|
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
-------
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ
NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: 03/VBHN-NHNN
|
Hà Nội, ngày 10
tháng 01 năm 2018
|
THÔNG TƯ
QUY
ĐỊNH VỀ VIỆC QUẢN LÝ, VẬN HÀNH VÀ SỬ DỤNG HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN
HÀNG QUỐC GIA
Thông tư số 37/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12
năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về việc quản lý,
vận hành và sử dụng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia, có
hiệu lực thi hành kể từ ngày 15 tháng 01 năm 2018, được sửa đổi, bổ sung bởi:
Thông tư số 23/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12
năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều
của Thông tư số 37/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam quy định về việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống
Thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 14
tháng 01 năm 2018.
Căn cứ Luật Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật Các tổ
chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Giao dịch
điện tử số 51/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005; Căn cứ Nghị định số
26/2007/NĐ-CP ngày 15 tháng 02 năm 2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi
hành Luật Giao dịch điện tử về chữ ký số và dịch vụ chứng thực chữ ký số; Nghị
định số 106/2011/NĐ-CP ngày 23 tháng 11 năm 2011 sửa đổi, bổ sung một số điều
Nghị định số 26/2007/NĐ-CP và Nghị định số 170/2013/NĐ-CP ngày 13 tháng 11 năm
2013 sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 26/2007/NĐ-CP ;
Căn cứ Nghị định số
35/2007/NĐ-CP ngày 08 tháng 3 năm 2007 của Chính phủ về giao dịch điện tử trong
hoạt động ngân hàng;
Căn cứ Nghị định số
101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng
tiền mặt và Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2016 sửa đổi, bổ
sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ;
Căn cứ Nghị định số
156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 của Chính phủ quy định chức năng,
nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Cục
trưởng Cục Công nghệ tin học, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành
Thông tư quy định về việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống Thanh toán điện
tử liên ngân hàng Quốc gia.1
Chương
I
QUY
ĐỊNH CHUNG
Điều
1. Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng
1. Phạm vi điều
chỉnh:
Thông tư này quy định
việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng
Quốc gia (sau đây viết tắt là Hệ thống TTLNH) để thực hiện việc thanh toán và
quyết toán giữa các đơn vị tham gia hệ thống thanh toán này bằng Đồng Việt Nam
(VND), Đô la Mỹ (USD), Đồng tiền chung Châu Âu (EUR) và các loại ngoại tệ khác
do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng thời kỳ.
2. Đối tượng áp dụng:
Là thành viên, đơn vị
thành viên, thành viên gián tiếp của Hệ thống TTLNH, đơn vị vận hành Hệ thống
TTLNH, tổ chức chủ trì hệ thống bù trừ có kết nối đến Hệ thống TTLNH, các đơn
vị liên quan của Ngân hàng Nhà nước.
Điều
2. Giải thích từ ngữ
Trong Thông tư này
các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:
1. Thanh toán điện tử
liên ngân hàng (viết tắt là TTLNH) là quá trình xử lý các giao dịch thanh toán
liên ngân hàng kể từ khi khởi tạo Lệnh thanh toán cho tới khi hoàn tất thực
hiện Lệnh thanh toán, được thực hiện qua mạng máy tính.
2. Thành viên trực
tiếp (viết tắt là thành viên) là Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương tham gia Hệ thống TTLNH.
3. Đơn vị thành viên
trực tiếp (viết tắt là đơn vị thành viên) là đơn vị trực thuộc thành viên tham
gia Hệ thống TTLNH theo đề nghị của thành viên.
4. Thành viên gián
tiếp là đơn vị trực thuộc thành viên, có mã ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước
cấp, thực hiện thanh toán thông qua thành viên hoặc đơn vị thành viên.
5. Lệnh thanh toán là
một tin điện sử dụng để thực hiện một giao dịch thanh toán trong Hệ thống
TTLNH.
6. Người phát lệnh là
một tổ chức hoặc cá nhân yêu cầu thành viên, đơn vị thành viên tạo lập Lệnh
thanh toán.
7. Người nhận lệnh là
một tổ chức hoặc cá nhân nhận Lệnh thanh toán thông qua thành viên, đơn vị
thành viên.
8. Khách hàng là
Người phát lệnh hoặc là Người nhận lệnh.
9. Người lập Lệnh
thanh toán (viết tắt là người lập lệnh) là cá nhân thuộc thành viên, đơn vị
thành viên được giao nhiệm vụ thực hiện khởi tạo Lệnh thanh toán.
10. Người kiểm soát
Lệnh thanh toán (viết tắt là người kiểm soát lệnh) là kế toán trưởng, phụ trách
kế toán hoặc người được ủy quyền của thành viên, đơn vị thành viên thực hiện
kiểm soát Lệnh thanh toán.
11. Người duyệt Lệnh
thanh toán (viết tắt là người duyệt lệnh) là người có thẩm quyền (người đại
diện hợp pháp) của thành viên, đơn vị thành viên; riêng đối với đơn vị thành
viên là đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, người duyệt lệnh là Thủ trưởng đơn vị
hoặc người được ủy quyền.
12. Người duyệt
truyền thông là cá nhân thuộc thành viên, đơn vị thành viên được giao nhiệm vụ
truyền, nhận tin điện trong Hệ thống TTLNH.
13. Đơn vị khởi tạo
Lệnh thanh toán (viết tắt là đơn vị khởi tạo lệnh) là thành viên hoặc đơn vị
thành viên thay mặt cho khách hàng lập và xử lý Lệnh thanh toán (đi).
14. Đơn vị nhận Lệnh
thanh toán (viết tắt là đơn vị nhận lệnh) là thành viên hoặc đơn vị thành viên
thay mặt khách hàng nhận và xử lý Lệnh thanh toán (đến).
15. Dịch vụ thanh
toán giá trị thấp là dịch vụ thuộc Hệ thống TTLNH xử lý các Lệnh thanh toán
bằng Đồng Việt Nam sử dụng phương thức quyết toán bù trừ.
16. Dịch vụ thanh
toán giá trị cao là dịch vụ thuộc Hệ thống TTLNH xử lý các Lệnh thanh toán bằng
Đồng Việt Nam sử dụng phương thức quyết toán tổng tức thời.
17. Dịch vụ thanh
toán ngoại tệ là dịch vụ thuộc Hệ thống TTLNH xử lý các Lệnh thanh toán bằng
ngoại tệ sử dụng phương thức quyết toán tổng tức thời.
18. Lệnh thanh toán
Có là Lệnh thanh toán của đơn vị khởi tạo lệnh nhằm ghi Nợ tài khoản của khách
hàng mở tại đơn vị khởi tạo lệnh một khoản tiền xác định và ghi Có tài khoản
của khách hàng mở tại đơn vị nhận lệnh khoản tiền đó.
19. Lệnh thanh toán
Nợ là Lệnh thanh toán của đơn vị khởi tạo lệnh nhằm ghi Nợ tài khoản của khách
hàng mở tại đơn vị nhận lệnh một khoản tiền xác định và ghi Có tài khoản của
khách hàng mở tại đơn vị khởi tạo lệnh khoản tiền đó.
20. Lệnh thanh toán
giá trị thấp là Lệnh thanh toán bằng Đồng Việt Nam có giá trị nhỏ hơn
500.000.000 VND (Năm trăm triệu đồng), sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị thấp.
21. Lệnh thanh toán
giá trị cao là Lệnh thanh toán bằng Đồng Việt Nam sử dụng dịch vụ thanh toán
giá trị cao.
22. Lệnh thanh toán
ngoại tệ là Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ sử dụng dịch vụ thanh toán ngoại tệ.
23. Tin điện là thông
tin điện tử thể hiện nội dung của Lệnh thanh toán hay thông báo liên quan đến
giao dịch thanh toán cần thực hiện và được truyền qua mạng máy tính giữa các
đơn vị tham gia Hệ thống TTLNH.
24. Mã xác nhận tin
điện là ký hiệu của thông tin điện tử về tình trạng của các Lệnh thanh toán
trong Hệ thống TTLNH.
25. Quyết toán là
việc xác định và thanh toán giá trị cuối cùng giữa các thành viên liên quan để
hoàn tất nghĩa vụ thanh toán.
26. Quyết toán tổng
tức thời là việc xử lý quyết toán tức thời từng Lệnh thanh toán để thực hiện
các nghĩa vụ thanh toán giữa các thành viên hoặc đơn vị thành viên.
27. Quyết toán kết
quả bù trừ giá trị thấp (gọi tắt là quyết toán bù trừ) là việc thực hiện các
nghĩa vụ thanh toán giữa các bên tham gia thanh toán bằng cách bù trừ trực tiếp
sau khi đã cân đối giữa tổng các khoản phải thu và tổng các khoản phải trả.
28. Hạn mức nợ ròng
là mức giá trị tối đa quy định cho các giao dịch thanh toán giá trị thấp được
tham gia quyết toán bù trừ.
29. Đơn vị vận hành
Hệ thống TTLNH là đơn vị trực tiếp vận hành Hệ thống TTLNH.
30. Trung tâm Xử lý
thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia (viết tắt là Trung tâm Xử lý Quốc
gia - NPSC) là hệ thống trang thiết bị kỹ thuật đặt tại Cục Công nghệ tin học
để thực hiện các chức năng của Cấu phần Thanh toán giá trị cao, Cấu phần Thanh
toán ngoại tệ, Cấu phần Thanh toán giá trị thấp, Cấu phần Xử lý tài khoản thanh
toán và kiểm tra, đối chiếu số liệu.
31. Trung tâm Xử lý
thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia dự phòng (viết tắt là Trung tâm Xử
lý Quốc gia dự phòng - BNPSC) là hệ thống trang thiết bị kỹ thuật đặt tại Trung
tâm dữ liệu dự phòng để thực hiện chức năng dự phòng cho Trung tâm Xử lý Quốc
gia.
32. Giá trị của giấy
tờ có giá ký quỹ được xác định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc
thấu chi và cho vay qua đêm trong TTLNH.
33. Tỷ lệ ký quỹ là
tỷ lệ phần trăm (%) giữa giá trị giấy tờ có giá kỹ quỹ, tiền ký quỹ để thiết
lập hạn mức nợ ròng và hạn mức nợ ròng đầu ngày.
34. Dịch vụ quyết
toán ròng cho các hệ thống khác là dịch vụ tiếp nhận và xử lý kết quả quyết
toán ròng từ Hệ thống bù trừ tự động (ACH), Hệ thống bù trừ thẻ, và các Hệ
thống thanh toán bù trừ khác.
Điều
3. Các cấu phần và chức năng chính của Hệ thống TTLNH
1. Hệ thống TTLNH là
hệ thống tổng thể gồm: Trung tâm Xử lý thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc
gia, Trung tâm Xử lý thanh toán điện tử liên ngân hàng Quốc gia dự phòng, phần
mềm cài đặt tại các thành viên và đơn vị thành viên.
2. Các cấu phần xử lý
nghiệp vụ bao gồm: Cấu phần Thanh toán giá trị cao, Cấu phần Thanh toán ngoại
tệ, Cấu phần Thanh toán giá trị thấp, Cấu phần xử lý tài khoản thanh toán.
3. Cấu phần Thanh
toán giá trị cao thực hiện quyết toán tổng tức thời cho các Lệnh thanh toán
bằng Đồng Việt Nam sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị cao.
4. Cấu phần Thanh
toán ngoại tệ thực hiện quyết toán tổng tức thời cho các Lệnh thanh toán bằng
ngoại tệ sử dụng dịch vụ thanh toán ngoại tệ.
5. Cấu phần Thanh
toán giá trị thấp thực hiện thanh toán các Lệnh thanh toán giá trị thấp sử dụng
dịch vụ thanh toán giá trị thấp.
6. Cấu phần xử lý tài
khoản thanh toán thực hiện kiểm tra, hạch toán Lệnh thanh toán giá trị cao,
Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ, xử lý kết quả bù trừ giá trị thấp và kết quả
quyết toán ròng từ các hệ thống khác.
Điều
4. Chứng từ sử dụng trong TTLNH
1. Chứng từ sử dụng
trong TTLNH là chứng từ bằng giấy hoặc dưới dạng chứng từ điện tử theo quy định
của pháp luật hiện hành về chế độ chứng từ kế toán.
2. Cơ sở để lập Lệnh
thanh toán là các chứng từ sử dụng trong TTLNH.
3. Lệnh thanh toán
phải được lập dưới dạng chứng từ điện tử theo đúng mẫu, đáp ứng các chuẩn dữ
liệu do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định.
Điều
5. Thanh toán Nợ trong Hệ thống TTLNH
1. Thanh toán Nợ giữa
các thành viên không phải là đơn vị Ngân hàng Nhà nước phải có hợp đồng ủy
quyền trước.
2. Thanh toán Nợ giữa
các thành viên là đơn vị Ngân hàng Nhà nước với các thành viên không phải là
đơn vị Ngân hàng Nhà nước phải có văn bản thỏa thuận trước.
3. Hợp đồng ủy quyền
trước hoặc văn bản thỏa thuận về việc thanh toán Nợ giữa các thành viên phải
bao gồm tối thiểu các yếu tố sau:
- Hạn mức tối đa trong
ngày được thanh toán Nợ giữa các thành viên;
- Hạn mức tối đa của
một Lệnh thanh toán Nợ không cần xác nhận nợ;
- Thời hạn hiệu lực
của hợp đồng hoặc văn bản thỏa thuận.
Điều
6. Quy định về sử dụng dịch vụ thanh toán
1. Lệnh thanh toán
bằng Đồng Việt Nam có giá trị từ 500.000.000 VND (năm trăm triệu đồng) trở lên
phải sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị cao.
2. Lệnh thanh toán
bằng Đồng Việt Nam có giá trị nhỏ hơn 500.000.000 VND (năm trăm triệu đồng) có
thể sử dụng dịch vụ thanh toán giá trị cao hoặc dịch vụ thanh toán giá trị
thấp.
3. Lệnh thanh toán
bằng ngoại tệ phải sử dụng dịch vụ thanh toán ngoại tệ.
Điều
7. Chi phí và thu phí trong TTLNH
1. Chi phí xây dựng,
lắp đặt, duy trì, phát triển và nâng cấp hoạt động của Hệ thống TTLNH do Ngân
hàng Nhà nước chi trả. Chi phí xây dựng, lắp đặt, duy trì, phát triển và nâng
cấp hoạt động của các hệ thống khác thuộc thành viên, đơn vị thành viên để phục
vụ cho hoạt động TTLNH tại thành viên, đơn vị thành viên thì do thành viên, đơn
vị thành viên chi trả.
2. Khi tham gia sử
dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH các thành viên, đơn vị thành viên phải trả phí dịch
vụ tham gia Hệ thống TTLNH, phí thường niên và phí dịch vụ thanh toán trong
nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về biểu phí dịch vụ thanh toán qua
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Chương
II
QUY
ĐỊNH VỀ QUẢN LÝ VÀ VẬN HÀNH HỆ THỐNG TTLNH
Điều
8. Kiểm tra Hệ thống TTLNH
1. Đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH hàng ngày kiểm tra tình trạng kỹ thuật của Hệ thống TTLNH về dữ
liệu số dư, dữ liệu hạn mức nợ ròng, dữ liệu thanh toán.
2. Cục Công nghệ tin
học hàng ngày kiểm tra tình trạng kỹ thuật của Hệ thống TTLNH về hệ thống phần
mềm, trang thiết bị và mạng truyền thông tại Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung
tâm Xử lý Quốc gia dự phòng.
3. Đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH, thành viên, đơn vị thành viên phải thường xuyên kiểm tra, theo dõi
để nhận và xử lý các Lệnh thanh toán trong thời gian làm việc của Hệ thống
TTLNH, bảo đảm Hệ thống TTLNH hoạt động thông suốt, an toàn.
Điều
9. Thời gian làm việc áp dụng trong Hệ thống TTLNH
1. Các thời điểm áp
dụng trong Hệ thống TTLNH được quy định như sau:
a) Thời điểm Hệ thống
TTLNH bắt đầu hoạt động: 8 giờ 00 phút của ngày làm việc;
b) Thời điểm ngừng
nhận Lệnh thanh toán:
- Đối với Lệnh thanh
toán giá trị thấp: 16 giờ 00 phút đối với ngày làm việc bình thường, 17 giờ 00
phút đối với 02 ngày làm việc cuối tháng;
- Đối với Lệnh thanh
toán giá trị cao và Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ: 17 giờ 00 phút đối với ngày
làm việc bình thường, 17 giờ 45 phút đối với 02 ngày làm việc cuối tháng;
c) Thời điểm thực
hiện các công việc cuối ngày (kiểm tra các điều kiện đối chiếu, thực hiện đối
chiếu, xác nhận số liệu với Trung tâm Xử lý Quốc gia): từ 17 giờ 15 phút đối
với ngày làm việc bình thường, từ 18 giờ 00 phút đối với 02 ngày làm việc cuối
tháng.
2. Trong trường hợp
có thay đổi các thời điểm được quy định tại Khoản 1 Điều này, Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước quyết định và thông báo bằng văn bản cho thành viên trước thời
gian có hiệu lực tối thiểu 30 ngày trừ trường hợp quy định tại Khoản 3 Điều này.
3. Trong trường hợp
có sự thay đổi về thời điểm được quy định tại Khoản 1 Điều này vào thời gian
quyết toán năm hoặc Hệ thống TTLNH hoạt động vào các ngày nghỉ, Lễ, Tết thì
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định, đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH thông
báo bằng văn bản cho thành viên và đăng tải trên cổng thông tin điện tử Ngân
hàng Nhà nước trước thời gian có hiệu lực tối thiểu 05 ngày làm việc.
Điều
10. Gia hạn thời gian nhận Lệnh thanh toán
1. Đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH được phép thay đổi thời điểm nhận Lệnh thanh toán thêm tối đa 30
phút trong các trường hợp sau:
a) Trường hợp do yêu
cầu công việc, do Hệ thống TTLNH phát sinh lỗi tại Trung tâm Xử lý Quốc gia
hoặc do các nguyên nhân khác từ phía Ngân hàng Nhà nước Trung ương;
b) Trường hợp Ngân
hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố, thành viên đề nghị gia hạn thời gian
nhận Lệnh thanh toán do sự cố kỹ thuật hoặc do khối lượng chứng từ phát sinh
quá nhiều vào cuối giờ giao dịch.
2. Trường hợp thay
đổi thời điểm nhận Lệnh thanh toán vượt quá 30 phút trong các trường hợp quy
định tại Khoản 1 Điều này, đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH báo cáo Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước xem xét quyết định, đồng thời gửi Vụ Thanh toán để giám sát.
3. Việc gia hạn thời
gian nhận Lệnh thanh toán quy định tại Khoản 1, 2 Điều này được thông báo tới
tất cả các thành viên Hệ thống TTLNH và các đơn vị liên quan thuộc Ngân hàng
Nhà nước qua hộp thư điện tử đã đăng ký với đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH hoặc
trên Hệ thống TTLNH trước thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp đối
với trường hợp gia hạn thời gian nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp, trước thời điểm
ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị cao và Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ đối với
trường hợp gia hạn thời gian nhận Lệnh thanh toán giá trị cao và Lệnh thanh
toán bằng ngoại tệ.
Điều
11. Ghi nhật ký và lưu trữ dữ liệu điện tử các giao dịch
1 Quá trình xử lý các
giao dịch được Hệ thống TTLNH tự động ghi dưới dạng dữ liệu điện tử.
2. Hàng ngày, dữ liệu
điện tử phải được lưu trữ ra các thiết bị mang tin (băng từ, đĩa cứng). Dữ liệu
điện tử phải lưu trữ bao gồm:
a) Đối với mỗi thành
viên, đơn vị thành viên, lưu trữ dữ liệu điện tử về các yêu cầu giao dịch và
tin điện kết quả;
b) Đối với Trung tâm
Xử lý Quốc gia, lưu trữ dữ liệu điện tử về các tin điện giao dịch, giao dịch
hạch toán, dữ liệu đối chiếu và kết quả xử lý.
3. Việc quản lý tài
liệu, dữ liệu điện tử được thực hiện theo quy định của pháp luật về lưu trữ.
Trường hợp cần thiết phục vụ cho công tác thanh tra, kiểm soát, giải quyết
tranh chấp, các đơn vị có trách nhiệm phải xuất trình dữ liệu nhật ký điện tử
cho các cơ quan chức năng có thẩm quyền và tuân thủ quy định của pháp luật về
bảo mật thông tin của khách hàng.
Điều
12. Cấp phát, quản lý và sử dụng chữ ký điện tử tham gia Hệ thống TTLNH
1. Chữ ký điện tử
được chia làm 4 loại:
a) Chữ ký điện tử của
người lập lệnh;
b) Chữ ký điện tử của
người kiểm soát lệnh;
c) Chữ ký điện tử của
người duyệt lệnh;
d) Chữ ký điện tử của
người duyệt truyền thông (viết tắt là Chữ ký điện tử truyền thông).
2. Chữ ký điện tử
được phân cấp quản lý và sử dụng như sau:
a) Công cụ và phương
tiện tạo chữ ký điện tử của người lập lệnh và người kiểm soát lệnh do thành
viên, đơn vị thành viên tự cấp phát và quản lý theo quy trình xử lý tại từng
đơn vị;
b) Khóa bí mật tạo
chữ ký điện tử của người duyệt lệnh và chữ ký điện tử truyền thông được Ngân
hàng Nhà nước cấp theo quy định về việc quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư
số và dịch vụ chứng thực chữ ký số của Ngân hàng Nhà nước. Người được giao quản
lý, sử dụng chữ ký điện tử, khóa bí mật phải bảo đảm bí mật và chịu trách nhiệm
trước pháp luật nếu để lộ chữ ký điện tử, khóa bí mật gây thiệt hại;
c) Việc tổ chức phân
quyền người lập lệnh, người kiểm soát lệnh và người duyệt lệnh tại các thành
viên, đơn vị thành viên do người có thẩm quyền của đơn vị quy định, đảm bảo
nguyên tắc người lập lệnh độc lập với người kiểm soát lệnh và người duyệt lệnh.
Điều
13. Vấn tin và đối chiếu
1. Vấn tin:
Thành viên, đơn vị
thành viên thực hiện vấn tin và tra cứu thông tin bằng cách gửi tin điện yêu
cầu vấn tin hoặc thông qua trang thông tin điện tử cung cấp thông tin. Hệ thống
TTLNH tự động kiểm tra tính hợp lệ của các yêu cầu này và cung cấp thông tin
trả lời.
2. Đối chiếu kết quả
thanh toán:
a) Việc đối chiếu kết
quả thanh toán được thực hiện hàng ngày vào thời điểm Hệ thống TTLNH hoàn tất
công việc xử lý cuối ngày;
b) Số liệu đã quyết
toán trong ngày tại Trung tâm Xử lý Quốc gia là căn cứ gốc để đối chiếu kết quả
thanh toán;
c) Toàn bộ Lệnh thanh
toán phát sinh phải được đối chiếu khớp đúng giữa số liệu tại Trung tâm Xử lý
Quốc gia và các thành viên, đơn vị thành viên ngay trong ngày, trừ trường hợp
xảy ra sự cố kỹ thuật, truyền thông dẫn đến việc đối chiếu tại thành viên, đơn
vị thành viên không thể hoàn thành trong ngày;
d) Việc đối chiếu
Lệnh thanh toán được thực hiện cho từng ngày riêng biệt. Trong trường hợp có sự
cố không thể hoàn thành trong ngày theo quy định, thì việc đối chiếu được phép
kéo dài sang ngày làm việc kế tiếp sau khi sự cố được khắc phục. Tuy nhiên,
việc đối chiếu dù thực hiện vào ngày kế tiếp nhưng vẫn phải phản ánh theo ngày
phát sinh Lệnh thanh toán;
đ) Trung tâm Xử lý
Quốc gia tự động tạo dữ liệu đối chiếu cuối ngày cho các thành viên, đơn vị
thành viên thực hiện đối chiếu;
e) Các thành viên,
đơn vị thành viên nhận số liệu và đối chiếu với số liệu Lệnh thanh toán thực
gửi và nhận trong ngày theo hướng dẫn tại Khoản 2 Điều 37 Thông
tư này.
Trong trường hợp phát
sinh sai sót, các thành viên, đơn vị thành viên phải thông báo và phối hợp với
đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH để xử lý.
Điều
14. Hoạt động của Trung tâm Xử lý Quốc gia
1.Tiếp nhận và kiểm
tra tính hợp lệ của chứng từ điện tử bao gồm:
a) Loại và khuôn dạng
của các dữ liệu;
b) Tính hợp lệ (có
thẩm quyền) của người duyệt lệnh;
c) Ngày, tháng, năm;
d) Tính duy nhất;
đ) Các yếu tố bắt
buộc đối với Lệnh thanh toán;
e) Mã xác nhận tin
điện;
g) Mã đơn vị tham
gia, mã thiết bị sử dụng đầu cuối, mã người duyệt.
2. Thực hiện xử lý
các Lệnh thanh toán, Lệnh hủy Lệnh thanh toán hợp lệ; thông báo theo yêu cầu về
Lệnh thanh toán và kết quả xử lý Lệnh thanh toán cho các thành viên, đơn vị
thành viên liên quan đến Lệnh thanh toán đó.
3. Đối chiếu Lệnh
thanh toán với các thành viên, đơn vị thành viên trong Hệ thống TTLNH.
4. Từ chối thực hiện
thanh toán các Lệnh thanh toán không hợp lệ, Lệnh hủy Lệnh thanh toán không hợp
lệ, Lệnh thanh toán gửi sau thời điểm Hệ thống TTLNH ngừng nhận Lệnh thanh
toán.
5. Từ chối thực hiện
thanh toán các Lệnh thanh toán giá trị cao, Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ đối
với các thành viên không đủ số dư trong tài khoản thanh toán của loại tiền tương
ứng.
6. Thông báo trạng
thái Lệnh thanh toán Có giá trị cao không thành công cho đơn vị khởi tạo lệnh
nếu sau thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị cao trên tài khoản của đơn
vị khởi tạo lệnh không đủ số dư để thực hiện thanh toán hoặc Lệnh thanh toán Có
giá trị cao gửi sau thời điểm Hệ thống TTLNH ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị
cao.
7. Thông báo trạng
thái Lệnh thanh toán Có bằng ngoại tệ không thành công cho đơn vị khởi tạo lệnh
nếu sau thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ trên tài khoản loại
tiền tương ứng của đơn vị khởi tạo lệnh không đủ số dư để thực hiện thanh toán
hoặc Lệnh thanh toán Có bằng ngoại tệ gửi sau thời điểm Hệ thống TTLNH ngừng
nhận Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ.
8. Thông báo trạng
thái Lệnh thanh toán Nợ giá trị cao không thành công cho đơn vị khởi tạo lệnh
nếu sau thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị cao trên tài khoản của đơn
vị nhận lệnh không đủ số dư để thực hiện thanh toán hoặc Lệnh thanh toán Nợ giá
trị cao gửi sau thời điểm Hệ thống TTLNH ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị
cao.
9. Thông báo trạng
thái Lệnh thanh toán Nợ bằng ngoại tệ không thành công cho đơn vị khởi tạo lệnh
nếu sau thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ trên tài khoản loại
tiền tương ứng của đơn vị nhận lệnh không đủ số dư để thực hiện thanh toán hoặc
Lệnh thanh toán Nợ bằng ngoại tệ gửi sau thời điểm Hệ thống TTLNH ngừng nhận
Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ.
10. Thông báo trạng
thái Lệnh thanh toán giá trị thấp không thành công cho đơn vị khởi tạo lệnh nếu
sau thời điểm Hệ thống TTLNH thực hiện quyết toán bù trừ đơn vị khởi tạo lệnh
thiếu hạn mức nợ ròng hiện thời hoặc Lệnh thanh toán giá trị thấp gửi sau thời điểm
Hệ thống TTLNH ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp.
11. Tự động gửi tin
điện kết quả bù trừ giá trị thấp cho cấu phần Xử lý tài khoản để hạch toán cho
các thành viên tham gia quyết toán bù trừ giá trị thấp trong ngày.
12. Việc xử lý kết
quả quyết toán ròng từ các hệ thống khác được thực hiện theo quy định tại Điều 25 Thông tư này.
Điều
15. Hoạt động của hệ thống dự phòng
1. Trung tâm Xử lý
Quốc gia dự phòng hoạt động thay thế cho Trung tâm Xử lý Quốc gia khi Trung tâm
Xử lý Quốc gia bị sự cố không thể vận hành bình thường.
2. Trong thời gian
Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng hoạt động thay thế Trung tâm Xử lý Quốc gia,
Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng có chức năng hoạt động như quy định tại Điều 14 Thông tư này.
3. Mọi dữ liệu và kết
quả xử lý tại Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng có giá trị pháp lý như đối với
Trung tâm Xử lý Quốc gia.
Chương
III
LỆNH
THANH TOÁN TRONG TTLNH
Điều
16. Quy trình tạo lập Lệnh thanh toán
1. Đối với Lệnh thanh
toán khởi tạo từ chứng từ giấy:
a) Người lập lệnh
thực hiện khởi tạo Lệnh thanh toán qua các bước sau:
- Kiểm tra tính hợp
lệ, hợp pháp chứng từ giao dịch thanh toán của khách hàng;
- Xác định, phân loại
Lệnh thanh toán để xử lý;
- Đối chiếu, kiểm tra
số dư tài khoản của khách hàng;
- Nhập các thông tin
cơ bản sau: Đơn vị khởi tạo lệnh (tên, mã ngân hàng), số tiền, tên, địa chỉ,
tài khoản (nếu có), số chứng minh nhân dân hoặc số căn cước công dân hoặc số hộ
chiếu của người phát lệnh hoặc mã số doanh nghiệp (đối với Người phát lệnh là
doanh nghiệp), đơn vị phục vụ người phát lệnh, đơn vị nhận lệnh (tên, mã ngân
hàng), tên, địa chỉ, tài khoản (nếu có), số chứng minh nhân dân hoặc số căn
cước công dân hoặc số hộ chiếu, ngày cấp và nơi cấp chứng minh nhân dân hoặc
căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người nhận lệnh, đơn vị phục vụ người nhận
lệnh, nội dung chuyển tiền và các nội dung khác liên quan đến giao dịch trên
thị trường liên ngân hàng, giao dịch nộp ngân sách Nhà nước, giao dịch mua bán
trái phiếu Chính phủ và các loại giao dịch khác (nếu có) theo Mẫu số TTLNH-04;
- Kiểm soát lại các
dữ liệu đã nhập và ký chữ ký điện tử vào Lệnh thanh toán;
- Ký trên chứng từ,
chuyển chứng từ và dữ liệu đã nhập cho người kiểm soát lệnh;
b) Người kiểm soát
lệnh:
- Căn cứ nội dung
trên các chứng từ liên quan, kiểm soát lại các yếu tố: đơn vị nhận lệnh, đơn vị
phục vụ người phát lệnh, đơn vị phục vụ người nhận lệnh, số tiền để kiểm tra dữ
liệu do người lập lệnh đã nhập, nội dung thanh toán;
- Nếu phát hiện có
sai sót thì chuyển trả người lập lệnh;
- Nếu dữ liệu đúng
thì ký chữ ký điện tử vào Lệnh thanh toán, ký trên chứng từ và chuyển cho người
duyệt lệnh;
c) Người duyệt lệnh:
- Kiểm tra sự khớp
đúng giữa số liệu trên chứng từ gốc và số liệu trên màn hình;
- Nếu phát hiện sai
sót thì chuyển trả người lập lệnh hoặc người kiểm soát lệnh;
- Nếu dữ liệu đúng
thì ký trên chứng từ, ký chữ ký điện tử của mình vào Lệnh thanh toán để chuyển
đi.
2. Đối với Lệnh thanh
toán tạo từ chứng từ điện tử:
Trường hợp Lệnh thanh
toán được tạo từ chứng từ điện tử từ các hệ thống nội bộ của thành viên, đơn vị
thành viên thì phải tuân thủ quy định về cấu trúc, định dạng dữ liệu do Ngân
hàng Nhà nước quy định và đảm bảo các yêu cầu sau:
a) Nếu chứng từ điện
tử hợp lệ nhưng chưa đầy đủ thông tin theo quy định tại Điểm a Khoản 1 Điều này:
người lập lệnh bổ sung các nội dung còn thiếu theo quy định lập Lệnh thanh
toán; người kiểm soát lệnh và người duyệt lệnh kiểm tra lại các yếu tố tương tự
như đối với trường hợp chứng từ giấy để bảo đảm tính chính xác và ký chữ ký
điện tử của mình vào Lệnh thanh toán để chuyển đi;
b) Nếu chứng từ điện
tử hợp lệ, đầy đủ thông tin theo quy định lập Lệnh thanh toán và bao gồm chữ ký
điện tử an toàn nội bộ của thành viên, các đơn vị lựa chọn phương án ký chữ ký
điện tử trên Lệnh thanh toán theo phương pháp thủ công hoặc lựa chọn ký chữ ký
điện tử theo phương pháp tự động đối với từng Lệnh thanh toán;
c) Nếu các chứng từ
điện tử đầu vào hợp lệ, có đầy đủ thông tin theo quy định lập Lệnh thanh toán
và đảm bảo các điều kiện về an ninh, an toàn và tính chính xác của dữ liệu,
người có thẩm quyền của các đơn vị quyết định về việc cho phép chỉ cần người
duyệt lệnh ký chữ ký điện tử trên Lệnh thanh toán và chịu trách nhiệm trước
pháp luật về quyết định này hoặc thực hiện theo Điểm a Khoản 2 Điều này.
3. Sau khi Lệnh thanh
toán đã được gửi đi và nhận được kết quả trạng thái thành công, Lệnh thanh toán
đó có thể in ra chứng từ giấy nếu có yêu cầu.
4. Lệnh thanh toán
bằng loại đồng tiền nào sẽ được Hệ thống TTLNH xử lý, hạch toán trên tài khoản
thanh toán của loại đồng tiền tương ứng đó của thành viên mở tại Sở Giao dịch
Ngân hàng Nhà nước (sau đây viết tắt là Sở Giao dịch).
Điều
17. Kiểm tra tính hợp lệ Lệnh thanh toán
Trong quá trình sử
dụng, các thành viên, đơn vị thành viên phải chịu trách nhiệm pháp lý về tính
hợp pháp của chứng từ dùng để lập Lệnh thanh toán tại đơn vị. Thành viên, đơn
vị thành viên phải kiểm tra tính hợp lệ của Lệnh thanh toán, thông tin kiểm tra
gồm:
1. Loại và khuôn dạng
của các dữ liệu.
2. Tính hợp lệ (có
thẩm quyền) của người lập lệnh, người kiểm soát lệnh, người duyệt lệnh.
3. Ngày, tháng, năm.
4. Tính duy nhất.
5. Các yếu tố bắt
buộc đối với Lệnh thanh toán.
6. Mã xác nhận tin
điện.
7. Mã đơn vị tham
gia, mã thiết bị sử dụng đầu cuối và mã người duyệt.
Điều
18. Hạch toán tại thành viên, đơn vị thành viên
Các thành viên, đơn
vị thành viên thực hiện hạch toán Lệnh thanh toán theo quy định của pháp luật
hiện hành.
Điều
19. Hạch toán và xử lý các Lệnh thanh toán tại Sở Giao dịch
Sở Giao dịch căn cứ Bảng
kê được lập hàng ngày trên dữ liệu điện tử (theo các Mẫu
số TTLNH-10, TTLNH-11, TTLNH-12,
TTLNH-13, TTLNH-14, TTLNH-15 kèm theo Thông tư này) để làm cơ sở thực hiện
kiểm soát, đối chiếu, hạch toán, kiểm toán và lưu trữ.
Chương
IV
XỬ
LÝ QUYẾT TOÁN BÙ TRỪ GIỮA CÁC THÀNH VIÊN VÀ KẾT QUẢ QUYẾT TOÁN RÒNG TỪ CÁC HỆ
THỐNG KHÁC
Điều
20. Hạn mức nợ ròng
1. Thiết lập hạn mức
nợ ròng đầu ngày
a) Các thành viên
tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp phải thiết lập, duy trì và
quản lý hạn mức nợ ròng;
b) Các thành viên
tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp phải tự tính hạn mức nợ ròng
đầu ngày trên cơ sở căn cứ doanh số giao dịch giá trị thấp của kỳ trước và gửi giấy
đề nghị thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày đến Sở Giao dịch. Hạn mức nợ ròng
đầu ngày của mỗi thành viên được tính theo công thức sau:
Hạn mức nợ ròng đầu
ngày = Mức chênh lệch (phải trả - phải thu) bình quân ngày của thành viên xét
trong 6 tháng liền trước của kỳ thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày.
Trong trường hợp hạn
mức nợ ròng đầu ngày tính toán bằng không hoặc âm thì hạn mức nợ ròng đầu ngày
được thiết lập căn cứ trên tình hình thanh toán thực tế kỳ liền trước, hạn mức
nợ ròng đầu ngày kỳ liền trước, giấy tờ có giá và/hoặc tiền ký quỹ và nhu cầu
thanh toán giá trị thấp của thành viên.
Trong trường hợp
thành viên tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp có thời gian chưa
đủ 6 tháng thì hạn mức nợ ròng đầu ngày của thành viên đó được thiết lập bằng
giá trị của giấy tờ có giá và/hoặc tiền ký quỹ để thiết lập hạn mức nợ ròng của
thành viên.
Sở Giao dịch kiểm tra
tính đúng đắn về số học, kết hợp với nhu cầu thanh toán giá trị thấp thực tế, giấy
tờ có giá hoặc tiền ký quỹ của các thành viên và thông báo kết quả để thành
viên thực hiện;
c) Việc thiết lập hạn
mức nợ ròng đầu ngày được thực hiện 6 tháng một lần vào thời gian 5 ngày làm
việc đầu tiên của tháng 01 và tháng 7 hàng năm;
d) Các thành viên
tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp thực hiện ký quỹ để thiết lập
hạn mức nợ ròng đầu ngày theo quy định tại Điều 21 Thông tư này.
2. Điều chỉnh hạn mức
nợ ròng đầu ngày
a) Sở Giao dịch có
thể yêu cầu thành viên tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp điều
chỉnh giảm hạn mức nợ ròng đầu ngày nếu thấy hạn mức này quá cao sau khi xem
xét khả năng thanh toán và giấy tờ có giá hoặc tiền ký quỹ để thiết lập hạn mức
nợ ròng của thành viên này;
b) Trong kỳ thiết lập
hạn mức nợ ròng đầu ngày, mỗi thành viên có thể yêu cầu Sở Giao dịch xem xét và
quyết định điều chỉnh hạn mức nợ ròng đầu ngày phù hợp theo tình hình thanh
toán của thành viên. Trong trường hợp điều chỉnh tăng thì tỷ lệ ký quỹ để thiết
lập phần hạn mức nợ ròng đầu ngày tăng thêm tối thiểu là 100%.
3. Điều chỉnh hạn mức
nợ ròng đầu ngày tạm thời trong ngày
a) Trong ngày làm
việc, nếu thành viên yêu cầu điều chỉnh tăng hạn mức nợ ròng đầu ngày tạm thời
trong ngày thì phần giá trị tăng thêm tạm thời trong ngày của hạn mức nợ ròng
đầu ngày được xử lý như sau:
Nếu thành viên sử
dụng giấy tờ có giá hoặc tiền ký quỹ để yêu cầu tăng hạn mức nợ ròng thì thành
viên phải thực hiện ký quỹ giấy tờ có giá hoặc ký quỹ bằng tiền. Giá trị của giấy
tờ có giá ký quỹ bổ sung hoặc số tiền ký quỹ bổ sung phải tối thiểu bằng phần
giá trị tăng thêm tạm thời trong ngày của hạn mức nợ ròng đầu ngày. Trong
trường hợp giá trị của giấy tờ có giá ký quỹ bổ sung hoặc số tiền ký quỹ bổ
sung không đủ thì không thực hiện yêu cầu này.
Nếu thành viên sử
dụng số dư tài khoản thanh toán để yêu cầu tăng hạn mức nợ ròng đầu ngày thì Sở
Giao dịch trích nợ số tiền trên tài khoản thanh toán của thành viên đó có giá
trị bằng phần giá trị tăng thêm tạm thời trong ngày của hạn mức nợ ròng đầu
ngày để thực hiện ký quỹ. Trong trường hợp số dư tài khoản thanh toán của thành
viên không đủ thì không thực hiện yêu cầu này.
Sau khi hoàn thành
việc quyết toán bù trừ giá trị thấp trong ngày, Sở Giao dịch thực hiện hoàn trả
giấy tờ có giá ký quỹ bổ sung khi thành viên có yêu cầu hoặc số tiền ký quỹ bổ
sung cho thành viên. Đồng thời hạn mức nợ ròng được điều chỉnh về bằng hạn mức
nợ ròng đầu ngày. Hạn mức nợ ròng đầu ngày tạm thời trong ngày được xác định
như sau:
Hạn mức nợ ròng đầu
ngày tạm thời trong ngày = Hạn mức nợ ròng đầu ngày + Phần giá trị tăng thêm
tạm thời trong ngày của hạn mức nợ ròng đầu ngày;
b) Trong trường hợp
cần thiết để bảo đảm khả năng thanh toán của các thành viên, Sở Giao dịch xem
xét điều chỉnh giảm hạn mức nợ ròng đầu ngày tạm thời trong ngày của các thành
viên. Sau khi hoàn thành việc quyết toán bù trừ giá trị thấp, hạn mức nợ ròng được
điều chỉnh về bằng hạn mức nợ ròng đầu ngày. Hạn mức nợ ròng đầu ngày tạm thời
trong ngày được xác định như sau:
Hạn mức nợ ròng đầu
ngày tạm thời trong ngày = Hạn mức nợ ròng đầu ngày - Phần giá trị giảm tạm
thời trong ngày của hạn mức nợ ròng đầu ngày.
4. Quản lý hạn mức nợ
ròng hiện thời
Hạn mức nợ ròng hiện
thời = Hạn mức nợ ròng đầu ngày tạm thời trong ngày + Tổng các khoản tiền phải
thu của Lệnh thanh toán giá trị thấp tính từ đầu ngày đến hiện thời - Tổng các khoản
tiền phải trả của Lệnh thanh toán giá trị thấp tính từ đầu ngày đến hiện thời.
Đầu ngày làm việc,
các thành viên tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp được cấp hạn
mức nợ ròng đầu ngày. Tại mỗi thời điểm trong ngày làm việc, hạn mức nợ ròng
hiện thời có thể thay đổi (tăng hoặc giảm) tùy thuộc vào hoạt động giao dịch
thanh toán giá trị thấp của các thành viên và đơn vị thành viên. Hạn mức nợ
ròng hiện thời là cơ sở để thực hiện gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp của thành
viên, đơn vị thành viên.
5. Để biết thông tin
về hạn mức nợ ròng hiện thời, các thành viên thực hiện tra cứu trên Hệ thống
TTLNH.
Điều
21. Quy định về ký quỹ để thiết lập hạn mức nợ ròng
1. Giấy tờ có giá
được sử dụng ký quỹ (sau đây gọi tắt là giấy tờ có giá ký quỹ) để thiết lập hạn
mức nợ ròng trong thanh toán giá trị thấp là giấy tờ có giá được sử dụng trong
giao dịch thấu chi và cho vay qua đêm trong TTLNH.
2. Tiền ký quỹ để
thiết lập hạn mức nợ ròng trong thanh toán giá trị thấp là tiền trong tài khoản
của thành viên mở tại Sở Giao dịch.
3. Tỷ lệ ký quỹ
a) Thành viên tham
gia thanh toán giá trị thấp thực hiện ký quỹ giấy tờ có giá và/hoặc tiền trong
tài khoản tại Sở Giao dịch, tỷ lệ ký quỹ tối thiểu bằng 10% hạn mức nợ ròng đầu
ngày do Sở Giao dịch thông báo cho thành viên. Trong trường hợp cần thiết, để
đảm bảo an toàn Hệ thống TTLNH, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định thay
đổi tỷ lệ ký quỹ tối thiểu tại Điểm này theo đề xuất của Ban Điều hành Hệ thống
TTLNH;
b) Nếu thành viên
không đủ số dư quyết toán bù trừ tại thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán giá
trị cao từ 02 lần trở lên trong một tháng hoặc từ 03 lần trở lên trong kỳ duy
trì thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày, Sở Giao dịch báo cáo Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước xem xét quyết định giảm hạn mức nợ ròng đầu ngày của thành viên
bằng giá trị giấy tờ có giá và/hoặc tiền ký quỹ và duy trì tỷ lệ ký quỹ của
thành viên đó tại Sở Giao dịch bằng 100% trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày có
quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
4. Thời điểm nộp giấy
tờ có giá hoặc tiền ký quỹ:
a) Đối với trường hợp
điều chỉnh tăng hạn mức nợ ròng đầu ngày tạm thời trong ngày: Ngay sau khi nhận
đủ giấy tờ có giá hoặc tiền ký quỹ, Sở Giao dịch thực hiện thiết lập hạn mức nợ
ròng đầu ngày tạm thời trong ngày và thông báo cho thành viên đó;
b) Đối với trường hợp
thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày lần đầu hoặc định kỳ: Thành viên tham gia
gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp phải nộp giấy tờ có giá hoặc tiền ký quỹ và
văn bản đề nghị thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày cho Sở Giao dịch. Trong vòng
07 ngày làm việc kể từ ngày Sở Giao dịch nhận được giấy tờ có giá hoặc tiền ký
quỹ và văn bản đề nghị thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày, Sở Giao dịch thực
hiện thiết lập hạn mức nợ ròng đầu ngày và thông báo cho thành viên bằng văn
bản.
5. Hoàn trả các giấy
tờ có giá hoặc tiền ký quỹ
a) Việc hoàn trả giấy
tờ có giá ký quỹ để thiết lập hạn mức nợ ròng thực hiện theo quy định của Ngân
hàng Nhà nước về việc lưu ký và sử dụng giấy tờ có giá tại Ngân hàng Nhà nước;
b) Trong thời hạn 03
ngày làm việc kể từ ngày cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước đăng tải
thông tin về việc ngừng tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp của
thành viên và thành viên đã hoàn thành các nghĩa vụ đối với Ngân hàng Nhà nước
trên Hệ thống TTLNH, Sở Giao dịch thực hiện hoàn trả tiền ký quỹ để thiết lập
hạn mức nợ ròng cho thành viên đó.
Điều
22. Xử lý thiếu hạn mức nợ ròng trong thanh toán giá trị thấp
Trường hợp số tiền
trên Lệnh thanh toán vượt quá hạn mức nợ ròng hiện thời, việc xử lý được thực
hiện như sau:
1. Hệ thống tự động
thông báo cho thành viên để thực hiện tăng ngay hạn mức nợ ròng theo quy định
tại Khoản 3 Điều 20 Thông tư này để thực hiện xử lý Lệnh
thanh toán.
2. Khi đủ hạn mức nợ
ròng hiện thời, Lệnh thanh toán được thực hiện theo theo thứ tự đến trước xử lý
trước.
3. Đến thời điểm Hệ
thống TTLNH ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị thấp, các Lệnh thanh toán vượt
quá hạn mức nợ ròng hiện thời bị hủy. Các thành viên và đơn vị thành viên thực
hiện vấn tin để kiểm tra tình trạng của các Lệnh thanh toán này.
Điều
23. Thực hiện quyết toán bù trừ
Trung tâm Xử lý Quốc
gia thực hiện quyết toán bù trừ như sau:
1. Ngừng tiếp nhận
các Lệnh thanh toán giá trị thấp trên toàn hệ thống.
2. Kiểm tra và thực
hiện tính toán hạn mức nợ ròng hiện thời đối với các Lệnh thanh toán giá trị
thấp chưa được tính toán hạn mức nợ ròng hiện thời.
3. Loại bỏ và trả lại
thành viên, đơn vị thành viên Lệnh thanh toán giá trị thấp với tình trạng thiếu
hạn mức nợ ròng hiện thời.
4. Căn cứ trên các
Lệnh thanh toán giá trị thấp với tình trạng đủ hạn mức nợ ròng hiện thời, tính
toán kết quả chênh lệch giữa các khoản tiền phải thu trừ các khoản tiền phải
trả của từng thành viên.
5. Kết quả bù trừ giá
trị thấp được Cấu phần Xử lý tài khoản tự động thực hiện hạch toán.
Điều
24. Theo dõi và thông báo tình trạng quyết toán bù trừ
Sở Giao dịch thực
hiện theo dõi tình trạng quyết toán bù trừ qua Hệ thống TTLNH theo trình tự
sau:
1. Kiểm tra xác định
khả năng thanh toán của thành viên so với hiệu số giữa hạn mức nợ ròng đầu ngày
và hạn mức nợ ròng hiện thời.
2. Trường hợp thành
viên thiếu khả năng thanh toán, thông báo tình trạng thiếu vốn cho thành viên
và yêu cầu thành viên có các biện pháp bổ sung vốn cần thiết, kiểm tra tình
hình thực hiện bổ sung vốn vào tài khoản thanh toán của thành viên đã được
thông báo thiếu vốn.
3. Trường hợp sau
thời điểm ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị cao mà việc quyết toán bù trừ vẫn
chưa thành công do thành viên thiếu số dư thì Sở Giao dịch lập báo cáo thành
viên thiếu vốn (Mẫu số TTLNH-25) và thông báo cho
đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH và thành viên thiếu số dư.
Điều
25. Xử lý kết quả quyết toán ròng từ các Hệ thống khác
1. Hệ thống TTLNH
được phép tiếp nhận và xử lý kết quả quyết toán ròng từ Hệ thống bù trừ tự động
(ACH), Hệ thống bù trừ thẻ và các Hệ thống thanh toán bù trừ khác.
2. Việc xử lý kết quả
quyết toán ròng được thực hiện bằng phương thức xử lý theo lô trên cơ sở đủ số
dư tài khoản thanh toán của các thành viên tham gia quyết toán. Trong trường
hợp tài khoản thanh toán của thành viên không đủ số dư, xử lý như sau:
a) Thành viên thực
hiện thấu chi trong hạn mức được cấp theo quy định về việc thấu chi thấu chi và
cho vay qua đêm trong TTLNH của Ngân hàng Nhà nước để xử lý kết quả quyết toán
ròng;
b) Khi thành viên sử
dụng hết hạn mức thấu chi được Ngân hàng Nhà nước cấp mà vẫn không đủ vốn quyết
toán thì kết quả quyết toán ròng đó được chuyển vào hàng đợi quyết toán. Khi đủ
số dư trên tài khoản thanh toán thì kết quả quyết toán ròng được xử lý tiếp;
c) Thành viên chủ
động thực hiện tăng số dư tài khoản thanh toán từ nguồn vốn của chính thành
viên hoặc thông qua các giao dịch trên thị trường tiền tệ hoặc vay vốn lẫn nhau
trên thị trường liên ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
3. Đến thời điểm
ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị cao của ngày làm việc, sau khi đã thực hiện
theo quy định tại Khoản 2 Điều này mà có ít nhất một thành viên tham gia quyết
toán vẫn không đủ vốn để xử lý kết quả quyết toán ròng thì Hệ thống TTLNH thực
hiện hủy kết quả quyết toán ròng và thông báo trạng thái không thành công.
4. Để sử dụng dịch vụ
quyết toán ròng cho các hệ thống khác, đơn vị chủ trì hệ thống thanh toán bù
trừ phải đáp ứng các yêu cầu sau:
a) Gửi văn bản đăng
ký kết nối Hệ thống TTLNH theo Mẫu số TTLNH-29 đến Ngân
hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH) qua mạng máy tính;
b) Yêu cầu về nguồn
nhân lực:
- Có tối thiểu 02 cán
bộ vận hành được Ngân hàng Nhà nước cấp chứng chỉ hoặc giấy xác nhận đã tham
gia đào tạo về quy trình xử lý nghiệp vụ và quy trình vận hành Hệ thống TTLNH;
- Đối với cán bộ được
giao trách nhiệm hoặc ủy quyền thực hiện truyền, nhận dữ liệu thanh toán, ký
duyệt Lệnh thanh toán phải có chữ ký điện tử do Ngân hàng Nhà nước cấp theo quy
định tại Thông tư về việc quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số và dịch vụ
chứng thực chữ ký số của Ngân hàng Nhà nước;
c) Yêu cầu về kỹ
thuật:
- Có hệ thống chính
và hệ thống dự phòng đối với phần mềm, cơ sở dữ liệu;
- Có tối thiểu 01
đường truyền chính và 01 đường truyền dự phòng thuộc 02 nhà cung cấp dịch vụ
khác nhau kết nối đến Hệ thống TTLNH;
- Có tối thiểu 02 chữ
ký điện tử được kích hoạt thành công (01 chữ ký truyền thông và 01 chữ ký ký
duyệt);
d) Thành viên tham
gia quyết toán phải là thành viên Hệ thống TTLNH;
đ) Có văn bản thỏa
thuận trước về việc thực hiện nghĩa vụ quyết toán bù trừ giữa đơn vị chủ trì hệ
thống thanh toán bù trừ và các thành viên tham gia quyết toán, văn bản thỏa
thuận này phải được gửi đến Ngân hàng Nhà nước.
5. Đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH đăng tải trên cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước khi có
sự thay đổi về đơn vị chủ trì hệ thống thanh toán bù trừ kết nối đến Hệ thống
TTLNH.
Chương
V
XỬ
LÝ THIẾU VỐN TRONG TTLNH
Điều
26. Xử lý hàng đợi quyết toán và giải tỏa
1. Trường hợp tài khoản
của một thành viên không đủ khả năng thanh toán thì Trung tâm Xử lý Quốc gia xử
lý như sau:
a) Giữ lại các Lệnh
thanh toán giá trị cao hoặc kết quả bù trừ giá trị thấp hoặc kết quả quyết toán
ròng từ các hệ thống khác tại hàng đợi quyết toán đối với thanh toán bằng Đồng
Việt Nam;
b) Giữ lại các Lệnh
thanh toán bằng ngoại tệ đối với thanh toán bằng loại ngoại tệ tương ứng;
c) Khi tiền được bổ
sung vào tài khoản thanh toán của loại tiền tương ứng của thành viên thiếu hụt
đó, Trung tâm Xử lý Quốc gia thực hiện xử lý các Lệnh thanh toán theo thứ tự
đến trước xử lý trước. Trường hợp Lệnh thanh toán với khoản tiền vượt quá số dư
trong tài khoản thanh toán của thành viên gây ách tắc cho việc xử lý các Lệnh
thanh toán khác trong hàng đợi quyết toán thì Trung tâm Xử lý Quốc gia có thể
chuyển (đảo hàng đợi) các Lệnh thanh toán trong hàng đợi quyết toán có số tiền
nhỏ hơn hoặc bằng số dư trong tài khoản thanh toán của thành viên lên xử lý
trước theo thứ tự đến trước xử lý trước. Các thành viên, đơn vị thành viên thực
hiện vấn tin để kiểm tra tình trạng các Lệnh thanh toán trong hàng đợi quyết
toán;
d) Thực hiện quản lý
hàng đợi quyết toán như sau:
- Kiểm tra số dư các
tài khoản thanh toán theo định kỳ;
- Thực hiện quyết
toán theo thứ tự sau: kết quả bù trừ giá trị thấp, kết quả quyết toán ròng từ
các hệ thống khác, các Lệnh thanh toán giá trị cao và Lệnh thanh toán bằng
ngoại tệ nếu đủ số dư tài khoản thanh toán của loại tiền tương ứng;
- Xử lý các yêu cầu
hủy bỏ Lệnh thanh toán theo nguyên tắc đến trước xử lý trước.
2. Các thành viên,
đơn vị thành viên chỉ được thực hiện hủy Lệnh thanh toán giá trị cao, Lệnh
thanh toán bằng ngoại tệ trong hàng đợi quyết toán và Lệnh thanh toán giá trị
thấp trong hàng đợi xử lý tại Trung tâm Xử lý Quốc gia:
a) Nhận được Lệnh hủy
Lệnh thanh toán từ đơn vị khởi tạo lệnh, Trung tâm Xử lý Quốc gia căn cứ nhật
ký để kiểm tra tính hợp lệ của Lệnh hủy Lệnh thanh toán;
b) Nếu đó là Lệnh hủy
Lệnh thanh toán hợp lệ và đang chờ trong hàng đợi quyết toán (đối với Lệnh
thanh toán giá trị cao, Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ) hoặc hàng đợi xử lý (đối
với Lệnh thanh toán giá trị thấp) tại Trung tâm Xử lý Quốc gia thì quá trình
hủy được thực hiện; kết quả hủy được thông báo cho đơn vị khởi tạo lệnh. Nếu
Lệnh thanh toán được yêu cầu hủy không có trong hàng đợi, hệ thống gửi thông
báo tình trạng Lệnh thanh toán được yêu cầu hủy cho đơn vị khởi tạo lệnh.
Điều
27. Xử lý trong trường hợp tài khoản thanh toán không đủ số dư để thực hiện
thanh toán, quyết toán
1. Đối với Lệnh thanh
toán giá trị cao bằng Đồng Việt Nam:
a) Thành viên (trừ
Kho bạc Nhà nước) thực hiện thấu chi trong hạn mức đã được cấp theo quy định
của Ngân hàng Nhà nước về việc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán
điện tử liên ngân hàng để xử lý các Lệnh thanh toán giá trị cao;
b) Trường hợp tài khoản
thanh toán của Kho bạc Nhà nước không đủ số dư để thực hiện thanh toán và
trường hợp thành viên sử dụng hết hạn mức thấu chi được Ngân hàng Nhà nước cấp
mà vẫn không đủ vốn để thực hiện thanh toán, Lệnh thanh toán đó được chuyển vào
hàng đợi quyết toán chờ đến khi đủ số dư trên tài khoản thanh toán thì Lệnh
thanh toán được xử lý tiếp;
c) Thành viên chủ
động thực hiện tăng số dư tài khoản thanh toán từ nguồn vốn của chính thành
viên hoặc thành viên (trừ Kho bạc Nhà nước) thực hiện tăng số dư tài khoản
thông qua các giao dịch trên thị trường tiền tệ hoặc vay vốn lẫn nhau trên thị
trường liên ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho
vay, đi vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá giữa các tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài;
d) Đến thời điểm
ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị cao, nếu tài khoản thanh toán vẫn không đủ
số dư quyết toán thì những Lệnh thanh toán giá trị cao lưu trong hàng đợi quyết
toán tự động bị hủy bỏ. Các thành viên, đơn vị thành viên thực hiện dịch vụ vấn
tin để kiểm tra tình trạng của các Lệnh thanh toán này.
2. Đối với Lệnh thanh
toán bằng ngoại tệ:
a) Thành viên chủ
động thực hiện tăng số dư tài khoản thanh toán từ nguồn vốn của chính thành
viên hoặc thành viên (trừ Kho bạc Nhà nước) vay vốn lẫn nhau theo quy định của
Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay, đi vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có
giá giữa các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Đến thời điểm
ngừng nhận Lệnh thanh toán bằng Ngoại tệ, nếu tài khoản thanh toán của loại
tiền tương ứng vẫn không đủ số dư quyết toán thì những Lệnh thanh toán bằng
ngoại tệ lưu trong hàng đợi quyết toán tự động bị hủy bỏ. Các thành viên, đơn
vị thành viên thực hiện vấn tin để kiểm tra tình trạng của các Lệnh thanh toán này.
3. Đối với kết quả bù
trừ giá trị thấp:
a) Thành viên (trừ
Kho bạc Nhà nước) thực hiện thấu chi trong hạn mức đã được cấp theo quy định
của Ngân hàng Nhà nước về việc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán
điện tử liên ngân hàng để quyết toán kết quả bù trừ;
b) Thành viên chủ
động thực hiện tăng số dư tài khoản thanh toán từ nguồn vốn của chính thành
viên hoặc thành viên (trừ Kho bạc Nhà nước) thực hiện tăng số dư tài khoản
thanh toán thông qua các giao dịch trên thị trường tiền tệ hoặc vay vốn lẫn
nhau trên thị trường liên ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về
hoạt động cho vay, đi vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá giữa các tổ chức
tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
c) Trong trường hợp
thành viên không có khả năng thanh toán các khoản phải trả ròng vào thời điểm
ngừng nhận Lệnh thanh toán giá trị cao, sau khi đã thực hiện trích nợ tiền ký
quỹ để thiết lập hạn mức nợ ròng từ tài khoản ký quỹ của thành viên (nếu có) mà
vẫn không đủ số dư quyết toán thì thành viên (trừ Kho bạc Nhà nước) lập Giấy
nhận nợ ngân hàng thiếu vốn giá trị thấp (Mẫu TTLNH-28)
gửi Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) để thực hiện giải pháp cho vay thanh toán
bù trừ với lãi suất bằng lãi suất cho vay qua đêm do Thống đốc Ngân hàng Nhà
nước quyết định trong từng thời kỳ;
d) Khi có thông báo
của Sở Giao dịch về việc thiếu số dư tài khoản thanh toán của Kho bạc Nhà nước
mở tại Sở Giao dịch để quyết toán bù trừ giá trị thấp, sau khi đã thực hiện
trích nợ tiền ký quỹ để thiết lập hạn mức nợ ròng từ tài khoản ký quỹ của Kho
bạc Nhà nước mà vẫn không đủ số dư quyết toán thì Kho bạc Nhà nước phải có các
biện pháp bổ sung số dư tài khoản ngay trong ngày để đảm bảo việc xử lý kết quả
bù trừ. Trong trường hợp Kho bạc Nhà nước không bổ sung vốn kịp thời trong ngày
thì Kho bạc Nhà nước bị xử lý theo quy định tại Điểm a Khoản 4
Điều 41 Thông tư này.
4. Đối với kết quả
quyết toán ròng từ hệ thống khác xử lý theo quy định tại Khoản
2, 3 Điều 25 Thông tư này.
Điều
28. Xử lý trường hợp thành viên có dư nợ vay thanh toán bù trừ quá hạn
1. Ngày làm việc liền
kề tiếp theo ngày phát sinh khoản cho vay thanh toán bù trừ, thành viên thực
hiện trả dư nợ gốc và lãi vay cho Ngân hàng Nhà nước. Trường hợp đến cuối ngày
làm việc liền kề tiếp theo ngày phát sinh khoản vay thanh toán bù trừ mà thành
viên vẫn chưa trả hết dư nợ vay (gốc và lãi) thì Ngân hàng Nhà nước (Sở giao
dịch) thực hiện chuyển số dư nợ cho vay thanh toán bù trừ chưa thanh toán sang
dư nợ quá hạn; lãi suất đối với dư nợ gốc quá hạn, lãi suất đối với lãi vay
chậm trả bằng lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc vay qua đêm quá hạn, lãi suất
đối với lãi vay qua đêm chậm trả theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc
thấu chi và cho vay qua đêm trong TTLNH.
2. Vào ngày làm việc
liền kề tiếp theo ngày phát sinh khoản vay thanh toán bù trừ quá hạn, Ngân hàng
Nhà nước (Sở giao dịch) thực hiện các biện pháp thu hồi dư nợ cho vay thanh
toán bù trừ quá hạn (bao gồm dư nợ gốc vay thanh toán bù trừ quá hạn, lãi suất
vay thanh toán bù trừ chậm trả, lãi quá hạn của dư nợ gốc vay thanh toán bù
trừ, lãi đối với lãi vay thanh toán bù trừ chậm trả) theo nguyên tắc thu gốc
trước, thu lãi sau và thông báo cho thành viên biết. Cụ thể như sau:
a) Thực hiện trích
tài khoản thanh toán bằng Đồng Việt Nam của thành viên tại Sở Giao dịch để thu
hồi dư nợ vay thanh toán bù trừ quá hạn;
b) Yêu cầu tổ chức
lưu ký giấy tờ có giá thực hiện chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá từ thành
viên cho Ngân hàng Nhà nước để thu hồi nợ. Việc xử lý giấy tờ có giá để thu hồi
nợ vay thanh toán bù trừ quá hạn áp dụng như xử lý trường hợp tổ chức tín dụng
có dư nợ vay qua đêm quá hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc thấu
chi và cho vay qua đêm trong TTLNH;
c) Trường hợp sau khi
thực hiện các biện pháp quy định tại Điểm a, b Khoản này mà vẫn không đủ để thu
hồi dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn, Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch)
thực hiện chia sẻ cho các thành viên tham gia quyết toán bù trừ còn lại trong
phiên quyết toán bù trừ (trừ Kho bạc Nhà nước) và thông báo khoản tiền phân bổ
cho từng thành viên. Số tiền phải chia sẻ của mỗi thành viên tham gia quyết
toán bù trừ còn lại được xác định theo công thức:
Số tiền phải chia sẻ
của thành viên thứ 
Trong đó:
A: Tổng số tiền phải
chia sẻ dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn còn lại của các thành viên.
Bi: Số tiền trung
bình phải trả giá trị thấp của thành viên thứ i trong 20 ngày làm việc kể từ
ngày phát sinh khoản vay vốn thanh toán bù trừ trở về trước.
C: Tổng số tiền trung
bình phải trả giá trị thấp của các thành viên tham gia chia sẻ dư nợ cho vay
thanh toán bù trừ quá hạn còn lại trong 20 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh khoản
vay vốn thanh toán bù trừ trở về trước.
n: Là tổng số thành
viên phải chia sẻ.
i: Có giá trị từ 1
đến n.
3. Trình tự thực hiện
chia sẻ dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn còn lại trong quyết toán bù
trừ.
a) Vào ngày làm việc
liền kề tiếp theo ngày Sở Giao dịch có thông báo khoản tiền phân bổ cho từng
thành viên tham gia quyết toán bù trừ, Sở Giao dịch thực hiện trích nợ tài khoản
thanh toán của thành viên số tiền được phân bổ vào tài khoản của Sở Giao dịch;
b) Trong trường hợp
tài khoản thành viên không đủ số tiền để trích nợ đúng hạn, Sở Giao dịch báo
cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét tạm ngừng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán
giá trị thấp của thành viên đó cho đến ngày làm việc tiếp theo ngay sau ngày
thành viên đó gửi đủ số tiền được phân bổ cho Sở Giao dịch. Đồng thời Sở Giao
dịch theo dõi số dư tài khoản thanh toán của thành viên đó mở tại Sở Giao dịch
và tiếp tục thực hiện trích nợ đủ số tiền phân bổ chưa thanh toán cộng thêm
phần lãi với lãi suất bằng lãi suất áp dụng đối với dư nợ vay qua đêm quá hạn
theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc thấu chi và cho vay qua đêm trong
TTLNH.
4. Hoàn trả phần chia
sẻ dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn còn lại.
a) Trong vòng 05 ngày
làm việc kể từ ngày Sở Giao dịch thông báo khoản tiền dư nợ cho vay thanh toán
bù trừ quá hạn còn lại phân bổ cho từng thành viên, thành viên thiếu tiền trả
dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn còn lại phải thực hiện mọi biện pháp để
hoàn trả vào tài khoản của Sở Giao dịch tổng số tiền phải chia sẻ của các thành
viên (cộng thêm phần lãi với lãi suất bằng lãi suất áp dụng đối với dư nợ vay
qua đêm quá hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc thấu chi và cho
vay qua đêm trong TTLNH). Sau khoảng thời gian trên, nếu Sở Giao dịch không
nhận đủ số dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn còn lại, Sở Giao dịch thực
hiện trích nợ tài khoản thanh toán mở tại Sở Giao dịch của thành viên đó số
tiền còn thiếu vào tài khoản của Sở Giao dịch. Nếu sau khi trích nợ tài khoản
thanh toán mà vẫn không đủ số tiền còn thiếu thì xử lý theo quy định của pháp
luật hiện hành;
b) Khi nhận được số
tiền hoàn trả khoản chia sẻ tại Điểm a Khoản này, căn cứ số tiền hoàn trả, tỷ
lệ phần trăm (%) giữa số tiền phải chia sẻ của mỗi thành viên và tổng số tiền
chia sẻ, Sở Giao dịch tính toán số tiền phải trả (bao gồm cả gốc và lãi được
xác định tại Điểm a Khoản này) và chuyển trả cho mỗi thành viên đã chia sẻ.
5. Trường hợp thành
viên thiếu tiền trả dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn còn lại bị phá sản,
Ngân hàng Nhà nước được nhận thanh toán các khoản nợ theo quy định của pháp luật
về phá sản doanh nghiệp và chuyển trả các thành viên đã tham gia chia sẻ theo
tỷ lệ phân bổ trong phạm vi khoản nợ thu hồi được.
Chương
VI
XỬ
LÝ SAI SÓT TRONG TTLNH
Điều
29. Các nguyên tắc điều chỉnh sai sót trong Hệ thống TTLNH
1. Bảo đảm sự nhất
quán số liệu giữa đơn vị khởi tạo lệnh, đơn vị nhận lệnh và Trung tâm Xử lý
Quốc gia. Sai sót phát sinh ở đâu phải được chỉnh sửa ở đó cho đến hết quy
trình thanh toán. Nghiêm cấm việc sửa chữa số liệu, điều chỉnh sai sót một cách
tùy tiện trong Hệ thống TTLNH.
2. Khi phát hiện sai
sót phải có biện pháp điều chỉnh ngay, không gây chậm trễ tới công tác thanh
toán. Việc điều chỉnh sai sót phải theo đúng các nguyên tắc, phương pháp điều
chỉnh sai lầm của kế toán.
3. Đơn vị, cá nhân
nào gây ra sai sót hoặc vi phạm các nguyên tắc, phương pháp điều chỉnh sai sót
phải chịu trách nhiệm vật chất về những lỗi do mình gây ra cho các bên liên
quan.
Điều
30. Hủy và hoàn trả Lệnh thanh toán tại các thành viên và đơn vị thành viên
1. Nguyên tắc
a) Lệnh thanh toán
chỉ được hủy trong các trường hợp sau:
- Đã khởi tạo tại đơn
vị khởi tạo lệnh nhưng chưa chuyển đi, thực hiện thao tác thoái Lệnh thanh
toán;
- Đã chuyển đến Trung
tâm xử lý quốc gia và đang trong hàng đợi quyết toán đối với Lệnh thanh toán
giá trị cao, Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ; đang trong hàng đợi xử lý đối với
Lệnh thanh toán giá trị thấp, thực hiện theo quy định tại Điểm b
Khoản 1 Điều 33 Thông tư này;
b) Lệnh thanh toán
chỉ được hoàn trả trong các trường hợp sau:
- Lệnh thanh toán Nợ
chỉ được hoàn trả khi đơn vị khởi tạo lệnh chưa ghi Có vào tài khoản của khách
hàng hoặc đã ghi Có vào tài khoản của khách hàng nhưng thu hồi lại được;
- Lệnh thanh toán Có
chỉ được hoàn trả khi đơn vị nhận lệnh chưa ghi Có vào tài khoản của khách hàng
hoặc đã ghi Có vào tài khoản của khách hàng nhưng thu hồi lại được.
2. Chứng từ hủy và
hoàn trả Lệnh thanh toán:
a) Chứng từ hủy Lệnh
thanh toán bao gồm:
- Lệnh hủy Lệnh thanh
toán Nợ: có giá trị như một Lệnh thanh toán Có, do đơn vị khởi tạo lệnh lập và
gửi đơn vị nhận lệnh để hủy Lệnh thanh toán Nợ bị sai sót (hoàn trả toàn bộ số
tiền);
- Lệnh hủy Lệnh thanh
toán Có: do đơn vị khởi tạo lệnh lập để hủy Lệnh thanh toán Có đã chuyển đi
nhưng còn trong hàng đợi;
b) Chứng từ hoàn trả
Lệnh thanh toán bao gồm:
- Yêu cầu hoàn trả
Lệnh thanh toán: đơn vị khởi tạo lệnh lập và gửi cho đơn vị nhận lệnh đề nghị
hoàn trả Lệnh thanh toán Có bị sai sót và ghi rõ lý do là lỗi của đơn vị khởi
tạo lệnh hay do yêu cầu khách hàng; là căn cứ để đơn vị nhận lệnh lập Lệnh
thanh toán Có đi trả tiền cho đơn vị khởi tạo lệnh trên cơ sở đã thu hồi lại
được tiền;
- Thông báo chấp nhận
yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán: đơn vị nhận lệnh lập để chấp nhận Yêu cầu
hoàn trả Lệnh thanh toán Có trên cơ sở đã thu hồi lại được tiền;
- Thông báo từ chối
yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán: đơn vị nhận lệnh lập để từ chối Yêu cầu hoàn
trả Lệnh thanh toán Có do không thu hồi được tiền từ khách hàng.
3. Các đơn vị thành
viên khi xử lý hủy và hoàn trả Lệnh thanh toán phải thực hiện khẩn trương như
đối với việc xử lý các Lệnh thanh toán giá trị cao.
Điều
31. Xử lý sai sót tại đơn vị khởi tạo lệnh trong trường hợp phát sinh do thành
viên, đơn vị thành viên
1. Xử lý sai sót ở
thời điểm trước khi truyền Lệnh thanh toán đi
a) Nếu Lệnh thanh
toán có sai sót được phát hiện khi người duyệt lệnh chưa ký chữ ký điện tử để
chuyển đi thì người duyệt Lệnh thanh toán và người kiểm soát Lệnh thanh toán
thực hiện thao tác thoái duyệt Lệnh thanh toán, người lập lệnh căn cứ chứng từ
gốc sửa lại cho đúng;
b) Nếu Lệnh thanh
toán có sai sót được phát hiện sau khi người duyệt lệnh đã ký chữ ký điện tử
thì phải lập biên bản hủy Lệnh thanh toán sai, trong đó ghi rõ ký hiệu lệnh,
giờ, ngày hủy Lệnh thanh toán và phải có đầy đủ chữ ký của người duyệt lệnh,
người kiểm soát và người lập lệnh có liên quan đến Lệnh thanh toán sai. Biên
bản được lưu vào hồ sơ riêng để bảo quản, sau đó người duyệt lệnh thoái duyệt
Lệnh thanh toán và chuyển cho người lập lệnh căn cứ chứng từ gốc sửa lại cho
đúng.
2. Xử lý sai sót phát
hiện sau khi đã truyền Lệnh thanh toán đi
Khi phát hiện các sai
sót như sai số tiền (thừa hoặc thiếu), sai ngược vế, đơn vị khởi tạo lệnh phải
tra soát vấn tin ngay cho đơn vị nhận lệnh để có biện pháp xử lý kịp thời. Đơn
vị khởi tạo lệnh phải lập biên bản theo quy định (Mẫu
số TTLNH-23) xác định nguyên nhân, quy trách nhiệm cá nhân rõ ràng và thực
hiện xử lý:
a) Trường hợp sai
thiếu:
Căn cứ biên bản để
lập Lệnh thanh toán bổ sung số tiền chuyển thiếu gửi tiếp đi đơn vị nhận lệnh.
Trong nội dung thanh toán phải ghi rõ "chuyển bổ sung theo Lệnh thanh toán
Nợ (hoặc Có) số... ngày... tháng... năm... Số tiền đã chuyển... " và sau
đó hạch toán theo quy định của pháp luật hiện hành;
b) Trường hợp sai
thừa:
- Đối với Lệnh thanh
toán Có bị sai thừa:
Căn cứ biên bản để
lập Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có số tiền đã chuyển thừa, gửi ngay đơn vị
nhận lệnh đồng thời lập Phiếu chuyển khoản, hạch toán và theo dõi theo quy định
của pháp luật hiện hành. Trường Lý do trong tin điện Yêu cầu hoàn trả Lệnh
thanh toán Có phải ghi rõ sai sót là do đơn vị khởi tạo Lệnh thanh toán Có.
Trường hợp nhận được
lệnh hoàn trả của đơn vị nhận lệnh, đơn vị khởi tạo thực hiện chuyển lại khoản
tiền trên cho khách hàng, đồng thời vào sổ theo dõi ghi rõ kết quả giải quyết.
Trường hợp đơn vị
nhận lệnh từ chối Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có đối với số tiền bị sai
thừa trên do không thu hồi được tiền từ khách hàng thì đơn vị khởi tạo lệnh
phải lập Hội đồng xử lý theo quy định hiện hành để xác định trách nhiệm và mức
bồi hoàn của cá nhân gây ra sai sót;
- Đối với Lệnh thanh
toán Nợ bị sai thừa:
Căn cứ biên bản, lập
Lệnh hủy Lệnh thanh toán Nợ, gửi ngay cho đơn vị nhận lệnh để hủy số tiền đã
chuyển thừa trên Lệnh thanh toán Nợ, đồng thời hạch toán theo quy định của pháp
luật hiện hành.
Trường hợp đã trả
tiền cho khách hàng nhưng tài khoản của khách hàng không đủ số dư để thực hiện
Lệnh hủy Lệnh thanh toán Nợ đối với số tiền chuyển thừa thì đơn vị khởi tạo
lệnh hạch toán vào tài khoản các khoản phải thu (tài khoản cá nhân gây ra sai
sót) sau đó phải tìm mọi biện pháp để đòi lại tiền kể cả việc phối hợp với đơn
vị nhận lệnh, chính quyền địa phương và các cơ quan bảo vệ pháp luật như công
an, tòa án, nếu không đòi được thì đơn vị khởi tạo lệnh lập Hội đồng xử lý theo
quy định hiện hành để xác định trách nhiệm và mức bồi hoàn của cá nhân gây ra
sai sót. Khi nhận được thông báo số tiền do khách hàng chuyển về thì xử lý,
đồng thời hạch toán theo quy định của pháp luật hiện hành;
c) Trường hợp sai
ngược vế:
Đơn vị khởi tạo lệnh
phải lập biên bản, đồng thời lập Lệnh hủy Lệnh thanh toán Nợ (đối với Lệnh thanh
toán Có bị sai ngược vế) hoặc yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có (đối với Lệnh
thanh toán Nợ bị sai ngược vế) để hủy toàn bộ Lệnh thanh toán bị sai ngược vế
sau đó lập Lệnh thanh toán đúng gửi đơn vị nhận lệnh, đồng thời hạch toán theo
quy định của pháp luật hiện hành.
Trong trường hợp Lệnh
thanh toán Nợ bị sai ngược vế, khi nhận được Lệnh thanh toán Có của đơn vị nhận
lệnh chuyển trả lại số tiền chuyển sai, đơn vị khởi tạo lệnh hạch toán theo quy
định của pháp luật hiện hành.
Điều
32. Xử lý sai sót tại đơn vị nhận lệnh trong trường hợp phát sinh do thành
viên, đơn vị thành viên
1. Đối với trường hợp
phát hiện Lệnh thanh toán sai sót do lỗi kỹ thuật hoặc bị giả mạo trước thời điểm
hạch toán, đơn vị nhận lệnh không được phép hạch toán mà phải phối hợp với đơn
vị khởi tạo lệnh và đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH để áp dụng các biện pháp xử
lý.
2. Đối với Lệnh thanh
toán bị sai thiếu:
Khi nhận được Lệnh
thanh toán bổ sung chuyển khoản tiền thiếu của đơn vị khởi tạo lệnh, đơn vị
nhận lệnh phải đối chiếu, kiểm soát lại chặt chẽ Lệnh thanh toán bị sai thiếu
và Lệnh thanh toán bổ sung trước khi hạch toán.
3. Đối với Lệnh thanh
toán bị sai thừa:
a) Phát hiện trước
khi trả tiền cho khách hàng:
Nếu đơn vị nhận lệnh
chưa nhận được Lệnh thanh toán bị sai thừa nhưng đã nhận được yêu cầu hoàn trả
của đơn vị khởi tạo lệnh về chuyển tiền thừa thì đơn vị nhận lệnh phải ghi sổ
theo dõi Lệnh thanh toán bị sai sót để có biện pháp xử lý kịp thời. Khi nhận
được Lệnh thanh toán bị sai thừa, đơn vị nhận lệnh kiểm soát, đối chiếu với nội
dung yêu cầu hoàn trả nhận được, nếu đúng thì hạch toán theo quy định của pháp
luật hiện hành.
- Đối với Lệnh thanh
toán Có bị sai thừa: khi nhận được Yêu cầu hoàn trả đối với số tiền thừa thì
lập Lệnh thanh toán Có đi hoàn trả đơn vị khởi tạo lệnh số tiền thừa;
- Đối với Lệnh thanh
toán Nợ bị sai thừa: theo dõi và xử lý Lệnh hủy Lệnh thanh toán Nợ đối với số
tiền thừa của đơn vị khởi tạo lệnh;
b) Trường hợp nhận
được yêu cầu hoàn trả của đơn vị khởi tạo lệnh sau khi đã trả tiền cho khách
hàng thì đơn vị nhận lệnh ghi Sổ theo dõi Lệnh thanh toán bị sai sót và xử lý:
- Đối với Lệnh thanh
toán Có bị sai thừa:
Khi nhận được Yêu cầu
hoàn trả Lệnh thanh toán Có đối với số tiền chuyển thừa của đơn vị khởi tạo
lệnh, nếu Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có là hợp lệ thì đơn vị nhận lệnh xử
lý:
+ Trường hợp tài khoản
thanh toán của khách hàng có đủ số dư: Căn cứ vào Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh
toán Có, đơn vị nhận lệnh chủ động phong tỏa/thu hồi số tiền bị sai thừa để lập
Lệnh thanh toán Có đi mà không cần thông báo trước hoặc không cần sự đồng ý
trước của chủ tài khoản. Trong thời hạn 01 ngày làm việc kể từ ngày nhận Yêu
cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có, đơn vị nhận lệnh phải thực hiện chuyển trả lại
đơn vị khởi tạo lệnh số tiền chuyển thừa;
+ Trường hợp tài khoản
thanh toán của khách hàng không đủ số dư để thu hồi thì đơn vị nhận lệnh ghi
nhập Sổ theo dõi Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có chưa được thực hiện, thực
hiện phong tỏa và yêu cầu khách hàng nộp tiền vào tài khoản để thực hiện Yêu
cầu hoàn trả này. Khi khách hàng nộp đủ tiền hoặc tài khoản của khách hàng có
đủ số dư để hoàn trả, kế toán ghi xuất Sổ theo dõi Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh
toán Có chưa thực hiện được, lập Lệnh thanh toán Có gửi đơn vị khởi tạo lệnh;
+ Trường hợp khách
hàng không còn khả năng thanh toán hoặc khách hàng vãng lai không xác định được
nơi cư trú, thì đơn vị nhận lệnh phải là đơn vị đầu mối phối hợp với đơn vị
khởi tạo lệnh, chính quyền địa phương và các cơ quan bảo vệ pháp luật như công
an, tòa án, v.v... để tìm mọi biện pháp thu hồi lại tiền. Sau khi đã áp dụng
mọi biện pháp thu hồi mà không thu hồi được hoặc không thu hồi đủ thì đơn vị
nhận lệnh được từ chối Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có; lập Thông báo từ
chối Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có, ghi rõ lý do từ chối; gửi trả lại đơn
vị khởi tạo lệnh (số tiền thu hồi được nếu có); đồng thời ghi xuất sổ theo dõi
Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có chưa được thực hiện.
4. Điều chỉnh các sai
sót khác
Đối với Lệnh thanh
toán sai ký hiệu chứng từ, ký hiệu loại nghiệp vụ, loại đồng tiền, đơn vị phục
vụ Người nhận lệnh không phải là đơn vị nhận lệnh và không phải là thành viên
gián tiếp thuộc đơn vị nhận lệnh, xử lý như sau:
a) Đối với các Lệnh
thanh toán Có (hoặc Nợ) đơn vị nhận lệnh đã nhận nhưng chưa hạch toán thì thực
hiện hạch toán vào tài khoản phải trả (phải thu) sau đó lập Lệnh thanh toán
chuyển trả lại đơn vị khởi tạo lệnh. Nghiêm cấm đơn vị nhận lệnh chuyển tiền
tiếp;
b) Đối với các Lệnh
thanh toán đã thực hiện, đơn vị nhận lệnh xử lý tương tự như đã nêu tại Điểm b Khoản
3 Điều này.
Điều
33. Hủy và hoàn trả Lệnh thanh toán theo yêu cầu của khách hàng
1. Xử lý tại đơn vị
khởi tạo lệnh:
Khi tiếp nhận yêu cầu
hủy Lệnh thanh toán Có hoặc yêu cầu hủy Lệnh thanh toán Nợ của khách hàng, đơn
vị khởi tạo lệnh phải kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ này, đối chiếu với
Lệnh thanh toán bị hủy. Nếu không hợp lệ thì trả lại cho khách hàng và thông
báo đầy đủ lý do, nếu hợp lệ thì xử lý như sau:
a) Đối với Lệnh thanh
toán chưa được thực hiện hoặc chưa gửi đi: xử lý hủy Lệnh thanh toán theo quy
định tại Điều 30 Thông tư này, đơn vị khởi tạo lệnh gửi cho
khách hàng thông báo chấp nhận hủy Lệnh thanh toán và không thực hiện Lệnh
thanh toán đó;
b) Đối với Lệnh thanh
toán giá trị cao, Lệnh thanh toán bằng ngoại tệ, Lệnh thanh toán Nợ đã được thực
hiện và gửi đi nhưng đang trong hàng đợi quyết toán (do tài khoản thanh toán
loại tiền tương ứng chưa đủ tiền) hoặc Lệnh thanh toán giá trị thấp đã được
thực hiện và gửi đi nhưng đang trong hàng đợi xử lý tại Trung tâm Xử lý Quốc
gia, xử lý hủy Lệnh thanh toán như sau:
- Đối với yêu cầu hủy
Lệnh thanh toán Có:
+ Căn cứ vào yêu cầu
hủy hợp lệ của khách hàng, người lập lệnh bổ sung các yếu tố cần thiết và lập
Lệnh hủy theo quy định (Mẫu số TTLNH-05), ký chữ ký
điện tử của mình lên Lệnh hủy;
+ Người duyệt lệnh
phải kiểm soát lại các yếu tố của Lệnh hủy vừa lập với yêu cầu hủy của khách
hàng để bảo đảm sự chính xác và khớp đúng. Nếu đúng, người duyệt lệnh ký chữ ký
điện tử của mình lên Lệnh hủy và gửi đi.
Trung tâm Xử lý Quốc
gia gửi đơn vị khởi tạo lệnh thông báo kết quả thực hiện yêu cầu hủy. Đơn vị
khởi tạo lệnh kiểm tra thông tin trên thông báo, nếu kết quả hủy thành công
thực hiện hạch toán theo quy định của pháp luật hiện hành. Nếu kết quả hủy
không thành công (do Lệnh thanh toán không còn trong hàng đợi nữa), đơn vị khởi
tạo lệnh thực hiện xử lý theo thủ tục yêu cầu hoàn trả như hướng dẫn tại Điểm c
Khoản 1 Điều này;
- Đối với Lệnh hủy
Lệnh thanh toán Nợ: thực hiện theo quy định tại Điểm a Khoản 2
Điều 30 Thông tư này;
c) Nếu Lệnh thanh toán
đã được xử lý và gửi đi, Trung tâm Xử lý Quốc gia đã hạch toán, đơn vị khởi tạo
lệnh lập Yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán và thực hiện:
- Đối với Yêu cầu
hoàn trả Lệnh thanh toán Có:
+ Căn cứ vào yêu cầu
hủy hợp lệ của khách hàng, người lập lệnh bổ sung các yếu tố cần thiết của Yêu
cầu hoàn trả theo quy định (Mẫu số TTLNH-06) và ký
chữ ký điện tử của mình lên Yêu cầu hoàn trả. Nội dung lý do trong tin điện Yêu
cầu hoàn trả Lệnh thanh toán Có phải ghi rõ sai sót là do khách hàng;
+ Người duyệt lệnh
phải kiểm soát lại các yếu tố của Yêu cầu hoàn trả vừa lập với yêu cầu hủy của
khách hàng để bảo đảm sự chính xác và khớp đúng. Nếu đúng, người duyệt lệnh ký
chữ ký điện tử của mình lên Yêu cầu hoàn trả và gửi đơn vị nhận lệnh;
+ Khi nhận đủ số tiền
(của Lệnh thanh toán Có bị hủy) do đơn vị nhận lệnh hoàn trả, đơn vị khởi tạo
lệnh thực hiện các thủ tục hoàn trả tiền cho khách hàng;
- Đối với Lệnh hủy
Lệnh thanh toán Nợ:
Căn cứ Lệnh hủy thành
công, đơn vị khởi tạo lệnh thực hiện thủ tục trích tài khoản của khách hàng số
tiền đã ghi Có trước đây để chuyển cho đơn vị nhận lệnh.
2. Xử lý tại đơn vị
nhận lệnh:
Khi nhận được Yêu cầu
hoàn trả (đối với Lệnh thanh toán Có), hoặc Lệnh hủy (đối với Lệnh thanh toán
Nợ) của đơn vị khởi tạo lệnh, đơn vị nhận lệnh phải kiểm tra tính hợp lệ của
Yêu cầu hoàn trả (hoặc Lệnh hủy) và đối chiếu Yêu cầu hoàn trả (hoặc Lệnh hủy)
với Lệnh thanh toán đã nhận được và xử lý theo thủ tục hoàn trả.
a) Nếu phát hiện Yêu
cầu hoàn trả có sai sót, đơn vị nhận lệnh lập Thông báo từ chối yêu cầu hoàn
trả Lệnh thanh toán Có theo quy định (Mẫu số TTLNH-07)
ghi rõ lý do từ chối gửi trả lại đơn vị khởi tạo lệnh; nếu Lệnh hủy có sai sót,
đơn vị nhận lệnh xử lý như đối với Lệnh thanh toán Có đến bị sai sót;
b) Nếu Yêu cầu hoàn
trả (hoặc Lệnh hủy) hợp lệ thì xử lý như sau:
- Nếu Lệnh thanh toán
Có đến chưa được thực hiện tại đơn vị nhận lệnh: đơn vị nhận lệnh gửi ngay cho
đơn vị khởi tạo lệnh Thông báo chấp nhận Yêu cầu hoàn trả và lập Lệnh thanh
toán Có hoàn trả cho đơn vị khởi tạo lệnh;
- Nếu Lệnh thanh toán
đến đã được thực hiện tại đơn vị nhận lệnh:
+ Đối với Yêu cầu
hoàn trả Lệnh thanh toán Có đến:
Đơn vị nhận lệnh phải
gửi ngay Yêu cầu hoàn trả cho khách hàng để thông báo. Chỉ trong trường hợp
khách hàng đồng ý bằng văn bản hoặc nộp tiền mặt hoặc lập chứng từ thanh toán
trích tài khoản của mình để chuyển trả thì đơn vị nhận lệnh mới được phép thông
báo chấp nhận Yêu cầu hoàn trả cho đơn vị khởi tạo lệnh biết. Sau đó, đơn vị
nhận lệnh thực hiện lập Lệnh thanh toán Có để hoàn trả cho đơn vị khởi tạo
lệnh.
Đối với Yêu cầu hoàn
trả không được sự chấp thuận chuyển trả của khách hàng theo quy định trên thì
đơn vị nhận lệnh lập Thông báo từ chối Yêu cầu hoàn trả có ghi rõ lý do gửi lại
đơn vị khởi tạo lệnh;
+ Đối với Lệnh hủy
Lệnh thanh toán Nợ đến: Căn cứ vào Lệnh hủy Lệnh thanh toán Nợ đến, đơn vị nhận
lệnh gửi Thông báo chấp nhận Lệnh hủy cho khách hàng biết.
Điều
34. Tra soát và trả lời tra soát
Trường hợp phát hiện
một số yếu tố chưa chính xác trên Lệnh thanh toán (trừ các yếu tố: Mã ngân
hàng, tính chất Nợ Có, ngày thực hiện, số tiền, loại đồng tiền, loại thanh
toán, ký hiệu chứng từ, ký hiệu loại nghiệp vụ, đơn vị phục vụ Người nhận lệnh
không phải là đơn vị nhận lệnh và không phải là thành viên gián tiếp thuộc đơn
vị nhận lệnh), xử lý như sau:
1. Đơn vị khởi tạo
lệnh phải lập tra soát theo quy định (Mẫu số TTLNH-08)
để đính chính thông tin hoặc đơn vị nhận lệnh lập tra soát để yêu cầu đơn vị
khởi tạo lệnh đính chính thông tin.
2. Trình tự xử lý tin
điện tra soát gồm:
a) Lập tin điện
- Người lập lệnh nhập
dữ liệu;
- Người duyệt lệnh
tiến hành kiểm soát và ký chữ ký điện tử;
- Gửi tin điện lên
Trung tâm Xử lý Quốc gia; in nội dung tin điện và cả hai người cùng ký trên bức
điện in ra;
b) Nhận tin điện
- Người duyệt lệnh
kiểm tra chữ ký điện tử;
- Người lập lệnh và
người duyệt lệnh cùng ký trên bức điện in ra.
3. Trường hợp không
có quy định khác của pháp luật thì khi đơn vị khởi tạo lệnh nhận được yêu cầu
tra soát của đơn vị nhận lệnh, trong vòng 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận
được yêu cầu tra soát, đơn vị khởi tạo lệnh phải có trách nhiệm trả lời yêu cầu
tra soát (lập theo quy định Mẫu số TTLNH-09). Sau
04 ngày làm việc kể từ ngày gửi yêu cầu tra soát nếu đơn vị nhận lệnh không
nhận được trả lời tra soát thì thực hiện hoàn trả lại Lệnh thanh toán Có thông
tin yêu cầu tra soát.
4. Lưu trữ chứng từ
tra soát và trả lời tra soát.
Chứng từ tra soát và
trả lời tra soát với đầy đủ chữ ký được lưu kèm với Lệnh thanh toán gốc và là
căn cứ để thanh toán với khách hàng.
Điều
35. Xử lý lỗi kỹ thuật trong Hệ thống TTLNH
1. Lỗi thông thường
a) Trong các trường
hợp phát sinh lỗi về phần cứng, phần mềm, cơ sở dữ liệu, chữ ký điện tử, đường
truyền thông, giao dịch không thực hiện được do lỗi thiết bị đầu cuối, thực
hiện thông báo tình trạng lỗi như sau:
- Lỗi xảy ra tại các
thành viên và đơn vị thành viên: trong khoảng thời gian 30 phút không khắc phục
được sự cố, thông báo và gửi biên bản sự cố kỹ thuật trong Hệ thống TTLNH theo
quy định (Mẫu số TTLNH-22) cho đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH;
- Lỗi xảy ra tại
Trung tâm Xử lý Quốc gia: trong khoảng thời gian 02 giờ không khắc phục được sự
cố, thông báo toàn hệ thống;
- Lỗi xảy ra tại Ngân
hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố: trong khoảng thời 30 phút không khắc
phục được sự cố, thông báo đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH;
b) Phương thức truyền
thông báo: xử lý qua mạng máy tính, hệ thống thư điện tử, qua Fax hoặc điện
thoại;
c) Các thành viên,
đơn vị thành viên phải có trách nhiệm báo cáo và khẩn trương xử lý các lỗi xảy
ra trong phạm vi quản lý của mình; đồng thời phối hợp xử lý các lỗi phát sinh
khác của Hệ thống TTLNH khi được yêu cầu;
d) Đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH hướng dẫn và thực hiện xử lý sự cố theo quy trình khắc phục sự cố
kỹ thuật của Hệ thống TTLNH.
2. Xử lý trường hợp
do sự cố kỹ thuật hoặc truyền tin, không gửi, nhận được Lệnh thanh toán.
a) Đối với Lệnh thanh
toán đi:
- Khi Lệnh thanh toán
đã chuyển đi nhưng nhận được trạng thái chờ trả lời từ trung tâm xử lý do các
sự cố kỹ thuật, các thành viên, đơn vị thành viên phải thực hiện như sau:
+ Vấn tin hoặc phối
hợp với đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH để cập nhật chính xác tình trạng hiện
thời của Lệnh thanh toán tại Hệ thống TTLNH;
+ Đối với những Lệnh
thanh toán sau khi vấn tin có tình trạng chưa thành công, xử lý như sau:
Gửi lại đối với Lệnh
thanh toán có tình trạng chưa thành công để hoàn tất việc chuyển tiền.
Sau khi gửi lại, nếu
Lệnh thanh toán vẫn không thể kết thúc, thành viên, đơn vị thành viên lập Lệnh
hủy (trong hàng đợi) Lệnh thanh toán. Căn cứ trên kết quả hủy thành công của Hệ
thống TTLNH gửi về, người lập lệnh và người duyệt lệnh ký xác nhận và lưu trữ
kết quả này trên giấy. Sau khi đã hủy thành công và thực hiện đầy đủ các thủ
tục cần thiết, thành viên, đơn vị thành viên có thể lập lại Lệnh thanh toán
khác với bút toán mới để thay thế Lệnh thanh toán đã hủy trước đó hoặc trả lại
tiền cho khách hàng.
Trường hợp Lệnh thanh
toán được gửi lại vẫn không thành công và cũng không thể hủy được, thành viên,
đơn vị thành viên lập biên bản ghi nhận sự cố. Căn cứ kết quả đối chiếu lệnh
chuyển đi cuối ngày và kết quả phối hợp xử lý giữa thành viên, đơn vị thành
viên và Trung tâm Xử lý Quốc gia, thành viên, đơn vị thành viên có thể giữ
nguyên các bút toán đã hạch toán, hoặc trả lại tiền, hoặc lập lại Lệnh thanh
toán mới cho khách hàng;
- Do sự cố kỹ thuật, bảng
đối chiếu đi cuối ngày có thể không cân, thành viên, đơn vị thành viên phải vấn
tin lên Trung tâm Xử lý Quốc gia để cập nhật tình trạng của các lệnh chênh
lệch, sau đó lập biên bản xác nhận tình trạng hiện tại. Kết quả cuối cùng của bảng
đối chiếu đi được căn cứ trên tình trạng mới nhất của các Lệnh thanh toán và
kết quả phối hợp xử lý giữa thành viên, đơn vị thành viên với Trung tâm Xử lý
Quốc gia;
b) Đối với Lệnh thanh
toán đến:
Trường hợp xảy ra sự
cố kỹ thuật do không giải mã hoặc không nhận được tệp dữ liệu Lệnh thanh toán
đến, các thành viên, đơn vị thành viên yêu cầu đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH
thay đổi trạng thái tệp dữ liệu và tiến hành tiếp tục nhận, giải mã, kiểm tra
lại;
c) Trường hợp xảy ra
sự cố kỹ thuật đối với Lệnh thanh toán đi hoặc Lệnh thanh toán đến, thành viên,
đơn vị thành viên phải kiểm soát, đối chiếu cẩn thận để tránh gửi nhiều lần
(đối với Lệnh thanh toán đi) hoặc hạch toán thừa (đối với Lệnh thanh toán đến);
d) Sự cố không thể
kết nối với Hệ thống TTLNH hoặc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố:
Trường hợp sự cố về
máy tính, đường truyền số liệu..., thành viên, đơn vị thành viên không thể kết
nối với Hệ thống TTLNH để nhận xác nhận, kết quả đối chiếu và các thông tin
khác, thành viên, đơn vị thành viên phải thông báo cho đơn vị vận hành Hệ thống
TTLNH thông qua các phương tiện khác (thư điện tử, Fax, điện thoại,...) về sự
cố xảy ra. Đối với những Lệnh thanh toán chưa hoàn thành, thành viên, đơn vị
thành viên chỉ thực hiện thanh toán tiền cho khách hàng khi sự cố trên được
khắc phục và có sự xác nhận về tình trạng cuối cùng của Lệnh thanh toán.
3. Trong vòng 02 giờ
kể từ khi Trung tâm Xử lý Quốc gia có sự cố không thể vận hành bình thường, Cục
Công nghệ tin học xem xét, quyết định chuyển hoạt động sang Trung tâm Xử lý
Quốc gia dự phòng. Việc chuyển hoạt động về Trung tâm Xử lý Quốc gia được thực
hiện sau khi sự cố được khắc phục.
4. Lỗi bất khả kháng
Lỗi bất khả kháng là
lỗi phát sinh bởi các sự kiện nằm ngoài phạm vi kiểm soát của người quản lý, điều
hành Hệ thống TTLNH, không thể dự kiến trước được và làm ngừng hoạt động Hệ
thống TTLNH quá 02 giờ. Sau khi đã xử lý bằng các biện pháp kỹ thuật nhưng
không khắc phục được thì xử lý như sau:
a) Cục Công nghệ tin
học báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tình trạng lỗi bất khả kháng;
b) Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước xem xét quyết định giải pháp xử lý;
c) Thông báo cho các
thành viên Hệ thống TTLNH qua một trong các kênh sau: mạng máy tính, thư điện
tử, Fax hoặc điện thoại.
Chương
VII
BÁO
CÁO VÀ XỬ LÝ BÁO CÁO
Điều
36. Báo cáo ngày tại Sở Giao dịch
1. Lập báo cáo chuyển
tiền trong ngày của Hệ thống TTLNH
Sau thời điểm hoàn
thành đối chiếu chuyển tiền trong ngày, Sở Giao dịch lập (tạo) Báo cáo thanh
toán trong ngày của toàn Hệ thống TTLNH dưới dạng chứng từ điện tử, bao gồm các
loại sau:
a) Tổng hợp giao dịch
đơn vị thành viên (Mẫu số TTLNH-10);
b) Tổng hợp giao dịch
thành viên (Mẫu số TTLNH-11);
c) Bảng cân đối
chuyển tiền (Mẫu số TTLNH-12);
d) Bảng kết quả hạch
toán (Mẫu số TTLNH-13);
đ) Bảng tổng hợp kết
quả thực hóa (Mẫu số TTLNH-14);
e) Bảng tổng hợp kết
quả hạch toán (Mẫu số TTLNH-15);
g) Bảng tổng hợp
TTLNH giá trị cao (Mẫu số TTLNH-24).
2. Xử lý báo cáo
a) Người kiểm soát
thanh toán của Sở Giao dịch phải kiểm soát lại Báo cáo chuyển tiền trong ngày
(bao gồm cả chứng từ điện tử và chứng từ giấy) và kiểm tra các cân đối theo quy
định để bảo đảm sự chính xác và khớp đúng của khâu lập báo cáo và số liệu thể
hiện trên các mẫu biểu;
b) Báo cáo trong ngày
của toàn Hệ thống TTLNH được lưu trữ sau khi đã được kiểm soát và đối chiếu
khớp đúng hoàn toàn theo quy định, người kiểm soát thanh toán ký chữ ký tay vào
báo cáo. Việc xử lý lưu trữ Báo cáo chuyển tiền trong ngày của toàn Hệ thống
TTLNH như sau:
- Chứng từ giấy: các mẫu
biểu báo cáo (có đầy đủ chữ ký và dấu) được lưu trữ theo quy định đối với chứng
từ giấy;
- Chứng từ điện tử:
báo cáo chuyển tiền trong ngày của toàn Hệ thống TTLNH được lưu trữ theo quy
định đối với chứng từ điện tử.
Điều
37. Lập và xử lý báo cáo tại thành viên, đơn vị thành viên tham gia Hệ thống
TTLNH
1. Đối với các đơn vị
thành viên
a) Báo cáo chuyển
tiền đi (Mẫu số TTLNH-16);
b) Báo cáo chuyển
tiền đến (Mẫu số TTLNH-17);
c) Đối chiếu chuyển
tiền đi (Mẫu số TTLNH-18);
d) Đối chiếu chuyển
tiền đến (Mẫu số TTLNH-19);
đ) Bảng kết quả thanh
toán của đơn vị thành viên (Mẫu số TTLNH-20).
2. Xử lý báo cáo
a) Kiểm soát:
- Doanh số Nợ (Có)
trên các Mẫu số TTLNH-16 phải bằng doanh số Nợ
(Có) trên Mẫu số TTLNH-18;
- Doanh số Nợ (Có)
trên các Mẫu số TTLNH-17 phải bằng doanh số Nợ
(Có) trên Mẫu số TTLNH-19;
- Chênh lệch kết quả
đối chiếu trên Mẫu số TTLNH-18 và Mẫu số TTLNH-19 phải bằng 0;
b) Xử lý báo cáo sai
sót:
Nếu có sai sót, đơn
vị thành viên phải liên hệ với đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH để cùng phối hợp
xử lý.
3. Lập báo cáo tại
thành viên:
a) Báo cáo chuyển
tiền đi (Mẫu số TTLNH-16);
b) Báo cáo chuyển
tiền đến (Mẫu số TTLNH-17);
c) Đối chiếu chuyển
tiền đi (Mẫu số TTLNH-18);
d) Đối chiếu chuyển
tiền đến (Mẫu số TTLNH-19);
đ) Bảng kết quả thanh
toán của đơn vị thành viên (Mẫu số TTLNH-20);
e) Bảng kết quả thanh
toán của thành viên (Mẫu số TTLNH-21).
4. Báo cáo chuyển
tiền điện tử trong ngày của cả thành viên và đơn vị thành viên sau khi sử dụng
để đối chiếu và tổng hợp báo cáo phải được lưu trữ theo đúng quy định hiện
hành.
Điều
38. Báo cáo tháng
Đối với các mẫu biểu
báo cáo khác ngoài các mẫu biểu quy định tại Điều 36, Điều 37
Thông tư này, các đơn vị thực hiện báo cáo theo quy định về chế độ thông
tin báo cáo hiện hành của Ngân hàng Nhà nước.
Chương
VIII
THAM
GIA, SỬ DỤNG DỊCH VỤ VÀ RÚT KHỎI HỆ THỐNG TTLNH
Điều
39.Tham gia Hệ thống TTLNH
1. Tham gia Hệ thống
TTLNH.
a) Ngân hàng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương khi có nhu cầu tham gia
Hệ thống TTLNH thực hiện gửi văn bản đăng ký tham gia theo Mẫu số TTLNH-01 đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận
hành Hệ thống TTLNH) qua mạng máy tính;
b) Khi có nhu cầu
đăng ký cho đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp tham gia Hệ thống TTLNH,
ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương thực
hiện gửi văn bản đăng ký tham gia theo Mẫu số TTLNH-03
đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH) qua mạng máy tính.
2. Đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH đăng tải trên cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước khi có
sự thay đổi về thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp tham gia Hệ
thống TTLNH.
Điều
40. Yêu cầu về sử dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH
1. Để sử dụng dịch vụ
trên Hệ thống TTLNH, thành viên phải đảm bảo các yêu cầu sau:
a) Phải có tài khoản
thanh toán bằng Đồng Việt Nam mở tại Sở Giao dịch trong trường hợp tham gia sử
dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH;
b) Trường hợp tham
gia thanh toán bằng ngoại tệ, phải có tài khoản thanh toán ngoại tệ tương ứng
mở tại Sở Giao dịch;
c) Yêu cầu về nguồn
nhân lực:
- Có tối thiểu 02 cán
bộ vận hành được Ngân hàng Nhà nước cấp chứng chỉ hoặc giấy xác nhận đã tham
gia đào tạo về quy trình xử lý nghiệp vụ và quy trình vận hành Hệ thống TTLNH;
- Đối với cán bộ được
giao trách nhiệm hoặc ủy quyền thực hiện truyền, nhận dữ liệu thanh toán, ký
duyệt Lệnh thanh toán phải có chữ ký điện tử do Ngân hàng Nhà nước cấp theo quy
định tại Thông tư về việc quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số và dịch vụ
chứng thực chữ ký số của Ngân hàng Nhà nước;
d) Yêu cầu về kỹ
thuật:
- Có hệ thống chính
và hệ thống dự phòng đối với phần mềm, cơ sở dữ liệu;
- Có tối thiểu 01
đường truyền chính và 01 đường truyền dự phòng thuộc 02 nhà cung cấp dịch vụ
khác nhau kết nối đến Hệ thống TTLNH;
- Có tối thiểu 02 chữ
ký điện tử được kích hoạt thành công (01 chữ ký truyền thông và 01 chữ ký ký
duyệt).
2. Đối với đơn vị
thành viên thuộc Ngân hàng Nhà nước phải tuân thủ các quy định tại Điểm c, d Khoản
1 Điều này.
3. Để sử dụng dịch vụ
trên Hệ thống TTLNH, đơn vị thành viên Hệ thống TTLNH phải đảm bảo các yêu cầu
sau:
a) Các điều kiện quy
định tại Điểm c Khoản 1 Điều này;
b) Yêu cầu về kỹ
thuật:
- Có hệ thống chính
và hệ thống dự phòng đối với phần mềm, cơ sở dữ liệu;
- Có tối thiểu 01
đường truyền kết nối đến Hệ thống TTLNH;
- Có tối thiểu 02 chữ
ký điện tử được kích hoạt thành công (01 chữ ký truyền thông và 01 chữ ký ký
duyệt);
c) Đã được thành viên
đăng ký sử dụng dịch vụ theo Mẫu số TTLNH-03.
4. Trước khi sử dụng
dịch vụ Hệ thống TTLNH, đơn vị thành viên thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương gửi đến đơn vị vận
hành Hệ thống TTLNH qua mạng máy tính:
- Văn bản (trừ các
đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) về việc cầm cố, ký quỹ giấy tờ có giá
hoặc ký quỹ bằng tiền để thiết lập hạn mức nợ ròng trong TTLNH có xác nhận của
Sở Giao dịch trong trường hợp đăng ký sử dụng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá
trị thấp;
- Hợp đồng ủy quyền
hoặc văn bản thỏa thuận trước đáp ứng các yêu cầu quy định tại Khoản
3 Điều 5 Thông tư này về việc thanh toán Nợ giữa các thành viên trong
trường hợp đăng ký sử dụng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán Nợ;
- Văn bản đăng ký bổ
sung sử dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH cho thành viên, đơn vị thành viên theo Mẫu số TTLNH-26 trong trường hợp bổ sung sử dụng dịch
vụ Hệ thống TTLNH .
Đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH đăng tải trên cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước khi có
sự thay đổi về thông tin sử dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH của các thành viên, đơn
vị thành viên.
Điều
41. Ngừng, tạm ngừng sử dụng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán trên Hệ thống TTLNH
1. Khi có nhu cầu
ngừng một hoặc một số dịch vụ gửi Lệnh thanh toán, ngân hàng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương gửi văn bản đăng ký ngừng dịch vụ
gửi Lệnh thanh toán theo Mẫu số TTLNH-27 đến đơn vị
vận hành Hệ thống TTLNH qua mạng máy tính.
2. Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước xem xét quyết định tạm ngừng một số dịch vụ thanh toán trên Hệ
thống TTLNH của thành viên, đơn vị thành viên trong trường hợp thành viên không
đảm bảo, duy trì các yêu cầu về nguồn lực và kỹ thuật quy định tại Điểm c, d Khoản 1 Điều 40 Thông tư này; đơn vị thành viên
không đảm bảo, duy trì các yêu cầu về nguồn lực và kỹ thuật quy định tại Điểm a, b Khoản 3 Điều 40 Thông tư này cho đến khi thành viên
đảm bảo các yêu cầu định tại Điểm c, d Khoản 1 Điều 40 Thông tư
này và đơn vị thành viên đảm bảo các yêu cầu về quy định tại Điểm
a, b Khoản 3 Điều 40 Thông tư này.
3. Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước quyết định tạm ngừng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán trên Hệ thống
TTLNH của thành viên, đơn vị thành viên trong trường hợp thành viên, đơn vị
thành viên để xảy ra sự cố kỹ thuật làm gián đoạn Hệ thống TTLNH tại đơn vị, cụ
thể:
a) Gián đoạn quá 04
lần trong 01 tháng thì bị tạm ngừng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán trong vòng 05
ngày làm việc kể từ ngày vi phạm;
b) Gián đoạn quá 11
lần trong 01 quý thì bị tạm ngừng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán trong vòng 10
ngày làm việc kể từ ngày vi phạm;
c) Gián đoạn quá 19
lần trong 01 năm thì bị tạm ngừng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán trong vòng 01
tháng kể từ ngày vi phạm.
4. Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước quyết định tạm ngừng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp của
thành viên, đơn vị thành viên trong các trường hợp sau:
a) Kho bạc Nhà nước
không đủ số dư quyết toán kết quả bù trừ theo quy định tại Điểm
d Khoản 3 Điều 27 Thông tư này thì đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH báo cáo
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét quyết định tạm ngừng sử dụng dịch vụ gửi
Lệnh thanh toán giá trị thấp của Kho bạc Nhà nước cho đến khi trả đủ số tiền
quyết toán bù trừ còn thiếu;
b) Thành viên không
đủ số dư quyết toán kết quả bù trừ vào thời điểm Sở Giao dịch lập báo cáo thành
viên thiếu vốn từ 02 lần trở lên trong 01 tháng, đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH
báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét quyết định tạm ngừng 01 tháng sử
dụng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp của thành viên;
c) Theo quy định tại Điểm b Khoản 3 Điều 28 Thông tư này;
d) Thành viên để xảy
ra thiếu tiền trả dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn dẫn đến các thành
viên khác phải chia sẻ, Sở Giao dịch báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem
xét tạm ngừng dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp của thành viên đó. Thời
gian tạm dừng dịch vụ là 6 tháng kể từ ngày Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thông
báo bằng văn bản cho tất cả các thành viên, đơn vị thành viên.
5. Trong trường hợp
thành viên, đơn vị thành viên bị đưa vào diện kiểm soát đặc biệt, để đảm bảo an
toàn cho hoạt động của Hệ thống TTLNH, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét
quyết định tạm ngừng một số dịch vụ thanh toán trên Hệ thống TTLNH của thành
viên, đơn vị thành viên đó.
6. Khi có sự thay đổi
về thông tin ngừng, tạm ngừng sử dụng dịch vụ Hệ thống TTLNH của các thành
viên, đơn vị thành viên, đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH đăng tải trên cổng
thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước.
Điều
42. Chấm dứt tư cách thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp Hệ
thống TTLNH
Thành viên, đơn vị
thành viên, thành viên gián tiếp chấm dứt tư cách thành viên, đơn vị thành
viên, thành viên gián tiếp khi:
1. Thành viên hoàn
thành nghĩa vụ trả nợ đối với các khoản nợ thanh toán (nếu có) phát sinh trong
việc tham gia Hệ thống TTLNH, các khoản phí thường niên và phí thanh toán (nếu
có) và có văn bản rút khỏi hệ thống (Mẫu số TTLNH-02)
gửi đến Ngân hàng Nhà nước (đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH) qua mạng máy tính.
2. Thành viên bị tự
động chấm dứt tư cách thành viên khi thành viên bị giải thể, phá sản, bị sáp
nhập, bị hợp nhất.
3. Khi tài khoản
thanh toán bằng Đồng Việt Nam tại Sở Giao dịch của thành viên bị đóng.
4. Đơn vị vận hành Hệ
thống TTLNH đăng tải trên cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước khi có
sự chấm dứt tư cách thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp Hệ
thống TTLNH.
Chương
IX
QUYỀN
HẠN VÀ TRÁCH NHIỆM CỦA CÁC ĐƠN VỊ
Điều
43. Quyền và trách nhiệm của các thành viên, đơn vị thành viên
1. Các thành viên và
đơn vị thành viên có quyền:
a) Sử dụng các dịch
vụ thanh toán được phép thực hiện do Hệ thống TTLNH cung cấp;
b) Yêu cầu Trung tâm
Xử lý Quốc gia xác nhận đã nhận được Lệnh thanh toán do mình gửi và cung cấp
các thông tin liên quan đến việc thực hiện Lệnh thanh toán đó;
c) Yêu cầu Trung tâm
Xử lý Quốc gia hủy Lệnh thanh toán theo quy định tại Thông tư này;
d) Đơn vị thành viên
được thừa hưởng quyền thực hiện các dịch vụ thanh toán giá trị cao của thành
viên mà đơn vị này trực thuộc.
2. Các thành viên và
đơn vị thành viên có trách nhiệm:
a) Thành viên quản lý
các hoạt động thanh quyết toán, hạn mức nợ ròng của Hệ thống TTLNH thuộc phạm
vi mình quản lý;
b) Thành viên nhận và
xử lý các dữ liệu điện tử từ Trung tâm Xử lý Quốc gia vào thời điểm kết thúc
ngày làm việc. Nội dung dữ liệu bao gồm:
- Số hạch toán phải
thu (phải trả) vào tài khoản thanh toán của thành viên;
- Số hạch toán phải
thu (phải trả) của từng đơn vị thành viên, thông qua dữ liệu này thành viên
hạch toán và quyết toán các khoản thu (chi) hộ cho các đơn vị thành viên;
- Chi tiết từng Lệnh
thanh toán đi và đến của tất cả các đơn vị thành viên trong Hệ thống TTLNH;
c) Thành viên có
trách nhiệm thông báo, chỉ đạo đơn vị thành viên thuộc phạm vi mình quản lý
tuân thủ các văn bản, chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước liên quan đến TTLNH;
d) Tuân thủ các quy
định về việc lập và gửi Lệnh thanh toán qua Hệ thống TTLNH và phải chịu trách
nhiệm về tính chính xác của số liệu và các nội dung liên quan đến Lệnh thanh
toán đó;
đ) Phối hợp với đơn
vị vận hành Hệ thống TTLNH, các thành viên và đơn vị thành viên khác để xử lý
các lỗi phát sinh trong quá trình vận hành Hệ thống TTLNH và chuyển sang hệ
thống dự phòng;
e) Trường hợp đơn vị
khởi tạo lệnh vi phạm quy định về việc lập, gửi Lệnh thanh toán hoặc số liệu,
nội dung trên Lệnh thanh toán sai dẫn đến thanh toán chậm trễ, mất tiền và gây
tổn thất vật chất khác thì đơn vị đó phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại
do lỗi của mình gây ra;
g) Thực hiện các quy
định về phí và quản lý phí trong TTLNH được quy định tại Điều 7
Thông tư này;
h) Không được tiết lộ
hoặc cung cấp các thông tin thu được qua Hệ thống TTLNH cho các đối tượng không
có trách nhiệm liên quan trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền
theo quy định của pháp luật;
i) Thành viên phải
chia sẻ dư nợ cho vay thanh toán bù trừ quá hạn của các thành viên khác;
k) Thành viên phải
duy trì số dư tài khoản thanh toán bảo đảm thực hiện các Lệnh thanh toán và
quyết toán bù trừ qua Hệ thống TTLNH;
l) Trường hợp thành
viên, đơn vị thành viên chấm dứt tư cách thành viên, đơn vị thành viên, phải
thực hiện thủ tục đề nghị thu hồi chứng thư số (nếu có) sử dụng trong TTLNH
theo quy định tại Thông tư về việc quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số và
dịch vụ chứng thực chữ ký số của Ngân hàng Nhà nước;
m) Đảm bảo, duy trì
hạ tầng kỹ thuật và nguồn lực quy định tại Điểm c, d Khoản 1 và
Điểm a, b Khoản 3 Điều 40 Thông tư này;
n) Đăng ký danh sách
địa chỉ hộp thư điện tử để trao đổi các thông tin liên quan đến Hệ thống TTLNH
được quy định trao đổi qua thư điện tử tại Thông tư này;
o) Chấp hành đúng các
quy định về thời điểm áp dụng trong Hệ thống TTLNH để bảo đảm thanh toán được
thực hiện thuận lợi, chính xác, kịp thời và an toàn tài sản;
p) Thành viên phải
thường xuyên giám sát hạn mức nợ ròng hiện thời của mình để duy trì ở mức thích
hợp;
q) Khi phát sinh
tranh chấp với khách hàng, các bên liên quan có trách nhiệm cung cấp, trao đổi
dữ liệu cho nhau và báo cáo tình hình cho các cấp có thẩm quyền theo quy định
của pháp luật để giải quyết.
Điều
44. Ban Điều hành Hệ thống TTLNH
1. Ban Điều hành Hệ
thống TTLNH được thành lập theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước,
thành phần gồm: Trưởng ban là Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, thành viên là
đại diện Cục Công nghệ tin học, Vụ Thanh toán, Sở Giao dịch, lãnh đạo của một
số đơn vị khác.
2. Ban Điều hành Hệ
thống TTLNH có các nhiệm vụ sau:
a) Tham mưu cho Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước chiến lược, kế hoạch phát triển Hệ thống TTLNH;
b) Tham mưu cho Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước xây dựng và quản lý khuôn khổ quản trị rủi ro toàn diện
đối với Hệ thống TTLNH;
c) Tham mưu cho Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước về loại ngoại tệ khác sử dụng trong Hệ thống TTLNH theo
quy định tại Khoản 1 Điều 1 Thông tư này;
d) Tham mưu cho Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định các nội dung quy định tại Khoản
2, 3 Điều 9; Khoản 2 Điều 10; Điểm a, b Khoản 3 Điều 21;
Điểm b Khoản 3 Điều 28; Điểm b Khoản 4 Điều
35 và Khoản 2, 3, 4, 5 Điều 41 Thông tư này;
đ) Ban Điều hành Hệ
thống TTLNH thực hiện các nhiệm vụ khác liên quan đến việc quản lý, vận hành Hệ
thống TTLNH được quy định trong quy chế hoạt động do Thống đốc Ngân hàng Nhà
nước quyết định.
Điều
45. Sở Giao dịch
1. Kết nối với Trung
tâm Xử lý Quốc gia để thực hiện các thủ tục thanh toán giá trị cao, thanh toán
ngoại tệ, thanh toán giá trị thấp giữa các thành viên.
2. Giám sát và quản
lý các tài khoản thanh toán.
a) Giám sát và quản
lý số dư tài khoản thanh toán của các thành viên:
- Hàng ngày, vào đầu
giờ làm việc Sở Giao dịch xác định số dư tài khoản thanh toán của các thành
viên để thực hiện các hoạt động thanh toán trong ngày của các đơn vị;
- Xử lý các phát sinh
chuyển tiền của các đơn vị thành viên trong trường hợp đơn vị thành viên có nhu
cầu bổ sung vốn;
- Cập nhật các thông
tin về tình trạng hoạt động của các tài khoản thanh toán;
- Kiểm soát và đối
chiếu số liệu hạch toán thanh toán chuyển tiền giữa các đơn vị Ngân hàng Nhà
nước;
- Tổng hợp số liệu
hạch toán thanh toán chuyển tiền hàng ngày, hàng tháng của các đơn vị Ngân hàng
Nhà nước;
b) Thông qua Trung
tâm Xử lý Quốc gia, Sở Giao dịch cung cấp tức thời và bất kỳ lúc nào cho các
thành viên những thông tin sau dưới hình thức điện tử:
- Số dư các tài khoản
thanh toán và hạn mức thấu chi;
- Tình trạng các yêu
cầu quyết toán bù trừ;
- Tình trạng các yêu
cầu quyết toán đang chờ xử lý trong hàng đợi quyết toán;
- Tình trạng các yêu
cầu quyết toán đã hủy;
- Hạn mức nợ ròng.
3. Quản lý quyết toán
bù trừ.
a) Theo dõi, kiểm
soát việc duy trì hạn mức nợ ròng của các thành viên theo quy định của Ngân
hàng Nhà nước;
b) Theo dõi, tính
toán và duy trì hạn mức đối với những khoản thanh toán không sử dụng hạn mức;
c) Xử lý các giao
dịch liên quan đến ký quỹ giấy tờ có giá, ký quỹ bằng tiền;
d) Theo dõi và thông
báo tình trạng quyết toán bù trừ theo quy định tại Điều 24 Thông
tư này.
4. Xây dựng, ban hành
quy trình xử lý thanh toán ngoại tệ, quyết toán trái phiếu Chính phủ.
5. Xác nhận tình
trạng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với các khoản nợ thanh toán (nếu có) phát
sinh trong việc tham gia Hệ thống TTLNH, các khoản phí thường niên và phí thanh
toán của thành viên, đơn vị thành viên khi thành viên đề nghị rút khỏi Hệ thống
TTLNH.
6. Thực hiện chức
năng thành viên của Hệ thống TTLNH và tuân thủ đầy đủ các quy định đối với
thành viên của Hệ thống TTLNH.
Điều
46. Vụ Tài chính - Kế toán
Quản lý việc hạch
toán các khoản thanh toán chuyển tiền thông qua Hệ thống TTLNH của các đơn vị
Ngân hàng Nhà nước, quyết toán năm các khoản thanh toán chuyển tiền giữa các
đơn vị Ngân hàng Nhà nước theo quy định.
Điều
47. Vụ Thanh toán
1. Chịu trách nhiệm
về nghiệp vụ thanh toán đối với Hệ thống TTLNH.
2. Xây dựng và ban
hành các quy định về giám sát Hệ thống TTLNH để đảm bảo sự hoạt động ổn định,
an toàn và hiệu quả của Hệ thống TTLNH.
3. Thực hiện giám sát
hoạt động Hệ thống TTLNH, truy cập dữ liệu lưu trữ điện tử của Hệ thống TTLNH,
thông qua các kênh trao đổi thông tin với đơn vị vận hành, các thành viên hệ
thống để kiểm tra liên tục và đánh giá hoạt động Hệ thống TTLNH hàng ngày trong
điều kiện hoạt động bình thường. Yêu cầu đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH báo cáo
khi có thay đổi Hệ thống TTLNH và khi có phát sinh sự cố.
Điều
48. Cục Công nghệ tin học
1. Thực hiện các
nhiệm vụ của đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH quy định tại Thông tư này.
2. Trực tiếp quản lý
và chịu trách nhiệm về hạ tầng kỹ thuật Hệ thống TTLNH.
3. Nghiên cứu, xây
dựng và đề xuất các giải pháp kỹ thuật để đáp ứng nhu cầu phát triển và mở rộng
Hệ thống TTLNH.
4. Thực hiện công tác
bảo trì Hệ thống định kỳ để đảm bảo hoạt động an toàn, liên tục.
5. Tham mưu trình
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành chuẩn dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước sử
dụng trong Hệ thống TTLNH.
Điều
49. Đơn vị vận hành Hệ thống TTLNH
1. Trực tiếp vận hành
Hệ thống TTLNH.
2. Đầu mối tiếp nhận,
xử lý, hướng dẫn thực hiện các quy định tại Điều 39, 40, 41, 42 Thông tư này.
3. Chấp hành các quy
định và các khuyến nghị về giám sát của NHNN (Vụ Thanh toán); đồng thời ban
hành và thực hiện các quy định nội bộ về kiểm soát rủi ro vận hành để đảm bảo
sự hoạt động liên tục của Hệ thống TTLNH.
4. Định kỳ hàng
tháng, báo cáo Ban Điều hành Hệ thống TTLNH và gửi Vụ Thanh toán về tình hình
và thời gian hoạt động của Hệ thống TTLNH theo chế độ báo thống kê của Ngân
hàng Nhà nước.
Điều
50. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố
1. Yêu cầu Trung tâm
Xử lý Quốc gia xác nhận đã nhận được các Lệnh thanh toán do mình chuyển tới và
các thông tin liên quan đến Lệnh thanh toán đó.
2. Phối hợp tổ chức
kết nối cho các thành viên, đơn vị thành viên trên địa bàn tham gia Hệ thống
TTLNH.
3. Đảm bảo điều kiện
kỹ thuật trong phạm vi phụ trách để Hệ thống TTLNH hoạt động thông suốt.
4. Phối hợp với đơn
vị vận hành Hệ thống TTLNH, các thành viên và đơn vị thành viên xử lý các lỗi
phát sinh trong quá trình vận hành Hệ thống TTLNH.
Chương
X
ĐIỀU
KHOẢN THI HÀNH 2
Điều
51. Quy định chuyển tiếp
1. Ngân hàng Nhà
nước, Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước Trung ương và
các đơn vị trực thuộc của các đối tượng này là thành viên, đơn vị thành viên,
thành viên gián tiếp Hệ thống TTLNH trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi
hành được tiếp tục là thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp của
Hệ thống TTLNH và được tiếp tục sử dụng các dịch vụ đã được thiết lập trên Hệ
thống TTLNH.
2. Các thành viên,
đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp Hệ thống TTLNH trước ngày Thông tư này
có hiệu lực thi hành không thuộc đối tượng quy định tại Khoản 1 Điều này chấm
dứt tư cách thành viên, đơn vị thành viên, thành viên gián tiếp kể từ ngày Thông
tư này có hiệu lực thi hành.
Điều
52. Hiệu lực thi hành
3
1. Thông tư này có
hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 9 năm 2018.
2. Kể từ ngày Thông
tư này có hiệu lực thi hành, các văn bản sau hết hiệu lực:
a) Thông tư số
23/2010/TT-NHNN ngày 09/11/2010 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về
việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng;
b) Thông tư số
13/2013/TT-NHNN ngày 11/6/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa
đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 23/2010/TT-NHNN ngày 09/11/2010 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ
thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng;
c) Điều 6 Thông tư số
23/2011/TT-NHNN ngày 31/8/2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc thực
thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành chính lĩnh vực hoạt động thanh toán và
các lĩnh vực khác theo Nghị quyết của Chính phủ về đơn giản hóa thủ tục hành
chính thuộc phạm vi chức năng quản lý.
Điều
53. Tổ chức thực hiện
Chánh Văn phòng, Thủ
trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi
nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Tổng giám đốc (Giám đốc) các thành
viên chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này.
Mẫu số TTLNH-01
|
<Tên đơn vị>
-------
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ
NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: /CV
V/v
Đăng ký tham gia Hệ thống TTLNH.
|
.......,
ngày....... tháng..... năm.......
|
ĐỀ NGHỊ THAM GIA HỆ THỐNG TTLNH
Kính
gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Mã đơn vị(1):
Tên đơn vị: Địa chỉ:
Điện
thoại: Fax: Email:
Số tài khoản thanh
toán Việt Nam đồng (VND) mở tại SGD NHNN:
Số tài khoản thanh
toán Đô la Mỹ (USD) mở tại SGD NHNN:
Số tài khoản thanh
toán Đồng tiền chung Châu Âu (EUR) mở tại SGD NHNN:
Số tài khoản thanh
toán Ngoại tệ khác (Ghi rõ loại đồng tiền) mở tại SGD NHNN:
Đề nghị được tham gia
Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng với cam kết tuân thủ các Quy trình
kỹ thuật nghiệp vụ, Quy tắc vận hành, chia sẻ khoản vay trong quyết toán bù trừ
giá trị thấp (khi tham gia dịch vụ gửi Lệnh thanh toán giá trị thấp) và các Quy
định liên quan khác của Hệ thống thanh toán điện tử liên Ngân hàng.
Dưới đây chúng tôi
đăng ký dịch vụ thanh toán và Kênh truyền thông sử dụng:
1- Đăng ký các dịch
vụ thanh toán (đánh dẫu X vào ô tương ứng)
|
STT
|
Loại
dịch vụ thanh toán
|
Đăng
ký
|
|
1
|
Gửi lệnh thanh toán
Giá trị cao
|
|
|
2
|
Gửi lệnh thanh toán
Giá trị thấp(2)
|
|
|
3
|
Gửi lệnh thanh toán
Đô la Mỹ (USD)
|
|
|
4
|
Gửi lệnh thanh toán
Đồng tiền chung Châu Âu (EUR)
|
|
|
5
|
Gửi lệnh thanh toán
Ngoại tệ khác (ghi rõ loại đồng
tiền)
|
|
|
6
|
Gửi lệnh thanh toán
Nợ Việt Nam đồng (VND)(3)
|
|
|
7
|
Gửi lệnh thanh toán
Nợ Đô la Mỹ (USD)(3)
|
|
|
8
|
Gửi lệnh thanh toán
Nợ Đồng tiền chung Châu Âu (EUR)(3)
|
|
|
9
|
Gửi lệnh thanh toán
Nợ Ngoại tệ khác (ghi rõ loại đồng tiền)(3)
|
|
2- Đăng ký kênh
truyền thông (đánh dẫu X vào ô tương ứng)
|
STT
|
Kênh
truyền thông sẽ sử dụng
|
|
Leasedline
|
MetroNet
|
Khác
|
|
1
|
|
|
|
|
2
|
|
|
|
|
|
Thủ trưởng đơn vị
(Ký, đóng dấu)
|
Chú thích:
- (1) Theo Thông tư
số 17/2015/TT-NHNN ngày 21/10/2015 của Thống đốc NHNN.
- (2) Kèm theo Văn
bản đề nghị về việc cầm cố, ký quỹ giấy tờ có giá hoặc ký quỹ bằng tiền để
thiết lập hạn mức nợ ròng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng có xác nhận
của Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước.
- (3) Kèm theo Hợp
đồng ủy quyền hoặc văn bản thỏa thuận trước về việc thanh toán Nợ loại tiền tệ
tương ứng giữa các thành viên.
Mẫu số TTLNH-02
|
<Tên thành
viên>
-------
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ
NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: /CV
V/v rút khỏi Hệ thống TTLNH.
|
.......,
ngày....... tháng..... năm....
|
ĐỀ NGHỊ RÚT KHỎI HỆ THỐNG TTLNH
Kính
gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Mã đơn vị(1) Tên đơn
vị:
Địa chỉ:
Điện thoại:
Fax: Email:
Số tài khoản thanh
toán (Việt Nam đồng) mở tại NHNN:
Số tài khoản thanh
toán Đô La Mỹ (USD) mở tại NHNN:
Số tài khoản thanh
toán Euro (EUR) mở tại NHNN:
Số tài khoản thanh
toán Ngoại tệ khác (Ghi rõ loại đồng tiền) mở tại SGD NHNN:
Đề nghị được rút khỏi
Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.
Lý
do:..............................................................................................................................
Danh sách các đơn vị
đề nghị rút khỏi Hệ thống TTLNH
|
STT
|
Tên
Thành viên/Đơn vị thành viên
|
Mã
ngân hàng
|
Loại
thành viên (Trực tiếp/ Gián tiếp) (2)
|
Chuyển
sang Thành viên gián tiếp (dành cho Đơn vị thành viên trực tiếp(3))
|
Hoàn
toàn rút khỏi Hệ thống TTLNH(4)
|
|
1
|
|
|
|
|
|
|
2
|
|
|
|
|
|
Ngày dự kiến rút khỏi
hệ thống:
Đề nghị Quý cơ quan
xem xét, chấp thuận.
|
|
Thủ trưởng đơn vị
(Ký, đóng dấu)
|
Chú thích:
- (1): Theo Thông tư
số 17/2015/TT-NHNN ngày 21/10/2015 của Thống đốc NHNN.
- (2): Ghi
rõ loại thành viên đang tham gia hệ thống TTLNH.
- (3): Đánh dấu X khi Đơn vị thành viên
có yêu cầu chuyển sang Thành viên gián tiếp.
- (4): Đánh dấu X Khi Thành viên, Đơn
vị thành viên, Thành viên gián tiếp rút hoàn toàn khỏi Hệ thống TTLNH