Người vay tiền online thông qua app có bị dính nợ xấu ngân hàng khi không trả được nợ hay không?

Nội dung chính

• Trong trường hợp dính bẫy của các app cho vay tiền online thì người vay cần phải làm gì?
• Mức thu lãi suất của app vay tiền online phải từ bao nhiêu mới được xem là quá mức lãi suất quy định?
• Người vay tiền online thông qua app có bị dính nợ xấu ngân hàng khi không trả được nợ hay không?

Trong trường hợp dính bẫy của các app cho vay tiền online thì người vay cần phải làm gì?

Hiện nay các app vay tiền online xuất hiện ngày càng nhiều, với nhiều chiêu trò để thu hút người dùng như giải ngân chỉ trong 01 giờ, hạn mức cho vay lớn, lãi suất thấp...nhưng sau vài ngày vay mức lãi suất tăng cao khiến người vay không còn khả năng chi trả.

Theo đó, căn cứ Điều 145 Bộ luật Tố tụng hình sự 2015 quy định về trách nhiệm tiếp nhận và thẩm quyền giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố như sau:

"Điều 145. Trách nhiệm tiếp nhận và thẩm quyền giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố

1. Mọi tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố phải được tiếp nhận đầy đủ, giải quyết kịp thời. Cơ quan, tổ chức có trách nhiệm tiếp nhận không được từ chối tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố.

2. Cơ quan, tổ chức có trách nhiệm tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố gồm:

a) Cơ quan điều tra, Viện kiểm sát tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố;

b) Cơ quan, tổ chức khác tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm.

3. Thẩm quyền giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố:

a) Cơ quan điều tra giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố theo thẩm quyền điều tra của mình;

b) Cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm theo thẩm quyền điều tra của mình;

c) Viện kiểm sát giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố trong trường hợp phát hiện Cơ quan điều tra, cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra có vi phạm pháp luật nghiêm trọng trong hoạt động kiểm tra, xác minh tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố hoặc có dấu hiệu bỏ lọt tội phạm mà Viện kiểm sát đã yêu cầu bằng văn bản nhưng không được khắc phục."

Như vậy, khi bạn rơi vào bẫy của các app vay tiền online với lãi suất cho vay cao vượt mức quy định của pháp luật điều bạn cần làm là tố giác cho cơ quan công an có thẩm quyền để giải quyết.

Ngoài ra, bạn cần cung cấp các bằng chứng thuyết phục về việc lừa đảo đó thông quan hợp đồng vay trên app, hay các cuộc ghi âm khi nhân viên áp vay tiền online gọi điện đòi nợ,... và các bằng chứng khác có liên quan.

Người vay tiền online thông qua app có bị dính nợ xấu ngân hàng khi không trả được nợ hay không? (Hình từ Internet)

Mức thu lãi suất của app vay tiền online phải từ bao nhiêu mới được xem là quá mức lãi suất quy định?

Căn cứ Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về lãi suất cho vay như sau:

"Điều 468. Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ."

Theo đó, nếu thấy mức lãi suất mà app vay tiền online yêu cầu chi trả vượt mức 20%/năm thì khi đó có thể khắng định phía cho vay đã vi phạm pháp luật với hành vi cho vay nặng lãi.

Người vay tiền online thông qua app có bị dính nợ xấu ngân hàng khi không trả được nợ hay không?

Căn cứ Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định về nợ xấu như sau:

"Điều 3. Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, những từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

8. Nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

..."

Theo đó, tại Điều 11 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định về phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo phương pháp định tính như sau:

"Điều 11. Phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo phương pháp định tính

..

c) Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:

Các khoản nợ được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá là không có khả năng thu hồi nợ gốc và lãi khi đến hạn. Các khoản nợ này được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá là có khả năng tổn thất.

Các cam kết ngoại bảng được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá là khách hàng không có khả năng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ theo cam kết.

Nợ phải phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này.

d) Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm:

Các khoản nợ được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá là có khả năng tổn thất cao.

Các cam kết ngoại bảng mà khả năng khách hàng không thực hiện cam kết là rất cao.

Nợ phải phân loại vào nhóm 4 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này.

đ) Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:

Các khoản nợ được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá là không còn khả năng thu hồi, có khả năng mất vốn.

Các cam kết ngoại bảng mà khách hàng không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ cam kết.

Nợ phải phân loại vào nhóm 5 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này"

Theo quy định do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành thì trường hợp vay tiền online qua các ngân hàng hoặc công ty tài chính thì thông tin về tình trạng nợ của khách hàng sẽ được chính các ngân hàng, công ty tài chính này quản lý.

Nếu người vay thuộc nhóm nợ xấu thì sẽ bị liệt kệ vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

Như vậy, trường hợp nếu phía cho vay tiền thông qua app vay tiền online là các công ty không chính thống theo quy định thì bạn sẽ không bị nợ xấu ngân hàng.