phí thẩm định do các thành viên tự thỏa thuận và được lập thành văn bản.

3. Căn cứ kết quả thẩm định cuối cùng, các thành viên xem xét quyết định về tỷ lệ tham gia cấp tín dụng hợp vốn, thông báo cho thành viên đầu mối dàn xếp cấp tín dụng hợp vốn biết và tự chịu trách nhiệm về quyết định của mình.

Theo quy định thì các thành viên thống nhất hình thức thẩm định đối với dự án cấp tín dụng hợp vốn, thông qua việc cử đại diện cùng thực hiện thẩm định, ủy quyền cho tổ chức tín dụng đầu mối cấp tín dụng hoặc thuê thẩm định độc lập của bên thứ ba.

Như vậy, việc thẩm định dự án cấp tín dụng hợp vốn có thể thực hiện bởi tổ chức tín dụng đầu mối cấp tín dụng hoặc thuê thẩm định độc lập của bên thứ ba chức không bắt buộc thuê tổ chức thẩm định. Chi phí thẩm định do các thành viên tự thỏa thuận và được lập thành văn bản.