|
Bản dịch này thuộc quyền sở hữu của
THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Mọi hành vi sao chép, đăng tải lại mà không có sự đồng ý của
THƯ VIỆN PHÁP LUẬT là vi phạm pháp luật về Sở hữu trí tuệ.
THƯ VIỆN PHÁP LUẬT has the copyright on this translation. Copying or reposting it without the consent of
THƯ VIỆN PHÁP LUẬT is a violation against the Law on Intellectual Property.
X
CÁC NỘI DUNG ĐƯỢC SỬA ĐỔI, HƯỚNG DẪN
Các nội dung của VB này được VB khác thay đổi, hướng dẫn sẽ được làm nổi bật bằng
các màu sắc:
: Sửa đổi, thay thế,
hủy bỏ
Click vào phần bôi vàng để xem chi tiết.
|
|
|
Đang tải văn bản...
Thông tư 17/2021/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 19/2016/TT-NHNN hoạt động thẻ ngân hàng
Số hiệu:
|
17/2021/TT-NHNN
|
|
Loại văn bản:
|
Thông tư
|
Nơi ban hành:
|
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
|
|
Người ký:
|
Phạm Tiến Dũng
|
Ngày ban hành:
|
16/11/2021
|
|
Ngày hiệu lực:
|
Đã biết
|
Ngày công báo:
|
Đã biết
|
|
Số công báo:
|
Đã biết
|
|
Tình trạng:
|
Đã biết
|
Ngân hàng được phát hành thẻ bằng phương thức điện tử
Ngày 16/11/2021, Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành Thông tư 17/2021/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 19/2016/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng.Theo đó, tổ chức phát hành thẻ có thể thực hiện phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh đối với chủ thẻ chính là cá nhân bằng phương thức điện tử.
Để thực hiện nội dung trên, tổ chức phát hành thẻ phải xây dựng, ban hành, công khai quy trình, thủ tục phát hành thẻ của cá nhân bằng phương thức điện tử phù hợp với quy định của pháp luật, bao gồm tối thiểu các bước như sau:
- Thu thập thông tin, giấy tờ cần thiết trước khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ với khách hàng nhằm nhận biết khách hàng và xác định hạn mức giao dịch của thẻ theo quy định;
- Thực hiện kiểm tra, đối chiếu và xác minh thông tin nhận biết khách hàng;
- Cảnh báo cho khách hàng về các hành vi không được thực hiện trong quá trình mở và sử dụng thẻ được phát hành bằng phương thức điện tử;
- Cung cấp cho khách hàng hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ và thực hiện giao kết hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ với khách hàng đảm bảo quy định về pháp luật giao dịch điện tử;
- Thông báo tên tổ chức phát hành thẻ, tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ, số thẻ, thời hạn hiệu lực của thẻ, tên chủ thẻ, phạm vi và chức năng và các điều cấm theo quy định khi sử dụng thẻ cho khách hàng.
Thông tư 17/2021/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/01/2022.
>> XEM BẢN TIẾNG ANH CỦA BÀI VIẾT NÀY TẠI ĐÂY
NGÂN
HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
--------
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
Số:
17/2021/TT-NHNN
|
Hà
Nội, ngày 16 tháng 11 năm 2021
|
THÔNG TƯ
SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA THÔNG TƯ SỐ 19/2016/TT-NHNN
NGÀY 30 THÁNG 6 NĂM 2016 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM QUY ĐỊNH VỀ
HOẠT ĐỘNG THẺ NGÂN HÀNG
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6
năm 2010;
Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm
2010; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật
Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt; Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2016 của Chính
phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP; Nghị định số 16/2019/NĐ-CP ngày 01 tháng 02 năm 2019 của
Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của các Nghị định quy định về điều kiện
kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 của
Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ
Thanh toán;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam ban hành Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 của Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (sau đây gọi
tắt là Thông tư số 19/2016/TT-NHNN).
Điều 1. Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số
19/2016/TT-NHNN
1. Sửa đổi, bổ sung khoản 12 Điều 3 như sau:
“12. Chủ thẻ
chính là cá nhân hoặc tổ chức đứng tên thực hiện giao kết hợp đồng phát hành và
sử dụng thẻ với tổ chức phát hành thẻ.”.
2. Bổ sung khoản 5 vào Điều 9 như sau:
“5. TCPHT phải
tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa khi phát hành thẻ có BIN do Ngân
hàng Nhà nước cấp theo lộ trình chuyển đổi quy định tại Điều 27b Thông tư này.
TCPHT trong thời gian kiểm soát đặc biệt thực hiện lộ trình chuyển đổi theo quyết
định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đối với từng trường hợp cụ thể.”.
3. Sửa đổi, bổ sung khoản 5 Điều 10 (được sửa đổi, bổ sung theo quy định tại khoản 3 Điều 1 của Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN)
như sau:
“5. Trước
khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ với khách hàng, TCPHT yêu cầu chủ
thẻ cung cấp đầy đủ các thông tin, giấy tờ cần thiết nhằm nhận biết khách hàng
theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền. Trường hợp phát hành thẻ
cho người nước ngoài, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ cần thiết để
xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam gồm: hộ chiếu, thị thực, giấy chứng nhận
miễn thị thực nhập cảnh, giấy chứng nhận tạm trú hoặc thẻ tạm trú hoặc thẻ thường
trú, hợp đồng lao động hoặc quyết định trúng tuyển, hoặc các giấy tờ khác chứng
minh thời hạn cư trú tại Việt Nam. Các giấy tờ cần thiết của khách hàng khi
giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ là bản chính hoặc bản sao kèm bản
chính để đối chiếu hoặc bản sao điện tử hoặc bản sao được chứng thực hoặc bản
sao cấp từ sổ gốc theo quy định của pháp luật. Đối với trường hợp xuất trình bản
chính để đối chiếu, TCPHT phải xác nhận vào bản sao và chịu trách nhiệm về tính
chính xác của bản sao so với bản chính. Trường hợp giấy tờ là bản sao điện tử,
TCPHT phải có giải pháp, công nghệ để thu thập, kiểm tra và đối chiếu, đảm bảo
bản sao điện tử có nội dung đầy đủ, chính xác và khớp đúng so với bản chính
theo quy định của pháp luật.”.
4. Bổ sung khoản 10 vào Điều 10 như sau:
“10. TCPHT
có thể thực hiện phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh đối
với chủ thẻ chính là cá nhân bằng phương thức điện tử. Thủ tục phát hành thẻ của
cá nhân bằng phương thức điện tử được thực hiện theo quy định tại Điều này và Điều 10a Thông tư này.”.
5. Bổ sung Điều 10a như sau:
“Điều
10a. Phát hành thẻ bằng phương thức điện tử
1. TCPHT phải
xây dựng, ban hành, công khai quy trình, thủ tục phát hành thẻ của cá nhân bằng
phương thức điện tử phù hợp với quy định tại Điều này, pháp luật về phòng, chống
rửa tiền, pháp luật về giao dịch điện tử, các quy định pháp luật liên quan về đảm
bảo an toàn, bảo mật thông tin khách hàng và an toàn hoạt động của TCPHT, bao gồm
tối thiểu các bước như sau:
a) Thu thập
thông tin, giấy tờ cần thiết trước khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng
thẻ với khách hàng nhằm nhận biết khách hàng và xác định hạn mức giao dịch của
thẻ ghi nợ, thẻ trả trước định danh, thẻ tín dụng theo quy định tại khoản 5 Điều
10, khoản 3 Điều này và Điều 14 Thông tư này, quy định nội bộ của TCPHT và các
quy định pháp luật khác (nếu có);
b) Thực hiện
kiểm tra, đối chiếu và xác minh thông tin nhận biết khách hàng;
c) Cảnh báo
cho khách hàng về các hành vi không được thực hiện trong quá trình mở và sử dụng
thẻ được phát hành bằng phương thức điện tử;
d) Cung cấp
cho khách hàng hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ theo các nội dung quy định tại
Điều 13 Thông tư này và thực hiện giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ với
khách hàng đảm bảo quy định về pháp luật giao dịch điện tử;
đ) Thông báo
tên TCPHT, tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ, số thẻ, thời hạn hiệu lực (hoặc
thời điểm bắt đầu có hiệu lực) của thẻ, tên chủ thẻ, phạm vi và chức năng sử dụng
của thẻ, các điều cấm theo quy định pháp luật khi sử dụng thẻ cho khách hàng.
2. TCPHT được
quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ để nhận biết và xác minh khách hàng
phục vụ việc phát hành thẻ bằng phương thức điện tử; chịu trách nhiệm về rủi ro
phát sinh (nếu có) và phải đáp ứng các yêu cầu tối thiểu sau:
a) Có giải
pháp, công nghệ để thu thập, kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo sự khớp đúng giữa
thông tin nhận biết khách hàng, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng (là các yếu
tố, đặc điểm sinh học gắn liền với khách hàng thực hiện định danh, khó làm giả,
có tỷ lệ trùng nhau thấp như vân tay, khuôn mặt, mống mắt, giọng nói và các yếu
tố sinh trắc học khác) với các thông tin, yếu tố sinh trắc học tương ứng trên
giấy tờ cần thiết nhằm nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng,
chống rửa tiền, theo yêu cầu của TCPHT hoặc với dữ liệu định danh cá nhân được
xác thực bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc bởi tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài khác hoặc bởi tổ chức được cung ứng dịch vụ định
danh và xác thực điện tử;
b) Có biện
pháp kỹ thuật để xác nhận việc khách hàng đã được định danh đồng ý với nội dung
tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ;
c) Xây dựng quy
trình quản lý, kiểm soát, đánh giá rủi ro, trong đó có biện pháp ngăn chặn các
hành vi mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa, làm sai lệch việc xác minh thông tin nhận
biết khách hàng trước, trong và sau khi phát hành thẻ cho khách hàng; biện pháp
để kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng đảm bảo khách hàng thực hiện
giao dịch thẻ được phát hành bằng phương thức điện tử là chủ thẻ chính. Quy
trình quản lý, kiểm soát rủi ro phải thường xuyên được rà soát, hoàn thiện dựa
trên những thông tin, dữ liệu cập nhật trong quá trình cung ứng dịch vụ;
d) Lưu trữ,
bảo quản đầy đủ, chi tiết theo thời gian đối với các thông tin, dữ liệu nhận biết
khách hàng trong quá trình khách hàng phát hành và sử dụng thẻ, như: thông tin
nhận biết khách hàng; các yếu tố sinh trắc học của khách hàng; âm thanh, hình ảnh,
bản ghi hình, ghi âm; số điện thoại thực hiện giao dịch; nhật ký giao dịch. Các
thông tin, dữ liệu phải được lưu trữ an toàn, bảo mật, được sao lưu dự phòng, đảm
bảo tính đầy đủ, toàn vẹn của dữ liệu để phục vụ cho công tác kiểm tra, đối chiếu,
giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp và cung cấp thông tin khi có yêu cầu
từ cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền. Thời gian lưu trữ thực hiện theo quy
định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
3. TCPHT căn
cứ điều kiện công nghệ áp dụng khi nhận biết và xác minh khách hàng để đánh giá
rủi ro, quyết định áp dụng hạn mức giao dịch của khách hàng mở bằng phương thức
điện tử tại khoản 2 Điều này nhưng phải đảm bảo tổng hạn mức giao dịch (bao gồm
rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán) của thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước định
danh hoặc thẻ tín dụng của một khách hàng không vượt quá 100 (một trăm) triệu đồng
Việt Nam trong một tháng và không thực hiện rút ngoại tệ tiền mặt tại nước
ngoài, thanh toán quốc tế.
4. TCPHT được
quyết định áp dụng hạn mức giao dịch của thẻ mở bằng phương thức điện tử cao
hơn hạn mức quy định tại khoản 3 Điều này và được thực hiện rút ngoại tệ tiền mặt
tại nước ngoài, thanh toán quốc tế khi thực hiện một trong các biện pháp sau:
a) TCPHT áp
dụng công nghệ để kiểm tra, đối chiếu đặc điểm sinh trắc học của khách hàng với
dữ liệu sinh trắc học công dân thông qua cơ sở dữ liệu căn cước công dân;
b) TCPHT áp
dụng giải pháp cuộc gọi ghi hình (video call) để thực hiện thu thập, kiểm tra,
xác minh thông tin nhận biết khách hàng trong quá trình phát hành thẻ đảm bảo
hiệu quả như quy trình nhận biết, xác minh thông tin khách hàng qua phương thức
gặp mặt trực tiếp. Giải pháp video call phải đáp ứng tối thiểu các yêu cầu sau:
đảm bảo an toàn, bảo mật; độ phân giải cao; tín hiệu liên tục; cho phép tương
tác âm thanh, hình ảnh với khách hàng theo thời gian thực để đảm bảo nhận diện
người thật; lưu trữ toàn bộ dữ liệu âm thanh, hình ảnh hoặc bản ghi hình, ghi
âm trong quá trình phát hành thẻ cho khách hàng;
c) Sau khi
TCPHT đã thực hiện việc nhận biết, xác minh thông tin khách hàng thông qua gặp
mặt trực tiếp chủ thẻ chính là cá nhân.
5. Việc phát
hành thẻ bằng phương thức điện tử tại Điều này không áp dụng với các đối tượng
tại điểm b khoản 1, khoản 2, khoản 3 Điều 16 Thông tư này. TCPHT chỉ phát hành
thẻ bằng phương thức điện tử cho khách hàng cá nhân là người nước ngoài theo
quy định tại khoản 4 Điều 16 Thông tư này đối với thẻ ghi nợ.
6. Việc cấp
tín dụng qua thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ được thấu chi ngoài việc tuân thủ quy định
tại Điều này còn phải thực hiện theo quy định tại Điều 15 Thông tư này.”.
6. Sửa đổi, bổ sung điểm g khoản 1 Điều 13
như sau:
“g. Thỏa thuận
về việc cấp tín dụng cho chủ thẻ, bao gồm: Các hạn mức và sự thay đổi hạn mức sử
dụng thẻ, bao gồm cả hạn mức thấu chi (đối với thẻ ghi nợ) và hạn mức tín dụng;
lãi suất, phương thức tính lãi tiền vay, thứ tự thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay
(đối với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được thấu chi); thời hạn cấp tín dụng, mục
đích vay, thời hạn trả nợ, mức trả nợ tối thiểu, phương thức trả nợ, phí phạt
khoản nợ quá hạn (nếu có). Thỏa thuận về việc cấp tín dụng cho chủ thẻ có thể
được nêu trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ hoặc tại văn bản thỏa thuận
riêng;”.
7. Sửa đổi, bổ sung điểm b khoản 1 Điều 15
như sau:
“b. TCPHT phải
có quy định nội bộ về cấp tín dụng qua thẻ tín dụng phù hợp với quy định pháp
luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng, trong đó quy định cụ thể
về đối tượng, hạn mức, điều kiện, thời hạn cấp tín dụng, thời hạn trả nợ, cơ cấu
lại thời hạn trả nợ, mức trả nợ tối thiểu, lãi suất áp dụng, phương thức tính
lãi tiền vay, thứ tự thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay, phí phạt khoản nợ quá hạn,
mục đích vay, quy trình thẩm định và quyết định cấp tín dụng qua thẻ theo
nguyên tắc phân định rõ trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng,
các biện pháp áp dụng thu hồi nợ để đảm bảo trách nhiệm các bộ phận tại TCPHT
trong quá trình thu hồi nợ;”.
8. Sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 16 (được sửa đổi, bổ sung theo quy định tại khoản 7 Điều 1 của Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số
19/2016/TT-NHNN) như sau:
“2. Đối với
chủ thẻ chính là tổ chức: Tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán được sử
dụng thẻ ghi nợ. Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo
quy định của pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ trả trước định
danh. Chủ thẻ là tổ chức được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của
tổ chức đó hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định tại Thông tư
này.”.
9. Sửa đổi, bổ sung khoản 1, khoản 2 Điều
17 như sau:
“1. Chủ thẻ
phải cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin cần thiết theo yêu cầu của TCPHT
khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm về tính
trung thực của các thông tin mà mình cung cấp.
2. Khi sử dụng
thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ được thấu chi, chủ thẻ phải sử dụng tiền đúng mục đích
và thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho TCPHT các khoản tiền vay và lãi phát sinh từ
việc sử dụng thẻ theo hợp đồng đã giao kết với TCPHT.”.
10. Bổ sung điểm e vào khoản 3 Điều 17
như sau:
“e. Thẻ ghi
nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh phát hành bằng phương thức điện tử
không thực hiện rút ngoại tệ tiền mặt tại nước ngoài, thanh toán quốc tế trừ
trường hợp quy định tại khoản 4 Điều 10a Thông tư này.”.
11. Bổ sung khoản 4 vào Điều 17 như sau:
“4. TCPHT,
TCTTT thực hiện các biện pháp cần thiết để cập nhật, kiểm tra, rà soát, đối chiếu
và nhận biết khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ.”.
12. Bổ sung khoản 1a vào Điều 22 như sau:
“1a. TCTTT
phải tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa áp dụng đối với ATM và thiết
bị chấp nhận thẻ tại điểm bán của TCTTT theo lộ trình chuyển đổi quy định tại
Điều 27a Thông tư này. TCTTT trong thời gian kiểm soát đặc biệt thực hiện lộ
trình chuyển đổi theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đối với từng
trường hợp cụ thể.”.
13. Bổ sung khoản 1a vào Điều 27 như sau:
“1a. TCPHT,
TCTTT, ĐVCNT có thể từ chối thanh toán thẻ khi có nghi ngờ về tính trung thực,
mục đích giao dịch của chủ thẻ theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền.”.
14. Sửa đổi, bổ sung khoản 3 Điều 28 như sau:
“3. TCPHT gửi
biểu phí dịch vụ thẻ của tổ chức mình theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước để
theo dõi và giám sát.”.
15. Bổ sung điểm d vào khoản 1 Điều 31
như sau:
“d) Đầu mối
phối hợp các đơn vị liên quan xây dựng trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban
hành quyết định về lộ trình chuyển đổi thẻ chip nội địa đối với từng tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được kiểm soát đặc biệt.”.
Điều 2. Trách nhiệm tổ chức thực hiện
Chánh Văn
phòng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam; tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức chuyển mạch
thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện
Thông tư này.
Điều 3. Điều khoản thi hành
1. Thông tư
này có hiệu lực từ ngày 01 tháng 01 năm 2022.
2. Trong thời
hạn 06 tháng kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, TCPHT triển khai biện
pháp cần thiết để thông báo cho khách hàng biết về các quy định mới liên quan đến
hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ theo quy định tại khoản 6 Điều
1 Thông tư này bằng các hình thức theo quy định tại hợp đồng phát hành và sử
dụng thẻ, văn bản thỏa thuận với khách hàng và trên Trang thông tin điện tử
chính thức của TCPHT. Đối với hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ đã giao kết trước
thời điểm Thông tư này có hiệu lực thi hành và phù hợp với quy định pháp luật tại
thời điểm giao kết, TCPHT thực hiện giao kết lại hợp đồng phát hành và sử dụng
thẻ hoặc văn bản thỏa thuận với khách hàng phù hợp với quy định tại Thông tư
này khi khách hàng có yêu cầu.
3. Thông tư
này bãi bỏ khoản 2, khoản 3 Điều 1 Thông tư số 41/2018/TT-NHNN
ngày 28 tháng 12 năm 2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về sửa đổi,
bổ sung Thông tư số 19/2016/TT-NHNN và khoản 4 Điều 1 của Thông tư số 28/2019/TT-NHNN ngày 25 tháng
12 năm 2019 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số
điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN.
Nơi nhận:
- Như Điều 2;
- Ban Lãnh đạo NHNN;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ Tư pháp (để kiểm tra);
- Công báo;
- Cổng thông tin điện tử NHNN;
- Lưu: VP, Vụ PC, Vụ TT (5 bản).
|
KT. THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Phạm Tiến Dũng
|
Thông tư 17/2021/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 19/2016/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành
THE STATE BANK
OF VIETNAM
-------
|
SOCIALIST
REPUBLIC OF VIETNAM
Independence - Freedom – Happiness
---------------
|
No.
17/2021/TT-NHNN
|
Hanoi, November
16, 2021
|
CIRCULAR ON
AMENDMENTS TO CIRCULAR NO. 19/2016/TT-NHNN DATED JUNE 30, 2016 OF THE GOVERNOR
OF THE STATE BANK OF VIETNAM ON BANK CARD OPERATIONS Pursuant to the Law on the State bank of Vietnam
dated June 16, 2010; Pursuant to the Law on Credit Institutions dated
June 16, 2010; the Law on amendments to the Law on Credit Institutions dated
November 20, 2017; Pursuant to Decree No. 101/2012/ND-CP dated
November 22, 2012 of the Government on non-cash payment; Decree No.
80/2016/ND-CP dated July 1, 2016 of the Government on amendments to Decree No.
101/2012/ND-CP; Decree No. 16/2019/ND-CP dated February 1, 2019 of the
Government on amendments to Decrees on business conditions within the scope of
administration of the State bank of Vietnam; Pursuant to the Government's Decree No.
16/2017/ND-CP dated February 17, 2017 defining the functions, tasks,
entitlements and organizational structure of the State bank of Vietnam; At the request of the Director of the Payment
Department; The Governor of the State Bank promulgates a
Circular on amendments to Circular No. 19/2016/TT-NHNN dated June 30, 2016 of
the Governor of the State Bank of Vietnam on bank card operations (hereinafter
referred to as Circular No. 19/2016/TT-NHNN). ... ... ... Bạn phải đăng nhập hoặc đăng ký Thành Viên TVPL Pro để sử dụng được đầy đủ các tiện ích gia tăng liên quan đến nội dung TCVN. Mọi chi tiết xin liên hệ: ĐT: (028) 3930 3279 DĐ: 0906 22 99 66 1. Clause 12 of Article 3 shall be
amended as follows: “12. Principal cardholder means an
individual or organization that bears his/her/its signature to enter into an
agreement on card issuance and usage concluded with a card issuer.”. 2. Clause 5 shall be added to Article
9 as follows: “5. The card issuer shall comply
with Specifications of domestic chip cards upon issuance of cards with BINs
issued by the State bank according to the conversion roadmap as prescribed in
Article 27b hereof. A card issuer under special control shall comply with the
conversion roadmap under a decision of the Governor of the State Bank as the
case maybe.". 3. Clause 5 Article 10 (amended by
clause 3 Article 1 of Circular No. 26/2017/TT-NHNN dated December 29, 2017 of
the Governor of the State bank of Vietnam on amendments to Circular No.
19/2016/TT-NHNN) shall be amended as follows: “5. Before entering into an
agreement on card issuance and usage, the card issuer must request the
cardholder to provide sufficient information and necessary documents for
identification as prescribed by law on anti-money laundering. If a card is
issued to a foreigner, the card issuer must request such foreign cardholder to
provide necessary documents for verification of his/her stay in Vietnam,
including: passport, visa, certificate of visa exemption, certificate of
temporary residence, temporary residence card, employment contract, admission
decision or other documents proving his/her stay in Vietnam. Other necessary
documents of customer upon entering into an agreement on card issuance and
usage, which are originals, or copies accompanying originals for comparison, or
electronic copies, or authenticated copies or copies, issued from master
register as per the law. In case the copies are presented with the originals
for comparison, the card issuer shall bear the certification in the copies and
be liable for the accuracy of the copies compared to the originals. If the
documents are electronic copies, the card issuer shall use technology to
collect, inspect and compare to ensure that the electronic copies contain
adequate, accurate particulars and match the originals as per the law.”. 4. Clause 10 shall be added to
Article 10 as follows: “10. The card issuer may issue
debit cards, credit cards, personalized prepaid cards to principal cardholders
who are individuals using electronic method. The individual cards using
electronic method shall be issued in accordance with this Article and Article
10a hereof.”. 5. Article 10a shall be added as
follows: ... ... ... Bạn phải đăng nhập hoặc đăng ký Thành Viên TVPL Pro để sử dụng được đầy đủ các tiện ích gia tăng liên quan đến nội dung TCVN. Mọi chi tiết xin liên hệ: ĐT: (028) 3930 3279 DĐ: 0906 22 99 66 1. The card issuer shall develop,
issue, and make public the procedures for issuance of individual cards using
electronic method in accordance with this Article, law on anti-money
laundering, law on electronic transactions, relevant regulations of law
concerning prudential measures and confidentiality of information of customers
and safe operations of the card issuer, at least containing the following: a) Collect necessary information
and documents before entering into an agreement on card issuance and usage with
the customer to identify the customer and transaction limit of the debit card,
personalized prepaid card, credit card as prescribed in clause 5 Article 10,
clause 3 of this Article and Article 14 hereof, internal regulations of the
card issuer and other regulations of law (if any); b) Inspect, collate, and verify
the customer identification information; c) Warn the customer about
prohibited acts during the opening and usage of the card issued electronically; d) Provide the customer with an
agreement on card issuance and usage with the particulars specified in Article
13 hereof and enter into the agreement on card issuance and usage with the
customer in accordance with law on electronic transactions; dd) Notify name of the card
issuer, name and trademark of card, card number, validity period (or
commencement date of validity) of card, name of cardholder, scope and functions
of the card, prohibited acts in law on card usage for customers. 2. The card issuer has discretion
over measures, methods, technology to identify and verify the customer for
issuance of cards using electronic method; take liability for any risks (if
any) and meet the following premium requirements: a) Having solutions and
technologies to collect, check, compare, and ensure the correct match between
customer identification information, customer's biometric data (which are
biological factors and characteristics associated with the customers for
identification purpose, difficult to fake, has a low overlap rate such as
fingerprints, face, iris, voice and other biometric factors) with biometric
information and factors corresponding on the necessary documents to identify
the customer according to the law on anti-money laundering, at the request of the
card issuer or with the personal identification data certified by the competent
authority or by other credit institutions, foreign bank branches or by the
provider of electronic identification and authentication services; b) Take technical measures to confirm
that the identified customer agrees with the contents of the agreement on card
issuance and usage; ... ... ... Bạn phải đăng nhập hoặc đăng ký Thành Viên TVPL Pro để sử dụng được đầy đủ các tiện ích gia tăng liên quan đến nội dung TCVN. Mọi chi tiết xin liên hệ: ĐT: (028) 3930 3279 DĐ: 0906 22 99 66 d) Save and store customer
identification information and data derived the process of card issuance and
use by the customer, such as: customer identification information; the
customer's biometric factors; sound, images, video recordings, sound
recordings; phone number used for making transactions; transaction log.
The information and data must be stored safely and confidentially, backed
up, ensuring the completeness and integrity of the data to serve the
inspection, comparison, settlement of trace requests, complaints, disputes and
providing information upon request from competent regulatory agencies.
The storage period complies with the law on anti-money laundering. 3. The card issuer shall, based on
the applicable technology when identifying and verifying the customer, assess
risks and then decide the transaction limit of the customer’s card opened
electronically as specified in Clause 2 of this Article, provided that the
total transaction limit (including cash withdrawal, wire transfer, payment) of
the customer's debit or personalized prepaid card or credit card does not
exceed 100 (one hundred) million Vietnam Dong in a month and that customer may
neither withdraw cash in foreign currency in foreign countries nor make
international payments. 4. The card issuer may decide a
transaction limit of a card issued electronically higher than the limit
specified in Clause 3 of this Article and allow the customer to withdraw cash
in foreign currency in foreign countries or make international payments of one
of the following measure is taken: a) The card issuer applies
technology to check and compare the customer's biometrics with citizen
biometrics data through the citizen identification database; b) The card issuer uses video
calls to collect, check and verify customer identification information during
the card issuance process in order to ensure that the online identification and
verification is performed as effectively as the process done in person.
The video call solution must meet at least the following requirements:
ensure safety and security; high resolution; signal continuity; allow
audio and visual interaction with the customer in real time to ensure real
person identification; store all audio data, images or video recordings, audio
recordings during card issuance to the customer; c) After the cardholder has
identified and verified customer information through face-to-face meeting with
the cardholder being an individual. 5. The electronic card issuance in
this Article does not apply to the entities specified at Point b, Clause 1,
Clause 2, Clause 3, Article 16 of this Circular. The card issuer shall only
issue cards by electronic method to individual customers who are foreigners
according to Clause 4, Article 16 of this Circular as for debit cards. 6. The granting of credit via
overdrafted credit or debit cards, in addition to the compliance with this
Article, must also comply with Article 15 of this Circular.”. 6. Point g Clause 1 of Article 13
shall be amended as follows: ... ... ... Bạn phải đăng nhập hoặc đăng ký Thành Viên TVPL Pro để sử dụng được đầy đủ các tiện ích gia tăng liên quan đến nội dung TCVN. Mọi chi tiết xin liên hệ: ĐT: (028) 3930 3279 DĐ: 0906 22 99 66 7. Point b Clause 1 of Article 15
shall be amended as follows: “b. The card issuer must
issue internal regulations on credit card-based credit facility in accordance
with regulations of law on prudential measures in credit facilities, including
entities, credit limit, requirements, time limits for credit extension,
repayment period restructuring, minimum sum of repayment, applied interest, how
interest is charged on the loan, order of recovery of loan principal and
interest, overdue debt fee, loan purpose, process of assessment and decision on
card-based credit extension in conformity with the rules of specific
responsibility of process of assessment and decision on credit extension, debt
recovery measures to ensure responsibility of departments in the card issuer
during the debt recovery process;”. 8. Clause 2 Article 16 (amended by
clause 7 Article 1 of Circular No. 26/2017/TT-NHNN dated December 29, 2017 of
Governor of the State Bank on amendments to Circular No. 19/2016/TT-NHNN) shall
be amended as follows: “2. For principal cardholders
being organizations: Organizations eligible to open checking accounts may use
debit cards. Organizations being juridical persons duly established and
operating under Vietnamese law may use credit cards and personalized prepaid
cards. A cardholder being an organization may authorize an individual to
use the organization’s card or to use a supplementary card as prescribed in
this Circular.”. 9. Clause 1, Clause 2 of Article
17 shall be amended as follows: “1. Each cardholder must provide
sufficient and accurate information as required by the card issuer upon
entering into the agreement on card issuance and usage and take responsibility
for the accuracy of the information provided. 2. When using a credit card or a
debit card with overact facility, the cardholder must use money properly and
make full and due repayment of loan amounts and interests thereof to the card
issuer as specified in the agreement concluded with the card issuer.”. 10. Point e shall be added to
Clause 3 Article 17 as follows: “e. Debit cards, credit
cards, personalized prepaid cards issued electronically may neither draw cash
in foreign currency in foreign countries nor making international payments
except for clause 4 Article 10a hereof.”. ... ... ... Bạn phải đăng nhập hoặc đăng ký Thành Viên TVPL Pro để sử dụng được đầy đủ các tiện ích gia tăng liên quan đến nội dung TCVN. Mọi chi tiết xin liên hệ: ĐT: (028) 3930 3279 DĐ: 0906 22 99 66 “4. The card issuer, acquirer
shall perform necessary measures to update, check, review, compare and identify
customers during the card use.”. 12. Clause 1a shall be added to
Article 22 as follows: “1a. The acquirer shall
comply with Specifications of domestic chip cards applicable to ATM and Point
of Sale terminals of the acquirer according to predetermined roadmap as
prescribed in Article 27a hereof. An acquirer under special control shall
comply with the conversion roadmap under a decision of the Governor of the
State Bank as the case maybe.". 13. Clause 1a shall be added to
Article 27 as follows: “1a. The card issuer, the
acquirer, the merchant may refuse card payment if they have reasonable doubts
as to truthfulness and transaction purpose of the card holder in accordance
with the law on anti-money laundering.”. 14. Clause 3 of Article 28 shall
be amended as follows: “3. The card issuer shall send a
schedule of service fees and charges upon the request of the State bank for
supervision.” 15. Point d shall be added to
Clause 1 Article 31 as follows: “d) Act as a focal point to
coordinate with relevant units in formulating and submitting to the Governor of
the State Bank for promulgation a decision on the roadmap for converting
domestic chip cards for each credit institution and foreign bank branch put
under special control”. ... ... ... Bạn phải đăng nhập hoặc đăng ký Thành Viên TVPL Pro để sử dụng được đầy đủ các tiện ích gia tăng liên quan đến nội dung TCVN. Mọi chi tiết xin liên hệ: ĐT: (028) 3930 3279 DĐ: 0906 22 99 66 The Chief officers, Directors of Payment
Department, Heads of affiliates of the State Bank of Vietnam; credit
institutions, branches of foreign banks, switching companies and clearing
houses shall implement this Circular. Article 3.
Entry into force 1. This Circular comes into force
from January 1, 2022. 2. Within 6 months from the
effective date of this Circular, the card issuer shall take necessary measures
to notify the customers of the new regulations related to the agreement on card
issuance and usage as prescribed in Clause 6, Article 1 of this Circular in the
forms specified in the agreement on card issuance and usage, written agreement
with the customer and on the official website of the card issuer. For
card issuance and usage agreements entered into before the effective date of this
Circular and in accordance with the law at the time of conclusion, the card
issuers shall re-enter into other agreements on issuance and usage or written
agreements with the customers in accordance with this Circular upon the
customer's request. 3. This Circular annuls Clauses 2
and 3, Article 1 of Circular No. 41/2018/TT-NHNN dated December 28, 2018 of the
Governor of the State Bank of Vietnam on amendments to Circular No. 19/
2016/TT-NHNN and Clause 4, Article 1 of Circular No. 28/2019/TT-NHNN dated December
25, 2019 of the Governor of the State Bank of Vietnam on amendments to Circular
No. 19/ 2016/TT-NHNN. PP. GOVERNOR
DEPUTY GOVERNOR
Pham Tien Dung ... ... ... Bạn phải đăng nhập hoặc đăng ký Thành Viên TVPL Pro để sử dụng được đầy đủ các tiện ích gia tăng liên quan đến nội dung TCVN. Mọi chi tiết xin liên hệ: ĐT: (028) 3930 3279 DĐ: 0906 22 99 66
Thông tư 17/2021/TT-NHNN ngày 16/11/2021 sửa đổi Thông tư 19/2016/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành
28.631
|
NỘI DUNG SỬA ĐỔI, HƯỚNG DẪN
Văn bản bị thay thế
Văn bản thay thế
Chú thích
Chú thích:
Rà chuột vào nội dụng văn bản để sử dụng.
<Nội dung> = Nội dung hai
văn bản đều có;
<Nội dung> =
Nội dung văn bản cũ có, văn bản mới không có;
<Nội dung> = Nội dung văn
bản cũ không có, văn bản mới có;
<Nội dung> = Nội dung được sửa đổi, bổ
sung.
Click trái để xem cụ thể từng nội dung cần so sánh
và cố định bảng so sánh.
Click phải để xem những nội dung sửa đổi, bổ sung.
Double click để xem tất cả nội dung không có thay
thế tương ứng.
Tắt so sánh [X] để
trở về trạng thái rà chuột ban đầu.
FILE ĐƯỢC ĐÍNH KÈM THEO VĂN BẢN
FILE ATTACHED TO DOCUMENT
|
|
|
Địa chỉ:
|
17 Nguyễn Gia Thiều, P. Võ Thị Sáu, Q.3, TP.HCM
|
Điện thoại:
|
(028) 3930 3279 (06 lines)
|
E-mail:
|
info@ThuVienPhapLuat.vn
|
Mã số thuế:
|
0315459414
|
|
|
TP. HCM, ngày 31/05/2021
Thưa Quý khách,
Đúng 14 tháng trước, ngày 31/3/2020, THƯ VIỆN PHÁP LUẬT đã bật Thông báo này, và nay 31/5/2021 xin bật lại.
Hơn 1 năm qua, dù nhiều khó khăn, chúng ta cũng đã đánh thắng Covid 19 trong 3 trận đầu. Trận 4 này, với chỉ đạo quyết liệt của Chính phủ, chắc chắn chúng ta lại thắng.
Là sản phẩm online, nên 250 nhân sự chúng tôi vừa làm việc tại trụ sở, vừa làm việc từ xa qua Internet ngay từ đầu tháng 5/2021.
Sứ mệnh của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT là:
sử dụng công nghệ cao để tổ chức lại hệ thống văn bản pháp luật,
và kết nối cộng đồng Dân Luật Việt Nam,
nhằm:
Giúp công chúng “…loại rủi ro pháp lý, nắm cơ hội làm giàu…”,
và cùng công chúng xây dựng, thụ hưởng một xã hội pháp quyền trong tương lai gần;
Chúng tôi cam kết dịch vụ sẽ được cung ứng bình thường trong mọi tình huống.
THÔNG BÁO
về Lưu trữ, Sử dụng Thông tin Khách hàng
Kính gửi: Quý Thành viên,
Nghị định 13/2023/NĐ-CP về Bảo vệ dữ liệu cá nhân (hiệu lực từ ngày 01/07/2023) yêu cầu xác nhận sự đồng ý của thành viên khi thu thập, lưu trữ, sử dụng thông tin mà quý khách đã cung cấp trong quá trình đăng ký, sử dụng sản phẩm, dịch vụ của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT.
Quý Thành viên xác nhận giúp THƯ VIỆN PHÁP LUẬT được tiếp tục lưu trữ, sử dụng những thông tin mà Quý Thành viên đã, đang và sẽ cung cấp khi tiếp tục sử dụng dịch vụ.
Thực hiện Nghị định 13/2023/NĐ-CP, chúng tôi cập nhật Quy chế và Thỏa thuận Bảo về Dữ liệu cá nhân bên dưới.
Trân trọng cảm ơn Quý Thành viên.
Tôi đã đọc và đồng ý Quy chế và Thỏa thuận Bảo vệ Dữ liệu cá nhân
Tiếp tục sử dụng
![](https://cdn.thuvienphapluat.vn/images/icon_gototop.png)
Cảm ơn đã dùng ThuVienPhapLuat.vn
- Bạn vừa bị Đăng xuất khỏi Tài khoản .
-
Hiện tại có đủ người dùng cùng lúc,
nên khi người thứ vào thì bạn bị Đăng xuất.
- Có phải do Tài khoản của bạn bị lộ mật khẩu
nên nhiều người khác vào dùng?
- Hỗ trợ: (028) 3930.3279 _ 0906.229966
- Xin lỗi Quý khách vì sự bất tiện này!
Tài khoản hiện đã đủ người
dùng cùng thời điểm.
Quý khách Đăng nhập vào thì sẽ
có 1 người khác bị Đăng xuất.
Tài khoản của Quý Khách đẵ đăng nhập quá nhiều lần trên nhiều thiết bị khác nhau, Quý Khách có thể vào đây để xem chi tiết lịch sử đăng nhập
Có thể tài khoản của bạn đã bị rò rỉ mật khẩu và mất bảo mật, xin vui lòng đổi mật khẩu tại đây để tiếp tục sử dụng
|
|