- Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và cá nhân nước ngoài phải đảm bảo những nội dung nào?
- Cá nhân nước ngoài có thể thỏa thuận kéo dài thời hạn gửi tiền vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi có kỳ hạn trong bao lâu?
- Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và cá nhân nước ngoài được quy định như thế nào?
Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và cá nhân nước ngoài phải đảm bảo những nội dung nào?
Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn được quy định tại điểm c khoản 2 Điều 3 Thông tư 49/2018/TT-NHNN cụ thể như sau:
Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn
Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn (sau đây gọi là khách hàng) bao gồm:
1. Người cư trú là tổ chức, cá nhân.
2. Người không cư trú bao gồm:
...
c) Cá nhân nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 (sáu) tháng trở lên.
Theo đó, cá nhân nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 (sáu) tháng trở lên thuộc đối tượng được gửi tiền có kỳ hạn tại các tổ chức tín dụng tại Việt Nam.
Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và cá nhân nước ngoài được quy định tại Điều 6 Thông tư 49/2018/TT-NHNN phải đảm bảo tối thiểu các nội dung sau:
- Thông tin của khách hàng:
+ Đối với khách hàng là cá nhân: Họ và tên, quốc tịch, thuộc đối tượng người cư trú hoặc người không cư trú, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân và thông tin của người đại diện hợp pháp trong trường hợp gửi tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện hợp pháp;
+ Đối với khách hàng là tổ chức: Tên tổ chức, thuộc đối tượng người cư trú hoặc người không cư trú, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin tổ chức; Thông tin về người đại diện hợp pháp của tổ chức bao gồm: họ và tên, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân;
+ Đối với tiền gửi chung có kỳ hạn: thông tin của tất cả khách hàng sở hữu chung khoản tiền gửi có kỳ hạn;
- Thông tin tổ chức tín dụng: Tên tổ chức tín dụng; Họ và tên, chức vụ của người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn với khách hàng;
- Số tiền, đồng tiền, thời hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn;
- Lãi suất, phương thức trả lãi;
- Thỏa thuận về chi trả trước hạn, kéo dài thời hạn gửi tiền;
- Thông tin tài khoản thanh toán của khách hàng được dùng để gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn gồm: tên chủ tài khoản thanh toán, số tài khoản thanh toán, tên tổ chức tín dụng nơi mở tài khoản thanh toán;
- Xử lý trong trường hợp tài khoản thanh toán của khách hàng bị phong tỏa, đóng, tạm khóa và các trường hợp thay đổi tình trạng tài khoản thanh toán của khách hàng;
- Biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn;
- Xử lý đối với các trường hợp nhàu nát, rách, mất thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn;
- Quyền và nghĩa vụ của khách hàng, tổ chức tín dụng;
- Hiệu lực của thỏa thuận.
Lưu ý:
- Ngoài các nội dung quy định nêu trên, các bên có thể thỏa thuận các nội dung khác phù hợp với quy định tại Thông tư 49/2018/TT-NHNN và quy định của pháp luật có liên quan.
- Việc thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và cá nhân nước ngoài phải được lập dưới hình thức thỏa thuận tiền gửi cụ thể hoặc thỏa thuận khung và thỏa thuận tiền gửi cụ thể.
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và cá nhân nước ngoài được quy định như thế nào? (Hình từ Internet)
Cá nhân nước ngoài có thể thỏa thuận kéo dài thời hạn gửi tiền vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi có kỳ hạn trong bao lâu?
Việc thỏa thuận kéo dài thời hạn gửi được quy định tại Điều 9 Thông tư 49/2018/TT-NHNN cụ thể như sau:
Kéo dài thời hạn gửi tiền
1. Việc kéo dài thời hạn gửi tiền vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi có kỳ hạn thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng tại thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn.
2. Đối với người không cư trú là tổ chức, cá nhân nước ngoài và người cư trú là cá nhân nước ngoài, thỏa thuận kéo dài thời hạn gửi tiền phải phù hợp với quy định tại khoản 5 Điều 5 Thông tư này.
3. Trường hợp không đủ điều kiện để kéo dài thời hạn gửi tiền theo quy định tại khoản 2 Điều này, vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi có kỳ hạn, tổ chức tín dụng chuyển gốc và lãi (nếu có) vào tài khoản thanh toán của khách hàng.
Viện dẫn đến khoản 5 Điều 5 Thông tư 49/2018/TT-NHNN, thỏa thuận kéo dài thời hạn gửi tiền của người nước ngoài với tổ chức tín dụng không được dài hơn thời hạn hiệu lực còn lại của Giấy tờ xác minh thông tin tại khoản 4 và khoản 5 Điều 4 Thông tư 49/2018/TT-NHNN.
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và cá nhân nước ngoài được quy định như thế nào?
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và cá nhân nước ngoài được quy định tại Điều 7 Thông tư 49/2018/TT-NHNN cụ thể như sau:
Lãi suất
1. Tổ chức tín dụng quy định lãi suất tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về lãi suất trong từng thời kỳ.
2. Phương pháp tính lãi tiền gửi có kỳ hạn thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3. Phương thức trả lãi tiền gửi có kỳ hạn thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.
Theo đó, tổ chức tín dụng quy định lãi suất tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về lãi suất trong từng thời kỳ.
Bài viết này có hữu ích không?
- - Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected];
- - Nội dung bài viết chỉ mang tính chất tham khảo;
- - Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc;
- - Mọi ý kiến thắc mắc về bản quyền của bài viết vui lòng liên hệ qua địa chỉ mail [email protected];
