Chưa có tài khoản thanh toán ngoại tệ nhưng muốn tham gia thanh toán bằng ngoại tệ trong hệ thống thanh toán liên ngân hàng có được không?

Nội dung chính

• Ngân hàng muốn tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng thì phải làm như thế nào?
• Chưa có tài khoản thanh toán ngoại tệ nhưng muốn tham gia thanh toán bằng ngoại tệ trong hệ thống thanh toán liên ngân hàng có được không?
• Việc chấm dứt tư cách thành viên gián tiếp trong hệ thống thanh toán liên ngân hàng được quy định như thế nào?

Ngân hàng muốn tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng thì phải làm như thế nào?

Việc tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng được quy định tại Điều 39 Thông tư 37/2016/TT-NHNN như sau:

(1) Tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng.

a) Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước khi có nhu cầu tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng thực hiện gửi văn bản đăng ký tham gia (Mẫu số thanh toán liên ngân hàng-01) qua mạng máy tính hoặc nộp trực tiếp hoặc theo đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (Đơn vị vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng) (được sửa đổi bởi khoản 9 Điều 1 Thông tư 21/2020/TT-NHNN).

b) Khi có nhu cầu đăng ký cho đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương thực hiện gửi văn bản đăng ký tham gia theo Mẫu số thanh toán liên ngân hàng-03 đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng) qua mạng máy tính.

(2) Đơn vị vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng đăng tải trên cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước khi có sự thay đổi về thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng.

Theo đó, trường hợp ngân hàng nơi bạn làm việc muốn tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng thì cần thực hiện đúng theo quy trình trên.

Chưa có tài khoản thanh toán ngoại tệ nhưng muốn tham gia thanh toán bằng ngoại tệ trong hệ thống thanh toán liên ngân hàng có được không?

Chưa có tài khoản thanh toán ngoại tệ nhưng muốn tham gia thanh toán bằng ngoại tệ trong hệ thống thanh toán liên ngân hàng có được không?

Yêu cầu về sử dụng dịch vụ hệ thống thanh toán liên ngân hàng được quy định tại Điều 40 Thông tư 37/2016/TT-NHNN như sau:

(1) Để sử dụng dịch vụ trên hệ thống thanh toán liên ngân hàng, thành viên phải đảm bảo các yêu cầu sau:

a) Phải có tài khoản thanh toán bằng Đồng Việt Nam mở tại Sở Giao dịch trong trường hợp tham gia sử dụng dịch vụ hệ thống thanh toán liên ngân hàng;

b) Trường hợp tham gia thanh toán bằng ngoại tệ, phải có tài khoản thanh toán ngoại tệ tương ứng mở tại Sở Giao dịch;

c) Yêu cầu về nguồn nhân lực:

- Có tối thiểu 02 cán bộ vận hành được Ngân hàng Nhà nước cấp chứng chỉ hoặc giấy xác nhận đã tham gia đào tạo về quy trình xử lý nghiệp vụ và quy trình vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng;

- Đối với cán bộ được giao trách nhiệm hoặc ủy quyền thực hiện truyền, nhận dữ liệu thanh toán, ký duyệt Lệnh thanh toán phải có chữ ký điện tử do Ngân hàng Nhà nước cấp theo quy định tại Thông tư về việc quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số và dịch vụ chứng thực chữ ký số của Ngân hàng Nhà nước;

d) Yêu cầu về kỹ thuật: (được sửa đổi bởi khoản 10 Điều 1 Thông tư 21/2020/TT-NHNN)

- Có hệ thống chính và hệ thống dự phòng đối với phần mềm, cơ sở dữ liệu;

- Có tối thiểu 01 đường truyền chính và 01 đường truyền dự phòng độc lập về hạ tầng cáp truyền dẫn kết nối đến hệ thống thanh toán liên ngân hàng;

- Có tối thiểu 02 Chữ ký điện tử được kích hoạt thành công (01 Chữ ký điện tử truyền thông và 01 Chữ ký điện tử của Người ký duyệt);

(2) Đối với đơn vị thành viên thuộc Ngân hàng Nhà nước phải tuân thủ các quy định tại điểm c, d khoản 1 Điều này.

(3) Để sử dụng dịch vụ trên hệ thống thanh toán liên ngân hàng, đơn vị thành viên hệ thống thanh toán liên ngân hàng phải đảm bảo các yêu cầu sau:

a) Các điều kiện quy định tại điểm c khoản 1 Điều này;

b) Yêu cầu về kỹ thuật:

- Có hệ thống chính và hệ thống dự phòng đối với phần mềm, cơ sở dữ liệu;

- Có tối thiểu 01 đường truyền kết nối đến hệ thống thanh toán liên ngân hàng;

- Có tối thiểu 02 chữ ký điện tử được kích hoạt thành công (01 chữ ký truyền thông và 01 chữ ký ký duyệt);

c) Đã được thành viên đăng ký sử dụng dịch vụ theo Mẫu số thanh toán liên ngân hàng-03.

(4) Trước khi sử dụng dịch vụ hệ thống thanh toán liên ngân hàng, đơn vị thành viên thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước gửi qua mạng máy tính hoặc nộp trực tiếp hoặc theo đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (Đơn vị vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng) (được sửa đổi bởi khoản 10 Điều 1 Thông tư 21/2020/TT-NHNN)

a) Văn bản (trừ các đơn vị thành viên thuộc Ngân hàng Nhà nước) về việc cầm cố, ký quỹ giấy tờ có giá hoặc ký quỹ bằng tiền để thiết lập hạn mức nợ ròng trong thanh toán liên ngân hàng có xác nhận của Sở Giao dịch trong trường hợp đăng ký sử dụng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp;

b) Hợp đồng ủy quyền hoặc văn bản thỏa thuận trước đáp ứng các yêu cầu quy định tại khoản 3 Điều 5 Thông tư này về việc thanh toán Nợ giữa các thành viên trong trường hợp đăng ký sử dụng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán Nợ;

c) Văn bản đăng ký bổ sung sử dụng dịch vụ hệ thống thanh toán liên ngân hàng cho thành viên, đơn vị thành viên (Mẫu số thanh toán liên ngân hàng-26) trong trường hợp bổ sung sử dụng dịch vụ hệ thống thanh toán liên ngân hàng.

(5) Đơn vị vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng thực hiện đăng tải trên Cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước khi có sự thay đổi về thông tin sử dụng dịch vụ hệ thống thanh toán liên ngân hàng của các thành viên, đơn vị thành viên (được bổ sung bởi khoản 11 Điều 1 Thông tư 21/2020/TT-NHNN)

Theo đó, thành viên muốn sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng trong trường hợp tham gia thanh toán bằng ngoại tệ thì bắt buộc phải có tài khoản thanh toán ngoại tệ tương ứng mở tại Sở Giao dịch theo quy định trên.

Việc chấm dứt tư cách thành viên gián tiếp trong hệ thống thanh toán liên ngân hàng được quy định như thế nào?

Việc chấm dứt tư cách thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp hệ thống thanh toán liên ngân hàng được quy định tại Điều 42 Thông tư 37/2016/TT-NHNN như sau:

Thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp chấm dứt tư cách thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp khi:

(1) Thành viên hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với các khoản nợ thanh toán (nếu có) phát sinh trong việc tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng, các khoản phí thường niên và phí thanh toán (nếu có) và có văn bản rút khỏi hệ thống (Mẫu số thanh toán liên ngân hàng-02) gửi qua mạng máy tính hoặc nộp trực tiếp hoặc theo đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (Đơn vị vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng) (được sửa bởi khoản 13 Điều 1 Thông tư 21/2020/TT-NHNN)

(2) Thành viên bị tự động chấm dứt tư cách thành viên khi thành viên bị giải thể, phá sản, bị sáp nhập, bị hợp nhất.

(3) Khi tài khoản thanh toán bằng Đồng Việt Nam tại Sở Giao dịch của thành viên bị đóng.

(3a) Đơn vị vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng sau khi nhận được văn bản đề nghị rút khỏi hệ thống thanh toán liên ngân hàng, thực hiện tạm dừng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán của thành viên, đơn vị thành viên theo đề nghị, đồng thời có văn bản gửi Sở Giao dịch hoặc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố nơi thành viên, đơn vị thành viên mở tài khoản thanh toán để phối hợp thực hiện việc xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với các khoản nợ thanh toán (nếu có) phát sinh trong việc tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng, các khoản phí thường niên và phí thanh toán (nếu có) (được bổ sung bởi khoản 14 Điều 1 Thông tư 21/2020/TT-NHNN)

(4) Đơn vị vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng đăng tải trên cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước khi có sự chấm dứt tư cách thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp hệ thống thanh toán liên ngân hàng.

Như vậy, trường hợp ngân hàng nơi bạn làm việc muốn tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng thì cần thực hiện đúng theo quy trình trên. Bên cạnh đó, thành viên muốn sử dụng dịch vụ thanh toán liên ngân hàng trong trường hợp tham gia thanh toán bằng ngoại tệ thì bắt buộc phải có tài khoản thanh toán ngoại tệ tương ứng mở tại Sở Giao dịch theo quy định trên.