Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm cháy nổ khi xảy ra sự cố ở chung cư, nhà nghỉ được pháp luật quy định như thế nào?

Nội dung chính

• Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm cháy nổ khi xảy ra sự cố ở chung cư, nhà nghỉ được pháp luật quy định như thế nào?
• Để được bồi thường bảo hiểm cháy nổ, cơ quan, tổ chức, cá nhân có chung cư, nhà nghỉ bị cháy cần chuẩn bị hồ sơ gì?
• Trường hợp nào được loại trừ trách nhiệm bồi thường bảo hiểm cháy nổ theo quy định pháp luật?

Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm cháy nổ khi xảy ra sự cố ở chung cư, nhà nghỉ được pháp luật quy định như thế nào?

Theo khoản 1 Điều 8 Nghị định 23/2018/NĐ-CP, khoản 1 Điều 2 Nghị định 97/2021/NĐ-CP quy định việc bồi thường được tiến hành theo nguyên tắc sau:

"Điều 8. Bồi thường bảo hiểm

1. Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện xem xét, giải quyết bồi thường bảo hiểm theo quy định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm và theo nguyên tắc sau:

a) Số tiền bồi thường bảo hiểm đối với tài sản bị thiệt hại không vượt quá số tiền bảo hiểm của tài sản đó (đã được thỏa thuận và ghi trong hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm), trừ đi mức khấu trừ bảo hiểm quy định tại khoản 2 Điều 7 Nghị định này.

b) Giảm trừ tối đa 10% số tiền bồi thường bảo hiểm trong trường hợp cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ không thực hiện đầy đủ, đúng thời hạn các kiến nghị tại Biên bản kiểm tra an toàn về phòng cháy, chữa cháy của cơ quan Công an có thẩm quyền, dẫn đến tăng thiệt hại khi xảy ra cháy, nổ.

c) Không có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm đối với những khoản tiền phát sinh, tăng thêm do hành vi gian lận bảo hiểm theo quy định tại Bộ luật hình sự."

Số tiền bồi thường bảo hiểm đối với tài sản bị thiệt hại không vượt quá số tiền bảo hiểm của tài sản đó, trừ đi mức khấu trừ bảo hiểm; Giảm trừ tối đa 10% số tiền bồi thường trong trường hợp chung cư, khách sạn cháy không thực hiện đầy đủ các yêu cầu của cơ quan phòng cháy chữa cháy dẫn đến tăng thiệt hại.

Bồi thường bảo hiểm 

Để được bồi thường bảo hiểm cháy nổ, cơ quan, tổ chức, cá nhân có chung cư, nhà nghỉ bị cháy cần chuẩn bị hồ sơ gì?

Để được bồi thường bảo hiểm cháy nổ, cơ quan, tổ chức, cá nhân có chung cư, nhà nghỉ… bị cháy cần chuẩn bị hồ sơ theo quy định tại khoản 2 Điều 8 Nghị định 23/2018/NĐ-CP, khoản 1 Điều 2 Nghị định 97/2021/NĐ-CP cụ thể:

"2. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc bao gồm các tài liệu sau:

a) Văn bản yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm.

b) Tài liệu liên quan đến đối tượng bảo hiểm, bao gồm: Hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm.

c) Biên bản kiểm tra an toàn về phòng cháy và chữa cháy của cơ quan Công an có thẩm quyền tại thời điểm gần nhất thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm (bản sao).

d) Biên bản giám định của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền.

đ) Văn bản kết luận hoặc thông báo về nguyên nhân vụ cháy, nổ của cơ quan có thẩm quyền (bản sao) hoặc các bằng chứng chứng minh nguyên nhân vụ cháy, nổ.

e) Bản kê khai thiệt hại và các giấy tờ chứng minh thiệt hại.

Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm thu thập và gửi doanh nghiệp bảo hiểm các tài liệu quy định tại điểm a, điểm b, điểm c, điểm đ và điểm e khoản 2 Điều này. Doanh nghiệp bảo hiểm thu thập tài liệu quy định tại điểm d khoản 2 Điều này".

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm gồm các tài liệu sau: Văn bản yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm; Biên bản kiểm tra an toàn về phòng cháy và chữa cháy của Cơ quan phòng cháy chữa cháy tại thời điểm gần nhất thời điểm xảy ra cháy; Biên bản giám định của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền; Văn bản kết luận hoặc thông báo về nguyên nhân vụ cháy; Bản kê khai thiệt hại. Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm thu thập tài liệu này.

Trường hợp nào được loại trừ trách nhiệm bồi thường bảo hiểm cháy nổ theo quy định pháp luật?

Theo khoản 2 Điều 6 Nghị định 23/2018/NĐ-CP quy định:

"Điều 6. Phạm vi bảo hiểm và loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

[...]

2. Các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

a) Đối với cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ nêu tại khoản 1 Điều 2 Nghị định này (trừ cơ sở hạt nhân), doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau:

- Động đất, núi lửa phun hoặc những biến động khác của thiên nhiên.

- Thiệt hại do những biến cố về chính trị, an ninh và trật tự an toàn xã hội gây ra.

- Tài sản bị đốt cháy, làm nổ theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

- Tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt.

- Sét đánh trực tiếp vào tài sản được bảo hiểm nhưng không gây cháy, nổ.

- Nguyên liệu vũ khí hạt nhân gây cháy, nổ.

- Máy móc, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết bị điện bị thiệt hại do chịu tác động trực tiếp của việc chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện, rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả do sét đánh.

- Thiệt hại do hành động cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm; do cố ý vi phạm các quy định về phòng cháy, chữa cháy và là nguyên nhân trực tiếp gây ra cháy, nổ.

- Thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính.

- Thiệt hại do đốt rừng, bụi cây, đồng cỏ, hoặc đốt cháy với mục đích làm sạch đồng ruộng, đất đai.

b) Đối với cơ sở hạt nhân: Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trên cơ sở được doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm chấp thuận."