Khách hàng vay vốn được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn phải đáp ứng điều kiện gì?

Nội dung chính

• Khách hàng vay vốn được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn phải đáp ứng điều kiện gì?
• Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn gồm những giấy tờ gì?
• Cấp tín dụng gồm những hoạt động nào?

Khách hàng vay vốn được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn phải đáp ứng điều kiện gì?

Căn cứ theo khoản 1 Điều 3 Quyết định 09/2024/QĐ-TTg, khách hàng vay vốn được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn phải đáp ứng các điều kiện dưới đây:

- Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng trong 03 năm liền kề trước thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn, có hệ số nợ phải trả trên vốn chủ sở hữu được ghi trên báo cáo tài chính năm của khách hàng tại thời điểm gần nhất với thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn không quá ba lần.

- Khách hàng có nhu cầu vốn để thực hiện các dự án, phương án sản xuất kinh doanh nhằm thực hiện nhiệm vụ kinh tế xã hội của đất nước thuộc một trong các trường hợp sau:

+ Triển khai các dự án, phương án có ý nghĩa kinh tế - xã hội quan trọng, cấp thiết nhằm thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội, phục vụ nhu cầu thiết yếu của đời sống nhân dân thuộc các ngành, lĩnh vực: điện, than, dầu khí, xăng dầu, giao thông, vận tải công cộng và các lĩnh vực khác theo chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ trong từng thời kỳ.

+ Triển khai các chương trình, dự án đầu tư được Quốc hội hoặc Thủ tướng Chính phủ quyết định chủ trương đầu tư.

+ Đầu tư vào các lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích theo Nghị quyết của Quốc hội, Chính phủ về phát triển kinh tế xã hội trong từng thời kỳ.

- Dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn đã được tổ chức tín dụng thẩm định và đánh giá là khả thi, khách hàng có khả năng trả nợ và quyết định cấp tín dụng; đáp ứng các quy định hiện hành về đầu tư và xây dựng, phù hợp với quy hoạch, kế hoạch sản xuất kinh doanh và đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt hoặc cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư.

Khách hàng vay vốn được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn phải đáp ứng điều kiện gì? (Hình từ Internet)

Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn gồm những giấy tờ gì?

Căn cứ theo Điều 4 Quyết định 09/2024/QĐ-TTg, hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn gồm những giấy tờ sau:

(1) Hồ sơ tổ chức tín dụng báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:

Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn của tổ chức tín dụng đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là bản sao được cấp từ sổ gốc hoặc bản sao có chứng thực hoặc bản sao có dấu xác nhận của tổ chức tín dụng, bao gồm:

- Văn bản của tổ chức tín dụng đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam báo cáo Thủ tướng Chính phủ cho phép cấp tín dụng vượt giới hạn đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó theo mẫu tại Phụ lục đính kèm Quyết định 09/2024/QĐ-TTg.

- Các hồ sơ, tài liệu chứng minh tổ chức tín dụng đã đáp ứng điều kiện về cấp tín dụng hợp vốn tại điểm a khoản 2 Điều 3 Quyết định 09/2024/QĐ-TTg.

- Văn bản thẩm định của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, dự án, phương án vay vốn của khách hàng.

- Văn bản phê duyệt cấp tín dụng đối với khách hàng của cấp có thẩm quyền của tổ chức tín dụng đề nghị.

- Văn bản đề nghị được cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng của khách hàng.

- Hồ sơ liên quan đến khách hàng đề nghị cấp tín dụng, bao gồm:

+ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Giấy chứng nhận thành lập hoặc Quyết định thành lập.

+ Báo cáo tài chính đã được kiểm toán của 03 năm liền kề trước thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn.

+ Các tài liệu liên quan khác (nếu có).

- Hồ sơ pháp lý liên quan đến dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng, bao gồm:

+ Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư hoặc văn bản phê duyệt, chấp thuận dự án, phương án của cấp có thẩm quyền.

+ Các tài liệu có liên quan khác.

- Báo cáo về tình hình quan hệ tín dụng và nhu cầu cấp tín dụng vượt giới hạn của một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó theo Mẫu biểu số 01 tại Phụ lục đính kèm Quyết định 09/2024/QĐ-TTg.

(2) Hồ sơ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam báo cáo Thủ tướng Chính phủ:

- Tờ trình của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

- Văn bản của tổ chức tín dụng đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam báo cáo Thủ tướng Chính phủ cho phép cấp tín dụng vượt giới hạn đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó.

- Văn bản tham gia ý kiến của các bộ, ngành, địa phương có liên quan.

- Văn bản giải trình của tổ chức tín dụng, khách hàng (nếu có).

- Các tài liệu có liên quan khác (nếu có).

Cấp tín dụng gồm những hoạt động nào?

Căn cứ theo khoản 4 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định như sau:

Điều 4. Giải thích từ ngữ

Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

4. Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

...

Như vậy, cấp tín dụng gồm những hoạt động sau:

- Cho vay.

- Chiết khấu.

- Cho thuê tài chính.

- Bao thanh toán.

- Bảo lãnh ngân hàng.

- Thư tín dụng.

- Các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.