Thực hư ngân hàng đóng tài khoản có số dư dưới 20000 đồng có đúng sự thật không?

Thực hư ngân hàng đóng tài khoản có số dư dưới 20000 đồng có đúng sự thật không?

Căn cứ theo khoản 1 Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi:

- Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;

- Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;

- Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;

- Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.

- Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

- Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

Thời gian gần đây, thông tin một số ngân hàng đóng tài khoản có số dư dưới 20000 đồng và có thời gian dài không sử dụng (như Ngân hàng TMCP Quốc Dân) là có căn cứ.

Tuy nhiên, việc đóng tài khoản không chỉ dựa vào điều kiện số dư dưới 20000 đồng mà phải đồng thời đáp ứng các điều kiện theo quy định của từng ngân hàng.

Cụ thể, ngày 16/7/2026, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) đã có thông báo về việc thực hiện đóng các tài khoản thanh toán không hoạt động theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Theo đó, NCB sẽ thực hiện đóng các tài khoản thanh toán thỏa mãn đồng thời các yếu tố sau:

- Không phát sinh giao dịch liên tục trong thời gian từ 24 tháng trở lên, tính đến ngày 30/06/2026;

- Có số dư nhỏ hơn mức phí quản lý tài khoản không hoạt động theo Biểu phí dịch vụ của NCB là 20.000 đồng (hai mươi nghìn đồng) (chưa bao gồm VAT).

Thời gian dự kiến thực hiện: Từ tháng 07/2026 đến hết tháng 08/2026.

Để đảm bảo quyền lợi và tránh gián đoạn trong quá trình sử dụng dịch vụ, Quý Khách hàng có nhu cầu tiếp tục duy trì tài khoản thanh toán vui lòng liên hệ Chi nhánh/Phòng Giao dịch NCB gần nhất trước thời điểm NCB thực hiện đóng tài khoản để được hướng dẫn và hỗ trợ.

Sau thời điểm nêu trên, NCB sẽ thực hiện đóng tài khoản theo quy định hiện hành mà không cần thông báo riêng tới từng khách hàng.

Lưu ý: Việc ngân hàng đóng tài khoản có số dư dưới 20000 đồng chỉ là một trong các điều kiện áp dụng riêng biệt tùy theo chính sách của từng ngân hàng, chứ không áp dụng đại trà cho mọi tài khoản hay mọi ngân hàng.

Thực hư ngân hàng đóng tài khoản có số dư dưới 20000 đồng có đúng sự thật không? (Hình từ Internet)

Ngân hàng thương mại có tổng tài sản bao nhiêu thì được thành lập ngân hàng con ở nước ngoài?

Căn cứ theo khoản 4 Điều 9 Thông tư 61/2025/TT-NHNN quy định như sau:

Điều 9. Điều kiện thành lập chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài

Để được thành lập chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài, ngân hàng thương mại phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

1. Các điều kiện quy định tại điểm b, c, d, đ, e và g khoản 1 Điều 6 Thông tư này.

2. Được xếp hạng A, B theo kết quả xếp hạng do Ngân hàng Nhà nước thông báo gần nhất tại thời điểm đề nghị và tại thời điểm chấp thuận (trừ trường hợp không thuộc đối tượng xếp hạng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).

3. Có thời gian hoạt động tối thiểu là 03 năm (tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị).

4. Có tổng tài sản Có đạt 100.000 tỷ Đồng Việt Nam trở lên theo báo cáo tài chính hợp nhất được kiểm toán của năm trước liền kề năm đề nghị.

5. Hoạt động kinh doanh có lãi theo các báo cáo tài chính hợp nhất và báo cáo tài chính riêng lẻ được kiểm toán trong 03 năm trước liền kề năm đề nghị.

Như vậy, một trong những điều kiện để được thành lập ngân hàng con ở nước ngoài là ngân hàng thương mại phải có tổng tài sản Có đạt 100.000 tỷ Đồng Việt Nam trở lên theo báo cáo tài chính hợp nhất được kiểm toán của năm trước liền kề năm đề nghị.

Đề án thành lập chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài của ngân hàng thương mại phải có tối thiểu các nội dung nào?

Căn cứ theo khoản 5 Điều 13 Thông tư 61/2025/TT-NHNN, đề án thành lập chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài của ngân hàng thương mại phải có tối thiểu các nội dung sau:

- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt và bằng tiếng nước ngoài, tên viết tắt bằng tiếng Việt và bằng tiếng nước ngoài (nếu có), hình thức pháp lý (đối với ngân hàng con ở nước ngoài);

- Địa điểm (tên quốc gia và địa chỉ cụ thể (nếu có));

- Mức vốn cấp cho chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài;

- Nội dung hoạt động; thời hạn hoạt động; đối tượng khách hàng chính;

- Lý do thành lập và lý do lựa chọn nước sở tại;

- Cơ cấu tổ chức và mạng lưới: sơ đồ tổ chức gồm trụ sở chính, các phòng ban tại trụ sở chính; mạng lưới hoạt động của ngân hàng con ở nước ngoài (nếu có);

- Thông tin pháp lý có liên quan: liệt kê các quy định có liên quan của nước sở tại về việc cho phép tổ chức tín dụng nước ngoài thành lập và hoạt động chi nhánh, ngân hàng con ở nước sở tại đó (tên, số hiệu, ngày tháng của văn bản);

- Nghiên cứu khả thi: phân tích môi trường kinh doanh, thị trường mục tiêu, các cơ hội kinh doanh cần nắm bắt và kế hoạch chiếm lĩnh thị trường;

- Phương thức kiểm soát của ngân hàng thương mại đối với chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài, trong đó cần nêu được tối thiểu các nội dung sau: phương thức (thuê ngoài hay tự thực hiện) và lý do lựa chọn phương thức; tổ chức thực hiện phương thức; chi phí ước tính thực hiện phương thức; khó khăn dự kiến và giải pháp;

- Phương án kinh doanh dự kiến trong 03 năm đầu, trong đó tối thiểu bao gồm: dự kiến bảng cân đối kế toán; báo cáo kết quả kinh doanh; báo cáo lưu chuyển tiền tệ (đối với ngân hàng con ở nước ngoài); căn cứ xây dựng phương án và thuyết minh khả năng thực hiện phương án trong từng năm;

- Tác động và hiệu quả dự kiến của việc thành lập chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài, các vấn đề (nếu có) về bảo đảm an toàn hoạt động đối với ngân hàng thương mại và các giải pháp; tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và các giới hạn góp vốn, mua cổ phần của ngân hàng thương mại sau khi thành lập ngân hàng con ở nước ngoài;

- Phương án và biện pháp xử lý của ngân hàng thương mại trong trường hợp chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài có những ảnh hưởng nghiêm trọng đến ngân hàng thương mại;

- Thông tin về thành viên sáng lập, cổ đông sáng lập (tên, địa chỉ); dự kiến số tiền góp vốn, tỷ lệ góp vốn, số cổ phần, tỷ lệ sở hữu cổ phần của các thành viên sáng lập, cổ đông sáng lập ngân hàng con ở nước ngoài.