AI tự động giao dịch thanh toán cho khách hàng không được vượt khoản tiền bao nhiêu?

AI tự động giao dịch thanh toán cho khách hàng không được vượt khoản tiền bao nhiêu?

Căn cứ tại tiết (ii) điểm g khoản 1 Điều 5 Thông tư 53/2026/TT-NHNN quy định về điều kiện tự động hóa và kiểm soát của con người đối với hệ thống trí tuệ nhân tạo như sau:

Điều 5. Điều kiện tự động hóa và kiểm soát của con người đối với hệ thống trí tuệ nhân tạo

1. Việc tự động hóa thực hiện quyết định do hệ thống trí tuệ nhân tạo đề xuất chỉ được thực hiện khi đáp ứng các điều kiện sau:

[...]

g) Trường hợp triển khai hệ thống trí tuệ nhân tạo tự động thực hiện giao dịch thanh toán, đơn vị phải triển khai đáp ứng các yêu cầu:

[...]

(ii) Tổng giá trị giao dịch do hệ thống trí tuệ nhân tạo tự động thực hiện trong một ngày của một khách hàng không vượt quá hạn mức theo quy định nội bộ của đơn vị, nhưng không vượt quá 100 triệu đồng đối với khách hàng cá nhân, không vượt quá 500 triệu đồng đối với khách hàng tổ chức;

(iii) Có công cụ cho phép khách hàng chủ động tạm dừng hoặc hủy quyền cho phép hệ thống trí tuệ nhân tạo tự động thực hiện giao dịch thanh toán;

[...]

Như vậy, từ 15/11/2026, tổng giá trị giao dịch do AI tự động thực hiện trong một ngày của một khách hàng không vượt quá hạn mức theo quy định nội bộ của đơn vị, nhưng không vượt quá 100 triệu đồng đối với khách hàng cá nhân, không vượt quá 500 triệu đồng đối với khách hàng tổ chức.

Trên đây là thông tin: AI tự động giao dịch thanh toán cho khách hàng không được vượt khoản tiền bao nhiêu?

AI tự động giao dịch thanh toán cho khách hàng không được vượt khoản tiền bao nhiêu? (Hình từ Internet)

Hệ thống trí tuệ nhân tạo có rủi ro cao trong lĩnh vực ngân hàng được xác định thế nào?

Căn cứ tại khoản 2 Điều 4 Thông tư 53/2026/TT-NHNN quy định về đơn vị xác định hệ thống trí tuệ nhân tạo có rủi ro cao trên cơ sở Danh mục hệ thống trí tuệ nhân tạo có rủi ro cao do Thủ tướng Chính phủ ban hành, trong đó hệ thống trí tuệ nhân tạo có rủi ro cao trong lĩnh vực ngân hàng, được xác định như sau:

- Đối với hệ thống trí tuệ nhân tạo tự động thực hiện giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng, được xác định là hệ thống trí tuệ nhân tạo có rủi ro cao nếu có thực hiện tối thiểu một trong các loại giao dịch sau:

(i) Giao dịch thanh toán của khách hàng cá nhân có giá trị lớn hơn 10 triệu đồng hoặc có tổng giá trị giao dịch trong một ngày đối với một khách hàng do hệ thống trí tuệ nhân tạo tự động thực hiện lớn hơn 20 triệu đồng;

(ii) Giao dịch thanh toán của khách hàng tổ chức có giá trị lớn hơn 50 triệu đồng hoặc có tổng giá trị giao dịch trong một ngày đối với một khách hàng do hệ thống trí tuệ nhân tạo tự động thực hiện lớn hơn 100 triệu đồng;

- Đối với hệ thống trí tuệ nhân tạo tự động quyết định cấp tín dụng, được xác định là hệ thống trí tuệ nhân tạo có rủi ro cao nếu có xử lý khoản cấp tín dụng có giá trị từ 50 triệu đồng trở lên.

Nguyên tắc ứng dụng hệ thống trí tuệ nhân tạo trong ngành Ngân hàng là gì?

Căn cứ theo Điều 3 Thông tư 53/2026/TT-NHNN quy định về nguyên tắc ứng dụng hệ thống trí tuệ nhân tạo trong ngành Ngân hàng như sau:

- Việc ứng dụng hệ thống trí tuệ nhân tạo phải tuân thủ quy định của pháp luật về trí tuệ nhân tạo, pháp luật về an ninh mạng, pháp luật về dữ liệu, pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân và các quy định về quản lý rủi ro của Ngân hàng Nhà nước.

- Việc ứng dụng hệ thống trí tuệ nhân tạo phải được quản lý phù hợp với mức độ rủi ro và trên cơ sở kết quả đánh giá mức độ ảnh hưởng đối với các hoạt động nghiệp vụ, quyền lợi của khách hàng và hoạt động an toàn của các hệ thống thông tin.

- Trí tuệ nhân tạo không thay thế thẩm quyền và trách nhiệm của con người. Đơn vị chịu trách nhiệm trước pháp luật và khách hàng đối với mọi quyết định, hoặc hỗ trợ ra quyết định do hệ thống trí tuệ nhân tạo đưa ra mà đơn vị dựa vào đó để cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Đơn vị không được viện dẫn các lý do liên quan đến đặc tính kỹ thuật, tính tự chủ của hệ thống trí tuệ nhân tạo hoặc kết quả do bên thứ ba cung cấp để từ chối, miễn trừ hoặc giảm nhẹ trách nhiệm pháp lý, trách nhiệm quản lý và trách nhiệm bồi thường thiệt hại, ngoại trừ trường hợp được miễn trừ theo quy định của pháp luật.

- Hệ thống trí tuệ nhân tạo phải được thiết kế, triển khai và vận hành an toàn, tin cậy, bảo đảm an toàn hệ thống thông tin, an toàn dữ liệu và tính liên tục trong hoạt động ngân hàng.

- Hệ thống trí tuệ nhân tạo phải được thiết kế bảo đảm khả năng giám sát và can thiệp của con người đối với hệ thống trong quá trình sử dụng, phù hợp với mức độ rủi ro của hệ thống trí tuệ nhân tạo và bảo đảm hệ thống hoạt động chính xác theo mục tiêu của đơn vị.