- Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tại tổ chức tài chính vi mô có thuộc đối tượng được bảo hiểm tiền gửi không?
- Tổ chức tín dụng nào được nhận tiền gửi tiết kiệm?
- Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm tại các điểm giao dịch của tổ chức tín dụng được thực hiện như thế nào?
- Các hoạt động ngân hàng của tổ chức tài chính vi mô bao gồm những hoạt động nào?
Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tại tổ chức tài chính vi mô có thuộc đối tượng được bảo hiểm tiền gửi không?
Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tại tổ chức tài chính vi mô không thuộc đối tượng được bảo hiểm tiền gửi theo quy định
Kể từ ngày 01/5/2026, Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025 bắt đầu có hiệu lực và quy định về các trường hợp tiền gửi không được bảo hiểm. Theo đó, tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tại tổ chức tài chính vi mô được bổ sung vào các trường hợp tiền gửi không được bảo hiểm. Cụ thể quy định tại Điều 18 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025 quy định như sau:
Tiền gửi không được bảo hiểm
1. Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân sở hữu trên 5% vốn điều lệ của chính tổ chức tín dụng đó; tiền gửi của cá nhân, người có liên quan của cá nhân đó mà cá nhân, người có liên quan sở hữu trên 5% vốn điều lệ của chính tổ chức tín dụng đó. Người có liên quan được xác định theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.
2. Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát của chính tổ chức tín dụng đó; tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài của cá nhân là Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.
3. Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tại tổ chức tài chính vi mô theo quy định của pháp luật.
4. Tiền mua các giấy tờ có giá vô danh do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành.
Như vậy, tiền gửi không được bảo hiểm là 04 trường hợp theo quy định nêu trên.
Trong đó tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tại tổ chức tài chính vi mô theo quy định của pháp luật cũng thuộc trường hợp tiền gửi không được bảo hiểm.
Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tại tổ chức tài chính vi mô có thuộc đối tượng được bảo hiểm tiền gửi không? (Hình từ Internet)
Tổ chức tín dụng nào được nhận tiền gửi tiết kiệm?
Căn cứ theo Điều 2 Thông tư 48/2018/TT-NHNN quy định về các trường hợp tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 được nhận tiền gửi tiết kiệm bao gồm:
- Ngân hàng thương mại.
- Ngân hàng hợp tác xã.
- Tổ chức tài chính vi mô.
- Quỹ tín dụng nhân dân.
- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm tại các điểm giao dịch của tổ chức tín dụng được thực hiện như thế nào?
Căn cứ theo Điều 18 Thông tư 48/2018/TT-NHNN quy định thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm tại các điểm giao dịch của tổ chức tín dụng được thực hiện như sau:
(1) Tổ chức tín dụng đề nghị người gửi tiền thực hiện các thủ tục sau:
- Xuất trình Thẻ tiết kiệm;
- Xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền, của tất cả người gửi tiền (đối với tiền gửi tiết kiệm chung). Trường hợp chi trả tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện theo pháp luật phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện theo pháp luật, Giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện theo pháp luật và Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền;
- Nộp giấy rút tiền gửi tiết kiệm có chữ ký đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại tổ chức tín dụng. Đối với người gửi tiền là người không viết được, người không đọc được, người không nhìn được: người gửi tiền thực hiện theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.
(2) Tổ chức tín dụng đối chiếu thông tin của người gửi tiền, thông tin của người đại diện theo pháp luật của người gửi tiền trong trường hợp chi trả tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật, thông tin trên Thẻ tiết kiệm, chữ ký trên giấy rút tiền đảm bảo chính xác với các thông tin lưu tại tổ chức tín dụng.
(3) Sau khi tổ chức tín dụng và người gửi tiền hoàn thành các thủ tục quy định tại mục (1) và (2), tổ chức tín dụng thực hiện việc chi trả đầy đủ gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm cho người gửi tiền.
(4) Tổ chức tín dụng hướng dẫn thủ tục chi trả đối với các trường hợp chi trả sau đây phù hợp với quy định của Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan, đảm bảo việc chi trả tiền gửi tiết kiệm chính xác, an toàn tài sản cho người gửi tiền và an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng:
- Chi trả tiền gửi tiết kiệm theo thừa kế;
- Chi trả tiền gửi tiết kiệm theo ủy quyền của người gửi tiền.
Các hoạt động ngân hàng của tổ chức tài chính vi mô bao gồm những hoạt động nào?
Căn cứ theo Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định về các hoạt động ngân hàng của tổ chức tài chính vi mô như sau:
(1) Tổ chức tài chính vi mô nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới hình thức sau đây:
- Tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi mô;
- Tiền gửi của tổ chức, cá nhân bao gồm cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán.
(2) Tổ chức tài chính vi mô cho vay bằng đồng Việt Nam. Khoản cho vay của tổ chức tài chính vi mô có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh của nhóm khách hàng tiết kiệm và vay vốn.
(3) Tổ chức tài chính vi mô phải duy trì tỷ lệ tổng dư nợ các khoản cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ trong tổng dư nợ cho vay; dư nợ cho vay tối đa đối với một khách hàng.
Lưu ý, việc xác định khách hàng là cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp theo quy định tại mục (3) sẽ được thực hiện theo hướng dẫn của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Bài viết này có hữu ích không?
- - Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected];
- - Nội dung bài viết chỉ mang tính chất tham khảo;
- - Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc;
- - Mọi ý kiến thắc mắc về bản quyền của bài viết vui lòng liên hệ qua địa chỉ mail [email protected];
