Tổ chức thanh toán thẻ là gì? Ngân hàng thương mại có được thực hiện hoạt động thanh toán thẻ không?

Nội dung chính

• Tổ chức thanh toán thẻ là gì? Ngân hàng thương mại có được thực hiện hoạt động thanh toán thẻ?
• Ngân hàng thương mại thực hiện xử lý giao dịch thanh toán thẻ dựa trên cơ sở nào?
• Ngân hàng thương mại được phép từ chối thanh toán thẻ trong trường hợp nào?

Tổ chức thanh toán thẻ là gì? Ngân hàng thương mại có được thực hiện hoạt động thanh toán thẻ?

Căn cứ theo quy định tại khoản 17 Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có định nghĩa như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

15. Chủ thẻ phụ là cá nhân được chủ thẻ chính cho phép sử dụng thẻ và chủ thẻ chính cam kết bằng văn bản thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ theo hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

16. Tổ chức phát hành thẻ (viết tắt là TCPHT) là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện phát hành thẻ theo quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư này.

17. Tổ chức thanh toán thẻ (viết tắt là TCTTT) là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện thanh toán thẻ theo quy định tại khoản 1 Điều 20 Thông tư này.

18. Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (viết tắt là TCTGTT) bao gồm: Tổ chức chuyển mạch thẻ; Tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ và TCTGTT có hợp tác với TCTTT.

19. Tổ chức chuyển mạch thẻ là TCTGTT thực hiện việc chuyển mạch các giao dịch thẻ cho các TCPHT, TCTTT, TCTGTT có hợp tác với TCTTT, tổ chức thẻ quốc tế và đơn vị chấp nhận thẻ theo các thỏa thuận bằng văn bản giữa các bên liên quan.

...

Theo đó, tổ chức thanh toán thẻ là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện hoạt động thanh toán thẻ.

Đồng thời, tại khoản 1 Điều 20 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có quy định như sau:

Tổ chức thanh toán thẻ

1. Tổ chức thanh toán thẻ bao gồm:

a) Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thanh toán thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp;

b) Ngân hàng chính sách được thực hiện thanh toán thẻ theo quy định của Chính phủ và quy định tại Thông tư này.

...

Như vậy, theo quy định, ngân hàng thương mại được phép thực hiện hoạt động thanh toán thẻ nếu hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.

Tổ chức thanh toán thẻ là gì? Ngân hàng thương mại có được thực hiện hoạt động thanh toán thẻ không? (Hình từ Internet)

Ngân hàng thương mại thực hiện xử lý giao dịch thanh toán thẻ dựa trên cơ sở nào?

Căn cứ theo quy định tại khoản 5 Điều 20 Thông tư 18/2024/TT-NHNN như sau:

Tổ chức thanh toán thẻ

...

4. TCTTT phải tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa áp dụng đối với máy giao dịch tự động và thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán của TCTTT.

5. TCTTT thực hiện xử lý giao dịch thanh toán thẻ trên cơ sở thỏa thuận giữa TCTTT và tổ chức chuyển mạch thẻ, TCPHT, TCTQT, TCTGTT có hợp tác với TCTTT và các bên liên quan khác về quy trình và thủ tục thanh toán thẻ.

6. Khi hợp tác với TCTGTT và ĐVCNT, TCTTT tuân thủ theo quy định tại Thông tư quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và quy định tại Thông tư quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

Như vậy, ngân hàng thương mại thực hiện xử lý giao dịch thanh toán thẻ dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa giữa ngân hàng thương mại và tổ chức có hợp tác với ngân hàng thương mại (tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thẻ quốc tế, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán) và các bên liên quan khác về quy trình và thủ tục thanh toán thẻ.

Ngân hàng thương mại được phép từ chối thanh toán thẻ trong trường hợp nào?

Căn cứ theo Điều 25 Thông tư 18/2024/TT-NHNN thì ngân hàng thương mại được từ chối thanh toán thẻ trong các trường hợp cụ thể như sau:

(1) Ngân hàng thương mại có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thanh toán phải từ chối thanh toán thẻ trong các trường hợp sau:

- Sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thanh toán và các giao dịch thẻ bị cấm theo quy định tại Nghị định quy định về thanh toán không dùng tiền mặt;

- Thẻ đã được chủ thẻ thông báo bị mất;

- Thẻ hết hạn sử dụng;

- Thẻ bị khóa.

(2) Ngân hàng thương mại có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thanh toán có thể từ chối thanh toán thẻ khi có nghi ngờ về tính trung thực, mục đích giao dịch của chủ thẻ theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

(3) Ngân hàng thương mại có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thanh toán được từ chối thanh toán thẻ theo thỏa thuận trong các trường hợp sau:

- Số dư tài khoản thanh toán, số dư thẻ, hạn mức tín dụng hoặc hạn mức thấu chi còn lại (nếu có) không đủ chi trả khoản thanh toán;

- Chủ thẻ vi phạm các quy định của tổ chức phát hành thẻ trong các thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ mà theo đó thẻ bị từ chối thanh toán.