Hỏi đáp pháp luật về Tiền tệ - Ngân hàng

Do khó khăn, em vay 18 triệu đồng của một phụ nữ, lãi suất 30% một năm. Khi em đến trả, chủ nợ lại đòi tiền lời mỗi ngày 180.000 đồng. Tổng tiền lời là 30 triệu và 18 triệu tiền gốc. Em thấy việc chị ấy bắt em trả số tiền lãi quá lớn trên là không hợp lý, không đúng thỏa thuận. Em có nên nhờ pháp luật can thiệp không? Việc cho vay nặng lãi có được được công nhận là một nghề?

Vừa qua tôi có mua lại căn hộ chung cư thương mại thuộc dự án HH2B đường Lê Văn Lương kéo dài (đã đóng tiền đợt 1 với Chủ đầu tư). Chủ đầu tư Vinaconex Xuân Mai liên kết với Ngân hàng BIDV tạo điều kiện cho vay gói 30.000 tỷ đồng của Chính phủ. Sau khi làm thủ tục chuyển nhượng và nộp thuế, Chủ đầu tư đã xác nhận tại văn bản chuyển nhượng. Tôi có nhu cầu vay gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng và đã làm thủ tục với Ngân hàng BIDV. Hồ sơ của tôi đáp ứng đủ điều kiện, tiêu chuẩn của gói vay 30.000 tỷ đồng của Chính phủ gồm: Giấy xác nhận thực trạng nhà ở; bảng kê khai lương; giấy xác nhận chưa kết hôn; hợp đồng lao động; CMND; sổ hộ khẩu; mức thu nhập dưới 9 triệu đồng/ tháng (nhưng tôi đã chứng minh được với ngân hàng tổng mức thu nhập là 11 triệu đồng/tháng). Sau khi xem xét hồ sơ, phía ngân hàng cho biết, tôi không thể vay với lý do: "Người vay vốn là người trực tiếp ký hợp đồng với Chủ đầu tư". Trong khi đó hiện tôi là người chịu trách nhiệm trên hợp đồng chuyển nhượng này. Tôi có tham khảo Thông tư số 17/2014/TT-BXD ngày 18/11/2014 của Bộ Xây dựng về gói vay 30.000 tỷ đồng không có quy định sau khi thực hiện thủ tục chuyển nhượng thì không vay được chỉ quy định ghi chú là người trực tiếp ký với Chủ đầu tư. Tôi muốn hỏi, tại sao khi thực hiện thủ tục chuyển nhượng sang tên tôi không được tham gia gói 30.000 tỷ đồng? (Kể từ ngày làm xong chuyển nhượng tôi là người có quyền và nghĩa vụ trên hợp đồng đó được coi là người mua nhà với Chủ đầu tư, sau này đóng tiền các đợt tiếp theo hóa đơn tên tôi và sổ nhà tên tôi). Tôi có thuộc đối tượng đáp ứng đầy đủ điều kiện để vay gói 30.000 tỷ đồng không?

Vợ chồng tôi đang chuẩn bị hồ sơ vay vốn từ gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng để mua một căn chung cư 45 m2 trị giá 755 triệu đồng ở TP.HCM. Tôi đã chuẩn bị xong hồ sơ, gồm sổ tạm trú, giấy xác nhận đóng BHXH một năm, giấy xác nhận nhà ở của tôi. Tuy nhiên, do vợ tôi làm việc cho một công ty ở Bình Dương và công ty không đóng BHXH cho vợ tôi, nên khi cầm hồ sơ vay đến Ngân hàng Thương mại CP Quốc Dân (NCB) thì ngân hàng trả lời, do vợ chồng tôi vay thì cả 2 vợ chồng buộc phải có đóng BHXH trên một năm và phải có sổ tạm trú. Tôi tham khảo Thông tư số 18/2013/TT-BXD thì thấy quy định: "Đối tượng được vay vốn phải có hộ khẩu thường trú tại tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi có dự án nhà ở. Trường hợp tạm trú thì phải có đóng bảo hiểm xã hội từ một năm trở lên (có thể không liên tục) và có giấy xác nhận của cơ quan bảo hiểm. Trường hợp đối tượng làm việc tại chi nhánh hoặc văn phòng đại diện tại địa phương nơi có dự án mà việc đóng bảo hiểm thực hiện tại địa phương nơi công ty có chi nhánh hoặc văn phòng đại diện thì cũng được áp dụng quy định tại điểm này nhưng phải có giấy xác nhận của công ty về việc đóng bảo hiểm". Như vậy ở đây Ngân hàng đang hiểu đối tượng cho vay là cả 2 vợ chồng cùng phải thỏa mãn điều kiện trên. Tuy nhiên cũng Thông tư này thì lại có quy định: "b) Xác nhận điều kiện được vay: Người đứng tên vay vốn hỗ trợ nhà ở thuộc các đối tượng quy định tại Khoản 2, Điều 2 phải có xác nhận của UBND phường (xã) nơi hộ gia đình đang sinh sống và đăng ký thướng trú hoặc tạm trú về thực trạng nhà ở (theo mẫu tại phụ lục số 1 của Thông tư này) và phải chịu trách nhiệm việc khai báo của mình". Về phần này tôi đã làm xong thủ tục. Vậy tôi xin hỏi, việc quy định đối tượng vay vốn là áp dụng cho cả 2 vợ chồng tôi hay chỉ áp dụng cho người đứng tên vay vốn và Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân cho rằng hồ sơ của tôi không đủ điều kiện vay gói 30.000 tỷ đồng có đúng không?

Ai có quyền khiếu nại về thi hành án dân sự?

Tôi định mua căn nhà 2 tỷ 2 trăm triệu, nhưng sổ đỏ chủ nhà đang thế chấp tại Ngân hàng. Chủ nhà yêu cầu tôi đặt cọc với số tiền bằng số tiền thế chấp tại Ngân hàng (700 triệu đồng) với 1 hợp đồng viết tay nhưng sổ đỏ tôi vẫn chưa được cầm (vì chủ nhà không đồng ý). Vậy tôi phải làm thế nào để không bị bất lợi về phía mình? Nếu như tôi trả 2 tỷ cho chủ nhà và cầm sổ đỏ luôn thì có được không? Mong Luật sư tư vấn giúp tôi. Xin chân thành cảm ơn! (longbbp@yahoo.com)

Khi nào phải giao tài sản để thi hành án?

Trong trường hợp nào thì phải phong tỏa tài khoản của người thi hành án?

Biện pháp xử lý người có hành vi cản trở hoạt động xác minh, thu thập chứng cứ của người tiến hành tố tụng?

Thời hạn kháng cáo đối với bản án của Tòa án cấp sơ thẩm

Khi thành lập doanh nghiệp, đơn vị em co đăng ký số tài khoản tại ngân hàng nông nghiệp, và tài khoản mang tên doanh nghiệp. trong quá trình hoạt động, để thuận tiện cho việc thanh toán bên em có mở thêm tài khoản giao dịch ở Sacombank, vittien bank vậy ẹm có phải thông báo bổ sung không? Khi thanh toán tiền mua hàng hóa cho nhà cung cấp: theo số tài khoản và người thụ hưởng đúng như trong hợp đồng, vậy làm sao em biết tài khoản đó của nhà cung cấp đã có đăng ký với cơ quan thuế hay chưa? để hóa đơn đơn mua hàng của em được khấu trừ hợp lệ? Hơn nữa đối với doanh nghiệp nhà nước thì sao? trong khi tiền điện hàng tháng của em hơn 20 triệu? Trong khi chờ đợi sự phúc đáp, em xin chân thành cảm ơn

Tôi hiện tại là sinh viên năm nhất. Tôi muốn vay vốn ngân hàng để chi trả học phí và trang trải việc học nên cho tôi hỏi: Vào năm 2011, chị tôi (Nguyễn Thị Kim Tuyền) có vay vốn ngân hàng thuộc chương trình vay sinh viên nhưng đến nay vẫn chưa thanh toán cho ngân hàng. Vậy cá nhân tôi có thể vay được không và nếu được thì tôi sẽ vay được trong thời gian bao lâu? Xin cám ơn.(Nguyễn Duy Khánh)

Khi nào tổ chức tín dụng bị coi là lâm vào tình trạng phá sản?

Hồ sơ vay vốn để đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng gửi Ngân hàng nào? Hồ sơ gồm những gì?

Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên dịch vụ và thương mại H là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực vận tải. Công ty này đang thiếu vốn để đầu tư vào hoạt động kinh doanh. Là một cơ sở kinh doanh nhỏ, Công ty H có thể vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội với mức ưu đãi tối đa là bao nhiêu?

Ông A là cổ đông của Ngân hàng cổ phần ND. Ông sở hữu cổ phần vượt quá 5% vốn điều lệ của Ngân hàng ND. Hành vi này có bị xử phạt không?

Trước khi kết thúc năm tài chính, Ngân hàng TMCP MQ không lựa chọn tổ chức kiểm toán độc lập đủ điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước để kiểm toán các hoạt động của mình trong năm tài chính tiếp theo. Hành vi này có vi phạm pháp luật không?

Mặc dù chưa có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mô hoạt động, nhưng Ngân hàng thương mại cổ phần NM vẫn tổ chức khai trương hoạt động. Việc tổ chức khai trương trong trường hợp này có hợp pháp không? Để tổ chức khai trương hoạt động cần những điều kiện gì?

Để làm hồ sơ đề nghị cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện hoạt động thông tin tín dụng, Công ty thông tin tín dụng MA đã giả mạo một số giấy tờ chứng minh đủ điều kiện để được cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện hoạt động thông tin tín dụng. Vụ việc bị phát hiện. Cần xử lý hành vi này như thế nào?

Ông X là kế toán trưởng của Ngân hàng TMCP DK. Vừa qua, ông được Ngân hàng TMCP DK cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi. Việc cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho ông X có đúng quy định của pháp luật không?