Mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã có bao gồm chi nhánh của ngân hàng hợp tác xã hay không?

Nội dung chính

• Mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã có bao gồm chi nhánh của ngân hàng hợp tác xã hay không?
• Để thành lập chi nhánh ngân hàng hợp tác xã chỉ cần đáp ứng điều kiện về vốn và lãi kinh doanh đã đủ hay chưa?
• Hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh ngân hàng hợp tác xã gồm những thành phần nào?

Mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã có bao gồm chi nhánh của ngân hàng hợp tác xã hay không?

Theo quy định tại khoản 1 Điều 2 và Điều 3 Thông tư 09/2018/TT-NHNN có quy định như sau:

"Điều 2. Đối tượng áp dụng

1. Tổ chức tín dụng là hợp tác xã gồm ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

.."

"Điều 3. Giải thích từ ngữ

Trong thông tư này, những từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã bao gồm chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước, văn phòng đại diện ở nước ngoài.

2. Mạng lưới hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm phòng giao dịch."

Căn cứ quy định trên, chi nhánh ngân hàng hợp tác xã là một trong những thành phần thuộc mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã.

Mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã có bao gồm chi nhánh của ngân hàng hợp tác xã hay không?

Để thành lập chi nhánh ngân hàng hợp tác xã chỉ cần đáp ứng điều kiện về vốn và lãi kinh doanh đã đủ hay chưa?

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 09/2018/TT-NHNN có quy định về điều kiện thành lập chi nhánh ngân hàng hợp tác xã cụ thể như sau:

"Điều 10. Điều kiện thành lập chi nhánh

1. Có nhu cầu thành lập chi nhánh để phục vụ các quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn dự kiến thành lập chi nhánh.

2. Có giá trị thực vốn Điều lệ tại thời điểm 31 tháng 12 của năm trước liền kề năm đề nghị không thấp hơn mức vốn pháp định.

3. Hoạt động kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập của năm trước liền kề năm đề nghị thành lập chi nhánh.

4. Không vi phạm quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước liên tục trong 12 tháng đến thời điểm đề nghị.

5. Thực hiện đúng các quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại thời điểm 31 tháng 12 của năm trước năm đề nghị và tại thời điểm gần nhất thời điểm đề nghị; tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tại thời điểm 31 tháng 12 của năm trước năm đề nghị và tại thời điểm đề nghị không vượt quá 3% hoặc một tỷ lệ khác theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.

6. Tại thời điểm đề nghị, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát có số lượng và cơ cấu theo đúng quy định của pháp luật, không bị khuyết Tổng Giám đốc.

7. Tại thời điểm đề nghị, ngân hàng hợp tác xã có kiểm toán nội bộ và hệ thống kiểm soát nội bộ bảo đảm tuân thủ quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định của pháp luật có liên quan.

8. Có quy chế về quản lý mạng lưới theo quy định tại Điều 9 Thông tư này.

9. Không thuộc đối tượng bị áp dụng biện pháp không được mở rộng mạng lưới theo quy định của pháp luật về xử lý sau thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng.

10. Đảm bảo số lượng chi nhánh theo quy định tại điểm a, b Khoản 1 Điều 7 Thông tư này."

Có thể thấy, để thành lập chi nhánh ngân hàng hợp tác xã cần đáp ứng đầy đủ tất cả những điều kiện luật định, không chỉ có điều kiện về giá trị thực vốn, hoạt động kinh doanh có lãi mà còn bao gồm nhiều điều kiện cụ thể nêu trên.

Hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh ngân hàng hợp tác xã gồm những thành phần nào?

Tại Điều 13 Thông tư 09/2018/TT-NHNN có quy định cụ thể về thành phần hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh ngân hàng hợp tác xã, gồm:

"Điều 13. Hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước, văn phòng đại diện ở nước ngoài

1. Văn bản của ngân hàng hợp tác xã đề nghị Ngân hàng Nhà nước chấp thuận thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp theo mẫu Phụ lục 01 ban hành kèm theo Thông tư này.

2. Nghị quyết của Đại hội thành viên hoặc Nghị quyết của Hội đồng quản trị theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã về việc thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp.

3. Đề án thành lập có tối thiểu các nội dung sau:

a) Đối với thành lập chi nhánh, phòng giao dịch:

(i) Tên đầy đủ bằng tiếng Việt; tên viết tắt bằng tiếng Việt; địa chỉ;

(ii) Lý do, nhu cầu thành lập và lý do lựa chọn địa bàn thành lập;

(iii) Cơ cấu tổ chức: Sơ đồ tổ chức của chi nhánh, phòng giao dịch;

(iv) Dự kiến nhân sự chủ chốt (Giám đốc, Phó Giám đốc, Trưởng phòng giao dịch, Trưởng các bộ phận chuyên môn hoặc chức danh tương đương);

(v) Tên, địa điểm của chi nhánh dự kiến quản lý phòng giao dịch; việc đáp ứng các Điều kiện của chi nhánh dự kiến quản lý phòng giao dịch theo quy định tại Khoản 2 Điều 12 Thông tư này (trường hợp thành lập phòng giao dịch);

(vi) Nghiên cứu khả thi: Phân tích môi trường kinh doanh, thị trường Mục tiêu, các cơ hội kinh doanh và kế hoạch chiếm lĩnh thị trường, nhu cầu phục vụ quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn;

(vii) Phương án kinh doanh dự kiến trong 03 năm đầu, trong đó tối thiểu bao gồm: nội dung hoạt động, đối tượng khách hàng chính, dự kiến bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, căn cứ xây dựng phương án và thuyết minh khả năng thực hiện phương án trong từng năm."

Như vậy, chi nhánh ngân hàng hợp tác xã là một trong những thành phần thuộc mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã. Pháp luật hiện hành quy định cụ thể về điều kiện thành lập và hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập đối với chi nhánh ngân hàng hợp tác xã như quy định trên.