|
NGÂN HÀNG
NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
--------
|
CỘNG HÒA XÃ
HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số:
10/VBHN-NHNN
|
Hà Nội, ngày
22 tháng 02 năm 2019
|
NGHỊ ĐỊNH
VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm
2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 26
tháng 3 năm 2013, được sửa đổi, bổ sung bởi:
Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm
2016 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP
ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có
hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7 năm 2016.
Nghị định số 16/2019/NĐ-CP ngày 01 tháng 02 năm
2019 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của các Nghị định quy định về
điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam, có hiệu lực kể từ ngày 20 tháng 3 năm 2019.
Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001;
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam số 46/2010/QH12
ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn
cứ Luật Các tổ chức tín
dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Theo đề nghị của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam,
Chính phủ ban hành Nghị định về
thanh toán không dùng tiền mặt[1],[2]
Chương I
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Phạm
vi điều chỉnh
Nghị định này quy định về hoạt động
thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm: mở và sử dụng tài
khoản thanh toán; dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt; dịch vụ trung gian thanh toán; tổ chức, quản lý và giám sát các hệ thống
thanh toán.
Điều 2. Đối tượng
áp dụng
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
2. Tổ chức
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
3. Tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ
thanh toán không dùng tiền mặt, dịch vụ trung gian thanh toán (sau đây gọi
chung là người sử dụng dịch vụ).
Điều 3. Thanh
toán bằng ngoại tệ và thanh toán quốc tế
1. Thanh toán bằng ngoại tệ và thanh
toán quốc tế phải tuân theo các quy định của pháp luật về
quản lý ngoại hối hoặc các thỏa thuận quốc tế về thanh toán mà Việt Nam tham
gia.
2. Trong thanh toán quốc tế, trường
hợp pháp luật Việt Nam chưa quy định thì áp dụng tập quán quốc tế, nếu không
trái với những nguyên tắc cơ bản của pháp luật Việt Nam.
Điều 4. Giải
thích từ ngữ
Trong Nghị định này, các từ ngữ dưới
đây được hiểu như sau:
1. Dịch vụ thanh toán không dùng
tiền mặt (sau đây gọi là dịch vụ thanh toán) bao gồm dịch
vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán và một số dịch vụ thanh toán không qua
tài khoản thanh toán của khách hàng.
2. Thanh toán quốc tế là hoạt động
thanh toán trong đó có ít nhất một bên liên quan là tổ
chức hoặc cá nhân có tài khoản thanh toán ở ngoài lãnh thổ Việt Nam.
3. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán không dùng tiền mặt (sau đây gọi là tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán) gồm: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau
đây gọi là Ngân hàng Nhà nước), ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ
tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô và một số tổ chức
khác.
4.[3]
Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là:
a) Tổ chức không phải là ngân hàng
được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian
thanh toán;
b) Ngân hàng thương mại, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài được phép cung ứng dịch vụ ví điện tử.
5.[4] Chủ tài khoản thanh toán (sau đây gọi là chủ tài khoản) là cá nhân đứng
tên mở tài khoản đối với tài khoản của cá nhân hoặc là tổ chức mở tài khoản đối
với tài khoản của tổ chức.
6.[5] Phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt sử dụng trong giao dịch
thanh toán (sau đây gọi là phương tiện thanh toán), bao gồm: Séc, lệnh chi, ủy nhiệm
chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng và các phương tiện thanh toán khác
theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
7.[6] Phương tiện thanh toán không hợp pháp là các phương tiện thanh toán
không thuộc quy định tại khoản 6 Điều này.
8.[7] Dịch vụ ví điện tử là dịch vụ cung cấp cho khách hàng một tài khoản điện
tử định danh do các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tạo lập trên
vật mang tin (như chip điện tử, sim điện thoại di động, máy tính...), cho phép
lưu giữ một giá trị tiền tệ được đảm bảo bằng giá trị tiền gửi tương đương với
số tiền được chuyển từ tài khoản thanh toán của khách hàng tại ngân hàng vào
tài khoản đảm bảo thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử theo tỷ lệ
1:1.
Điều 5. Trách
nhiệm quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thanh toán không
dùng tiền mặt
1. Ban hành theo thẩm quyền hoặc
trình cơ quan có thẩm quyền ban hành các văn bản quy phạm pháp luật về thanh
toán không dùng tiền mặt.
2. Tổ chức, quản lý, vận hành,
giám sát hệ thống thanh toán quốc gia; tham gia tổ chức, giám sát sự vận hành của
các hệ thống thanh toán trong nền kinh tế.
3. Cấp, thu hồi Giấy phép và giám
sát hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
4. Kiểm tra, thanh tra, giám sát
và xử lý theo thẩm quyền đối với các hành vi vi phạm pháp luật của các tổ chức
và cá nhân có liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt.
5. Quản lý, giám sát các hoạt động
hợp tác quốc tế trong lĩnh vực thanh toán.
Điều 6. Các
hành vi bị cấm
1. Làm giả, sửa chữa, tẩy xóa,
thay thế phương tiện thanh toán, chứng từ thanh toán; lưu giữ, lưu hành, chuyển
nhượng, sử dụng phương tiện thanh toán giả.
2. Xâm nhập hoặc tìm cách xâm nhập,
phá hoại, làm thay đổi trái phép chương trình phần mềm, cơ sở dữ liệu điện tử sử
dụng trong thanh toán; lợi dụng lỗi hệ thống mạng máy tính để trục lợi.
3. Cung cấp thông tin không trung
thực trong quá trình cung ứng và sử dụng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian
thanh toán.
4. Tiết lộ, cung cấp thông tin có
liên quan đến tiền gửi của chủ tài khoản tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán không đúng theo quy định của pháp luật.
5. Mở hoặc duy trì tài khoản thanh
toán nặc danh, mạo danh.
6.[8]
Phát hành, cung ứng và sử dụng các phương tiện thanh toán không hợp pháp.
Chương II
MỞ VÀ SỬ DỤNG
TÀI KHOẢN THANH TOÁN
Điều 7. Mở và
sử dụng tài khoản thanh toán
Việc mở và sử dụng tài khoản thanh
toán phải được thực hiện bằng hợp đồng giữa các bên liên quan, trong đó xác định
rõ quyền và trách nhiệm của các bên theo đúng quy định của pháp luật.
Điều 8. Mở và
sử dụng tài khoản thanh toán của Ngân hàng Nhà nước
1.[9]
Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản thanh toán cho Kho bạc Nhà nước, các tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều 27
Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, khoản 4 Điều 55 Luật ngân sách nhà nước và
các Điều 101, Điều 109, Điều 114, khoản 4d Điều 118, Điều 121 Luật các tổ chức
tín dụng.
2. Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản
thanh toán cho ngân hàng trung ương các nước, các ngân hàng nước ngoài, tổ chức
tiền tệ quốc tế, ngân hàng quốc tế theo các điều ước quốc tế mà Việt Nam là
thành viên tham gia. Trong trường hợp Việt Nam chưa phải là thành viên tham
gia, việc mở tài khoản thanh toán thực hiện theo quyết định của Thủ tướng Chính
phủ.
3. Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản
thanh toán tại ngân hàng trung ương các nước, mở tài khoản thanh toán và thực
hiện giao dịch thanh toán ở nước ngoài theo các điều ước quốc tế mà Việt Nam là
thành viên tham gia.
Điều 9. Mở và
sử dụng tài khoản thanh toán giữa các tổ chức tín dụng
1. Việc mở và sử dụng tài khoản
thanh toán giữa các tổ chức tín dụng phải thực hiện theo đúng quy định tại Luật
Các tổ chức tín dụng. Tài khoản thanh toán mở giữa các tổ chức tín dụng chỉ phục
vụ cho mục đích thanh toán, không được sử dụng cho mục đích khác.
2. Ngân hàng Nhà nước cho phép
ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động ngoại hối được mở tài khoản
thanh toán bằng ngoại tệ. Việc mở, sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ
thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.
Điều 10. Mở
tài khoản thanh toán cho cá nhân và tổ chức không phải là tổ chức tín dụng
1. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài hướng dẫn việc mở tài khoản thanh toán cho khách hàng phù hợp với
quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định pháp luật khác có liên quan.
2.[10]
Người mở tài khoản thanh toán là cá nhân phải có năng lực pháp luật dân sự và
năng lực hành vi dân sự; người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi. Người chưa đủ
15 tuổi, người mất năng lực hành vi dân sự, người bị hạn chế năng lực hành vi
dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của
pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật.
3. Tài khoản thanh toán chung là
tài khoản thanh toán có ít nhất hai chủ thể trở lên cùng đứng tên mở tài khoản.
Chủ tài khoản thanh toán chung là tổ chức hoặc cá nhân. Mục đích sử dụng tài
khoản thanh toán chung, quyền và nghĩa vụ của các chủ tài khoản thanh toán
chung và các quy định liên quan đến việc sử dụng tài khoản chung phải được xác
định rõ bằng văn bản.
Điều 11. Sử dụng
và ủy quyền sử dụng tài khoản thanh toán
1. Chủ tài khoản được sử dụng tài
khoản thanh toán để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán thực hiện các giao dịch thanh toán hợp lệ. Chủ tài khoản có quyền yêu cầu
tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về giao dịch và số dư
trên tài khoản thanh toán.
2. Chủ tài khoản có thể ủy quyền
có thời hạn bằng văn bản cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán theo quy định
của pháp luật.
3. Chủ tài khoản có nghĩa vụ tuân
thủ các quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức cung ứng dịch
vụ thanh toán và phải đảm bảo có đủ tiền trên tài khoản thanh toán để thực hiện
lệnh thanh toán đã lập, trừ trường hợp có thỏa thuận khác với tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán.
4. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán có nghĩa vụ thực hiện đầy đủ, kịp thời lệnh thanh toán hợp lệ của chủ tài
khoản.
5. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh toán không hợp lệ của chủ tài khoản,
hoặc khi trên tài khoản thanh toán không đủ tiền, trừ trường hợp có thỏa thuận
khác. Trong trường hợp từ chối tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông
báo ngay lý do cho chủ tài khoản.
Điều 12. Tạm
khóa và phong tỏa tài khoản thanh toán
1. Tài khoản thanh toán được tạm
khóa (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản khi chủ
tài khoản yêu cầu hoặc theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản và tổ chức cung
ứng dịch vụ thanh toán.
2. Tài khoản thanh toán bị phong tỏa
một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản trong các trường hợp sau:
a) Khi có quyết định hoặc yêu cầu
bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
b)[11]
Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
phát hiện có nhầm lẫn, sai sót về chuyển tiền. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản
thanh toán không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;
c)[12]
(được bãi bỏ)
d) Khi có tranh chấp giữa các chủ
tài khoản thanh toán chung.
3. Việc chấm dứt phong tỏa tài khoản
thanh toán được thực hiện khi có quyết định của cơ quan có thẩm quyền theo quy
định của pháp luật hoặc các tranh chấp theo quy định tại khoản 2 Điều này đã được
giải quyết.
4. Việc phong tỏa tài khoản thanh
toán nếu trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên ra lệnh phong tỏa
tài khoản phải chịu tránh nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.
Điều 13. Đóng
tài khoản thanh toán
1. Việc đóng tài khoản thanh toán
được thực hiện khi:
a) Chủ tài khoản có yêu cầu và đã
thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;
b) Chủ tài khoản là cá nhân bị chết,
mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự;
c) Tổ chức có tài khoản thanh toán
chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;
d) Chủ tài khoản vi phạm hợp đồng
mở và sử dụng tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
đ) Chủ tài khoản hoặc tổ chức cung
ứng dịch vụ thanh toán vi phạm Điều 6 Nghị định này và các quy định pháp luật
khác trong hoạt động thanh toán;
e) Các trường hợp khác theo quy định
của pháp luật.
2. Xử lý số dư khi đóng tài khoản
thanh toán:
a) Chi trả theo yêu cầu của chủ
tài khoản hoặc người được thừa kế, đại diện thừa kế hợp pháp trong trường hợp
chủ tài khoản là cá nhân chết, mất tích hoặc theo yêu cầu của người giám hộ hợp
pháp trong trường hợp chủ tài khoản là cá nhân mất năng lực hành vi dân sự;
b) Chi trả theo quyết định của tòa
án;
c) Xử lý theo quy định của pháp luật
đối với trường hợp người thụ hưởng hợp pháp số dư trên tài khoản đã được thông
báo mà không đến nhận.
Chương III
DỊCH VỤ THANH TOÁN
VÀ DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TOÁN
Điều 14. Dịch
vụ thanh toán
1. Dịch vụ thanh toán qua tài khoản
thanh toán của khách hàng, bao gồm:
a) Cung ứng phương tiện thanh toán;
b) Thực hiện dịch vụ thanh toán
séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ
ngân hàng, thư tín dụng, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ;
c) Các dịch vụ thanh toán khác.
2. Các dịch vụ thanh toán qua tài
khoản thanh toán của khách hàng được thực hiện:
a) Ngân hàng Nhà nước cung ứng các
dịch vụ thanh toán cho các khách hàng mở tài khoản thanh
toán tại Ngân hàng Nhà nước;
b) Ngân hàng thương mại, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài, ngân hàng chính sách cung ứng tất cả các dịch vụ thanh
toán quy định tại khoản 1 Điều này;
c) Ngân hàng hợp tác xã được cung ứng
một số dịch vụ thanh toán quy định tại khoản 1 Điều này sau khi được Ngân hàng
Nhà nước chấp thuận.
3.[13]
Dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng, bao gồm: Dịch
vụ chuyển tiền, thu hộ, chi hộ.
4. Các dịch vụ thanh toán không qua
tài khoản thanh toán của khách hàng được thực hiện:
a) Các ngân hàng được quy định tại
khoản 2 Điều này được cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh
toán cho khách hàng;
b) Quỹ tín dụng nhân dân được cung
ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành
viên của mình;
c) Tổ chức
tài chính vi mô được cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho khách hàng tài chính vi mô;
d) Các tổ chức
khác cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh
toán thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 15. Các
dịch vụ trung gian thanh toán và điều kiện cung ứng dịch vụ này
1. Dịch vụ trung gian thanh toán
bao gồm:
a) Dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử;
b) Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán;
c) Các dịch vụ trung gian thanh
toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Điều kiện cung ứng dịch vụ
trung gian thanh toán
Các tổ chức
không phải là ngân hàng muốn cung ứng
dịch vụ trung gian thanh toán phải đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện sau:
a)[14]
Có giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp do cơ quan nhà
nước có thẩm quyền cấp;
b)[15] Có Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán được cấp có thẩm quyền
theo quy định tại Điều lệ của tổ chức phê duyệt, trong đó tối thiểu phải có các
nội dung:
(i) Quy trình nghiệp vụ kỹ thuật của
dịch vụ đề nghị cấp phép, gồm: Tên, phạm vi cung ứng, đối tượng khách hàng, điều
kiện sử dụng, sơ đồ và diễn giải các bước thực hiện nghiệp vụ, quy trình dòng tiền từ lúc khởi tạo giao dịch đến lúc quyết toán nghĩa vụ giữa các
bên liên quan;
(ii) Cơ chế đảm bảo khả năng thanh
toán, gồm: Cơ chế mở và duy trì số dư tài khoản đảm bảo
thanh toán, mục đích sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán;
(iii) Quy trình kiểm tra, kiểm
soát nội bộ; quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn, bảo mật; các nguyên tắc chung và
quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền; quy trình và thủ
tục giải quyết yêu cầu tra soát, khiếu nại, tranh chấp;
c) Có vốn điều
lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng;
d)[16] Điều kiện về nhân sự: Người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc
(Giám đốc) của tổ chức đề nghị cấp phép phải có bằng đại học trở lên hoặc có ít
nhất 03 năm làm việc trực tiếp tại một trong các lĩnh vực quản trị kinh doanh,
kinh tế, tài chính, ngân hàng, luật;
Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc)
và các cán bộ chủ chốt thực hiện Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
(gồm Trưởng phòng (ban) hoặc tương
đương và các cán bộ kỹ thuật) có bằng cao đẳng trở lên về một trong các lĩnh vực
kinh tế, tài chính, ngân hàng, công nghệ thông tin hoặc lĩnh vực chuyên môn đảm
nhiệm;
đ)[17]
Điều kiện về kỹ thuật: Có cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, hệ thống công nghệ thông tin, giải pháp công nghệ phù hợp với yêu cầu của hoạt động cung ứng dịch
vụ trung gian thanh toán; hệ thống kỹ thuật dự phòng xây dựng độc lập với hệ thống
chính đảm bảo cung cấp dịch vụ an toàn và liên tục khi hệ thống chính có sự cố
và tuân thủ các quy định khác về đảm bảo an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng;
e)[18]
Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử, tổ chức cung ứng
dịch vụ phải được một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ giữa các bên
liên quan;
g)[19] Đối với dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán cho các khách hàng có tài khoản
tại nhiều ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ phải kết nối với một tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính và dịch vụ bù trừ
điện tử được Ngân hàng Nhà nước cấp phép để thực hiện chuyển mạch và xử lý bù
trừ các nghĩa vụ phát sinh trong quá trình cung ứng dịch vụ trung gian thanh
toán của tổ chức;
h)[20] (được
bãi bỏ).
3.[21]
Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (trừ ngân hàng thương mại, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài) đáp ứng điều kiện quy định tại khoản 2 Điều này thực
hiện thủ tục xin cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
theo quy định tại Điều 16 Nghị định này.
4.[22] Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khi cung ứng dịch
vụ ví điện tử chịu sự quản lý và kiểm tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 16. Quy
trình, thủ tục, hồ sơ cấp, thu hồi và cấp lại Giấy phép hoạt động cung ứng dịch
vụ trung gian thanh toán
1. Quy trình, thủ tục cấp Giấy
phép
a) Tổ chức xin cấp Giấy phép gửi hồ
sơ đề nghị cấp Giấy phép (bao gồm 05 bộ) qua đường bưu điện
hoặc trực tiếp tới Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại khoản 2 Điều này. Tổ chức
xin cấp Giấy phép phải chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của các thông tin cung cấp;
b) Căn cứ vào hồ sơ đề nghị cấp Giấy
phép, Ngân hàng Nhà nước tiến hành kiểm tra hồ sơ theo các điều kiện quy định tại
khoản 2, Điều 15 Nghị định này;
c) Trong thời hạn 60 ngày, kể từ
ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước sẽ thẩm định và cấp Giấy phép hoặc
có văn bản từ chối cấp phép trong đó nêu rõ lý do;
d) Tổ chức được cấp Giấy phép hoạt
động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải nộp lệ phí theo quy định của
pháp luật.
2. Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép hoạt
động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán gồm:
a) Đơn đề nghị cấp Giấy phép theo
mẫu do Ngân hàng Nhà nước quyđịnh;
b) Biên bản hoặc Nghị quyết họp Hội
đồng thành viên, Hội đồng Quản trị (hoặc Đại hội cổ đông phù hợp với quy định tại
Điều lệ hoạt động của tổ chức) thông qua Đề án cung ứng dịch vụ trung gian
thanh toán;
c) Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
d) Bản thuyết minh giải pháp kỹ
thuật và Biên bản nghiệm thu thử nghiệm kỹ thuật với một tổ chức hợp tác;
đ)[23]
Hồ sơ về nhân sự: Sơ yếu lý lịch, bản sao được chứng thực hoặc bản sao được cấp
từ sổ gốc hoặc bản sao kèm xuất trình bản chính để đối chiếu các văn bằng chứng
minh năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của những người đại diện theo pháp
luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) và các cán bộ
chủ chốt thực hiện Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
e)[24]
Giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh
nghiệp do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, Điều lệ tổ chức và hoạt động của
tổ chức (bản sao được chứng thực hoặc bản sao được cấp từ sổ gốc hoặc bản sao
kèm xuất trình bản chính để đối chiếu).
3. Thời hạn Giấy phép
Thời hạn của Giấy phép là 10 năm
tính từ ngày tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép.
4. Thu hồi Giấy phép
a) Tổ chức được
cấp phép sẽ bị thu hồi Giấy phép và phải chấm dứt hoạt động
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán đối với một trong các trường hợp sau:
Trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày
được cấp Giấy phép, tổ chức đó không tiến hành triển khai hoạt động cung ứng dịch
vụ trung gian thanh toán được cấp phép mà không có lý do chính đáng; trong thời
hạn 3 tháng kể từ ngày Ngân hàng Nhà
nước có văn bản thông báo cho tổ chức có vi phạm một trong
các điều kiện quy định tại khoản 2, Điều 15 Nghị định này và phải thực hiện các
biện pháp khắc phục nhưng tổ chức không khắc phục được; tổ chức bị giải thể hoặc phá sản theo quy định của
pháp luật liên quan.
b) Quy trình, thủ tục thu hồi Giấy
phép:
Khi tổ chức được
cấp phép vi phạm một trong các trường hợp nêu tại điểm a, khoản 4 Điều này,
Ngân hàng Nhà nước sẽ có văn bản gửi
tổ chức được cấp phép thông báo về việc
thu hồi Giấy phép và thông báo lý do thu hồi Giấy phép. Ngân hàng Nhà nước sẽ công bố công khai về việc thu hồi Giấy
phép của tổ chức đó trên trang tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước.
Ngay khi nhận được thông báo bằng
văn bản của Ngân hàng Nhà nước về việc thu hồi Giấy phép cung ứng dịch vụ trung
gian thanh toán, tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải lập tức ngừng cung ứng dịch
vụ trung gian thanh toán.
Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày
nhận được thông báo của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải gửi
thông báo bằng văn bản tới các tổ chức và cá nhân liên quan để thanh lý hợp đồng
và hoàn tất các nghĩa vụ, trách nhiệm giữa các bên.
5. Cấp lại Giấy phép
Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày
nhận được văn bản xin cấp lại Giấy phép của tổ chức, Ngân hàng Nhà nước sẽ xem
xét và cấp lại Giấy phép hoặc có văn bản thông báo từ chối trong đó nêu rõ lý do
đối với các trường hợp sau đây:
a) Hết hạn Giấy phép
Trước khi Giấy phép hết hạn ít nhất
60 ngày, tổ chức được cấp Giấy phép phải gửi văn bản xin cấp lại Giấy phép và bản
sao Giấy phép đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước.
b) Bị thu hồi Giấy phép
Sau thời hạn 6 tháng, kể từ ngày
khắc phục được hoàn toàn nguyên nhân bị thu hồi Giấy phép, tổ chức bị thu hồi
Giấy phép có văn bản giải trình và xin cấp lại Giấy phép tới Ngân hàng Nhà nước.
c) Sửa đổi, bổ sung Giấy phép
Khi có nhu cầu thay đổi nội dung
quy định trong Giấy phép tổ chức phải có văn bản đề nghị trong đó nêu chi tiết
nội dung đề nghị sửa đổi và lý do thay đổi nội dung Giấy phép cùng bản sao Giấy
phép đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước.
d) Trong trường hợp Giấy phép bị mất,
bị hư hỏng không sử dụng được, tổ chức phải gửi văn bản đề nghị cấp lại Giấy
phép và nêu rõ lý do tới Ngân hàng Nhà nước.
Điều 17. Phí
dịch vụ
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán ấn định và phải niêm yết
công khai các mức phí cung ứng dịch vụ.
2. Trong trường hợp hoạt động ngân
hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng,
Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế xác định phí dịch vụ thanh toán và phí dịch
vụ trung gian thanh toán.
Điều 18. Bồi thường
thiệt hại
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và người sử dụng dịch vụ
có trách nhiệm bồi thường thiệt hại nếu gây thiệt hại do vi phạm thỏa thuận giữa
các bên liên quan và theo quy định của pháp luật.
Điều 19. Giải
quyết tranh chấp
Trường hợp không có thỏa thuận về
các điều khoản liên quan đến giải quyết tranh chấp trong hợp đồng thực hiện
theo quy định của pháp luật.
Điều 20. Đảm
bảo an toàn trong thanh toán
Tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian
thanh toán phải áp dụng các biện pháp đảm bảo an toàn trong thanh toán theo quy
định của pháp luật. Người sử dụng dịch vụ có nghĩa vụ tuân thủ
các biện pháp đảm bảo an toàn trong thanh toán theo quy định và hướng dẫn của
các tổ chức cung ứng dịch vụ.
Chương IV
THÔNG TIN, BÁO
CÁO VÀ BẢO MẬT THÔNG TIN
Điều 21. Quyền
về thông tin, báo cáo
1. Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu
cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các tổ chức cung ứng dịch vụ
trung gian thanh toán cung cấp thông tin có liên quan tới thanh toán theo định
kỳ và đột xuất.
2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có quyền yêu cầu người sử
dụng dịch vụ cung cấp thông tin có liên quan khi sử dụng dịch vụ của mình.
Điều 22.
Nghĩa vụ về thông tin, báo cáo
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có nghĩa vụ báo cáo và
cung cấp thông tin cho các cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của
pháp luật.
2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có nghĩa vụ cung cấp thông
tin về giao dịch và số dư trên tài khoản thanh toán cho chủ tài khoản theo thỏa
thuận.
Điều 23. Bảo
mật thông tin
1. Quyền từ chối cung cấp thông
tin
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có quyền từ chối yêu cầu của
tổ chức, cá nhân về việc cung cấp thông tin về chủ tài khoản, giao dịch và số
dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng, trừ trường hợp theo yêu cầu của cơ
quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận
của chủ tài khoản.
2. Nghĩa vụ bảo mật thông tin
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có trách nhiệm giữ bí mật
các thông tin liên quan đến chủ tài khoản, giao dịch và số dư trên tài khoản
thanh toán của người sử dụng dịch vụ của mình, trừ trường hợp pháp luật có quy
định khác.
Chương V
TỔ CHỨC, QUẢN
LÝ, VẬN HÀNH VÀ GIÁM SÁT CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN
Điều 24. Tổ
chức, quản lý, vận hành và giám sát hệ thống thanh toán quốc gia
1. Ngân hàng Nhà nước tổ chức, quản
lý, vận hành và giám sát hệ thống thanh toán quốc gia để đảm bảo sự thông suốt,
an toàn và hiệu quả của hoạt động thanh toán trong hệ thống ngân hàng, góp phần
duy trì sự phát triển ổn định và an toàn của hệ thống tài chính quốc gia.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định điều
kiện, quy trình, thủ tục tham gia hệ thống thanh toán quốc gia, các biện pháp đảm
bảo an toàn hoạt động của hệ thống thanh toán quốc gia.
Điều 25. Tổ
chức, vận hành và giám sát hệ thống thanh toán nội bộ
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán tổ chức, vận hành và giám sát hệ thống thanh toán nội bộ nhằm đảm bảo thực
hiện an toàn, có chất lượng dịch vụ thanh toán qua tài khoản cho khách hàng và
điều hòa vốn hiệu quả trong hệ thống.
2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán quy định quy trình, các biện pháp đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống
thanh toán nội bộ.
Điều 26. Giám
sát các hệ thống thanh toán trong nền kinh tế
1. Ngân hàng Nhà nước xây dựng chiến
lược, chính sách và các quy định về giám sát các hệ thống thanh toán để đảm bảo
sự hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả của các hệ thống thanh toán trong nền
kinh tế.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định
tiêu chí và xác định các hệ thống thanh toán quan trọng chịu sự giám sát của
Ngân hàng Nhà nước.
3. Ngân hàng Nhà nước giám sát các
hệ thống thanh toán bằng các biện pháp giám sát từ xa, kiểm tra tại chỗ và các
biện pháp khác khi cần thiết.
4. Các tổ chức vận hành hệ thống
thanh toán có trách nhiệm chấp hành các quy định và các khuyến nghị về giám sát
của Ngân hàng Nhà nước; ban hành các quy định nội bộ về kiểm soát rủi ro và đảm
bảo sự hoạt động liên tục của hệ thống.
Chương VI
ĐIỀU KHOẢN THI
HÀNH[25],[26]
Điều 27. Hiệu
lực thi hành
1. Nghị định này có hiệu lực thi
hành kể từ ngày 26 tháng 3 năm 2013.
2. Nghị định này thay thế cho Nghị
định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 9 năm 2001 của Chính phủ về hoạt động thanh
toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Điều 28.
Trách nhiệm thi hành
1. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chịu
trách nhiệm hướng dẫn thi hành Nghị định này.
2. Các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ
quan ngang Bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân các
tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Nghị định
này./.
|
|
XÁC THỰC VĂN BẢN HỢP NHẤT
KT. THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Đoàn Thái Sơn
|