DOANH NGHIỆP

Các trường hợp người lao động sẽ bị thu hồi thẻ ngân hàng từ 01/7/2024

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Tâm Như

17:42 03/07/24

Ngày 28/6/2024, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về các trường hợp sẽ bị thu hồi thẻ ngân hàng từ ngày 01/7/2024.

>> Người lao động cần biết cách xử lý trong trường hợp mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ ngân hàng

>> Giảm phí thẩm định kinh doanh có điều kiện thuộc lĩnh vực thủy sản từ ngày 01/7 đến hết 31/12/2024

1. Khái niệm thẻ giả

Căn cứ khoản 11 Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, thẻ giả là thẻ không do tổ chức phát hành thẻ phát hành nhưng có chứa các thông tin của thẻ thật, chủ thẻ thật.

2. Các trường hợp người lao động sẽ bị thu hồi thẻ ngân hàng từ 01/7/2024

Căn cứ Điều 7 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, thẻ ngân hàng bị thu hồi trong các trường hợp sau:

(i) Thẻ giả.

(ii) Thẻ sử dụng trái phép.

(iii) Phục vụ công tác điều tra, xử lý tội phạm theo quy định của pháp luật.

(iv) Các trường hợp thu hồi thẻ khác được thỏa thuận tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

Hệ thống biểu mẫu về pháp luật doanh nghiệp (cập nhật mới)

Các trường hợp người lao động sẽ bị thu hồi thẻ ngân hàng từ 01/7/2024

Các trường hợp người lao động sẽ bị thu hồi thẻ ngân hàng từ 01/7/2024

(Ảnh minh họa – Nguồn từ Internet)

3. Cách xử lý rủi ro, tổn thất tài sản trong kinh doanh thẻ

Căn cứ Điều 6 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, khi xảy ra rủi ro, tổn thất tài sản trong kinh doanh thẻ thì tổ chức phát hành thẻ phải xử lý như sau:

(i) Tổ chức phát hành thẻ thực hiện việc trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong kinh doanh thẻ theo quy định của Chính phủ về trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng.

(ii) Đối với các loại rủi ro khác trong kinh doanh thẻ, tổ chức phát hành thẻ và tổ chức thanh toán thẻ xử lý tổn thất về tài sản phát sinh theo quy định của pháp luật về chế độ tài chính đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 15. Đối tượng được sử dụng thẻ - Thông tư 18/2024/TT-NHNN

1. Đối với chủ thẻ chính là cá nhân:

a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước;

b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.

2. Đối với chủ thẻ chính là tổ chức: tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán được sử dụng thẻ ghi nợ. Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh. Chủ thẻ là tổ chức được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật về ủy quyền.

3. Đối với chủ thẻ phụ:

Chủ thẻ phụ được sử dụng thẻ theo chỉ định cụ thể của chủ thẻ chính nhưng chỉ trong phạm vi quy định sau đây:

b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước;

c) Người từ đủ 6 tuổi đến chưa đủ 15 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được người đại diện theo pháp luật của người đó (chủ thẻ chính) đồng ý bằng văn bản về việc sử dụng thẻ được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.

4. Trường hợp đối tượng được sử dụng thẻ quy định tại khoản 1, khoản 3 Điều này là người nước ngoài thì phải có thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng (360 ngày) trở lên kể từ thời điểm đề nghị phát hành thẻ; thời hạn hiệu lực thẻ không vượt quá thời hạn cư trú còn lại tại Việt Nam.

5. Chủ thẻ phải cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin, tài liệu, dữ liệu cần thiết theo yêu cầu của TCPHT nhằm xác minh, nhận biết khách hàng trước khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và trong quá trình sử dụng thẻ, chủ thẻ phải chịu trách nhiệm về tính trung thực của các thông tin, tài liệu, dữ liệu mà mình cung cấp.

6. Khi sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ được thấu chi, chủ thẻ phải sử dụng tiền đúng mục đích đã cam kết và thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho TCPHT các khoản nợ gốc và lãi, phí phát sinh từ việc sử dụng thẻ theo hợp đồng đã giao kết với TCPHT.

7. TCPHT thực hiện các biện pháp cần thiết để cập nhật, kiểm tra, rà soát, đối chiếu và nhận biết khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.