|
NGÂN
HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
-------
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: 28/2019/TT-NHNN
|
Hà Nội, ngày 25 tháng 12 năm 2019
|
THÔNG TƯ
SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA THÔNG TƯ SỐ 19/2016/TT-NHNN NGÀY 30
THÁNG 6 NĂM 2016 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG
THẺ NGÂN HÀNG
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng
ngày 16 tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ
sung một số điều của Luật Các
tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Nghị định số 101/2012/NĐ-CP
ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt; Nghị
định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2016 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ;
Nghị định số 16/2019/NĐ-CP ngày 01 tháng 02 năm 2019 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của các Nghị định quy định về điều
kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước của
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 của
Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ
Thanh toán;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam ban hành Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số
19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 của Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động
thẻ ngân hàng.
Điều 1. Sửa đổi,
bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ ngân hàng
1. Sửa đổi khoản 7, 19, 23, 25 và bổ
sung khoản 8a, 8b vào Điều 3 như sau:
“7. Thẻ phi vật lý là thẻ không hiện
hữu bằng hình thức vật chất, tồn tại dưới dạng điện tử và chứa các thông tin
trên thẻ quy định tại Điều 12 Thông tư này, được tổ chức phát hành thẻ phát
hành cho chủ thẻ để giao dịch trên môi trường internet, chương trình ứng dụng
trên thiết bị di động; không bao gồm các trường hợp thẻ vật lý có đăng ký chức
năng để giao dịch trên môi trường internet, chương trình ứng dụng trên thiết bị
di động. Thẻ phi vật lý có thể được tổ chức phát hành thẻ in ra thẻ vật lý khi
chủ thẻ có yêu cầu.”.
“8a. Giao dịch nội địa xuất trình thẻ
là giao dịch thẻ, trong đó thẻ được phát hành bởi tổ chức phát hành thẻ tại Việt
Nam và được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ tại máy giao dịch tự động, thiết
bị chấp nhận thẻ tại điểm bán tại Việt Nam.
8b. Giao dịch thanh toán khống tại
đơn vị chấp nhận thẻ là việc sử dụng thẻ, thông tin thẻ để thanh toán tiền hàng
hóa, dịch vụ nhưng thực tế không phát sinh việc mua bán, cung ứng hàng hóa, dịch
vụ.”.
“19. Tổ chức thẻ quốc tế (viết tắt là
TCTQT) là tổ chức được thành lập, hoạt động ở nước ngoài theo quy định của pháp
luật nước ngoài, có thỏa thuận với các TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ
và/hoặc các bên liên quan để hợp tác về hoạt động thẻ ngân hàng đối với thẻ có
mã TCPHT do TCTQT cấp hoặc thẻ có mã TCPHT của quốc gia khác, phù hợp với các
quy định của pháp luật Việt Nam và cam kết quốc tế.”.
“23. Mã tổ chức phát hành thẻ (Bank
Identification Number - viết tắt là BIN) là một dãy chữ số bao gồm: BIN xác định
TCPHT theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng
Nhà nước) tại Quy chế cấp, sử dụng và quản lý mã tổ chức phát hành thẻ ngân
hàng, BIN do TCTQT cấp và BIN của quốc gia khác. Trường hợp thẻ có BIN do TCTQT
cấp hoặc thẻ có BIN của quốc gia khác, việc cấp, sử dụng và quản lý BIN được thực
hiện theo quy định của TCTQT hoặc quốc gia cấp BIN đó.”.
“25. Hợp đồng thanh toán thẻ là thỏa
thuận giữa TCTTT với ĐVCNT hoặc với TCTQT, tổ chức chuyển mạch thẻ (nếu có) về
việc chấp nhận thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ.”.
2. Sửa đổi khoản 2 Điều 8 (đã được sửa đổi theo quy định tại khoản 2 Điều 1 của Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6
năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động thẻ ngân hàng)
như sau:
“2. Thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc
tạo điều kiện để người khác thực hiện các hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo;
giao dịch thanh toán khống tại ĐVCNT.”.
3. Sửa đổi điểm a khoản 1 Điều 12 như
sau:
“a) Tên TCPHT (tên viết tắt hoặc logo
thương mại của TCPHT). Trường hợp trên thẻ có in tên viết tắt hoặc logo thương
mại của nhiều tổ chức (bao gồm TCPHT, tổ chức hợp tác hoặc liên kết phát hành
thẻ với TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, TCTQT và các đơn vị liên quan), thông
tin trên thẻ cần thể hiện rõ thẻ này được phát hành bởi TCPHT (hoặc thẻ này là
tài sản của TCPHT), tránh gây sự nhầm lẫn cho khách hàng;”.
4. Sửa đổi khoản 2 Điều 16 (đã
được sửa đổi theo quy định tại khoản 7 Điều 1 của Thông tư số
26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 của Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số
19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động thẻ ngân hàng) như sau:
“2. Đối với chủ thẻ chính là tổ chức:
Tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán được sử dụng thẻ ghi nợ. Tổ chức
là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật
Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước. Chủ thẻ là tổ chức
được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó hoặc cho phép
cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định tại Thông tư này.”.
5. Sửa đổi điểm b khoản 3 Điều 16 như
sau:
“b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ
18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi
nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước;”.
6. Sửa đổi điểm b, c khoản 3 Điều 17 như
sau:
“b) Thẻ tín dụng được sử dụng để
thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ
thẻ với TCPHT; không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có)
vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước;
c) Thẻ trả trước vô danh chỉ được sử
dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp tại thiết bị chấp nhận thẻ tại
điểm bán trên lãnh thổ Việt Nam; không được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ
trên môi trường Internet, chương trình ứng dụng trên thiết bị di động và không
được rút tiền mặt. Việc nạp tiền vào thẻ trả trước vô danh phải tuân thủ quy định
tại khoản 2 Điều 14 Thông tư này;”.
7. Sửa đổi điểm đ
khoản 3 Điều 17 (đã được bổ sung theo quy định tại khoản 8 Điều 1 của Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6
năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động thẻ ngân hàng)
như sau:
“đ) Thẻ được sử dụng để thanh, toán
tiền mua các hàng hóa, dịch vụ hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam,
bao gồm cả trường hợp mua hàng hóa, dịch vụ ở nước ngoài; ngoại trừ trường hợp
quy định tại điểm c khoản này.”.
8. Sửa đổi điểm b
khoản 3 Điều 18 (đã được sửa đổi theo quy định tại khoản 9 Điều 1 của Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6
năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động thẻ ngân hàng)
như sau:
“b) Yêu cầu ĐVCNT cung cấp các tài liệu
chứng minh hoạt động kinh doanh của ĐVCNT là hợp pháp khi ký kết hợp đồng với
ĐVCNT. TCTTT phải xây dựng tiêu chí lựa chọn ĐVCNT và thực hiện đánh giá, phân
loại lần đầu và định kỳ (theo quý hoặc theo năm) các đối tượng có nhu cầu chấp
nhận thanh toán thẻ phù hợp với đặc điểm, ngành nghề kinh doanh;”
9. Sửa đổi khoản 5 Điều 18 như sau:
“5. Khi tham gia vào các thỏa thuận về
hoạt động thẻ ngân hàng, TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ
điện tử giao dịch thẻ phải thỏa thuận về việc các bên liên quan có trách nhiệm
tuân thủ quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối, bảo vệ dữ liệu cá nhân,
quyền riêng tư cá nhân, bảo mật tài liệu, thông tin thẻ, giao dịch thẻ và tài
khoản của chủ thẻ.”.
10. Sửa đổi khoản 3 Điều 21 như sau:
“3. TCTTT được phép hoạt động ngoại hối
thì được cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ có BIN do TCTQT cấp và thẻ có BIN của
quốc gia khác.”.
11. Sửa đổi khoản 5 Điều 22 như sau:
“5. TCTTT không được phân biệt đối xử
giữa thanh toán thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp với thanh toán thẻ có BIN
do TCTQT cấp và thanh toán thẻ có BIN của quốc gia khác; không được thỏa thuận
với các tổ chức khác để hạn chế hay ngăn chặn việc chấp nhận giao dịch thẻ đồng
thương hiệu.”.
12. Sửa đổi khoản 2, 3, 5 Điều 24 như
sau:
“2. Việc chuyển mạch đối với các giao
dịch nội địa xuất trình thẻ của thẻ có BIN do TCTQT cấp và thẻ có BIN của quốc
gia khác giữa TCPHT, TCTTT với TCTQT phải được thực hiện thông qua một cổng do
một tổ chức chuyển mạch thẻ được Ngân hàng Nhà nước cấp phép vận hành.
3. Việc bù trừ điện tử các giao dịch
thẻ có BIN do TCTQT cấp, thẻ có BIN của quốc gia khác được thực hiện theo thỏa
thuận giữa TCPHT, TCTTT và các bên liên quan.”.
“5. Tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức
bù trừ điện tử giao dịch thẻ thực hiện kết nối hệ thống trực tiếp với TCPHT,
TCTTT và TCTQT theo thỏa thuận giữa các bên, đảm bảo cung ứng an toàn, liên tục
dịch vụ chuyển mạch, các dịch vụ khác cho các tổ chức thành viên, TCTQT tham
gia kết nối và tuân thủ các quy định của pháp luật có liên quan.”.
13. Bổ sung điểm
c vào khoản 1 và sửa đổi khoản 2 Điều 31 như sau:
“c) Phối hợp với Cơ quan Thanh tra,
giám sát ngân hàng, Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc
Trung ương và các đơn vị có liên quan thực hiện thanh tra, kiểm tra việc tuân
thủ các quy định tại Thông tư này khi có yêu cầu.”.
“2. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân
hàng; Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương
Thực hiện thanh tra, kiểm tra việc
tuân thủ các quy định tại Thông tư này, xử lý các trường hợp vi phạm theo thẩm
quyền và thông báo kết quả cho Vụ Thanh toán, các đơn vị liên quan biết.”.
14. Khoản 2 Điều 32 (đã được sửa đổi, bổ sung theo quy
định tại khoản 13 Điều 1 của Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6
năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động thẻ ngân hàng
và quy định tại khoản 6 Điều 1 của Thông tư số
41/2018/TT-NHNN ngày 28 tháng 12 năm 2018 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số
19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định
về hoạt động thẻ ngân hàng) được sửa đổi, bổ sung như sau:
“2. Khoản 2 Điều 24 Thông tư này được
thực hiện kể từ ngày 01/01/2021.”.
15. Thay thế Phụ lục ban
hành kèm theo Thông tư số 19/2016/TT-NHNN (đã được thay thế theo quy định tại
khoản 12 Điều 1 của Thông tư số 30/2016/TT-NHNN ngày 14 tháng 10 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước sửa đổi, bổ sung một số Thông tư quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ
thanh toán và dịch vụ trung gian thanh toán) bằng Phụ
lục ban hành kèm theo Thông tư này.
Điều 2. Điều khoản
chuyển tiếp
Đối với các mẫu thẻ đã phát hành trước
ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, thông tin trên thẻ tuân thủ theo quy định
tại thời điểm phát hành thẻ. Đối với các mẫu thẻ được TCPHT phát hành mới hoặc
có thay đổi kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, TCPHT tuân thủ quy định
về thông tin trên thẻ theo quy định tại Thông tư này.
Điều 3. Trách nhiệm
tổ chức thực hiện
Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Thanh
toán, Thủ trưởng các đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng
Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc
Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng
thành viên, Tổng Giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ chịu
trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này.
Điều 4. Hiệu lực
thi hành
1. Thông tư này có hiệu lực thi hành
kể từ ngày 01 tháng 4 năm 2020.
2. Khoản 14 Điều 1 Thông tư này có hiệu
lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01
năm 2020./.
|
Nơi nhận:
- Như Điều 3;
- Ban Lãnh đạo NHNN;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ Tư pháp (để kiểm tra);
- Công báo;
- Lưu: VP, Vụ PC, Vụ TT (5 bản).
|
KT. THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Nguyễn Kim Anh
|
PHỤ LỤC
(Kèm
theo Thông tư số 28/2019/TT-NHNN ngày 25 tháng 12 năm 2019 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT- NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng)
|
TÊN TỔ CHỨC
PHÁT HÀNH THẺ
-------
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: …….
|
….., ngày …. tháng …. năm …..
|
THÔNG BÁO VỀ MẪU THẺ PHÁT HÀNH
Kính gửi:
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Thanh toán)
Tên đơn vị:
- Bằng tiếng Việt: …………………………………………………………………………………………
- Bằng tiếng nước ngoài: ………………………………………………………………………………..
- Tên viết tắt: ………………………………………………………………………………………………
Địa chỉ trụ sở chính: ………………………………………………………………………………………
Điện thoại: …………………………………………Fax: ………………………………………………….
Điện thoại (bộ phận hoặc cán bộ trực
tiếp phụ trách): ………………………………………………..
Thực hiện theo khoản 2 Điều 10 Thông
tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, chúng tôi thông báo về (các) mẫu
thẻ sau:
1. Các
thông tin liên quan về mẫu thẻ
|
Tên
thẻ
|
Phân loại thẻ
|
Chức năng của thẻ
|
|
Thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp/ Thẻ có BIN do tổ chức
thẻ quốc tế cấp/ Thẻ có BIN của quốc gia khác (đề nghị
ghi cụ thể BIN để xác định rõ tổ chức phát hành thẻ)
|
Thẻ ghi nợ/Thẻ tín dụng/Thẻ trả trước định danh/Thẻ trả
trước vô danh
|
Thẻ vật lý/Thẻ phi vật lý
|
|
Thẻ A (mẫu thẻ chính)
|
|
|
|
|
|
…
|
|
|
|
|
|
…
|
|
|
|
|
2. Đối tượng khách hàng, điều kiện phát hành thẻ
3. Vai
trò, trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ và các bên liên quan (tổ chức hợp
tác hoặc liên kết phát hành thẻ (nếu có)) trong việc phát hành các mẫu thẻ
4. Hình ảnh
quét (scan) màu mặt trước và mặt sau của mẫu thẻ (đối với thẻ vật lý)
5. Các
thông tin về mẫu thẻ phụ (nếu có):
(Trường hợp không phát hành mẫu thẻ
phụ, tổ chức phát hành thẻ ghi rõ không phát hành mẫu thẻ phụ)
|
Nội dung
thông tin
|
Thẻ A (mẫu thẻ phụ)
|
|
Nếu giống Thẻ A
(mẫu thẻ chính), tích dấu X
|
Nếu khác Thẻ A
(mẫu thẻ chính), đề nghị mô tả cụ thể các thông tin có sự khác biệt
|
|
Đối tượng, điều
kiện phát hành mẫu thẻ phụ
|
|
|
|
Chức năng của mẫu
thẻ phụ
|
|
|
|
Hình ảnh của mẫu
thẻ phụ
|
|
|
TCPHT chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực
của các thông tin do TCPHT cung cấp trong thông báo này.
|
Nơi nhận:
- …
- …
Đính kèm:
- …
- …
|
NGƯỜI ĐẠI DIỆN
HỢP PHÁP CỦA TCPHT
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
|