Có bắt buộc đến trực tiếp ngân hàng để mở tài khoản thanh toán không?

Có bắt buộc đến trực tiếp ngân hàng để mở tài khoản thanh toán không?

Tại khoản 2 Điều 15 Thông tư 17/2024/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 1 Điều 5 Thông tư 25/2025/TT-NHNN có quy định về trình tự, thủ tục mở tài khoản thanh toán như sau:

Điều 15. Trình tự, thủ tục mở tài khoản thanh toán

[...]

2. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ; đối chiếu đảm bảo sự khớp đúng, chính xác của các tài liệu, thông tin, dữ liệu mà khách hàng cung cấp; tiến hành xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và các quy định sau:

a) Đối với chủ tài khoản thanh toán là cá nhân:

(i) Trường hợp chủ tài khoản hoặc người đại diện là cá nhân sử dụng thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử hoặc thẻ căn cước công dân (có bộ phận lưu trữ thông tin) hoặc danh tính điện tử, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản và thực hiện kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 16 Thông tư này;

(ii) Trường hợp chủ tài khoản hoặc người đại diện là cá nhân sử dụng thẻ căn cước công dân (không có bộ phận lưu trữ thông tin) hoặc giấy khai sinh đối với người dưới 14 tuổi chưa có thẻ căn cước hoặc hộ chiếu, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản và thực hiện kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản với thông tin sinh trắc học hiển thị trên giấy tờ tùy thân của người đó;

[...]

Như vậy, khi mở tài khoản thanh toán, ngân hàng phải xác minh gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản, kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân và đối chiếu sinh trắc học.

Trường hợp khách hàng đăng ký giao dịch trên phần mềm ứng dụng cung cấp dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng, ngân hàng phải kiểm tra thông tin về số điện thoại của chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản (đối với khách hàng cá nhân), người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản (đối với khách hàng tổ chức) đảm bảo thông tin về người sử dụng số thuê bao trùng khớp thông tin trên giấy tờ tùy thân của người đó.

Cụ thể:

*Đối với trường hợp chủ tài khoản là cá nhân: phải gặp mặt trực tiếp

Lưu ý: Chủ tài khoản là cá nhân người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, được thực hiện xác minh thông tin nhận biết khách hàng thông qua bên thứ ba hoặc thông qua việc thuê tổ chức khác.

*Đối với chủ tài khoản thanh toán là tổ chức:

- Trường hợp chủ tài khoản là tổ chức được thành lập và hoạt động tại Việt Nam (trừ trường hợp quy định tại điểm d khoản 2 Điều 15 Thông tư 17/2024/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 1 Điều 5 Thông tư 25/2025/TT-NHNN), phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản.

- Trường hợp chủ tài khoản là pháp nhân nước ngoài (trừ trường hợp quy định tại điểm d khoản 2 Điều 15 Thông tư 17/2024/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 1 Điều 5 Thông tư 25/2025/TT-NHNN), được thực hiện xác minh qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác nhưng phải đảm bảo bên thứ ba hoặc tổ chức khác gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản.

Lưu ý: Không cần gặp trực tiếp với các tổ chức sau:

- Các cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập;

- Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Các tổ chức niêm yết theo quy định tại Luật chứng khoán;

- Các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500 do Tạp chí Fortune công bố vào năm liền trước;

- Các tổ chức khác do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài lựa chọn và chịu hoàn toàn trách nhiệm về các rủi ro từ việc lựa chọn này. Danh mục các tổ chức do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài lựa chọn phù hợp với tiêu chí được quy định tại quy định nội bộ về mở và sử dụng tài khoản thanh toán của đơn vị. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải đảm bảo xác minh chính xác về khách hàng mở tài khoản và chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với việc nhận biết khách hàng mở tài khoản thanh toán tại đơn vị mình.

Có bắt buộc đến trực tiếp ngân hàng để mở tài khoản thanh toán không? (Hình từ Internet)

Tài khoản thanh toán có mấy hình thức?

Tại Điều 3 Thông tư 17/2024/TT-NHNN có quy định về các hình thức của tài khoản thanh toán như sau:

Điều 3. Các hình thức của tài khoản thanh toán

1. Các hình thức của tài khoản thanh toán bao gồm: tài khoản thanh toán của cá nhân, tài khoản thanh toán của tổ chức và tài khoản thanh toán chung.

2. Tài khoản thanh toán của cá nhân là tài khoản thanh toán do khách hàng là cá nhân mở tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

3. Tài khoản thanh toán của tổ chức là tài khoản thanh toán do khách hàng là tổ chức mở tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Chủ tài khoản thanh toán của tổ chức là tổ chức mở tài khoản thanh toán.

4. Tài khoản thanh toán chung là tài khoản thanh toán có ít nhất hai chủ thể trở lên cùng đứng tên mở tài khoản. Chủ tài khoản thanh toán chung là tổ chức, cá nhân.

Như vậy, tài khoản thanh toán có 03 hình thức là:

- Tài khoản thanh toán của cá nhân

- Tài khoản thanh toán của tổ chức

- Tài khoản thanh toán chung.

Trả lãi đối với số dư trên tài khoản thanh toán như thế nào?

Tại Điều 4 Thông tư 17/2024/TT-NHNN có quy định về trả lãi đối với số dư trên tài khoản thanh toán như sau:

- Số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được tính lãi theo mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ấn định và niêm yết công khai phù hợp với quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.

- Việc trả lãi đối với số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại Ngân hàng Nhà nước do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng thời kỳ.