Nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 sau bao lâu được xóa?

Nội dung chính

• Nợ xấu là gì? Có bao nhiêu nhóm nợ?
• Nợ xấu nhóm 3 là gì?
• Nợ xấu nhóm 3 sau bao lâu được xóa?

Nợ xấu là gì? Có bao nhiêu nhóm nợ?

Theo quy định khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN có giải thích nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5. Hiện nay, Ngân hành Nhà nước quy định có 05 nhóm nợ bao gồm:

- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn).

- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý).

- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn).

- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ).

- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn).

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Căn cứ theo Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định về phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo phương pháp định lượng như sau:

Phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo phương pháp định lượng

....

c) Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:

(i) Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày, trừ khoản nợ quy định tại khoản 3 Điều này;

(ii) Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn, trừ khoản nợ quy định tại điểm b khoản 2, khoản 3 Điều này;

(iii) Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận, trừ khoản nợ quy định tại khoản 3 Điều này;

(iv) Khoản nợ thuộc một trong các trường hợp sau đây chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi:

- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 3, 4, 5, 6 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung);

- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4 Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung);

- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 5 Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung);

(v) Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra;

(vi) Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;

(vii) Khoản nợ được phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều này;

(viii) Khoản nợ phải phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư này.

.....

Như vậy, nợ nhóm 3 là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các khoản nợ như sau:

[1] Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày, trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn.

[2] Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn, trừ khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ và khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn.

[3] Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận, trừ khoản nợ quy định tại khoản 3 Điều này;

[4] Khoản nợ thuộc một trong các trường hợp sau đây chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi:

- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 3, 4, 5, 6 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 về các trường hợp không được cấp tín dụng.

- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4 Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 về hạn chế cấp tín dụng.

- Khoản nợ vi phạm quy định tại các khoản 1, 2, 5 Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 về giới hạn cấp tín dụng.

[5] Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra.

[6] Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;

[7] Khoản nợ được phân loại vào nhóm 3 bao gồm nhóm nợ có rủi ro thấp và nhóm nợ có rủi ro cao.

[8] Khoản nợ phải phân loại vào nhóm 3 theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước căn cứ kết quả thanh tra, giám sát và thông tin tín dụng có liên quan.

Nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 sau bao lâu được xóa? (Hình từ Internet)

Nợ xấu nhóm 3 sau bao lâu được xóa?

Căn cứ theo khoản 2 Điều 7 Thông tư 03/2013/TT-NHNN về cung cấp tín dụng.

Cung cấp thông tin tín dụng

.....

2. Tổ chức tự nguyện thực hiện cung cấp cho CIC toàn bộ hoặc một phần Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng quy định tại Phụ lục kèm theo Thông tư này trên cơ sở thỏa thuận với CIC, đảm bảo nguyên tắc an toàn, bảo mật và các quy định khác của pháp luật

....

Bên cạnh đó, tại khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN hạn chế khai thác thông tin tín dụng.

Hạn chế khai thác thông tin tín dụng

1. Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

....

Thông qua các căn cứ trên, các tổ chức tín dụng như ngân hàng, công ty tài chính sẽ thực hiện cung cấp cho Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (viết tắt là CIC) về thông tin tín dụng. Hoạt động sẽ được thỏa thuận với CIC trên nguyên tắc an toàn, bảo mật và các quy định pháp luật khác.

Trường hợp khoản vay khách hàng được phân loại vào nợ xấu nhóm 3 được xem là thông tin tiêu cực về khách hàng vay. Do vậy đối với thông tin nợ xấu này, Nhà nước chỉ được sử dụng trong thời gian tối đa 5 năm.

Có nghĩa rằng nợ xấu nhóm 3 được xóa trên CIC sau 05 năm kể từ ngày khách hàng tất toán xong khoản vay này.

Trân trọng!