Việc xử lý rủi ro khi hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và khách hàng bị mất được thực hiện thế nào?

Nội dung chính

• Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và khách hàng phải được lập thành bao nhiêu bản?
• Việc xử lý rủi ro khi hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và khách hàng bị mất được thực hiện thế nào?
• Ngân hàng Chính sách xã hội có nghĩa vụ gì khi nhận tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng?

Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và khách hàng phải được lập thành bao nhiêu bản?

Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn được quy định tại tiểu mục 1 Mục II Hướng dẫn 3589/NHCS-KHNV năm 2019 như sau:

QUY ĐỊNH CỤ THỂ

1. Thủ tục nhận tiền gửi có kỳ hạn

...

b) NHCSXH thực hiện kiểm tra, đối chiếu thông tin, hồ sơ của khách hàng, trường hợp thông tin của khách hàng chưa hợp lệ và chưa đảm bảo theo quy định, NHCSXH thông báo khách hàng hoàn thiện, nộp lại hồ sơ, trường hợp đã hợp lệ và đảm bảo theo quy định, NHCSXH và khách hàng thực hiện:

- Thỏa thuận, ký kết Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn. Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn được lập thành 04 (bốn) bản gốc, khách hàng giữ 02 (hai) bản, NHCSXH giữ 02 (hai) bản.

- Căn cứ Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn, NHCSXH thực hiện mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn cho khách hàng, trích tiền từ tài khoản thanh toán của khách hàng sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn theo nội dung đã thỏa thuận trong Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn.

- NHCSXH giao 02 (hai) bản gốc Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn cho khách hàng và trả lại cho khách hàng bản chính giấy tờ nêu tại Điểm a, Khoản này.

...

Như vậy, theo quy định, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và khách hàng phải được lập thành 04 (bốn) bản gốc.

Khách hàng giữ 02 (hai) bản, Ngân hàng Chính sách xã hội giữ 02 (hai) bản.

Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và khách hàng phải được lập thành bao nhiêu bản? (Hình từ Internet)

Việc xử lý rủi ro khi hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và khách hàng bị mất được thực hiện thế nào?

Việc xử lý rủi ro khi hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn bị mất được quy định tại tiểu mục 5 Mục II Hướng dẫn 3589/NHCS-KHNV năm 2019 như sau:

QUY ĐỊNH CỤ THỂ

...

5. Xử lý các trường hợp rủi ro

a) Trường hợp, Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn bị nhàu nát, rách, mất, khách hàng phải báo ngay cho NHCSXH nơi nhận tiền gửi có kỳ hạn và xuất trình:

- Giấy tờ xác minh thông tin của khách hàng;

- Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn (đối với trường hợp nhàu nát, rách);

- Lập Giấy báo nhàu nát, rách, mất Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn (mẫu số 04/NHCS-TGCKH);

- Ký xác nhận trên “Sổ theo dõi báo nhàu nát, rách, mất Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn” (mẫu số 05/NHCS-TGCKH).

NHCSXH thực hiện ghi “Sổ theo dõi báo nhàu nát, rách, mất Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn”, kiểm tra, xác minh các thông tin. Ngay khi các thông tin được xác định đúng, đầy đủ và khoản tiền gửi có kỳ hạn không có tranh chấp, khiếu kiện, NHCSXH thực hiện cấp bản sao Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn và thu lại Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn (đối với trường hợp nhàu nát, rách).

b) Một số trường hợp rủi ro khác (nếu có) thực hiện theo quy định của pháp luật và văn bản hướng dẫn của NHCSXH.

...

Như vậy, theo quy định, trường hợp hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn bị mất, khách hàng phải báo ngay cho Ngân hàng Chính sách xã hội nơi nhận tiền gửi có kỳ hạn và xuất trình:

- Giấy tờ xác minh thông tin của khách hàng;

- Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn (đối với trường hợp nhàu nát, rách);

- Lập Giấy báo mất Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn;

- Ký xác nhận trên “Sổ theo dõi báo mất Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn”.

Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện ghi “Sổ theo dõi báo mất Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn”, kiểm tra, xác minh các thông tin.

Ngay khi các thông tin được xác định đúng, đầy đủ và khoản tiền gửi có kỳ hạn không có tranh chấp, khiếu kiện, Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện cấp bản sao Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn.

Ngân hàng Chính sách xã hội có nghĩa vụ gì khi nhận tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng?

Nghĩa vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội được quy định tại tiểu mục 8 Mục II Hướng dẫn 3589/NHCS-KHNV năm 2019 như sau:

QUY ĐỊNH CỤ THỂ

...

8. Quyền và nghĩa vụ của NHCSXH

a) Quyền của NHCSXH

- Được từ chối thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn nếu khách hàng không thực hiện theo đúng các quy định của NHCSXH và của pháp luật;

- Được quyền yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin cần thiết theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền;

- Các quyền khác theo thỏa thuận tại Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn với khách hàng và theo quy định của pháp luật.

b) Nghĩa vụ của NHCSXH

- Chi trả đầy đủ tiền gốc, lãi tiền gửi có kỳ hạn cho khách hàng đúng hạn;

- Bảo đảm an toàn, bảo mật trong quá trình nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng phù hợp theo quy định của pháp luật có liên quan;

- Niêm yết công khai tại trụ sở NHCSXH nơi giao dịch tiền gửi có kỳ hạn và đăng tải trên trang thông tin điện tử của NHCSXH các nội dung sau: Lãi suất gửi tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất rút trước hạn, mức phí (nếu có); quy trình nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn giữa NHCSXH và khách hàng; biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn; xử lý đối với trường hợp nhàu nát, rách, mất Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn;

- Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận tại Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn với khách hàng và theo quy định của pháp luật.

Như vậy, theo quy định, Ngân hàng Chính sách xã hội có các nghĩa vụ sau đây:

(1) Chi trả đầy đủ tiền gốc, lãi tiền gửi có kỳ hạn cho khách hàng đúng hạn;

(2) Bảo đảm an toàn, bảo mật trong quá trình nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng phù hợp theo quy định của pháp luật có liên quan;

(3) Niêm yết công khai tại trụ sở Ngân hàng Chính sách xã hội nơi giao dịch tiền gửi có kỳ hạn và đăng tải trên trang thông tin điện tử của Ngân hàng các nội dung sau:

- Lãi suất gửi tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất rút trước hạn, mức phí (nếu có);

- Quy trình nhận, chi trả tiền gửi có kỳ hạn giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và khách hàng;

- Biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn;

- Xử lý đối với trường hợp nhàu nát, rách, mất Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn;

(4) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận tại Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn với khách hàng và theo quy định của pháp luật.