Bên giao đại lý thanh toán có bao gồm quỹ tín dụng nhân dân? Bên giao đại lý thanh toán phải công bố công khai danh sách các bên đại lý?

Nội dung chính

• Bên giao đại lý thanh toán có bao gồm quỹ tín dụng nhân dân không?
• Bên giao đại lý thanh toán có phải thực hiện công bố công khai danh sách các bên đại lý đã ký kết hợp đồng không?
• Bên giao đại lý thanh toán được giao cho bên đại lý thực hiện những nghiệp vụ nào?

Bên giao đại lý thanh toán có bao gồm quỹ tín dụng nhân dân không?

Căn cứ theo quy định tại khoản 2 Điều 3 Thông tư 07/2024/TT-NHNN như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Hoạt động đại lý thanh toán là việc bên giao đại lý thanh toán ủy quyền cho bên đại lý thanh toán để thực hiện một phần quy trình mở tài khoản thanh toán, phát hành thẻ ngân hàng và cung ứng dịch vụ thanh toán cho khách hàng.

2. Bên giao đại lý thanh toán bao gồm: ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là bên giao đại lý).

3. Bên làm đại lý thanh toán bao gồm: ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô, tổ chức khác (sau đây gọi là bên đại lý).

4. Điểm đại lý thanh toán là nơi tiến hành hoạt động đại lý thanh toán của bên đại lý.

Điểm đại lý thanh toán của tổ chức khác phải là địa điểm kinh doanh của bên đại lý hoặc chi nhánh của bên đại lý.

...

Như vậy, bên giao đại lý thanh toán (hay bên giao đại lý) không bao gồm quỹ tín dụng nhân dân mà bao gồm các tổ chức sau đây:

- Ngân hàng thương mại;

- Ngân hàng hợp tác xã;

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Bên giao đại lý thanh toán có bao gồm quỹ tín dụng nhân dân? Bên giao đại lý thanh toán phải công bố công khai danh sách các bên đại lý? (Hình từ Internet)

Bên giao đại lý thanh toán có phải thực hiện công bố công khai danh sách các bên đại lý đã ký kết hợp đồng không?

Căn cứ theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 9 Thông tư 07/2024/TT-NHNN về tách nhiệm của bên giao đại lý thanh toán như sau:

Quyền và nghĩa vụ của bên giao đại lý

...

2. Bên giao đại lý có các nghĩa vụ sau đây:

a) Quản lý, giám sát và chịu trách nhiệm toàn bộ đối với hoạt động đại lý thanh toán do bên đại lý thực hiện;

b) Công bố công khai danh sách các bên đại lý đã ký kết hợp đồng (bao gồm điểm đại lý thanh toán) trên trang thông tin điện tử và ứng dụng của bên giao đại lý;

c) Ban hành văn bản hướng dẫn, đào tạo bên đại lý về hoạt động đại lý thanh toán đảm bảo tuân thủ quy định của pháp luật về hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán, thường xuyên cập nhật theo các quy định pháp luật có liên quan và thực tiễn hoạt động để đảm bảo an toàn trong quá trình thực hiện, hướng dẫn bên đại lý thông báo công khai các hoạt động được giao đại lý tại trụ sở chính, mạng lưới hoạt động;

d) Hướng dẫn bên đại lý thực hiện nhận biết khách hàng, xác minh, cập nhật thông tin khách hàng theo đúng quy trình mà bên giao đại lý đang thực hiện; chịu trách nhiệm về tính chính xác đối với việc nhận biết, xác minh thông tin khách hàng của bên đại lý và tuân thủ quy định về nhận biết khách hàng tại Luật Phòng, chống rửa tiền;

đ) Đánh giá rủi ro để xác định phạm vi giao dịch, hạn mức giao dịch đối với tài khoản thanh toán của khách hàng được nhận biết, xác minh thông qua bên đại lý;

...

Như vậy, bên giao đại lý thanh toán có nghãi vụ phải thực hiện công bố công khai danh sách các bên đại lý đã ký kết hợp đồng, bao gồm cả điểm đại lý thanh toán.

Việc công bố thông tin được thực hiện trên trang thông tin điện tử và ứng dụng của bên giao đại lý.

Bên giao đại lý thanh toán được giao cho bên đại lý thực hiện những nghiệp vụ nào?

Căn cứ vào Điều 4 Thông tư 07/2024/TT-NHNN thì bên giao đại lý được giao cho bên đại lý thực hiện một hoặc một số nghiệp vụ sau:

(1) Nhận hồ sơ mở tài khoản thanh toán, kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng để gửi cho bên giao đại lý và hướng dẫn khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán.

(2) Nhận hồ sơ phát hành thẻ ngân hàng, kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng để gửi cho bên giao đại lý và hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng.

(3) Tiếp nhận yêu cầu cung cấp dịch vụ thanh toán của khách hàng, lập, ký, kiểm soát, xử lý chứng từ giao dịch của khách hàng, chuyển thông tin giao dịch của khách hàng cho bên giao đại lý, nhận tiền mặt từ khách hàng hoặc trả tiền mặt cho khách hàng nhằm thực hiện các giao dịch:

- Nộp/rút tiền mặt vào/từ tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại bên giao đại lý;

- Nộp/rút tiền mặt vào/từ thẻ ghi nợ, thẻ trả trước định danh của khách hàng do bên giao đại lý phát hành;

- Nộp tiền mặt để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của khách hàng do bên giao đại lý phát hành;

- Thực hiện dịch vụ thanh toán lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ.

Trong thời hạn 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận được yêu cầu cung cấp dịch vụ thanh toán của khách hàng thì bên làm đại lý thanh toán xử lý chứng từ giao dịch của khách hàng và thực hiện chuyển thông tin giao dịch của khách hàng cho bên giao đại lý, trừ trường hợp xảy ra sự cố hệ thống thông tin và/hoặc các điều kiện bất khả kháng khác không thể thực hiện được giao dịch của khách hàng.