Những ngân hàng nào thuộc tổ chức thanh toán thẻ? Tổ chức thanh toán thẻ cần phải tuân thủ tiêu chuẩn nào khi hoạt động?

Nội dung chính

• Những ngân hàng nào thuộc tổ chức thanh toán thẻ?
• Tổ chức thanh toán thẻ cần phải tuân thủ tiêu chuẩn nào khi hoạt động?
• Việc từ chối thanh toán thẻ được thực hiện như thế nào?

Những ngân hàng nào thuộc tổ chức thanh toán thẻ?

Căn cứ theo khoản 1 Điều 20 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định như sau:

Tổ chức thanh toán thẻ

1. Tổ chức thanh toán thẻ bao gồm:

a) Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thanh toán thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp;

b) Ngân hàng chính sách được thực hiện thanh toán thẻ theo quy định của Chính phủ và quy định tại Thông tư này.

2. TCTTT được phép hoạt động ngoại hối thì được cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ có BIN do TCTQT cấp và thẻ có BIN của quốc gia khác.

...

Theo đó, tổ chức thanh toán thẻ sẽ bao gồm những ngân hàng sau:

+ Ngân hàng thương mại

+ ngân hàng hợp tác xã

+ chi nhánh ngân hàng nước ngoài

+ Ngân hàng chính sách

Lưu ý:

Đối với ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ được thanh toán thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.

Đối với ngân hàng chính sách được thực hiện thanh toán thẻ theo quy định của Chính phủ và quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

Những ngân hàng nào thuộc tổ chức thanh toán thẻ? Tổ chức thanh toán thẻ cần phải tuân thủ tiêu chuẩn nào khi hoạt động? (Hình từ Internet)

Tổ chức thanh toán thẻ cần phải tuân thủ tiêu chuẩn nào khi hoạt động?

Căn cứ theo khoản 4 Điều 20 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định như sau:

Tổ chức thanh toán thẻ

...

4. TCTTT phải tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa áp dụng đối với máy giao dịch tự động và thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán của TCTTT.

5. TCTTT thực hiện xử lý giao dịch thanh toán thẻ trên cơ sở thỏa thuận giữa TCTTT và tổ chức chuyển mạch thẻ, TCPHT, TCTQT, TCTGTT có hợp tác với TCTTT và các bên liên quan khác về quy trình và thủ tục thanh toán thẻ.

6. Khi hợp tác với TCTGTT và ĐVCNT, TCTTT tuân thủ theo quy định tại Thông tư quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và quy định tại Thông tư quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

7. TCTTT phải đề tên (tên viết tắt hoặc logo thương mại) của tổ chức chuyển mạch thẻ mà TCTTT là thành viên trên máy giao dịch tự động của TCTTT và trên thiết bị chấp nhận thẻ tại ĐVCNT của TCTTT.

...

Như vậy, tổ chức thanh toán thẻ cần phải tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa áp dụng đối với máy giao dịch tự động và thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán của tổ chức thanh toán thẻ.

Việc từ chối thanh toán thẻ được thực hiện như thế nào?

Căn cứ theo Điều 25 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về việc từ chối thanh toán thẻ như sau:

- Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ phải từ chối thanh toán thẻ trong các trường hợp sau:

+ Sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ và các giao dịch thẻ bị cấm theo quy định về thanh toán không dùng tiền mặt;

+ Thẻ đã được chủ thẻ thông báo bị mất;

+ Thẻ hết hạn sử dụng;

+ Thẻ bị khóa.

- Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ có thể từ chối thanh toán thẻ khi có nghi ngờ về tính trung thực, mục đích giao dịch của chủ thẻ theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

- Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ được từ chối thanh toán thẻ theo thỏa thuận trong các trường hợp sau:

+ Số dư tài khoản thanh toán, số dư thẻ, hạn mức tín dụng hoặc hạn mức thấu chi còn lại (nếu có) không đủ chi trả khoản thanh toán;

+ Chủ thẻ vi phạm các quy định của tổ chức phát hành thẻ trong các thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ mà theo đó thẻ bị từ chối thanh toán.

- Tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm thông báo bằng văn bản hoặc thông điệp dữ liệu về các trường hợp từ chối thanh toán thẻ quy định tại khoản 1, khoản 2, khoản 3 Điều 25 Thông tư 18/2024/TT-NHNN cho tổ chức thanh toán thẻ; khi nhận được thông báo của tổ chức phát hành thẻ tại Việt Nam hoặc tổ chức phát hành thẻ ở nước ngoài hoặc tổ chức thẻ quốc tế bằng văn bản hoặc thông điệp dữ liệu về các trường hợp từ chối thanh toán thẻ quy định tại khoản 1, khoản 2, khoản 3 Điều 25 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, tổ chức thanh toán thẻ có trách nhiệm thông báo lại cho tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ.

- Các thông báo về việc thẻ bị từ chối thanh toán (bao gồm cả các thông báo của tổ chức phát hành thẻ ở nước ngoài và tổ chức thẻ quốc tế) có hiệu lực kể từ thời điểm bên liên quan đến giao dịch thanh toán thẻ nhận được thông báo bằng văn bản hoặc bằng thông điệp dữ liệu.

- Sau khi bên liên quan đã nhận được thông báo mà vẫn thanh toán thẻ và để xảy ra các trường hợp thẻ bị lợi dụng thì việc xác định trách nhiệm do các bên thỏa thuận.