DOANH NGHIỆP

Điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng từ ngày 01/7/2024

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Hồng Thía

14:36 04/07/24

Từ ngày 01/7/2024, điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng được thực hiện theo quy định tại Thông tư 20/2024/TT-NHNN.

>> Lãi suất và phí bao thanh toán từ ngày 01/7/2024

>> Hồ sơ đề nghị công nhận chữ ký điện tử, chứng thư chữ ký điện tử nước ngoài tại Việt Nam từ 15/08/2024

Ngày 28/06/2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về bao thanh toán và dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và có hiệu lực kể từ ngày 01/07/2024.

1. Điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng từ ngày 01/7/2024

Căn cứ Điều 11 Thông tư 20/2024/TT-NHNN, từ ngày 01/7/2024, đơn vị bao thanh toán xem xét, quyết định bao thanh toán khi khách hàng đáp ứng các điều kiện sau đây:

1.1. Đối với bao thanh toán bên bán hàng

(i) Trường hợp bên bán hàng là người cư trú có cam kết hoàn trả:

- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi.

(ii) Trường hợp bên bán hàng là người cư trú không có cam kết hoàn trả và bên mua hàng là người cư trú thì bên mua hàng phải đáp ứng điều kiện tại khoản (i) nêu trên.

(iii) Trường hợp bên bán hàng là người cư trú không có cam kết hoàn trả và bên mua hàng là người không cư trú thì bên mua hàng phải đáp ứng các điều kiện tại tại khoản (i) nêu trên và một trong các điều kiện sau:

- Bên mua hàng là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động ở nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư quy định tại điểm a, c khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020 hoặc dưới hình thức đầu tư khác quy định điểm đ khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020.

- Một phần hoặc toàn bộ giá trị khoản phải thu được bảo đảm thanh toán bởi bên thứ ba là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc được bảo hiểm bởi bên thứ ba, hoặc được bảo đảm bằng tiền của khách hàng và/hoặc của bên thứ ba tại đơn vị bao thanh toán. Trường hợp khoản phải thu chỉ được bảo đảm hoặc bảo hiểm một phần, số tiền bao thanh toán tối đa bằng tổng giá trị khoản phải thu được bảo đảm, bảo hiểm.

(iv) Trường hợp bên bán hàng là người không cư trú có cam kết hoàn trả thì bên bán hàng phải đáp ứng điều kiện tại khoản (i) nêu trên và một trong các điều kiện sau:

- Bên bán hàng là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động ở nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư quy định tại điểm a, c khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020 hoặc dưới hình thức đầu tư khác quy định điểm đ khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020.

- Đáp ứng điều kiện tại gạch đầu dòng thứ hai khoản (iii) nêu trên.

(v) Trường hợp bên bán hàng là người không cư trú không có cam kết hoàn trả thì bên mua hàng là người cư trú phải đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản (i) nêu trên.

Hệ thống biểu mẫu về pháp luật doanh nghiệp (cập nhật mới)

bao thanh toán

Điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng từ ngày 01/7/2024 (Ảnh minh họa - Nguồn từ Internet)

1.2. Đối với bao thanh toán bên mua hàng

(i) Bên mua hàng là người cư trú đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản (i) Mục 1.1 nêu trên.

(ii) Bên mua hàng là người không cư trú đáp ứng các điều kiện tại khoản (iii) Mục 1.1 nêu trên.

2. Quy định đối với bảo đảm cho hoạt động bao thanh toán

Việc bảo đảm cho hoạt động bao thanh toán được quy định như sau:
(i) Việc áp dụng biện pháp bảo đảm hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm do đơn vị bao thanh toán và khách hàng thoả thuận. Việc thỏa thuận về biện pháp bảo đảm của đơn vị bao thanh toán với khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm và quy định của pháp luật có liên quan.

(ii) Khách hàng, bên bảo đảm phải phối hợp với đơn vị bao thanh toán để xử lý biện pháp bảo đảm khi có căn cứ xử lý theo hợp đồng bao thanh toán, thỏa thuận về biện pháp bảo đảm và quy định của pháp luật có liên quan.

(Căn cứ Điều 13 Thông tư 20/2024/TT-NHNN)

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.