Bổ sung 01 dấu hiệu nghi ngờ tài khoản thanh toán gian lận, lừa đảo từ ngày 01/12/2025 là dấu nào?
Tại điểm b khoản 1 Điều 19 Thông tư 17/2024/TT-NHNN có quy định về đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán như sau:
Điều 19. Đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán
1. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải ban hành quy định nội bộ về quản lý rủi ro trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán bao gồm các nội dung:
[...]
b) Bộ tiêu chí nhận diện các tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật (sau đây gọi tắt là Bộ tiêu chí) tối thiểu bao gồm các dấu hiệu về: nghi ngờ tính hợp pháp, hợp lệ của giấy tờ, tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán; số lượng, giá trị, tần suất giao dịch qua tài khoản thanh toán không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng của chủ tài khoản; chủ tài khoản thanh toán hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức mở tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thường xuyên rà soát, chỉnh sửa, bổ sung, cập nhật Bộ tiêu chí dựa trên các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng;
[...]
Tại khoản 2 Điều 9 Thông tư 25/2025/TT-NHNN có sửa đổi bổ sung như sau:
Điều 9. Sửa đổi, bổ sung một số điểm, khoản của Điều 19
[...]
2. Sửa đổi, bổ sung điểm b khoản 1 Điều 19 như sau:
b) Bộ tiêu chí nhận diện các tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật (sau đây gọi tắt là Bộ tiêu chí) tối thiểu bao gồm các dấu hiệu về: nghi ngờ tính hợp pháp, hợp lệ của giấy tờ, tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán; số lượng, giá trị, tần suất giao dịch qua tài khoản thanh toán không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng của chủ tài khoản (bao gồm thông tin liên quan đến nghề nghiệp, chức vụ của khách hàng là cá nhân); chủ tài khoản thanh toán hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức mở tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng; tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thường xuyên rà soát, chỉnh sửa, bổ sung, cập nhật Bộ tiêu chí dựa trên các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng;
Như vậy, Thông tư 25 đã bổ sung 01 dấu hiệu vào Bộ tiêu chí nhận diện các tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật là tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng.
Lưu ý: Quy định trên có hiệu lực từ ngày 01/12/2025.
Bổ sung 01 dấu hiệu nghi ngờ tài khoản thanh toán gian lận, lừa đảo từ ngày 01/12/2025 là dấu nào? (Hình từ Internet)
Ngân hàng được từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản thanh toán khi nào?
Tại điểm b khoản 1 Điều 21 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định Ngân hàng nơi khách hàng mở tài khoản có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau:
- Lệnh thanh toán không hợp pháp, hợp lệ;
(ii) Chủ tài khoản thanh toán không thực hiện đầy đủ các yêu cầu về thủ tục thanh toán hoặc yếu tố trên lệnh thanh toán không khớp đúng với các yếu tố đã đăng ký trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán hoặc lệnh thanh toán không phù hợp với các thỏa thuận mở, sử dụng tài khoản thanh toán;
- Tài khoản thanh toán không đủ số dư để thực hiện lệnh thanh toán hoặc vượt hạn mức thấu chi;
- Tài khoản thanh toán bị đóng hoặc phong tỏa toàn bộ;
- Khi có yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật;
- Chủ tài khoản thanh toán vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định tại Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP;
- Chủ tài khoản thanh toán từ chối cung cấp thông tin hoặc cung cấp thông tin không đầy đủ về nhận biết khách hàng theo yêu cầu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc khi có nghi ngờ về tính trung thực của thông tin và mục đích giao dịch đối với các giao dịch đặc biệt phải giám sát theo quy định của pháp luật phòng, chống rửa tiền;
- Các trường hợp khác theo thỏa thuận trước với khách hàng tại thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán bao gồm: trường hợp tài khoản thanh toán có dấu hiệu liên quan đến lừa đảo gian lận, phục vụ cho mục đích bất hợp pháp theo các tiêu chí của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được mở tài khoản thanh toán là tổ chức nào?
Tại Điều 2 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được mở tài khoản thanh toán bao gồm:
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
- Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã;
- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Bài viết này có hữu ích không?
- - Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected];
- - Nội dung bài viết chỉ mang tính chất tham khảo;
- - Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc;
- - Mọi ý kiến thắc mắc về bản quyền của bài viết vui lòng liên hệ qua địa chỉ mail [email protected];
.jpg)
