DOANH NGHIỆP

Quyền và trách nhiệm của ngân hàng hợp tác trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán từ 17/7/2024

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Kiều Diễm

17:07 07/08/24

Từ ngày 17/7/2024, ngân hàng hợp tác có quyền và trách nhiệm trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán theo quy định tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN.

>> Các trường hợp thu hồi chứng chỉ môi giới bất động sản từ ngày 01/8/2024

>> 04 cấp độ bảo mật giao dịch thanh toán đối với khách hàng là tổ chức từ 01/7/2024

1. Quyền của ngân hàng hợp tác trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Căn cứ khoản 2 Điều 38 Thông tư 40/2024/TT-NHNN, trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, ngân hợp hợp tác có quyền:

(i) Yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cung cấp các thông tin cần thiết liên quan đến các giao dịch thông qua dịch vụ trung gian thanh toán với ngân hàng hợp tác phù hợp với quy định của pháp luật và thỏa thuận giữa các bên.

(ii) Từ chối giao dịch nếu tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử không sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán theo quy định tại Điều 27 Thông tư 40/2024/TT-NHNN.

>>Xem thêm bài viết: Quy định về sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử

(iii) Trường hợp ngân hàng hợp tác đồng thời là ngân hàng liên kết, ngân hàng hợp tác có các quyền yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử cung cấp các thông tin của khách hàng để phục vụ việc liên kết ví điện tử với tài khoản đồng Việt Nam và/hoặc thẻ ghi nợ của khách hàng mở tại ngân hàng liên kết.

Danh sách khách hàng cá nhân mở và sử dụng ví điện tử nghi ngờ liên quan giả mạo, gian lận, lừa đảo theo Thông tư 40/2024/TT-NHNN

Danh sách khách hàng tổ chức mở và sử dụng ví điện tử nghi ngờ liên quan giả mạo, gian lận, lừa đảo theo Thông tư 40/2024/TT-NHNN

Quyền và trách nhiệm của ngân hàng hợp tác trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán từ 17/7/2024 (Ảnh minh họa – Nguồn Internet)

2. Trách nhiệm của ngân hàng hợp tác trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Căn cứ khoản 2 Điều 39 Thông tư 40/2024/TT-NHNN, trách nhiệm của ngân hàng hợp tác trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán được quy định như sau:

(i) Phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và các đối tác thực hiện kiểm tra, đối soát dữ liệu giao dịch hàng ngày phát sinh trên tài khoản của tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán mở tại ngân hàng hợp tác theo thỏa thuận giữa các bên.

(ii) Thực hiện việc thanh toán các giao dịch thanh toán cho các bên liên quan theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và hợp đồng hoặc thỏa thuận hợp tác cung cấp dịch vụ đã ký với tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

(iii) Mở tài khoản đảm bảo thanh toán cho tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử và đảm bảo tài khoản này không được sử dụng chung với tài khoản đảm bảo thanh toán cho việc cung ứng dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ, tách bạch với các tài khoản thanh toán khác của tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử.

Quản lý các biện pháp đảm bảo khả năng thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ, việc sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử theo đúng hợp đồng hoặc thỏa thuận hợp tác đã ký với tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử và quy định tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN.

>> Xem thêm bài viết: Tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải đảm bảo 04 biện pháp an toàn cho khách hàng từ ngày 17/7/2024

(iv) Không cho phép tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán thực hiện giao dịch thấu chi trên tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử và dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ.

(v) Phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán xây dựng quy trình và thủ tục giải quyết khiếu nại của khách hàng liên quan tới các giao dịch thanh toán thông qua dịch vụ trung gian thanh toán.

(vi) Trường hợp ngân hàng hợp tác đồng thời là ngân hàng liên kết, ngân hàng hợp tác có các trách nhiệm:

- Phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử và/hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển mạch và bù trừ điện tử để kiểm tra, đối chiếu thông tin khách hàng mở ví điện tử theo thỏa thuận giữa các bên, đảm bảo khách hàng mở ví điện tử là chủ tài khoản đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ liên kết với ví điện tử.

- Đảm bảo tài khoản đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ để liên kết với ví điện tử của khách hàng phải được đăng ký sử dụng dịch vụ thanh toán bằng phương tiện điện tử tại ngân hàng liên kết.

Lưu ý:

Trường hợp ngân hàng hợp tác ký kết hợp đồng hoặc thỏa thuận trực tiếp với đơn vị chấp nhận thanh toán (thỏa thuận có tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tham gia), ngân hàng hợp tác phải thực hiện các trách nhiệm đối với đơn vị chấp nhận thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

Trường hợp đơn vị chấp nhận thanh toán trực tiếp là tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, ngân hàng hợp tác phải thực hiện các trách nhiệm đối với đơn vị chấp nhận thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

(Theo khoản 4 và khoản 5 Điều 39 Thông tư 40/2024/TT-NHNN)

3. Quyền và trách nhiệm của ngân hàng trong cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán từ 17/7/2024

Xem chi tiết tại bài viết: Quyền và trách nhiệm của ngân hàng trong cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán từ 17/7/2024

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email khoinghiep@thuvienphapluat.vn.

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.