TỔNG HỢP điểm mới về phòng chống rửa tiền từ 1/11/2025 theo Thông tư 27 ra sao?

TỔNG HỢP điểm mới về phòng chống rửa tiền từ 1/11/2025 theo Thông tư 27 ra sao?

Ngày 15/9/2025, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 27/2025/TT-NHNN hướng dẫn thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.

Dưới đây là TỔNG HỢP điểm mới về phòng chống rửa tiền từ 1/11/2025 theo Thông tư 27 chi tiết như sau:

Chuyển tiền trong nước từ 500 triệu đồng trở lên phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền

Căn cứ khoản 1 Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định như sau:

Điều 9. Chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử

1. Đối tượng báo cáo có trách nhiệm thu thập thông tin tại khoản 3 Điều này và báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền bằng dữ liệu điện tử theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư này khi thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử trong các trường hợp sau đây:

a) Giao dịch chuyển tiền điện tử mà tất cả các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư này cùng ở Việt Nam (sau đây gọi là giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước) có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500.000.000 (năm trăm triệu) đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương;

b) Giao dịch chuyển tiền điện tử mà có ít nhất một trong các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư này ở các quốc gia, vùng lãnh thổ ngoài Việt Nam (sau đây gọi là giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế) có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 1.000 (một nghìn) đô la Mỹ trở lên hoặc bằng ngoại tệ khác có giá trị tương đương.

[...]

Như vậy, giao dịch chuyển tiền trong nước có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500 triệu đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền bằng dữ liệu điện tử.

Giao dịch 400 triệu đồng không cần tài khoản vẫn phải nhận biết

Căn cứ Điều 5 Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định như sau:

Điều 5. Quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền

Nội dung quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền của đối tượng báo cáo tại các điểm b, c, e, g, h, i, k khoản 1 Điều 24 Luật Phòng, chống rửa tiền như sau:

1. Quy trình, thủ tục nhận biết khách hàng được thực hiện trên cơ sở rủi ro bao gồm việc thu thập, cập nhật, xác minh thông tin theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phân cấp trách nhiệm nhận biết khách hàng theo mức độ rủi ro và theo quy mô, phạm vi, đặc thù hoạt động của đối tượng báo cáo với các nội dung sau:

a) Các trường hợp phải nhận biết khách hàng và việc thu thập, cập nhật thông tin nhận biết khách hàng, bao gồm cả trường hợp nhận biết đối với khách hàng không có tài khoản hoặc có tài khoản nhưng không giao dịch trong thời gian 06 tháng liên tục trước đó thực hiện một giao dịch hoặc nhiều giao dịch để nộp, rút hoặc chuyển khoản có tổng giá trị từ 400.000.000 đồng hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương trở lên trong một ngày, trừ giao dịch tất toán hoặc rút lãi tiết kiệm, trả nợ thẻ tín dụng, trả nợ khoản cấp tín dụng cho tổ chức tài chính, khoản thanh toán định kỳ hoặc theo kỳ hạn/thời điểm đã đăng ký với tổ chức tài chính, giao dịch rút lãi từ hoạt động đầu tư chứng khoán, đầu tư trái phiếu;

[...]

Theo Thông tư 27, các tổ chức phải thực hiện quy trình nhận biết khách hàng đối với cả những người không có tài khoản nhưng thực hiện giao dịch nộp, rút hoặc chuyển tiền có tổng giá trị từ 400 triệu đồng trở lên trong một ngày.

Trừ giao dịch tất toán hoặc rút lãi tiết kiệm, trả nợ thẻ tín dụng, trả nợ khoản cấp tín dụng cho tổ chức tài chính, khoản thanh toán định kỳ hoặc theo kỳ hạn/thời điểm đã đăng ký với tổ chức tài chính, giao dịch rút lãi từ hoạt động đầu tư chứng khoán, đầu tư trái phiếu.

Phải có một quản lý cấp cao chịu trách nhiệm

Căn cứ Điều 4 Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định như sau:

Điều 4. Quy trình quản lý rủi ro về rửa tiền và phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro về rửa tiền

1. Căn cứ kết quả đánh giá, cập nhật rủi ro về rửa tiền theo quy định tại Điều 3 của Thông tư này, đối tượng báo cáo xây dựng và ban hành quy trình quản lý rủi ro về rửa tiền tại đối tượng báo cáo. Quy trình quản lý rủi ro về rửa tiền phải được người quản lý cấp cao có thẩm quyền theo quy định của pháp luật của đối tượng báo cáo hoặc người được người quản lý cấp cao có thẩm quyền ủy quyền phê duyệt và thể hiện theo từng bước phù hợp với quy mô, phạm vi và đặc thù hoạt động của đối tượng báo cáo để quản lý rủi ro về rửa tiền. Quy trình quản lý rủi ro về rửa tiền bao gồm các nội dung tối thiểu sau:

[...]

Như vậy, Thông tư 27 yêu cầu các tổ chức phải phân công một người quản lý cấp cao (hoặc người được ủy quyền) chịu trách nhiệm chính về việc tổ chức, chỉ đạo và kiểm tra tuân thủ quy định phòng, chống rửa tiền.

Thông tin bắt buộc phải báo cáo khi giao dịch chuyển tiền điện tử về phòng chống rửa tiền từ 1/11/2025

Căn cứ tại khoản 3 Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ 1/11/2025 quy định 5 thông tin bắt buộc phải báo cáo khi giao dịch chuyển tiền điện tử về phòng chống rửa tiền từ 1/11/2025 gồm:

[1] Thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng

[2] Thông tin về khách hàng là cá nhân tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử

[3] Thông tin về khách hàng là tổ chức tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử

[4] Thông tin về giao dịch

[5] Thông tin khác theo yêu cầu của Cục Phòng, chống rửa tiền để phục vụ công tác quản lý nhà nước về phòng, chống rửa tiền trong từng thời kỳ.

Từ 1/11/2025, giao dịch ngoại tệ từ 1000 USD buộc báo cáo để chống rửa tiền

Căn cứ khoản 1 Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ 01/11/2025 quy định như sau:

Điều 9. Chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử

1. Đối tượng báo cáo có trách nhiệm thu thập thông tin tại khoản 3 Điều này và báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền bằng dữ liệu điện tử theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư này khi thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử trong các trường hợp sau đây:

a) Giao dịch chuyển tiền điện tử mà tất cả các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư này cùng ở Việt Nam (sau đây gọi là giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước) có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500.000.000 (năm trăm triệu) đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương;

b) Giao dịch chuyển tiền điện tử mà có ít nhất một trong các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư này ở các quốc gia, vùng lãnh thổ ngoài Việt Nam (sau đây gọi là giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế) có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 1.000 (một nghìn) đô la Mỹ trở lên hoặc bằng ngoại tệ khác có giá trị tương đương.

[...]

Như vậy, từ 1/11/2025, giao dịch chuyển tiền quốc tế có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 1.000 (một nghìn) đô la Mỹ trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền bằng dữ liệu điện tử theo quy định của pháp luật.

* Trên đây là Thông tin TỔNG HỢP điểm mới về phòng chống rửa tiền từ 1/11/2025 theo Thông tư 27 ra sao?

TỔNG HỢP điểm mới về phòng chống rửa tiền từ 1/11/2025 theo Thông tư 27 ra sao? (Hình từ Internet)

Đối tượng áp dụng Thông tư 27 gồm những ai?

Tại Điều 2 Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định đối tượng áp dụng Thông tư 27 gồm:

- Tổ chức tài chính.

- Tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành, nghề phi tài chính có liên quan.

- Tổ chức, cá nhân Việt Nam, tổ chức nước ngoài, người nước ngoài, tổ chức quốc tế có giao dịch với tổ chức tài chính, tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành, nghề phi tài chính có liên quan.

- Tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến phòng, chống rửa tiền.

Nội dung trách nhiệm của cá nhân, bộ phận có liên quan trong việc thực hiện công tác phòng, chống rửa tiền phải bảo đảm điều gì?

Tại khoản 9 Điều 5 Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định nội dung trách nhiệm của cá nhân, bộ phận có liên quan trong việc thực hiện công tác phòng, chống rửa tiền phải bảo đảm:

- Phân công một người quản lý của đối tượng báo cáo hoặc người được người quản lý cấp cao theo quy định nội bộ ủy quyền chịu trách nhiệm về tổ chức, chỉ đạo, kiểm tra việc tuân thủ quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền (sau đây gọi là người chịu trách nhiệm về phòng, chống rửa tiền);

- Tùy theo quy mô, phạm vi và đặc thù hoạt động, đối tượng báo cáo phải thành lập bộ phận chuyên trách (tổ, phòng, ban) hoặc chỉ định một bộ phận hoặc chỉ định một người phụ trách về phòng, chống rửa tiền tại trụ sở chính; phân công một hoặc một số người hoặc bộ phận phụ trách về phòng, chống rửa tiền tại chi nhánh, công ty con của đối tượng báo cáo có liên quan đến nghiệp vụ phòng, chống rửa tiền (nếu có).