Tiền điện tử là gì? Đặc điểm của tiền điện tử là gì?

Nội dung chính

• Tiền điện tử là gì? Đặc điểm của tiền điện tử là gì?
• Nội dung báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử tối thiểu gồm các thông tin nào?
• Tổ chức tài chính tham gia vào giao dịch chuyển tiền điện tử bao gồm những tổ chức nào?

Tiền điện tử là gì? Đặc điểm của tiền điện tử là gì?

Hiện nay, pháp luật Việt Nam chưa quy định cụ thể về thuật ngữ tiền điện tử là gì

Tuy nhiên, căn cứ vào nhu cầu sử dụng của xã hội có thể hiểu tiền điện tử được hiểu là tiền đã được mã hóa, tạo thành từ những bit số, được sử dụng trong môi trường điện tử để giao dịch, có hệ thống thông tin bao gồm hệ thống mạng nội bộ, internet và phương tiện điện tử để lưu trữ của nhà phát hành.

Tiền điện tử được tạo ra bằng cách đào và sử dụng mật mã học để lưu trữ các giao dịch, sử dụng công nghệ blockchain phi tập trung.

Hiện nay, có rất nhiều nước phương Tây đã sử dụng tiền điện tử này. Vì do tính thanh khoản cao và sự thuận tiện của nó.

Đặc điểm của tiền điện tử cụ thể:

Đặc điểm của tiền điện tử là được sử dụng trong các giao dịch trên toàn cầu.

Mặc dù tiền điện tử có thể được đổi sang tiền pháp định (đặc biệt là với tiền thuật toán ), song tiền điện tử thường được sử dụng trên các hệ thống điện tử ngân hàng, được giám sát thông qua quá trình xử lý lý điện tử.

Dựa trên định nghĩa tiền điện tử là gì, chúng ta có thể hiểu sơ về đặc điểm của nó.

Một số đặc điểm đã thể hiện sẵn trong khái niệm, chúng ta có thể phân tích thêm đó là:

Tính phi tập trung: Đây là đặc điểm nổi bật nhất của tiền điện tử. Việc sử dụng công nghệ blockchain cho phép tiền điện tử không chịu ảnh hưởng bởi bất kỳ một cá nhân, tổ chức nào.

Đồng thời tiền điện tử có thể được sử dụng trong các giao dịch toàn cầu thông qua mạng lưới phân phối riêng, không cần đến các bên thứ ba.

Tính quy tắc: Việc khai thác và sử dụng tiền điện tử phải tuân theo quy tắc của công nghệ blockchain. Điều này cho phép khai thác số lượng có hạn, không bị lạm phát.

Tính phi vật lý: Tiền điện tử chỉ tồn tại trên hệ thống mạng, người sử dụng không thể cầm, nắm hoặc thấy dưới dạng vật lý.

Chỉ cần có mạng, người sử dụng có thể dùng ở bất cứ đâu, giúp cho tính thanh khoản và sự thuận tiện của tiền điện tử được đánh giá cao hơn những loại tiền giấy khác.

Lưu ý: Nội dung trên chỉ mang tính chất tham khảo

Tiền điện tử là gì? Đặc điểm của tiền điện tử là gì? (Hình từ Internet)

Nội dung báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử tối thiểu gồm các thông tin nào?

Căn cứ theo khoản 3 Điều 9 Thông tư 09/2023/TT-NHNN quy định về chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử như sau:

Chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử

...

3. Nội dung báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử tối thiểu gồm các thông tin sau:

a) Thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng bao gồm: tên giao dịch của tổ chức hoặc chi nhánh giao dịch; địa chỉ trụ sở chính (hoặc mã ngân hàng đối với giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước, mã SWIFT đối với chuyển tiền điện tử quốc tế); quốc gia nhận và chuyển tiền;

b) Thông tin về khách hàng là cá nhân tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử: họ và tên, ngày, tháng, năm sinh; số Chứng minh nhân dân hoặc số Căn cước công dân hoặc số định danh cá nhân hoặc số hộ chiếu; số thị thực nhập cảnh (nếu có); địa chỉ đăng ký thường trú hoặc nơi ở hiện tại khác (nếu có); quốc tịch (theo chứng từ giao dịch);

c) Thông tin về khách hàng là tổ chức tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử: tên giao dịch đầy đủ và viết tắt (nếu có); địa chỉ trụ sở chính; số giấy phép thành lập hoặc mã số doanh nghiệp hoặc mã số thuế; quốc gia nơi đặt trụ sở chính;

d) Thông tin về giao dịch: số tài khoản (nếu có); số tiền; loại tiền; số tiền được quy đổi sang đồng Việt Nam (nếu loại tiền giao dịch là ngoại tệ); lý do, mục đích giao dịch; mã giao dịch; ngày giao dịch;

đ) Thông tin khác theo yêu cầu của Cơ quan thực hiện chức năng, nhiệm vụ phòng, chống rửa tiền để phục vụ công tác quản lý nhà nước về phòng, chống rửa tiền trong từng thời kỳ.

....

Theo đó, nội dung báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử tối thiểu gồm các thông tin sau đây:

- Thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng bao gồm:

+ Tên giao dịch của tổ chức hoặc chi nhánh giao dịch;

+ Địa chỉ trụ sở chính (hoặc mã ngân hàng đối với giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước, mã SWIFT đối với chuyển tiền điện tử quốc tế);

+ Quốc gia nhận và chuyển tiền;

- Thông tin về khách hàng là cá nhân tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử:

+ Họ và tên, ngày, tháng, năm sinh; số Chứng minh nhân dân hoặc số Căn cước công dân hoặc số định danh cá nhân hoặc số hộ chiếu;

+ Số thị thực nhập cảnh (nếu có);

+ Địa chỉ đăng ký thường trú hoặc nơi ở hiện tại khác (nếu có); quốc tịch (theo chứng từ giao dịch);

- Thông tin về khách hàng là tổ chức tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử:

+ Tên giao dịch đầy đủ và viết tắt (nếu có);

+ Địa chỉ trụ sở chính;

+ Số giấy phép thành lập hoặc mã số doanh nghiệp hoặc mã số thuế; quốc gia nơi đặt trụ sở chính;

- Thông tin về giao dịch:

+ Số tài khoản (nếu có);

+ Số tiền; loại tiền; số tiền được quy đổi sang đồng Việt Nam (nếu loại tiền giao dịch là ngoại tệ);

+ Lý do, mục đích giao dịch; mã giao dịch; ngày giao dịch;

- Thông tin khác theo yêu cầu của Cơ quan thực hiện chức năng, nhiệm vụ phòng, chống rửa tiền để phục vụ công tác quản lý nhà nước về phòng, chống rửa tiền trong từng thời kỳ.

Tổ chức tài chính tham gia vào giao dịch chuyển tiền điện tử bao gồm những tổ chức nào?

Theo Điều 8 Thông tư 09/2023/TT-NHNN quy định về tổ chức tài chính tham gia vào giao dịch chuyển tiền điện tử bao gồm những tổ chức sau đây:

- Tổ chức tài chính khởi tạo là tổ chức khởi tạo lệnh chuyển tiền điện tử và thực hiện chuyển tiền thay mặt cho người khởi tạo;

- Tổ chức tài chính trung gian là tổ chức nhận và chuyển lệnh chuyển tiền điện tử thay mặt cho tổ chức tài chính khởi tạo và tổ chức tài chính thụ hưởng hoặc thay mặt cho tổ chức tài chính trung gian khác;

- Tổ chức tài chính thụ hưởng là tổ chức nhận lệnh chuyển tiền điện tử trực tiếp từ tổ chức tài chính khởi tạo hoặc thông qua tổ chức tài chính trung gian và thực hiện chi trả cho người thụ hưởng.

Trân trọng!