Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng từ đâu? Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng để làm gì?

Nội dung chính

• Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng từ đâu?
• Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng để làm gì?
• Công ty thông tin tín dụng cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng cho ai?

Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng từ đâu?

Căn cứ theo Điều 18 Nghị định 58/2021/NĐ-CP thì công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng từ:

- Tổ chức tham gia theo cam kết, thỏa thuận cung cấp thông tin tín dụng;

- Công ty thông tin tín dụng khác theo thỏa thuận với công ty thông tin tín dụng;

- Cơ quan nhà nước theo quy định của pháp luật;

- Các nguồn thông tin hợp pháp khác theo quy định của pháp luật.

Theo đó, những thông tin tín dụng được thu thập bao gồm:

- Thông tin định danh của khách hàng vay, người có liên quan của khách hàng vay theo quy định pháp luật hiện hành;

- Thông tin về lịch sử cấp tín dụng, thuê tài sản, mua hàng trả chậm, trả dần, cầm đồ;

- Thông tin về lịch sử trả nợ, số tiền đã đến hạn hoặc chưa đến hạn, thời hạn phải trả, hạn mức tín dụng, nhóm nợ, việc bán nợ, thực hiện cam kết ngoại bảng và kết quả chấm điểm xếp hạng của khách hàng vay;

- Thông tin về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ của khách hàng vay;

- Các thông tin liên quan khác bảo đảm không vi phạm quyền hợp pháp của khách hàng vay, không bao gồm thông tin về khách hàng vay thuộc danh mục bí mật nhà nước.

Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng từ đâu? (hình từ internet)

Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng để làm gì?

Căn cứ theo Điều 19 Nghị định 58/2021/NĐ-CP quy định như sau:

Xử lý thông tin tín dụng

1. Trên cơ sở nguồn thông tin tín dụng thu thập và lưu giữ, công ty thông tin tín dụng tiến hành phân tích, đánh giá, tổng hợp thông tin để tạo lập các sản phẩm thông tin tín dụng.

2. Quá trình kiểm tra, phân loại, cập nhật thông tin tín dụng phải đảm bảo không làm sai lệch tính chất, nội dung thông tin tín dụng.

3. Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

Như vậy, công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng để tiến hành phân tích, đánh giá, tổng hợp thông tin để tạo lập các sản phẩm thông tin tín dụng.

Lưu ý: Quá trình kiểm tra, phân loại, cập nhật thông tin tín dụng phải đảm bảo không làm sai lệch tính chất, nội dung thông tin tín dụng.

Công ty thông tin tín dụng cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng cho ai?

Căn cứ theo Điều 21 Nghị định 58/2021/NĐ-CP Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng để làm gì quy định như sau:

Cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng

1. Công ty thông tin tín dụng cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng cho các đối tượng sử dụng sau đây:

a) Tổ chức tham gia để phục vụ cho nhu cầu tìm kiếm khách hàng vay, đánh giá khách hàng vay và các mục đích hợp pháp khác theo quy định của pháp luật;

b) Khách hàng vay được cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng về chính khách hàng vay để sử dụng vào mục đích hợp pháp của khách hàng vay;

c) Công ty thông tin tín dụng khác để thu thập thông tin tín dụng theo quy định tại Điều 18 Nghị định này cho hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng;

d) Cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền để phục vụ việc quản lý nhà nước theo quy định của pháp luật;

đ) Tổ chức, cá nhân khác để phục vụ cho các mục đích hợp pháp theo quy định của pháp luật.

2. Sau khi có thỏa thuận với đối tượng sử dụng quy định tại khoản 1 Điều này, công ty thông tin tín dụng được quyền từ chối cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng và có văn bản thông báo lý do từ chối (kèm các tài liệu có liên quan nếu có) cho đối tượng sử dụng trước khi dừng cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng ít nhất 20 ngày làm việc trong trường hợp phát hiện đối tượng sử dụng vi phạm thỏa thuận đã ký kết, quy định tại Nghị định này và pháp luật có liên quan.

Như vậy, công ty thông tin tín dụng cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng cho:

- Tổ chức tham gia để phục vụ cho nhu cầu tìm kiếm khách hàng vay, đánh giá khách hàng vay và các mục đích hợp pháp khác theo quy định của pháp luật;

- Khách hàng vay được cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng về chính khách hàng vay để sử dụng vào mục đích hợp pháp của khách hàng vay;

- Công ty thông tin tín dụng khác để thu thập thông tin tín dụng theo quy định tại Điều 18 Nghị định 58/2021/NĐ-CP cho hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng;

- Cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền để phục vụ việc quản lý nhà nước theo quy định của pháp luật;

- Tổ chức, cá nhân khác để phục vụ cho các mục đích hợp pháp theo quy định của pháp luật.

Lưu ý: Công ty thông tin tín dụng được quyền từ chối cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng cho đi tượng sử dụng trước khi dừng cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng ít nhất 20 ngày làm việc trong trường hợp phát hiện đối tượng sử dụng vi phạm thỏa thuận đã ký kết, quy định tại Nghị định này và pháp luật có liên quan.