Từ ngày 1/7/2024, chấm dứt bao thanh toán, xử lý nợ, miễn, giảm lãi, phí bao thanh toán khi nào?

Nội dung chính

• Từ ngày 1/7/2024, chấm dứt bao thanh toán, xử lý nợ, miễn, giảm lãi, phí bao thanh toán khi nào?
• Đơn vị bao thanh toán có quyền và nghĩa vụ gì?
• Quyền và nghĩa vụ của khách hàng như thế nào?

Từ ngày 1/7/2024, chấm dứt bao thanh toán, xử lý nợ, miễn, giảm lãi, phí bao thanh toán khi nào?

Căn cứ tại Điều 19 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về chấm dứt bao thanh toán, xử lý nợ, miễn, giảm lãi, phí bao thanh toán như sau:

(1) Chấm dứt bao thanh toán và thu hồi nợ trước hạn:

- Đơn vị bao thanh toán có quyền chấm dứt bao thanh toán, thu hồi nợ trước hạn theo nội dung đã thỏa thuận khi phát hiện bên bán hàng, bên mua hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm quy định trong hợp đồng bao thanh toán, thỏa thuận về biện pháp bảo đảm.

Khi thực hiện chấm dứt bao thanh toán, thu hồi nợ trước hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng bao thanh toán, đơn vị bao thanh toán phải thông báo cho bên bán hàng hoặc bên mua hàng về việc chấm dứt bao thanh toán, thu hồi nợ trước hạn.

Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm thời điểm chấm dứt bao thanh toán, nợ bao thanh toán bị thu hồi trước hạn, thời hạn hoàn trả nợ bao thanh toán bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với nợ bao thanh toán bị thu hồi trước hạn, việc chuyển trả lại khoản phải thu đối với bên bán hàng hoặc bên mua hàng.

(2) Xử lý nợ khi không trả được đến hạn:

- Trường hợp bên bán hàng hoặc bên mua hàng không trả được nợ đến hạn, đơn vị bao thanh toán có quyền áp dụng các biện pháp thu hồi nợ theo hợp đồng bao thanh toán, thỏa thuận về biện pháp bảo đảm và quy định của pháp luật có liên quan.

Trường hợp sau khi áp dụng các biện pháp thu hồi nợ nhưng vẫn không hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ trả nợ đối với đơn vị bao thanh toán, bên bán hàng hoặc bên mua hàng có trách nhiệm tiếp tục trả đầy đủ nợ bao thanh toán và phí (nếu có) cho đơn vị bao thanh toán.

(3) Phá sản của bên bán hàng, bên mua hàng hoặc bên bảo đảm:

Trường hợp bên bán hàng hoặc bên mua hàng hoặc bên bảo đảm bị tòa án quyết định mở thủ tục phá sản hoặc tuyên bố phá sản, việc thu hồi nợ của đơn vị bao thanh toán đối với khách hàng, bên bảo đảm thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản.

(4) Miễn, giảm lãi, phí bao thanh toán:

Đơn vị bao thanh toán có quyền quyết định miễn, giảm lãi, phí cho bên bán hàng hoặc bên mua hàng theo quy định nội bộ của đơn vị bao thanh toán.

Từ ngày 1/7/2024, chấm dứt bao thanh toán, xử lý nợ, miễn, giảm lãi, phí bao thanh toán khi nào? (Hình ảnh Internet)

Đơn vị bao thanh toán có quyền và nghĩa vụ gì?

Căn cứ tại Điều 23 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về quyền và nghĩa vụ của đơn vị bao thanh toán như sau:

(1) Đơn vị bao thanh toán có quyền sau đây:

- Nhận quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thỏa thuận;

- Thuê đơn vị bao thanh toán khác hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán thực hiện các dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán;

- Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu có liên quan để thực hiện việc thẩm định bao thanh toán;

- Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu có liên quan đến biện pháp bảo đảm trong trường hợp áp dụng biện pháp bảo đảm;

- Theo dõi thu hồi nợ bao thanh toán, thu phí bao thanh toán, điều chỉnh phí bao thanh toán, điều chỉnh lãi suất, lãi chậm trả;

- Từ chối thực hiện bao thanh toán khi hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ không hợp lệ hoặc có bằng chứng chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo;

- Yêu cầu bên bán hàng hoặc bên mua hàng hoàn trả nợ bao thanh toán theo thỏa thuận;

- Kiểm tra, giám sát việc trả nợ của bên bán hàng hoặc bên mua hàng;

- Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

(2) Đơn vị bao thanh toán có nghĩa vụ sau đây:

- Cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu liên quan đến thẩm quyền quyết định bao thanh toán cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu cung cấp thông tin;

- Thực hiện lưu trữ hồ sơ bao thanh toán theo quy định của pháp luật và quy định nội bộ của đơn vị bao thanh toán;

- Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Quyền và nghĩa vụ của khách hàng như thế nào?

Căn cứ tại Điều 24 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về quyền và nghĩa vụ của khách hàng

- Khách hàng có các quyền sau đây:

+ Mua ngoại tệ tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép khi thực hiện nghĩa vụ theo cam kết để trả nợ bao thanh toán;

+ Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

- Khách hàng có các nghĩa vụ sau đây:

+ Cung cấp đầy đủ, chính xác và trung thực các thông tin, tài liệu, dữ liệu liên quan đến khoản phải thu; bảo đảm khoản phải thu không được sử dụng để đảm bảo cho nghĩa vụ nợ khác và không có tranh chấp; chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực, đầy đủ và hợp lệ của các thông tin, tài liệu, dữ liệu, hồ sơ, chứng từ đã cung cấp;

+ Chuyển giao quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thỏa thuận;

+ Thực hiện đầy đủ và đúng hạn nghĩa vụ, trách nhiệm đã cam kết tại hợp đồng bao thanh toán;

+ Sử dụng vốn cho mục đích hợp pháp và trả nợ theo nội dung thỏa thuận;

+ Phối hợp với đơn vị bao thanh toán và các bên liên quan trong quá trình thực hiện biện pháp bảo đảm (nếu có);

+ Gửi thông báo bao thanh toán cho bên mua hàng và bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có);

+ Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.