Hồ sơ và thủ tục đăng ký thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng mới nhất 2023? Điều kiện để được thế chấp sổ đỏ là gì?

Nội dung chính

• Điều kiện để được thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng là gì?
• Hồ sơ đăng ký thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng mới nhất 2023?
• Thủ tục đăng ký thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng mới nhất 2023?

Điều kiện để được thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng là gì?

Căn cứ tại Điều 188 Luật Đất đai 2013 quy định như sau:

Điều kiện thực hiện các quyền chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế, tặng cho, thế chấp quyền sử dụng đất; góp vốn bằng quyền sử dụng đất

1. Người sử dụng đất được thực hiện các quyền chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế, tặng cho, thế chấp quyền sử dụng đất; góp vốn bằng quyền sử dụng đất khi có các điều kiện sau đây:

a) Có Giấy chứng nhận, trừ trường hợp quy định tại khoản 3 Điều 186 và trường hợp nhận thừa kế quy định tại khoản 1 Điều 168 của Luật này;

b) Đất không có tranh chấp;

c) Quyền sử dụng đất không bị kê biên để bảo đảm thi hành án;

d) Trong thời hạn sử dụng đất.

2. Ngoài các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này, người sử dụng đất khi thực hiện các quyền chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế, tặng cho quyền sử dụng đất; quyền thế chấp quyền sử dụng đất, góp vốn bằng quyền sử dụng đất còn phải có đủ điều kiện theo quy định tại các điều 189, 190, 191, 192, 193 và 194 của Luật này.

3. Việc chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế, tặng cho, thế chấp quyền sử dụng đất, góp vốn bằng quyền sử dụng đất phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký vào sổ địa chính.

Như vậy, người sử dụng đất được thực hiện quyền thế chấp quyền sử dụng đất khi có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và các điều kiện khác theo quy định nêu trên.

Hồ sơ và thủ tục đăng ký thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng mới nhất 2023? Điều kiện để được thế chấp sổ đỏ là gì?

Hồ sơ đăng ký thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng mới nhất 2023?

Căn cứ tại Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn và các tài liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn.

Theo đó, hồ sơ đăng ký thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng theo khoản 1 Điều 29 Thông tư 39/2016/TT-NHNN bao gồm:

- Hồ sơ đề nghị vay vốn:

+ Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng. Kèm theo cả nội dung phương án trả nợ.

+ Giấy tờ tùy thân của người vay: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hạn;

+ Thỏa thuận vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng

- Hồ sơ liên quan đến đảm bảo tiền vay:

Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất được dùng để thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, biên bản bàn giao, hợp đồng mua bán căn hộ chung cư giữa người vay với chủ đầu tư.

- Tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn:

+ Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng của người vay: Giấy xác nhận thu nhập có chữ ký của người sử dụng lao động, sổ tiết kiệm, các tài sản hiện có khác ngoài tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất.

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của người vay (vay mua nhà thì cần có hợp đồng mua nhà, vay mua ô tô thì có hợp đồng mua bán xe ô tô, vay để sửa chữa nhà ở thì cần có giấy phép xây dựng...).

- Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Thủ tục đăng ký thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng mới nhất 2023?

Thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng bao gồm các bước như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Bước 2: Ngân hàng kiểm tra và thẩm định hồ sơ sau khi nhận được hồ sơ. Ra quyết định đồng ý hoặc không đồng ý cho vay:

Bước 3: Thực hiện thủ tục công chứng

- Nhân viên Ngân hàng cùng với người thế chấp ra Phòng công chứng hoặc Văn phòng công chứng nơi có đất để tiến hành công chứng và ký Hợp đồng thế chấp trước mặt công chứng viên.

- Cần chuẩn bị các giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất và giấy tờ tùy thân khi đến Phòng công chứng để đối chiếu: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân, Hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hôn đối với trường hợp người thế chấp đã có gia đình.

Bước 4: Đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai

- Sau khi hoàn tất công chứng, bộ phân tác nghiệp của Ngân hàng sẽ tiến hành đăng ký giao dịch bảo đảm thế chấp quyền sử dụng đất tại Văn phòng đăng ký đất đai. Hồ sơ gồm:

+ 01 Phiếu yêu cầu đăng ký (bản chính)

+ 01 Hợp đồng thế chấp, có công chứng, chứng thực (01 bản sao có chứng thực và bản chính đối chiếu)

+ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bản chính

+ Giấy ủy quyền (nếu có)

+ Hợp đồng bảo đảm và Hợp đồng tín dụng của tổ chức tín dụng có chữ ký và đóng dấu (01 bản chính và 01 bản sao chứng thực) để được miễn nộp phí thủ tục trong trường hợp cá nhân, hộ gia đình thế chấp để vay vốn, phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.

Bước 5: Ngân hàng niêm phong tài sản và tiến hành giải ngân. Bên thế chấp nhận tiền

- Ngân hàng niêm phong và giữ những giấy tờ bản gốc của bên thế chấp, bao gồm:

+ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

+ Giấy tờ khác liên quan đến quyền sử dụng đất nếu Ngân hàng có yêu cầu như: Hợp đồng mua bán, chuyển nhượng quyền sử dụng đất.

- Bên thế chấp nhận tiền giải ngân.