Bị vướng nợ xấu có mua xe máy trả góp được không?

Nội dung chính

• Các khoản nợ được chia thành mấy nhóm?
• Bị vướng nợ xấu có mua xe máy trả góp được không?
• Bao lâu thì người vay được xóa khoản nợ xấu?

Các khoản nợ được chia thành mấy nhóm?

Căn cứ theo Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định như sau:

Phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo phương pháp định lượng

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện phân loại nợ (trừ các khoản trả thay theo cam kết ngoại bảng) theo 05 nhóm như sau:

a) Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:

(i) Khoản nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn;

(ii) Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng thời hạn

....

b) Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:

(i) Khoản nợ quá hạn đến 90 ngày, trừ khoản nợ quy định tại điểm a (ii) Khoản này, khoản 3 Điều này;

(ii) Khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu còn trong hạn, trừ khoản nợ quy định tại điểm b khoản 2, khoản 3 Điều này;

.....

c) Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:

d) Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm:

đ) Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:

Như vậy, Ngân hàng nhà nước quy định có 5 nhóm các khoản nợ:

- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

- Nhóm 2: Nợ cần chú ý

- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.

Bị vướng nợ xấu có mua xe máy trả góp được không? (Hình từ Internet)

Bị vướng nợ xấu có mua xe máy trả góp được không?

Căn cứ tại khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN. Thông tin về lịch sử nợ xấu của khách hàng được lưu giữ trong thời gian tối đa 05 năm trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam CIC.

Thực tế, trường hợp khách hàng đang bị nợ xấu thì ngân hàng và công ty tài chính quyết định xem xét mua xe trả góp căn cứ vào nhóm nợ mà khách hàng đang mắc phải. Có trường hợp có thể tiếp tục vay trả góp thuận lợi, cũng có những trường hợp ngân hàng sẽ từ chối cho vay.

Theo đó, tùy vào mức độ đánh giá nợ xấu và hồ sơ vay mà xác định có thể vay mua trả góp tiếp hay không. Mỗi nhóm nợ sẽ được quy định cụ thể như sau:

- Nợ nhóm 1: Thường là những người có khả năng thanh toán nợ gốc và lãi đúng thời hạn nên các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng có thể xem xét để giải ngân hồ sơ mua trả góp của khách hàng.

- Nợ nhóm 2: Nếu thuộc nhóm này, bạn sẽ không được các ngân hàng chấp nhận hồ sơ mua trả góp, tuy nhiên bạn có thể thực hiện thủ tục mua trả góp tại các công ty tài chính.

- Nợ nhóm 3, 4 và 5: Những nhóm nợ này thuộc nhóm nợ khó đòi nên sẽ không được ngân hàng hay tổ chức tài chính cho vay. Để có thể tiếp tục vay để mua xe trả góp thì khách hàng cần phải trả hết gốc và lãi và sau khi được xóa nợ xấu,

Như vậy, những khách hàng thuộc nhóm nợ 1 và nhóm 2 vẫn có thể tiếp tục thực hiện vay mua trả góp tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng và công ty tài chính. Những khách hàng nợ xấu ở mức độ 3, 4, 5 không thể mua trả góp trong khoảng thời gian chưa được xóa nợ xấu.

Bao lâu thì người vay được xóa khoản nợ xấu?

Quy định theo Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

...

8. Nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5."

...

Đối chiếu với phân tích nêu trên thì khoản nợ xấu thuộc nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn.

Căn cứ tại khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định như sau:

Hạn chế khai thác thông tin tín dụng

1. Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác."

Theo đó, thông tin về lịch sử nợ xấu của khách hàng được lưu giữ trong thời gian tối đa 05 năm trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam CIC. Do đó, lịch sử tín dụng về nợ xấu sẽ được CIC xóa sau 05 năm kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực tức là kể từ ngày bạn tất toán khoản vay.

Trân trọng!