Chỉ thị 02/CT-NHNN 2021 phòng chống ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng

• Số hiệu: 02/CT-NHNN
• Loại văn bản: Chỉ thị
• Nơi ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• Người ký: Nguyễn Thị Hồng
• Ngày ban hành: 07/01/2021

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM -------	CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ---------------
Số: 02/CT-NHNN	Hà Nội, ngày 07 tháng 01 năm 2021

CHỈ THỊ

VỀ VIỆC TĂNG CƯỜNG PHÒNG, CHỐNG, NGĂN NGỪA VI PHẠM PHÁP LUẬT TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ NGÂN HÀNG

Thời gian qua, ngành Ngân hàng đã chủ động, tích cực phát huy vai trò và phối hợp với các cơ quan chức năng, chính quyền địa phương trong công tác phòng, chống, ngăn ngừa, phát hiện, xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động thanh toán nói chung, hoạt động thẻ ngân hàng nói riêng, góp phần đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động thẻ ngân hàng. Để hạn chế rủi ro, tiếp tục tăng cường kiểm soát, ngăn ngừa các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN, tổ chức phát hành thẻ (TCPHT), tổ chức thanh toán thẻ (TCTTT), tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (TGTT) và Văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế thực hiện các biện pháp sau:

I. Đối với các đơn vị thuộc NHNN

Theo chức năng, thẩm quyền, nhiệm vụ được giao, các đơn vị thuộc NHNN chủ động tham mưu, đề xuất và tổ chức thực hiện các biện pháp sau:

1. Tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý về hoạt động thẻ ngân hàng và chế tài xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng. Tăng cường rà soát, nắm bắt thông tin về tình hình hoạt động thẻ ngân hàng, từ đó xây dựng kế hoạch tập trung thanh tra để xử lý các hành vi vi phạm pháp luật (theo thẩm quyền) trong phát hành và sử dụng thẻ ngân hàng đối với các TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT, đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT), đảm bảo hiệu quả và nghiêm minh.

2. Tăng cường phối hợp công tác, trao đổi, chia sẻ thông tin giữa NHNN và các cơ quan bảo vệ pháp luật, cơ quan chức năng có liên quan trong phòng, chống tội phạm và các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng.

II. Đối với các tổ chức phát hành thẻ và tổ chức thanh toán thẻ

1. Kiểm tra, rà soát toàn bộ quy trình, thủ tục, quy định về hồ sơ và hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, trên cơ sở đó sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện các quy định nội bộ nêu trên đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin khách hàng và tuân thủ quy định pháp luật; rà soát phạm vi sử dụng thẻ ngân hàng trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, hạn mức và tỷ giá trong giao dịch thẻ đảm bảo phù hợp quy định của pháp luật; thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo, cảnh báo của NHNN1 về việc giám sát, kiểm soát hoạt động thẻ ngân hàng, trong đó đặc biệt chú trọng công tác nhận biết và xác minh thông tin khách hàng, ĐVCNT. Quán triệt tới tất cả cán bộ có liên quan trong toàn hệ thống thực hiện đúng các quy định của pháp luật và quy định, hướng dẫn nội bộ đã ban hành.

2. Nâng cao hiệu quả quản trị, điều hành và hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ nhằm hạn chế rủi ro, phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động thẻ ngân hàng. Tổ chức, phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT giám sát, kiểm tra, rà soát các giao dịch thẻ phát sinh tại ĐVCNT nhằm ngăn chặn: (i) việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyển tiền, ghi có vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước của khách hàng hoặc bên thứ ba (không phải ĐVCNT); (ii) giao dịch thanh toán khống tại ĐVCNT (không phát sinh việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ) với mục đích rút tiền mặt; (iii) giao dịch thẻ không phù hợp quy định của pháp luật (liên quan đến hoạt động trò chơi có thưởng, cờ bạc, cá độ, kinh doanh ngoại hối, chứng khoán, tiền ảo, tiền điện tử...). Rà soát, chấm dứt hợp tác và có biện pháp xử lý phù hợp đối với các tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT, ĐVCNT có hành vi sử dụng thẻ ngân hàng không đúng quy định pháp luật.

3. Tăng cường tuyên truyền, hướng dẫn để khách hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT, ĐVCNT hiểu rõ và sử dụng dịch vụ thẻ an toàn, tuân thủ quy định pháp luật: chủ động chia sẻ, trao đổi thông tin giữa các TCPHT và TCTTT nhằm kịp thời phát hiện các giao dịch đáng ngờ; khuyến cáo, cảnh báo khách hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT, ĐVCNT không sử dụng hoặc tạo điều kiện cho các đối tượng khác lợi dụng việc sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng vào mục đích vi phạm pháp luật, như cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán, thuê, cho thuê thẻ hoặc thông tin thẻ, mở hộ thẻ,...

4. Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan bảo vệ pháp luật, cơ quan chức năng có liên quan trong việc phát hiện và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động thẻ ngân hàng theo quy định pháp luật.

III. Đối với các tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT

1. Triển khai cung ứng dịch vụ TGTT đã được NHNN cấp Giấy phép theo quy định của pháp luật: nghiêm cấm việc sử dụng, lợi dụng dịch vụ TGTT để hỗ trợ cho việc thực hiện các hành vi sử dụng thẻ ngân hàng không đúng quy định pháp luật.

2. Kiểm tra, rà soát các quy trình, quy định nội bộ đảm bảo ban hành đầy đủ, an toàn, bảo mật thông tin khách hàng và tuân thủ quy định pháp luật: thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo, cảnh báo của NHNN2 liên quan đến hoạt động cung ứng dịch vụ TGTT. Quán triệt tới tất cả cán bộ có liên quan thực hiện đúng các quy định của pháp luật và các quy trình, hướng dẫn nội bộ đã ban hành.

3. Nâng cao hiệu quả công tác tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ nhằm hạn chế rủi ro, phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến thẻ ngân hàng trong quá trình cung ứng dịch vụ TGTT. Tổ chức, phối hợp với TCPHT, TCTTT nhằm kịp thời phát hiện các giao dịch thẻ đáng ngờ và ngăn chặn: (i) việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyển tiền, ghi có vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước của khách hàng hoặc bên thứ ba (không phải ĐVCNT); (ii) giao dịch thanh toán khống tại ĐVCNT (không phát sinh việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ) với mục đích rút tiền mặt; (iii) giao dịch thẻ không phù hợp quy định của pháp luật (liên quan đến hoạt động trò chơi có thưởng, cờ bạc, cá độ, kinh doanh ngoại hối, chứng khoán, tiền ảo, tiền điện tử...).

4. Phối hợp chặt chẽ với TCPHT, TCTTT và các cơ quan bảo vệ pháp luật, cơ quan chức năng có liên quan trong việc phát hiện và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật về hoạt động thẻ ngân hàng theo quy định pháp luật.

IV. Đối với Văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế

Căn cứ chức năng, nhiệm vụ, Văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế làm đầu mối liên lạc, thực hiện hoặc phối hợp thực hiện các biện pháp sau:

1. Rà soát, đảm bảo việc hợp tác với các TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ tại Việt Nam trong cung ứng dịch vụ thẻ cho khách hàng tuân thủ các quy định của pháp luật Việt Nam cũng như các văn bản chỉ đạo của NHNN3.

2. Tăng cường công tác trao đổi, chia sẻ thông tin và cảnh báo đến các TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT danh sách các ĐVCNT có độ rủi ro cao, thực hiện các giao dịch thanh toán thẻ cho hoạt động không phù hợp quy định của pháp luật Việt Nam (liên quan đến hoạt động trò chơi có thưởng, cờ bạc, cá độ; kinh doanh ngoại hối, chứng khoán, tiền ảo, tiền điện tử...).

V. Tổ chức thực hiện

1. Chỉ thị này có hiệu lực kể từ ngày ký.

2. Các đơn vị thuộc NHNN, các TCPHT, TCTTT, các tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT, Văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế tổ chức triển khai các nhiệm vụ tại Chỉ thị này và báo cáo kết quả thực hiện về NHNN (Vụ Thanh toán) trước ngày 15/07/2021.

3. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Thủ trưởng các đơn vị thuộc NHNN, Giám đốc NHNN chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên. Tổng giám đốc (Giám đốc) các Tổ chức tín dụng, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT và Trưởng Văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế chịu trách nhiệm thực hiện Chỉ thị này./.

Nơi nhận: - Như điểm 3 mục V; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam; - Lưu: VT, TT (5b).

THỐNG ĐỐC Nguyễn Thị Hồng

---

1 Công văn 166/NHNN-TT ngày 07/01/2019, Công văn 2160/NHNN-TT ngày 29/3/2019, Công văn 6410/NHNN-TT ngày 16/8/2019, Công văn 7076/NHNN-TT ngày 25/9/2020,…

2 Công văn 2160/NHNN-TT ngày 29/3/2019, Công văn 1080/NHNN-TT ngày 21/02/2020,…

3 Công văn 2160/NHNN-TT ngày 29/3/2019, Công văn 6410/NHNN-TT ngày 16/8/2019, Công văn 7076/NHNN-TT ngày 25/9/2020,…

Tiếng Anh (English)

THE STATE BANK OF VIETNAM -------	THE SOCIALIST REPUBLIC OF VIET NAM Independence-Freedom-Happiness -----------------
No.: 02/CT-NHNN	Hanoi, January 07, 2021

DIRECTIVE

ENHANCING PREVENTION AND HANDLING OF VIOLATIONS RELATED BANK CARD OPERATIONS

During the past, banking authorities have proactively and actively performed their role and cooperated with regulatory authorities and local governments in preventing, detecting and taking actions against violations against regulations on payment operations in general and on bank card operations in particular, and thus have contributed to assurance of safety and security of bank card operations. In order to minimize risks and continue intensifying control and prevention of bank card operations-related violations, the Governor of the State Bank of Vietnam (“SBV”) hereby requests SBV's affiliates, card issuers, acquirers, intermediary payment service providers and representative offices of international card associates to adopt the following measures:

I. SBV’s affiliates

SBV’s affiliates shall, within the ambit of their assigned functions, powers and tasks, proactively provide advice and proposals, and organize the implementation of the following measures:

1. Continue improving the legal framework for bank card operations and regulations on penalties for violations against regulations on bank card operations; Intensify review and collection of information about bank card operations which will be then used for developing plans for inspection and handling of violations related to bank card operations (within their competence) committed during the issuance and use of bank cards by card issuers, acquirers, intermediary payment service providers, and merchants in a manner ensuring effectiveness and strict compliance with laws.

2. Intensify cooperation, exchange and sharing of information concerning prevention and handling of crimes and violations related to bank card operations between SBV and law enforcement agencies and relevant regulatory authorities.

II. Card issuers and acquirers

...

...

...

2. Improve efficiency in administration, management and internal control and inspection systems for minimizing risks and preventing violations related to bank card operations; Organize and cooperate with intermediary payment service providers to carry out inspection and review of card transactions conducted at merchants in order to prevent: (i) taking advantage of credit card limits for transferring money to or crediting payment accounts, debit cards or prepaid cards of clients or a third party (other than merchants); (ii) conducting fictitious transactions at merchants (without selling goods and supplying services) in order to withdraw cash; (iii) conducting card transactions against regulations of law (relating to games of chance, gambling, sports betting, trading of foreign exchange, securities, virtual currencies, electronic currencies, etc.); Review and termination of cooperation with and take appropriate remedial measures against intermediary payment service providers or merchants that are found to use bank cards in contravention of law.

3. Intensify information dissemination activities and provision of instructions to clients, intermediary payment service providers and merchants to clearly understand and use bank card services in a safe manner and in accordance with regulations of law. To be specific: proactively share and exchange information between issuers and acquirers to detect suspicious transactions in a timely manner; warn clients, intermediary payment service providers and merchants against using or facilitating other entities' use of payment accounts and bank cards for unlawful purposes such as lending of payment accounts, selling, buying, hiring or lending of bank cards or card information, or opening of bank cards for others, etc.

4. Closely cooperate with law enforcement agencies and relevant regulatory authorities in detecting and handling violations related to bank card operations as prescribed by law.

III. Intermediary payment service providers

1. Provide intermediary payment services under the license issued by SBV in accordance with regulations of law; using provided intermediary payment services for facilitating the lawful use of bank cards is prohibited.

2. Inspect and review internal procedures to ensure the adequacy, safety and confidentiality of clients’ information and compliance with law; strictly comply with SBV’s directives and warnings2 about provision of intermediary payment services. Request all of their relevant officials to strictly comply with relevant regulations of law as well as their internal regulations and guidelines.

3. Improve efficiency in internal control and inspection to minimize risks and prevent bank card operations-related violations during their provision of intermediary payment services; Organize and cooperate with card issuers and acquirers to detect suspicious transactions in a timely manner and prevent: (i) taking advantage of credit card limits for transferring money to or crediting payment accounts, debit cards or prepaid cards of clients or a third party (other than merchants); (ii) conducting fictitious transactions at merchants (without selling goods and supplying services) in order to withdraw cash; (iii) conducting card transactions against regulations of law (relating to games of chance, gambling, sports betting, trading of foreign exchange, securities, virtual currencies, electronic currencies, etc.).

4. Closely cooperate with issuers, acquirers, law enforcement agencies and relevant regulatory authorities in detecting and handling violations related to bank card operations as prescribed by law.

IV. Representative offices of international card associations

...

...

...

1. Review and ensure their cooperation with card issuers, acquirers and switching companies in Vietnam in providing card services to clients in accordance with regulations of the law of Vietnam and SBV’s instructional documents3.

2. Intensify exchange and sharing of information and provide card issuers, acquirers and intermediary payment service providers with the list of high-risk merchants that make card payments against regulations of the law of Vietnam (for activities relating to games of chance, gambling, sports betting, trading of foreign exchange, securities, virtual currencies, electronic currencies, etc.).

V. Implementation

1. This Directive comes into force from the day on which it is signed.

2. SBV’s affiliates, card issuers, acquirers, intermediary payment service providers and representative offices of international card associations shall perform their tasks specified in this Directive and submit reports on implementation results to SBV (via Payment Department) by July 15, 2021.

3. Chief of Office, Director of Payment Department, heads of SBV’s affiliates, Directors of SBV’s branches in provinces or central-affiliated cities, Chairpersons of Boards of Directors, Chairpersons of Boards of Members and General Directors (Directors) of credit institutions, Chairpersons of Boards of Directors and General Directors (Directors) of intermediary payment service providers and chief representatives of international card associations are responsible for implementation of this Directive./.

GOVERNOR




Nguyen Thi Hong

...

...

...

1 The Official Dispatch No. 166/NHNN-TT dated January 07, 2019, the Official Dispatch No. 2160/NHNN-TT dated March 29, 2019, the Official Dispatch No. 6410/NHNN-TT dated August 16, 2019, and the Official Dispatch No. 7076/NHNN-TT dated September 25, 2020,….

2 The Official Dispatch No. 2160/NHNN-TT dated March 29, 2019 and the Official Dispatch No. 1080/NHNN-TT dated February 21, 2020,…

3 The Official Dispatch No. 2160/NHNN-TT dated March 29, 2019, the Official Dispatch No. 6410/NHNN-TT dated August 16, 2019, and the Official Dispatch No. 7076/NHNN-TT dated September 25, 2020,….