Bên mua bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm thiệt hại được bảo hiểm khi nào? Việc giao kết loại hợp đồng này cần đảm bảo nguyên tắc gì?

Nội dung chính

• Ngoài hợp đồng bảo hiểm thiệt hại thì hợp đồng bảo hiểm còn những loại nào?
• Việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm thiệt hại cần tuân thủ những nguyên tắc nào?
• Đối với hợp đồng bảo hiểm thiệt hại bên mua bảo hiểm được bảo hiểm khi nào?

Ngoài hợp đồng bảo hiểm thiệt hại thì hợp đồng bảo hiểm còn những loại nào?

Hợp đồng bảo hiểm được quy định tại Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

Hợp đồng bảo hiểm

1. Các loại hợp đồng bảo hiểm bao gồm:

a) Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ;

b) Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe;

c) Hợp đồng bảo hiểm tài sản;

d) Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại;

đ) Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm.

Hợp đồng bảo hiểm quy định tại các điểm c, d và đ khoản này thuộc loại hình bảo hiểm phi nhân thọ.

2. Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm có thể thỏa thuận giao kết một loại hợp đồng bảo hiểm hoặc kết hợp nhiều loại hợp đồng bảo hiểm quy định tại khoản 1 Điều này và bảo đảm phù hợp với quy định tại khoản 3 Điều 63 của Luật này.

3. Hợp đồng bảo hiểm hàng hải được thực hiện theo quy định của Bộ luật Hàng hải; nội dung không quy định tại Bộ luật Hàng hải thì thực hiện theo quy định của Luật này.

4. Nội dung liên quan đến hợp đồng bảo hiểm không được quy định trong Luật này thì thực hiện theo quy định của Bộ luật Dân sự.

Theo đó, ngoài hợp đồng bảo hiểm thiệt hại thì hợp đồng bảo hiểm còn những loại sau:

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ;

- Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe;

- Hợp đồng bảo hiểm tài sản;

- Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm.

Bên mua bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm thiệt hại được bảo hiểm khi nào? Việc giao kết loại hợp đồng này cần đảm bảo nguyên tắc gì? (hình từ internet)

Việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm thiệt hại cần tuân thủ những nguyên tắc nào?

Tại Điều 16 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định như sau:

Nguyên tắc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm

Việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm phải tuân thủ các nguyên tắc cơ bản của pháp luật dân sự và các nguyên tắc sau đây:

1. Nguyên tắc trung thực tuyệt đối: các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm phải cung cấp thông tin, thực hiện các quyền và nghĩa vụ một cách trung thực nhất, trên cơ sở tin tưởng tuyệt đối lẫn nhau trong quá trình giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm;

2. Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm: bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm phù hợp với từng loại hợp đồng bảo hiểm theo quy định của Luật này;

3. Nguyên tắc bồi thường: số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được không vượt quá thiệt hại thực tế trong sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm;

4. Nguyên tắc thế quyền: người được bảo hiểm có trách nhiệm chuyển giao cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài quyền yêu cầu người thứ ba có hành vi gây thiệt hại chịu trách nhiệm bồi hoàn trong phạm vi số tiền bồi thường bảo hiểm. Nguyên tắc này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức khỏe;

5. Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên: rủi ro được bảo hiểm phải là những rủi ro bất ngờ, không lường trước được.

Như quy định trên có đề cập hợp đồng bảo hiểm thiệt hại là một trong các loại hợp đồng bảo hiểm. Do đó, việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm thiệt hại cũng cần đảm bảo các nguyên tắc kể trên.

Đối với hợp đồng bảo hiểm thiệt hại bên mua bảo hiểm được bảo hiểm khi nào?

Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm thiệt hại được quy định tại Điều 43 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm tài sản, hợp đồng bảo hiểm thiệt hại

1. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm tài sản là tài sản theo quy định của Bộ luật Dân sự.

2. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm thiệt hại là bất kỳ lợi ích kinh tế hoặc nghĩa vụ thực hiện hợp đồng hoặc nghĩa vụ theo pháp luật mà người được bảo hiểm phải gánh chịu khi xảy ra tổn thất.

Dẫn chiếu đến Điều 44 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về quyền lợi có thể được bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm thiệt hại như sau:

Quyền lợi có thể được bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm tài sản, hợp đồng bảo hiểm thiệt hại

1. Đối với hợp đồng bảo hiểm tài sản, bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm khi có quyền sở hữu; quyền khác đối với tài sản; quyền chiếm hữu, quyền sử dụng của người không phải là chủ sở hữu.

2. Đối với hợp đồng bảo hiểm thiệt hại, bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm khi có quyền lợi về tài chính; nghĩa vụ, trách nhiệm về tài chính; thiệt hại kinh tế đối với đối tượng bảo hiểm.

3. Tại thời điểm xảy ra tổn thất, bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm.

Như vậy, đối với với hợp đồng bảo hiểm thiệt hại, bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm khi thuộc một trong các trường hợp sau:

(1) Có quyền lợi về tài chính;

(2) Có nghĩa vụ, trách nhiệm về tài chính;

(3) Có thiệt hại kinh tế đối với đối tượng bảo hiểm.