TOÀN VĂN Thông tư 81/2025/TT-NHNN về hoạt động chiết khấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng thế nào?

TOÀN VĂN Thông tư 81/2025/TT-NHNN về hoạt động chiết khấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng thế nào?

Ngày 31/12/2025 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư 81/2025/TT-NHNN TẠI ĐÂY Quy định về hoạt động chiết khấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Xem chi tiết TOÀN VĂN Thông tư 81 2025 TT NHNN về hoạt động chiết khấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng

TẠI ĐÂY

Trên đây là thông tin về TOÀN VĂN Thông tư 81 2025 TT NHNN về hoạt động chiết khấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng thế nào?

TOÀN VĂN Thông tư 81 2025 TT NHNN về hoạt động chiết khấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng thế nào? (Hình từ Internet)

Tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động chiết khấu đối với khách hàng phải đảm bảo các nguyên tắc nào?

Căn cứ Điều 4 Thông tư 81/2025/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động chiết khấu đối với khách hàng phải đảm bảo các nguyên tắc sau:

- Thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng với khách hàng, phù hợp với quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024 được sửa đổi, bổ sung bởi Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025, Luật Các công cụ chuyển nhượng 2005, Thông tư 81/2025/TT-NHNN và các quy định của pháp luật liên quan.

- Khách hàng phải sử dụng số tiền chiết khấu đúng mục đích hợp pháp đã cam kết, đảm bảo khả năng tài chính để mua lại công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác khi thực hiện chiết khấu theo phương thức mua có kỳ hạn hoặc thanh toán đầy đủ số tiền chiết khấu, lãi chiết khấu, các loại phí liên quan đến hoạt động chiết khấu khi thực hiện chiết khấu theo phương thức mua có bảo lưu quyền truy đòi theo thỏa thuận trong hợp đồng chiết khấu, phù hợp với quy định của pháp luật.

- Tổ chức tín dụng phải thực hiện xét duyệt chiết khấu theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định chiết khấu.

- Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định việc chiết khấu đảm bảo an toàn, thu hồi đầy đủ, đúng hạn số tiền chiết khấu, tiền lãi chiết khấu, các loại phí liên quan đến hoạt động chiết khấu theo thỏa thuận trong hợp đồng chiết khấu, phù hợp với quy định của pháp luật.

- Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận trong hợp đồng chiết khấu việc thanh toán số tiền chiết khấu trước hạn, thu phí hoặc không thu phí khi khách hàng thanh toán số tiền chiết khấu trước hạn.

- Khi thực hiện hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác có mệnh giá ghi trả bằng ngoại tệ, tổ chức tín dụng và khách hàng phải đảm bảo tuân thủ các quy định tại Thông tư 81/2025/TT-NHNN, quy định về quản lý ngoại hối và pháp luật có liên quan.

- Khi thực hiện hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng có yếu tố nước ngoài, các bên tham gia hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng được thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Luật Các công cụ chuyển nhượng 2005 và pháp luật có liên quan.

Điều kiện công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác được tổ chức tín dụng nhận chiết khấu là gì?

Căn cứ Điều 6 Thông tư 81/2025/TT-NHNN quy định điều kiện công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác được tổ chức tín dụng nhận chiết khấu như sau:

[1]. Công cụ chuyển nhượng được tổ chức tín dụng nhận chiết khấu khi có đủ các điều kiện sau:

- Được phát hành hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam, pháp luật của nước phát hành hoặc tập quán thương mại quốc tế do Phòng Thương mại quốc tế ban hành, Tập quán thương mại khác không trái với nguyên tắc cơ bản của pháp luật của Việt Nam;

- Thuộc quyền thụ hưởng hợp pháp của khách hàng; tại thời điểm chiết khẩu không có tranh chấp, không sử dụng để bảo đảm cho nghĩa vụ khác;

- Trên công cụ chuyển nhượng không ghi cụm từ “Không được chuyển nhượng”, “Cấm chuyển nhượng”, “Không trả theo lệnh” hoặc cụm từ có ý nghĩa tương tự;

- Chưa đến hạn thanh toán toàn bộ số tiền ghi trên công cụ chuyển nhượng;

- Còn nguyên vẹn, không tẩy xóa, sửa chữa.

[2]. Giấy tờ có giá khác được tổ chức tín dụng nhận chiết khấu khi có đủ các điều kiện sau:

- Được phát hành hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam;

- Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng; tại thời điểm chiết khấu không có tranh chấp, không sử dụng để bảo đảm cho nghĩa vụ khác;

- Được phép giao dịch (mua, bán, tặng, cho, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, bảo lãnh và các giao dịch hợp pháp khác) theo quy định của pháp luật;

- Chưa đến hạn thanh toán toàn bộ số tiền ghi trên giấy tờ có giá khác;

- Còn nguyên vẹn, không tẩy xóa, sửa chữa.