|
NGÂN HÀNG NHÀ
NƯỚC
VIỆT NAM
-------
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI
CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: 43/VBHN-NHNN
|
Hà Nội, ngày 14
tháng 07 năm 2016
|
NGHỊ ĐỊNH
VỀ
THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm
2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 26
tháng 3 năm 2013, được sửa đổi, bổ sung bởi:
Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2016
của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày
22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực
kể từ ngày 01 tháng 7 năm 2016.
Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12
năm 2001;
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số
46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12
ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Theo đề nghị của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam,
Chính phủ ban hành Nghị định về thanh toán không
dùng tiền mặt1,
Chương I
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Phạm vi điều chỉnh
Nghị định này quy định về hoạt động thanh toán
không dùng tiền mặt, bao gồm: mở và sử dụng tài khoản thanh toán; dịch vụ thanh
toán không dùng tiền mặt; dịch vụ trung gian thanh toán; tổ chức, quản lý và
giám sát các hệ thống thanh toán.
Điều 2. Đối tượng áp dụng
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng
tiền mặt.
2. Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
3. Tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán
không dùng tiền mặt, dịch vụ trung gian thanh toán (sau đây gọi chung là người
sử dụng dịch vụ).
Điều 3. Thanh toán bằng ngoại tệ
và thanh toán quốc tế
1. Thanh toán bằng ngoại tệ và thanh toán quốc tế
phải tuân theo các quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối hoặc các thỏa
thuận quốc tế về thanh toán mà Việt Nam tham gia.
2. Trong thanh toán quốc tế, trường hợp pháp luật
Việt Nam chưa quy định thì áp dụng tập quán quốc tế, nếu không trái với những
nguyên tắc cơ bản của pháp luật Việt Nam.
Điều 4. Giải thích từ ngữ
Trong Nghị định này, các từ ngữ dưới đây được hiểu
như sau:
1. Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (sau đây
gọi là dịch vụ thanh toán) bao gồm dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán
và một số dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng.
2. Thanh toán quốc tế là hoạt động thanh toán trong
đó có ít nhất một bên liên quan là tổ chức hoặc cá nhân có tài khoản thanh toán
ở ngoài lãnh thổ Việt Nam.
3. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng
tiền mặt (sau đây gọi là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán) gồm: Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước), ngân hàng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô và một số
tổ chức khác.
4.2 Tổ chức cung ứng
dịch vụ trung gian thanh toán là:
a) Tổ chức không phải là ngân hàng được Ngân hàng
Nhà nước cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
b) Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài được phép cung ứng dịch vụ ví điện tử.
5.3 Chủ tài khoản
thanh toán (sau đây gọi là chủ tài khoản) là cá nhân đứng tên mở tài khoản đối
với tài khoản của cá nhân hoặc là tổ chức mở tài khoản đối với tài khoản của tổ
chức.
6.4 Phương tiện thanh
toán không dùng tiền mặt sử dụng trong giao dịch thanh toán (sau đây gọi là
phương tiện thanh toán), bao gồm: Séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm
thu, thẻ ngân hàng và các phương tiện thanh toán khác theo quy định của Ngân
hàng Nhà nước.
7.5 Phương tiện thanh
toán không hợp pháp là các phương tiện thanh toán không thuộc quy định tại khoản
6 Điều này.
8.6 Dịch vụ ví điện tử
là dịch vụ cung cấp cho khách hàng một tài khoản điện tử định danh do các tổ chức
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tạo lập trên vật mang tin (như chip điện
tử, sim điện thoại di động, máy tính...), cho phép lưu giữ một giá trị tiền tệ
được đảm bảo bằng giá trị tiền gửi tương đương với số tiền được chuyển từ tài khoản
thanh toán của khách hàng tại ngân hàng vào tài khoản đảm bảo thanh toán của tổ
chức cung ứng dịch vụ ví điện tử theo tỷ lệ 1:1.
Điều 5. Trách nhiệm quản lý nhà
nước của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt
1. Ban hành theo thẩm quyền hoặc trình cơ quan có
thẩm quyền ban hành các văn bản quy phạm pháp luật về thanh toán không dùng tiền
mặt.
2. Tổ chức, quản lý, vận hành, giám sát hệ thống
thanh toán quốc gia; tham gia tổ chức, giám sát sự vận hành của các hệ thống
thanh toán trong nền kinh tế.
3. Cấp, thu hồi Giấy phép và giám sát hoạt động
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
4. Kiểm tra, thanh tra, giám sát và xử lý theo thẩm
quyền đối với các hành vi vi phạm pháp luật của các tổ chức và cá nhân có liên
quan đến thanh toán không dùng tiền mặt.
5. Quản lý, giám sát các hoạt động hợp tác quốc tế
trong lĩnh vực thanh toán.
Điều 6. Các hành vi bị cấm
1. Làm giả, sửa chữa, tẩy xóa, thay thế phương tiện
thanh toán, chứng từ thanh toán; lưu giữ, lưu hành, chuyển nhượng, sử dụng
phương tiện thanh toán giả.
2. Xâm nhập hoặc tìm cách xâm nhập, phá hoại, làm
thay đổi trái phép chương trình phần mềm, cơ sở dữ liệu điện tử sử dụng trong
thanh toán; lợi dụng lỗi hệ thống mạng máy tính để trục lợi.
3. Cung cấp thông tin không trung thực trong quá
trình cung ứng và sử dụng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán.
4. Tiết lộ, cung cấp thông tin có liên quan đến tiền
gửi của chủ tài khoản tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không đúng theo
quy định của pháp luật.
5. Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán nặc danh, mạo
danh.
6.7 Phát hành, cung ứng
và sử dụng các phương tiện thanh toán không hợp pháp.
Chương II
MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN
THANH TOÁN
Điều 7. Mở và sử dụng tài khoản
thanh toán
Việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán phải được
thực hiện bằng hợp đồng giữa các bên liên quan, trong đó xác định rõ quyền và
trách nhiệm của các bên theo đúng quy định của pháp luật.
Điều 8. Mở và sử dụng tài khoản
thanh toán của Ngân hàng Nhà nước
1.8 Ngân hàng Nhà nước
mở tài khoản thanh toán cho Kho bạc Nhà nước, các tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều 27 Luật Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam, khoản 4 Điều 55 Luật ngân sách nhà nước và các Điều 101, Điều
109, Điều 114, khoản 4d Điều 118, Điều 121 Luật các tổ chức tín dụng.
2. Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản thanh toán cho
ngân hàng trung ương các nước, các ngân hàng nước ngoài, tổ chức tiền tệ quốc tế,
ngân hàng quốc tế theo các điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên tham gia.
Trong trường hợp Việt Nam chưa phải là thành viên tham gia, việc mở tài khoản
thanh toán thực hiện theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ.
3. Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản thanh toán tại
ngân hàng trung ương các nước, mở tài khoản thanh toán và thực hiện giao dịch
thanh toán ở nước ngoài theo các điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên
tham gia.
Điều 9. Mở và sử dụng tài khoản
thanh toán giữa các tổ chức tín dụng
1. Việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán giữa các
tổ chức tín dụng phải thực hiện theo đúng quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng.
Tài khoản thanh toán mở giữa các tổ chức tín dụng chỉ phục vụ cho mục đích
thanh toán, không được sử dụng cho mục đích khác.
2. Ngân hàng Nhà nước cho phép ngân hàng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài hoạt động ngoại hối được mở tài khoản thanh toán bằng ngoại
tệ. Việc mở, sử dụng tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ thực hiện theo quy định
của pháp luật về ngoại hối.
Điều 10. Mở tài khoản thanh
toán cho cá nhân và tổ chức không phải là tổ chức tín dụng
1. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hướng
dẫn việc mở tài khoản thanh toán cho khách hàng phù hợp với quy định của Ngân
hàng Nhà nước và các quy định pháp luật khác có liên quan.
2.9 Người mở tài khoản
thanh toán là cá nhân phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân
sự; người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi. Người chưa đủ 15 tuổi, người mất
năng lực hành vi dân sự, người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, người có khó
khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở
tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật.
3. Tài khoản thanh toán chung là tài khoản thanh
toán có ít nhất hai chủ thể trở lên cùng đứng tên mở tài khoản. Chủ tài khoản
thanh toán chung là tổ chức hoặc cá nhân. Mục đích sử dụng tài khoản thanh toán
chung, quyền và nghĩa vụ của các chủ tài khoản thanh toán chung và các quy định
liên quan đến việc sử dụng tài khoản chung phải được xác định rõ bằng văn bản.
Điều 11. Sử dụng và ủy quyền sử
dụng tài khoản thanh toán
1. Chủ tài khoản được sử dụng tài khoản thanh toán
để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện
các giao dịch thanh toán hợp lệ. Chủ tài khoản có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài khoản
thanh toán.
2. Chủ tài khoản có thể ủy quyền có thời hạn bằng
văn bản cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán theo quy định của pháp luật.
3. Chủ tài khoản có nghĩa vụ tuân thủ các quy định
về mở và sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
và phải đảm bảo có đủ tiền trên tài khoản thanh toán để thực hiện lệnh thanh
toán đã lập, trừ trường hợp có thỏa thuận khác với tổ chức cung ứng dịch vụ
thanh toán.
4. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ
thực hiện đầy đủ, kịp thời lệnh thanh toán hợp lệ của chủ tài khoản.
5. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền từ
chối thực hiện lệnh thanh toán không hợp lệ của chủ tài khoản, hoặc khi trên
tài khoản thanh toán không đủ tiền, trừ trường hợp có thỏa thuận khác. Trong
trường hợp từ chối tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo ngay lý
do cho chủ tài khoản.
Điều 12. Tạm khóa và phong tỏa
tài khoản thanh toán
1. Tài khoản thanh toán được tạm khóa (tạm dừng
giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản khi chủ tài khoản yêu cầu
hoặc theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh
toán.
2. Tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc
toàn bộ số tiền trên tài khoản trong các trường hợp sau:
a) Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của
cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
b)10 Khi tổ chức
cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót về chuyển tiền. Số
tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn,
sai sót;
c)11 (được bãi
bỏ)
d) Khi có tranh chấp giữa các chủ tài khoản thanh
toán chung.
3. Việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được
thực hiện khi có quyết định của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật
hoặc các tranh chấp theo quy định tại khoản 2 Điều này đã được giải quyết.
4. Việc phong tỏa tài khoản thanh toán nếu trái
pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên ra lệnh phong tỏa tài khoản
phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.
Điều 13. Đóng tài khoản thanh
toán
1. Việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện
khi:
a) Chủ tài khoản có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ
các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;
b) Chủ tài khoản là cá nhân bị chết, mất tích hoặc
mất năng lực hành vi dân sự;
c) Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động
theo quy định của pháp luật;
d) Chủ tài khoản vi phạm hợp đồng mở và sử dụng tài
khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
đ) Chủ tài khoản hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ
thanh toán vi phạm Điều 6 Nghị định này và các quy định pháp
luật khác trong hoạt động thanh toán;
e) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
2. Xử lý số dư khi đóng tài khoản thanh toán:
a) Chi trả theo yêu cầu của chủ tài khoản hoặc người
được thừa kế, đại diện thừa kế hợp pháp trong trường hợp chủ tài khoản là cá
nhân chết, mất tích hoặc theo yêu cầu của người giám hộ hợp pháp trong trường hợp
chủ tài khoản là cá nhân mất năng lực hành vi dân sự;
b) Chi trả theo quyết định của tòa án;
c) Xử lý theo quy định của pháp luật đối với trường
hợp người thụ hưởng hợp pháp số dư trên tài khoản đã được thông báo mà không đến
nhận.
Chương III
DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ DỊCH
VỤ TRUNG GIAN THANH TOÁN
Điều 14. Dịch vụ thanh toán
1. Dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của
khách hàng, bao gồm:
a) Cung ứng phương tiện thanh toán;
b) Thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy
nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng, chuyển tiền, thu
hộ, chi hộ;
c) Các dịch vụ thanh toán khác.
2. Các dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán
của khách hàng được thực hiện:
a) Ngân hàng Nhà nước cung ứng các dịch vụ thanh
toán cho các khách hàng mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước;
b) Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, ngân hàng chính sách cung ứng tất cả các dịch vụ thanh toán quy định tại
khoản 1 Điều này;
c) Ngân hàng hợp tác xã được cung ứng một số dịch vụ
thanh toán quy định tại khoản 1 Điều này sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp
thuận.
3.12 Dịch vụ thanh
toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng, bao gồm: Dịch vụ chuyển tiền,
thu hộ, chi hộ.
4. Các dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh
toán của khách hàng được thực hiện:
a) Các ngân hàng được quy định tại khoản 2 Điều này
được cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán cho khách hàng;
b) Quỹ tín dụng nhân dân được cung ứng dịch vụ chuyển
tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên của mình;
c) Tổ chức tài chính vi mô được cung ứng dịch vụ
thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho khách hàng tài chính vi mô;
d) Các tổ chức khác cung ứng dịch vụ thanh toán
không qua tài khoản thanh toán thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 15. Các dịch vụ trung
gian thanh toán và điều kiện cung ứng dịch vụ này
1. Dịch vụ trung gian thanh toán bao gồm:
a) Dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử;
b) Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán;
c) Các dịch vụ trung gian thanh toán khác theo quy
định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
Các tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch
vụ trung gian thanh toán phải đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện sau:
a)13 Có giấy phép
thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp do cơ quan nhà nước có thẩm
quyền cấp;
b)14 Có phương án
kinh doanh dịch vụ trung gian thanh toán được phê duyệt theo đúng quy định về
thẩm quyền đầu tư tại điều lệ hoạt động của tổ chức, trong đó tối thiểu phải có
các nội dung: Quy trình nghiệp vụ kỹ thuật của dịch vụ đề nghị cấp phép; cơ chế
đảm bảo khả năng thanh toán; quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ; quản lý rủi
ro, đảm bảo an toàn, bảo mật; các nguyên tắc chung và quy định nội bộ về phòng,
chống rửa tiền; quy trình và thủ tục giải quyết yêu cầu tra soát, khiếu nại,
tranh chấp; quyền và nghĩa vụ của các bên có liên quan trong quá trình cung ứng
dịch vụ;
c) Có vốn điều lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng;
d) Điều kiện về nhân sự:
Người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám
đốc) của tổ chức xin phép phải có trình độ chuyên môn hoặc kinh nghiệm thực tế
trong quản trị kinh doanh hoặc lĩnh vực phụ trách.
Đội ngũ cán bộ thực hiện dịch vụ trung gian thanh
toán có trình độ chuyên môn về lĩnh vực đảm nhiệm;
đ)15 Điều kiện về kỹ
thuật: Có cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, hệ thống công nghệ thông tin, giải
pháp công nghệ phù hợp với yêu cầu của hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian
thanh toán; hệ thống kỹ thuật dự phòng xây dựng độc lập với hệ thống chính đảm
bảo cung cấp dịch vụ an toàn và liên tục khi hệ thống chính có sự cố và tuân thủ
các quy định khác về đảm bảo an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin
trong hoạt động ngân hàng;
e)16 Đối với dịch vụ
chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử, tổ chức cung ứng dịch vụ phải được
một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ giữa các bên liên quan;
g)17 Đối với dịch vụ
hỗ trợ dịch vụ thanh toán cho các khách hàng có tài khoản tại nhiều ngân hàng,
tổ chức cung ứng dịch vụ phải kết nối với một tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển mạch
tài chính và dịch vụ bù trừ điện tử được Ngân hàng Nhà nước cấp phép để thực hiện
chuyển mạch và xử lý bù trừ các nghĩa vụ phát sinh trong quá trình cung ứng dịch
vụ trung gian thanh toán của tổ chức;
h)18 Trong quá trình
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian
thanh toán phải có hệ thống thông tin kế toán quản trị đảm bảo theo dõi riêng
được nguồn vốn, tài sản và xác định được kết quả của hoạt động cung ứng dịch vụ
trung gian thanh toán.
3.19 Tổ chức cung ứng
dịch vụ trung gian thanh toán (trừ ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài) đáp ứng điều kiện quy định tại khoản 2 Điều này thực hiện thủ tục xin cấp
Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán theo quy định tại Điều 16 Nghị định này.
4.20 Ngân hàng
thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khi cung ứng dịch vụ ví điện tử chịu
sự quản lý và kiểm tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 16. Quy trình, thủ tục, hồ
sơ cấp, thu hồi và cấp lại Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh
toán
1. Quy trình, thủ tục cấp Giấy phép
a) Tổ chức xin cấp Giấy phép gửi hồ sơ đề nghị cấp
Giấy phép (bao gồm 05 bộ) qua đường bưu điện hoặc trực tiếp tới Ngân hàng Nhà
nước theo quy định tại khoản 2 Điều này. Tổ chức xin cấp Giấy phép phải chịu
hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các
thông tin cung cấp;
b) Căn cứ vào hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, Ngân
hàng Nhà nước tiến hành kiểm tra hồ sơ theo các điều kiện quy định tại khoản 2, Điều 15 Nghị định này;
c) Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ
hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước sẽ thẩm định và cấp Giấy phép hoặc có văn bản từ chối
cấp phép trong đó nêu rõ lý do;
d) Tổ chức được cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch
vụ trung gian thanh toán phải nộp lệ phí theo quy định của pháp luật.
2. Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch
vụ trung gian thanh toán gồm:
a) Đơn đề nghị cấp Giấy phép theo mẫu do Ngân hàng
Nhà nước quy định;
b) Biên bản hoặc Nghị quyết họp Hội đồng thành
viên, Hội đồng Quản trị (hoặc Đại hội cổ đông phù hợp với quy định tại Điều lệ
hoạt động của tổ chức) thông qua Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
c) Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
d) Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật và Biên bản
nghiệm thu thử nghiệm kỹ thuật với một tổ chức hợp tác;
đ)21 Hồ sơ về nhân sự:
Sơ yếu lý lịch, bản sao được chứng thực hoặc bản sao được cấp từ sổ gốc hoặc bản
sao kèm xuất trình bản chính để đối chiếu các văn bằng chứng minh năng lực,
trình độ chuyên môn nghiệp vụ của những người đại diện theo pháp luật, Tổng
Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) và các cán bộ chủ chốt thực
hiện Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
e)22 Giấy phép thành
lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp do cơ quan nhà nước có thẩm quyền
cấp, Điều lệ tổ chức và hoạt động của tổ chức (bản sao được chứng thực hoặc bản
sao được cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kèm xuất trình bản chính để đối chiếu).
3. Thời hạn Giấy phép
Thời hạn của Giấy phép là 10 năm tính từ ngày tổ chức
được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép.
4. Thu hồi Giấy phép
a) Tổ chức được cấp phép sẽ bị thu hồi Giấy phép và
phải chấm dứt hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán đối với một
trong các trường hợp sau:
Trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày được cấp Giấy
phép, tổ chức đó không tiến hành triển khai hoạt động cung ứng dịch vụ trung
gian thanh toán được cấp phép mà không có lý do chính đáng; trong thời hạn 3
tháng kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản thông báo cho tổ chức có vi phạm
một trong các điều kiện quy định tại khoản 2, Điều 15 Nghị định
này và phải thực hiện các biện pháp khắc phục nhưng tổ chức không khắc phục
được; tổ chức bị giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật liên quan.
b) Quy trình, thủ tục thu hồi Giấy phép:
Khi tổ chức được cấp phép vi phạm một trong các trường
hợp nêu tại điểm a, khoản 4 Điều này, Ngân hàng Nhà nước sẽ có văn bản gửi tổ
chức được cấp phép thông báo về việc thu hồi Giấy phép và thông báo lý do thu hồi
Giấy phép. Ngân hàng Nhà nước sẽ công bố công khai về việc thu hồi Giấy phép của
tổ chức đó trên trang tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước.
Ngay khi nhận được thông báo bằng văn bản của Ngân
hàng Nhà nước về việc thu hồi Giấy phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán,
tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải lập tức ngừng cung ứng dịch vụ trung gian
thanh toán.
Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được thông
báo của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải gửi thông báo bằng
văn bản tới các tổ chức và cá nhân liên quan để thanh lý hợp đồng và hoàn tất
các nghĩa vụ trách nhiệm giữa các bên.
5. Cấp lại Giấy phép
Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận được văn bản
xin cấp lại Giấy phép của tổ chức, Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét và cấp lại Giấy
phép hoặc có văn bản thông báo từ chối trong đó nêu rõ lý do đối với các trường
hợp sau đây:
a) Hết hạn Giấy phép
Trước khi Giấy phép hết hạn ít nhất 60 ngày, tổ chức
được cấp Giấy phép phải gửi văn bản xin cấp lại Giấy phép và bản sao Giấy phép
đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước.
b) Bị thu hồi Giấy phép
Sau thời hạn 6 tháng, kể từ ngày khắc phục được
hoàn toàn nguyên nhân bị thu hồi Giấy phép, tổ chức bị thu hồi Giấy phép có văn
bản giải trình và xin cấp lại Giấy phép tới Ngân hàng Nhà nước.
c) Sửa đổi, bổ sung Giấy phép
Khi có nhu cầu thay đổi nội dung quy định trong Giấy
phép tổ chức phải có văn bản đề nghị trong đó nêu chi tiết nội dung đề nghị sửa
đổi và lý do thay đổi nội dung Giấy phép cùng bản sao Giấy phép đang có hiệu lực
tới Ngân hàng Nhà nước.
d) Trong trường hợp Giấy phép bị mất, bị hư hỏng
không sử dụng được, tổ chức phải gửi văn bản đề nghị cấp lại Giấy phép và nêu
rõ lý do tới Ngân hàng Nhà nước.
Điều 17. Phí dịch vụ
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và tổ chức
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán ấn định và phải niêm yết công khai các mức
phí cung ứng dịch vụ.
2. Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến
bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước
quy định cơ chế xác định phí dịch vụ thanh toán và phí dịch vụ trung gian thanh
toán.
Điều 18. Bồi thường thiệt hại
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức cung ứng
dịch vụ trung gian thanh toán và người sử dụng dịch vụ có trách nhiệm bồi thường
thiệt hại nếu gây thiệt hại do vi phạm thỏa thuận giữa các bên liên quan và
theo quy định của pháp luật.
Điều 19. Giải quyết tranh chấp
Trường hợp không có thỏa thuận về các điều khoản
liên quan đến giải quyết tranh chấp trong hợp đồng thực hiện theo quy định của
pháp luật.
Điều 20. Đảm bảo an toàn trong
thanh toán
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức cung ứng
dịch vụ trung gian thanh toán phải áp dụng các biện pháp đảm bảo an toàn trong
thanh toán theo quy định của pháp luật. Người sử dụng dịch vụ có nghĩa vụ tuân
thủ các biện pháp đảm bảo an toàn trong thanh toán theo quy định và hướng dẫn của
các tổ chức cung ứng dịch vụ.
Chương IV
THÔNG TIN, BÁO CÁO VÀ BẢO
MẬT THÔNG TIN
Điều 21. Quyền về thông tin,
báo cáo
1. Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu các tổ chức
cung ứng dịch vụ thanh toán và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh
toán cung cấp thông tin có liên quan tới thanh toán theo định kỳ và đột xuất.
2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có quyền yêu cầu người sử dụng dịch vụ
cung cấp thông tin có liên quan khi sử dụng dịch vụ của mình.
Điều 22. Nghĩa vụ về thông
tin, báo cáo
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có nghĩa vụ báo cáo và cung cấp thông tin
cho các cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có nghĩa vụ cung cấp thông tin về giao dịch
và số dư trên tài khoản thanh toán cho chủ tài khoản theo thỏa thuận.
Điều 23. Bảo mật thông tin
1. Quyền từ chối cung cấp thông tin
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức cung ứng
dịch vụ trung gian thanh toán có quyền từ chối yêu cầu của tổ chức, cá nhân về
việc cung cấp thông tin về chủ tài khoản, giao dịch và số dư trên tài khoản
thanh toán của khách hàng, trừ trường hợp theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có
thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của chủ tài khoản.
2. Nghĩa vụ bảo mật thông tin
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tổ chức cung ứng
dịch vụ trung gian thanh toán có trách nhiệm giữ bí mật các thông tin liên quan
đến chủ tài khoản, giao dịch và số dư trên tài khoản thanh toán của người sử dụng
dịch vụ của mình, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.
Chương V
TỔ CHỨC, QUẢN LÝ, VẬN
HÀNH VÀ GIÁM SÁT CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN
Điều 24. Tổ chức, quản lý, vận
hành và giám sát hệ thống thanh toán quốc gia
1. Ngân hàng Nhà nước tổ chức, quản lý, vận hành và
giám sát hệ thống thanh toán quốc gia để đảm bảo sự thông suốt, an toàn và hiệu
quả của hoạt động thanh toán trong hệ thống ngân hàng, góp phần duy trì sự phát
triển ổn định và an toàn của hệ thống tài chính quốc gia.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, quy
trình, thủ tục tham gia hệ thống thanh toán quốc gia, các biện pháp đảm bảo an
toàn hoạt động của hệ thống thanh toán quốc gia.
Điều 25. Tổ chức, vận hành và
giám sát hệ thống thanh toán nội bộ
1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tổ chức, vận
hành và giám sát hệ thống thanh toán nội bộ nhằm đảm bảo thực hiện an toàn, có
chất lượng dịch vụ thanh toán qua tài khoản cho khách hàng và điều hòa vốn hiệu
quả trong hệ thống.
2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định quy
trình, các biện pháp đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống thanh toán nội bộ.
Điều 26. Giám sát các hệ thống
thanh toán trong nền kinh tế
1. Ngân hàng Nhà nước xây dựng chiến lược, chính
sách và các quy định về giám sát các hệ thống thanh toán để đảm bảo sự hoạt động
ổn định, an toàn và hiệu quả của các hệ thống thanh toán trong nền kinh tế.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định tiêu chí và xác định
các hệ thống thanh toán quan trọng chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước.
3. Ngân hàng Nhà nước giám sát các hệ thống thanh
toán bằng các biện pháp giám sát từ xa, kiểm tra tại chỗ và các biện pháp khác
khi cần thiết.
4. Các tổ chức vận hành hệ thống thanh toán có
trách nhiệm chấp hành các quy định và các khuyến nghị về giám sát của Ngân hàng
Nhà nước; ban hành các quy định nội bộ về kiểm soát rủi ro và đảm bảo sự hoạt động
liên tục của hệ thống.
Chương VI
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH23
Điều 27. Hiệu lực thi hành
1. Nghị định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 26
tháng 3 năm 2013.
2. Nghị định này thay thế cho Nghị định số
64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 9 năm 2001 của Chính phủ về hoạt động thanh toán
qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Điều 28. Trách nhiệm thi hành
1. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm hướng
dẫn thi hành Nghị định này.
2. Các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang Bộ, Thủ
trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực
thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Nghị định này./.
|
Nơi nhận:
- Ban lãnh đạo NHNN;
- Văn phòng Chính phủ (để đăng Công báo);
- Cổng thông tin điện tử NHNN;
- Lưu: VP, PC3 (2).
|
XÁC THỰC VĂN BẢN
HỢP NHẤT
KT. THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Nguyễn Đồng Tiến
|
1 Nghị định số
80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày
22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có căn cứ
ban hành như sau:
“Căn cứ Luật tổ chức Chính phủ ngày 19 tháng 6
năm 2015;
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16
tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6
năm 2010;
Căn cứ Luật giao dịch điện tử ngày 29 tháng 11
năm 2005;
Căn cứ Luật các công cụ chuyển nhượng ngày 29
tháng 11 năm 2005;
Căn cứ Luật ngân sách nhà nước ngày 25 tháng 6
năm 2015;
Theo đề nghị của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam;
Chính phủ ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung một
số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ
về thanh toán không dùng tiền mặt.”
2 Khoản này được sửa
đổi theo quy định tại khoản 1 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ
sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
3 Khoản này được sửa
đổi theo quy định tại khoản 1 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ
sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
4 Khoản này được bổ
sung đổi theo quy định tại khoản 1 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
5 Khoản này được bổ
sung đổi theo quy định tại khoản 1 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
6 Khoản này được bổ
sung đổi theo quy định tại khoản 1 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
7 Khoản này được bổ
sung theo quy định tại khoản 2 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ
sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
8 Khoản này được sửa
đổi theo quy định tại khoản 3 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ
sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
9 Khoản này được sửa
đổi theo quy định tại khoản 4 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ
sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
10 Điểm này được
sửa đổi theo quy định tại khoản 5 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
11 Điểm này được
bãi bỏ theo quy định tại khoản 6 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
12 Khoản này được
sửa đổi theo quy định tại khoản 7 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
13 Điểm này được
sửa đổi theo quy định tại khoản 8 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
14 Điểm này được
sửa đổi theo quy định tại khoản 8 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
15 Điểm này được
sửa đổi theo quy định tại khoản 8 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
16 Điểm này được
bổ sung theo quy định tại khoản 8 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
17 Điểm này được
bổ sung theo quy định tại khoản 8 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7 năm
2016.
18 Điểm này được
bổ sung theo quy định tại khoản 8 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
19 Khoản này được
bổ sung theo quy định tại khoản 9 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
20 Khoản này được
bổ sung theo quy định tại khoản 9 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
21 Điểm này được
sửa đổi theo quy định tại khoản 10 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
22 Điểm này được
sửa đổi theo quy định tại khoản 10 Điều 1 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi,
bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của
Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2016.
23 Điều 2 và Điều
3 của Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số
101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng
tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7 năm 2016 quy định như sau:
“Điều 2. Hiệu lực thi hành
Nghị định này có hiệu lực thi hành từ ngày 01
tháng 7 năm 2016
Điều 3. Trách nhiệm tổ chức thực hiện
Các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang bộ, Thủ
trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực
thuộc trung ương và các tổ chức, cá nhân liên quan chịu trách nhiệm thi hành Nghị
định này./.”