Tra cứu hỏi đáp Ngân hàng

Mở và sử dụng tài khoản thanh toán của Ngân hàng Nhà nước được quy định như thế nào? Chào Ban biên tập Thư Ký Luật. Hiện nay, việc thanh toán qua thẻ đang ngày càng phổ biến. Vậy ban biên tập tư vấn giúp tôi việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán của Ngân hàng Nhà nước được quy định thế nào? Văn bản nào quy định điều đó? Mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập. Xin cám ơn!

Chế độ báo cáo của ngân hàng giám sát quỹ hưu trí được pháp luật quy định như thế nào? Xin chào ban biên tập Thư Ký Luật, tôi là cán bộ sắp đến độ tuổi nghỉ hưu và đang tìm hiểu những quy định pháp luật liên quan đến chế độ hưu trí. Sau khi tìm hiểu tôi có một vài thắc mắc mong quý anh chị tư vấn giúp. Tôi được đọc qua nhiều bài báo cũng như những thông tin liên quan. Tôi chưa rõ về quy định về chế độ báo cáo của ngân hàng giám sát quỹ hưu trí được quy định ra sao? Rất mong chờ câu trả lời từ anh/chị!

Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật. Em đang là sinh viên và đang học môn học về luật chứng khoán. Em được biết ngân hàng thương mại cũng được đăng ký làm ngân hàng thanh toán trong giao dịch chứng khoán nhưng phải đáp ứng những điều kiện nhất định. Vậy xin cho em hỏi những điều kiện đó là gì? Và văn bản pháp luật nào quy định về điều này? Em rất mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập. Xin chân thành cảm ơn.

Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật. Em đang làm việc tại một ngân hàng thương mại. Sắp tới, ngân hàng của em có ý định đăng ký làm ngân hàng giám sát. Vậy xin cho em hỏi: điều kiện đăng ký làm ngân hàng giám sát trong lĩnh vực chứng khoán là gì? Và văn bản pháp luật nào quy định về điều này? Em rất mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập. Xin chân thành cảm ơn.

Điều kiện của Ngân hàng giám sát quỹ hưu trí là gì? Chào ban biên tập Thư Ký Luật, tôi là lao động sắp về hưu, dạo gần đây tôi đang tìm hiểu những chính sách về chế độ hưu trí. Được biết Chính phủ có quy định mới về chương trình hưu trí bổ sung tự nguyện. Tôi có thắc mắc nhỏ, là điều kiện của Ngân hàng giám sát quỹ hưu trí là gì? Kính mong sự tư vấn từ anh chị. Tôi xin chân thành cám ơn!

Nội dung cơ bản của hợp đồng giữa doanh nghiệp quản lý quỹ hưu trí với ngân hàng giám sát là gì? Chào ban biên tập Thư Ký Luật, tôi đang tìm hiểu những chính sách về chế độ hưu trí. Được biết Chính phủ có quy định mới về chương trình hưu trí bổ sung tự nguyện. Có một chỗ tôi chưa được rõ là những nội dung cơ bản của hợp đồng giữa doanh nghiệp quản lý quỹ hưu trí với ngân hàng giám sát là gì? Kính mong sự tư vấn từ anh chị. Tôi xin chân thành cám ơn!

Xin chào các anh chị trong Ban biên tập Thư Ký Luật. Em đang nghiên cứu về lĩnh vực chứng khoán và trong quá trình nghiên cứu, em đựơc biết đến khái niệm ngân hàng thanh toán. Vậy Ban biên tập cho em hỏi ai có thẩm quyền lựa chọn ngân hàng làm ngân hàng thanh toán trong giao dịch chứng khoán? Và văn bản pháp luật nào quy định về điều này? Em rất mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập. Xin chân thành cảm ơn.

Loại hình ngân hàng mô. Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật, tôi có vấn đề muốn hỏi như sau: tôi thắc mắc không biết Ngân hàng mô có phải là cơ sở y tế hay không và hiện nay thì Việt Nam có những loại hình Ngân hàng mô nào? Mong Ban biên tập Thư Ký Luật trả lời giúp tôi. Xin cám ơn!

Phạm vi hoạt động chuyên môn của ngân hàng mô. Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật, tôi có vấn đề muốn hỏi như sau: Tôi biết Việt Nam hiện nay đã có khá nhiều các ngân hàng mô và những ngân hàng mô này cũng đã có rất nhiều đóng góp cho sự phát triển y học. Tuy nhiên tôi thắc mắc không biết phạm vi hoạt động chuyên môn của ngân hàng mô được quy định như thế nào? Mong Ban biên tập Thư Ký Luật trả lời giúp tôi. Xin cám ơn!

Thành lập ngân hàng mô . Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật, tôi có vấn đề muốn hỏi như sau: tôi được biết hiện nay Việt Nam đã cho phép tư nhân thành lập ngân hàng mô độc lập. Tuy nhiên tôi cũng chưa rõ lắm về việc thành lập ngân hàng mô này. Mong Ban biên tập Thư Ký Luật giải thích giúp tôi. Xin cám ơn!

Giấy phép hoạt động ngân hàng mô. Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật, tôi có vấn đề muốn hỏi như sau: hiện nay pháp luật quy định như thế nào về việc hoạt động ngân hàng mô, phải có điều kiện như thế nào và có yêu cầu gì về giấy phép hoạt động hay không? Mong Ban biên tập Thư Ký Luật trả lời giúp tôi. Xin cám ơn!

Hồ sơ, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép hoạt động ngân hàng mô. Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật, tôi có vấn đề muốn hỏi như sau: Tôi muốn hỏi một vài vấn đề liên quan đến Giấy phép hoạt động ngân hàng mô. Hiện nay các quy định về Hồ sơ, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép hoạt động ngân hàng mô được quy định ở đâu ạ? Mong Ban biên tập Thư Ký Luật trả lời giúp tôi. Xin cám ơn!

Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật. Em tên là Trúc Anh. Em đang có một vấn đề thắc mắc rất mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập. Em đang tìm hiểu các tài liệu về lĩnh vực ngân hàng. Trong quá trình tìm hiểu, em được biết đến khái niệm ngân hàng thanh toán trong lĩnh vực chứng khoán. Vậy xin cho em hỏi: ngân hàng thanh toán trong lĩnh vực chứng khoán là gì? Và văn bản pháp luật nào quy định về điều này? Em rất mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập. Xin chân thành cảm ơn.

Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật. Tôi tên Lê Hoàng Việt. Tôi hiện đang học chuyên ngành kế toán. Tôi có một thắc mắc mong Ban biên tập tư vấn giúp tôi. Đối tượng kế toán nào thuộc hoạt động ngân hàng, tín dụng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài chính? Mong Ban biên tập tư vấn giúp tôi. Xin cám ơn!

Mua xe thế chấp do ngân hàng bán đấu giá để thu hồi nợ thì đăng ký sở hữu như thế nào? Tôi vừa mua được một chiếc xe gắn máy trong cuộc đấu giá của ngân hàng. Nhưng hiện giờ xe này chưa đứng tên tôi. Vậy, tôi phải đăng ký xe này ở đâu và thủ tục như thế nào? Rất mong nhận được câu trả lời của Ban biên tập THƯ VIỆN PHÁP LUÂT. Xin chân thành cảm ơn

Xin chào luật sư, Gia đình tôi là Doanh nghiệp tư nhân kinh doanh vận tải đường sông với phương tiện là sà lan. Năm 2008, gia đình tôi có quen biết với một ngân hàng. Do thấy hoạt động kinh doanh đang ổn định nên gia đình đã mạnh dạn đầu tư tiền để mua thêm phương tiện giao thông là sà lan để mở rộng quy mô kinh doanh. Thông qua sự quen biết với giám đốc ngân hàng và trưởng phòng tín dụng mà chúng tôi đã được cho vay gần như 100% giá trị tài sản (tài sản thế chấp chính là chiếc sà lan). Với sự giúp đỡ từ phía ngân hàng mà chúng tôi đã vay thêm tiền để mua thêm 7 chiếc sà lan nữa (tài sản thế chấp chính là 7 chiếc sà lan đang được đóng mới ở xưởng tàu). Mục đích vay luôn là đầu tư tiền để chăn nuôi cá tra (mặc dù không có ao cá nào và phương án vay vốn đều do nhân viên tín dụng soạn thảo). 7 chiếc sà lan đều được người thân đứng tên (người thân của chúng tôi rất nghèo ). Thời gian đầu, 8 chiếc sà lan hoạt động êm xuôi, chúng tôi đều đóng lãi và tiền gốc đều đặn. Giai đoạn khủng hoảng kinh tế 2008-2009 đã làm tình hình hoạt động sà lan thay đổi. Doanh nghiệp chúng tôi đã cố gắng hết sức để có tiền thanh toán khoảng nợ ngân hàng. Khi đó, chúng tôi lấy tài sản đất đai đem vay ở chính ngân hàng đó, cũng với mục đích vay là chăn nuôi cá tra, để lấy tiền vay bất động sản trả cho khoản nợ sà lan. Hiện nay, doanh nghiệp chúng tôi đã không còn tài sản nào nữa để đem vay, cũng như hoàn toàn không có khả năng thanh toán số nợ đã vay (sà lan + bất động sản). Ngân hàng gửi giấy báo nợ quá hạn và thông báo sẽ kiện ra tòa để thu hồi nợ nếu chúng tôi không thanh toán nợ. Số nợ hiện tại của doanh nghiệp chúng tôi là 50 tỷ (sà lan + bất động sản). Xin cho hỏi, nếu đưa nhau ra tòa, chúng tôi sẽ bị phạm luật gì và ngân hàng có phạm luật gì không? Xin chân thành cảm ơn các luật sư đã đọc tin.

Qua Cổng TTĐT Chính phủ, ông Ngô Doãn Luật (tỉnh Đồng Tháp), đại diện Công ty TNHH Một thành viên Gốm Tân Mai, phản ánh: Đầu năm 2009, Công ty thực hiện dự án cải thiện môi trường cho các lò gạch thủ công. Tháng 12/2010, dự án này đoạt giải thưởng Quả cầu vàng do Quỹ môi trường Liên Hợp Quốc tổ chức. Khi dự án được triển khai, Ban quản lý dự án về tiết kiệm năng lượng và môi trường (PECSME) bảo lãnh vốn vay về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (NHCTVN) - Chi nhánh Sa Đéc và dự án đã được giải ngân. Trong quá trình giải ngân do có sự thay đổi lãnh đạo của Ngân hàng Công Thương Sa Đéc, dự án không tiếp tục được giải ngân, vì thế Công ty rơi vào hoàn cảnh khó khăn, không đủ kinh phí để tiếp tục thực hiện dự án. Ông Luật đề nghị cơ quan chức năng xem xét, tạo điều kiện trong việc giải ngân để Công ty tiếp tục triển khai dự án.

Ông Phạm Văn Phong (huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang) phản ánh: Chi nhánh Vietinbank Tiền Giang có quy định doanh nghiệp vay vốn kinh doanh khi thế chấp tài sản thì bắt buộc phải mua bảo hiểm tài sản của chính ngân hàng này. Ông Phong hỏi điều đó có đúng với quy định của pháp luật không?

Kính gửi Luật sư.  Tôi có một việc nhờ Luật sư tư vấn giúp, như sau:  Cuối tháng 1 năm 2011, tôi cho bạn thân của tôi (tạm gọi là cô B, chơi với nhau đến nay là 16 năm) vay số tiền 650 triệu đồng, thỏa thuận miệng với nhau là lãi suất 4,5%/tháng, khi nào tôi cần lấy lại tiền thì tôi phải báo cho cô B trước 15 ngày. Sau đó tôi chuyển tiền vào tài khoản cá nhân của bạn tôi tại ngân hàng Vietcombank cho vay. Đương nhiên trên chứng từ ngân hàng không có ghi thời hạn trả nợ gốc. Từ đó đến cuối tháng 11/2011, cô B đã trả cho tôi được 10 tháng tiền lãi và 200 triệu đồng tiền gốc. Tất cả các khoản tiền mà cô B trả cho tôi cũng đều là chuyển khoản vào tài khoản cá nhân của tôi. Đầu tháng 12/2011 tôi báo cho cô B biết là tôi muốn thu lại khoản tiền còn lại (450 triệu đồng). Nhưng sau đó thì cô B cắt liên lạc, tôi đến nhà tìm thì mẹ đẻ và chồng cô B nói là cô B đã bỏ trốn (tôi có ghi âm lại nội dung này). Tôi nhờ Công an phường sở tại xem xét hỗ trợ thì cô B xuất hiện nhưng nói là cô B không nợ tiền tôi vì tôi không có giấy tờ, chữ ký xác nhận của cô B rằng cô B có vay tiền của tôi, do đó cô B không trả.  Vậy, tôi muốn hỏi Luật sư:  1. Giấy nộp tiền vào tài khoản cá nhân do tôi nộp vào tài khoản của cô B cùng với bản Sao kê giao dịch tài khoản của Ngân hàng (nếu cần thiết thì tôi có thể yêu cầu ngân hàng cấp) có giá trị pháp lý gì không? 2. Tôi có khả năng kiện để đòi lại số tiền cô B chưa trả (450 triệu đồng)  hay không? Khả năng thắng kiện của tôi là bao nhiêu %. Ghi chú thêm là cô B có thừa tài sản để trả khoản nợ này, trong đó bao gồm cả tài sản là Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất mang tên bố mẹ đẻ của cô B, được ngân hàng định giá 8 tỷ đồng, hiện đang được bố mẹ cô B bảo lãnh cho cô B vay 1 tỷ đồng tại Ngân hàng T. 3. Nếu trước mặt cán bộ công an phường, (và có biên bản làm việc của Công an phường) Cô B nói như thế thì có phải là một trong các hành vi "dùng thủ đoạn gian dối" như quy định trong Điều 140 BLHS hay không? Nếu có thì tôi có thể kiện cô B ra tòa hình sự theo quy định tại Điều 140 BLHS được không?  Rất mong Luật sư giúp đỡ, trả lời càng chi tiết càng tốt. 

Khoản 2 năm trước Chị tôi có vay 72tr từ ngân hàng  standard chartered, lúc đó Chị tôi vừa mới ra trường và cũng vừa tìm được việc làm( lương 10tr/th). Việc vay tiền này của Chị tôi gia đình hoàn toàn không hay biết và ngân hàng cũng không hề gọi điện kiểm tra người thân trong gia đình hay thông báo bất cứ diều gì. Chị tôi đã trả góp số tiền đó cho ngân hàng mỗi tháng là 2tr9 cho đến hôm nay và không còn khả năng chi trả nữa. Đến lúc này ngân hàng mới gọi điện báo cho gia đình và nói rất khó nghe, họ bào chúng tôi bao che. Vậy tôi muốn nhờ luật sư tư vấn xem liệu ngân hàng làm vậy có đúng không? bởi vì chị tôi không hề có bất kỳ tài sản riêng nào để thế chấp trong khi đó lại vay được khoản tiền 72tr? Thứ 2 là chị tôi vẫn còn hộ khẩu trong gia đình nếu chị tôi vay tiền thì ngân hàng cũng phải gọi điện về để kiểm tra hoặc thông báo cho gia đình tôi biết nhưng họ không làm. Bây giờ chị tôi đang mắc vấn đề tâm lý thần kinh không ổn định vậy mong luật sư có thể tư vấn giúp gia đình tôi cách giải quyết tốt nhất trong trường hợp này! Xin cảm ơn!