Trường hợp nào bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho nhà ở? Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm cháy nổ bắt buộc trong trường hợp nào?

Nội dung chính

• Trường hợp nào bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho nhà ở?
• Số tiền bảo hiểm tối thiểu của bảo hiểm cháy nổ bắt buộc được xác định như thế nào?
• Những trường hợp nào sẽ loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với bảo hiểm cháy nổ bắt buộc?

Trường hợp nào bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho nhà ở?

Căn cứ vào Điều 78 Luật Nhà ở 2014 quy định như sau:

Bảo hiểm nhà ở

1. Nhà nước khuyến khích các chủ sở hữu mua bảo hiểm nhà ở. Đối với nhà ở thuộc danh mục cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ theo quy định của pháp luật về phòng cháy, chữa cháy thì chủ sở hữu nhà ở này phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

2. Hình thức, mức đóng bảo hiểm và thời hạn bảo hiểm nhà ở được thực hiện theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm và pháp luật về phòng cháy, chữa cháy.

Theo như quy định trên thì nhà ở thuộc danh mục cơ sở có nguy hiểm về cháy nổ theo quy định pháp luật thì bắt buộc chủ sở hữu nhà ở phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

Đối với những trường hợp nhà ở không thuộc danh mục có nguy hiểm về cháy nổ thì chỉ khuyến khích chủ sở hữu nhà ở mua bảo hiểm nhà ở mà không bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ.

Trường hợp nào bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho nhà ở? Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm cháy nổ bắt buộc trong trường hợp nào?

Số tiền bảo hiểm tối thiểu của bảo hiểm cháy nổ bắt buộc được xác định như thế nào?

Căn cứ vào Điều 5 Nghị định 23/2018/NĐ-CP quy định như sau:

Số tiền bảo hiểm tối thiểu

1. Số tiền bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tối thiểu là giá trị tính thành tiền theo giá thị trường của các tài sản quy định tại khoản 1 Điều 4 Nghị định này tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.

2. Trường hợp không xác định được giá thị trường của tài sản thì số tiền bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc do các bên thỏa thuận như sau:

a) Đối với các tài sản quy định tại điểm a khoản 1 Điều 4 Nghị định này: Số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền của tài sản theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.

b) Đối với các tài sản quy định tại điểm b khoản 1 Điều 4 Nghị định này: Số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền của tài sản căn cứ theo hóa đơn, chứng từ hợp lệ hoặc các tài liệu có liên quan.

Theo như quy định trên thì số tiền bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tối thiếu sẽ là giá trị theo giá thị trường của các tài sản của các đối tượng bảo hiểm.

Nếu như không xác định được giá thị trường của đối tượng bảo hiểm thì số tiền bảo hiểm cháy nổ bắt buộc sẽ do các bên thỏa thuận với nhau như sau:

- Số tiền bảo hiểm đối với nhà, công trình và các tài sản gắn liền với nhà, công trình; máy móc, thiết bị sẽ là giá trị thành tiền của tài sản theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.

- Đối với hàng hóa, vật tư (bao gồm cả nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm) thì số tiền bảo hiểm là giá trị thành tiền của tài sản căn cứ theo hóa đơn, chứng từ hợp lệ.

Những trường hợp nào sẽ loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với bảo hiểm cháy nổ bắt buộc?

Căn cứ vào Điều 6 Nghị định 23/2018/NĐ-CP quy định như sau:

Phạm vi bảo hiểm và loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

1. Phạm vi bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện trách nhiệm bồi thường bảo hiểm cho các thiệt hại xảy ra đối với đối tượng bảo hiểm quy định tại khoản 1 Điều 4 Nghị định này phát sinh từ rủi ro cháy, nổ, trừ các trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này.

2. Các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

a) Đối với cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ nêu tại khoản 1 Điều 2 Nghị định này (trừ cơ sở hạt nhân), doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau:

- Động đất, núi lửa phun hoặc những biến động khác của thiên nhiên.

- Thiệt hại do những biến cố về chính trị, an ninh và trật tự an toàn xã hội gây ra.

- Tài sản bị đốt cháy, làm nổ theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

- Tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt.

- Sét đánh trực tiếp vào tài sản được bảo hiểm nhưng không gây cháy, nổ.

- Nguyên liệu vũ khí hạt nhân gây cháy, nổ.

- Máy móc, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết bị điện bị thiệt hại do chịu tác động trực tiếp của việc chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện, rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả do sét đánh.

- Thiệt hại do hành động cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm; do cố ý vi phạm các quy định về phòng cháy, chữa cháy và là nguyên nhân trực tiếp gây ra cháy, nổ.

- Thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính.

- Thiệt hại do đốt rừng, bụi cây, đồng cỏ, hoặc đốt cháy với mục đích làm sạch đồng ruộng, đất đai.

b) Đối với cơ sở hạt nhân: Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trên cơ sở được doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm chấp thuận.

Như vậy, sẽ loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với bảo hiểm cháy nổ bắt buộc khi thuộc một trong các trường hợp nêu trên.