DOANH NGHIỆP

Tin vui cho doanh nghiệp: Thủ tục cho vay sẽ thuận lợi, thông thoáng hơn

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Hồng Thía

17:13 15/02/24

Có phải sắp tới thì thủ tục cho vay đối với doanh nghiệp sẽ thuận lợi, thông thoáng hơn hay không? Cụ thể được quy định tại văn bản nào? – Thanh Hoàng (Đồng Tháp).

>> Điểm mới về cấp Giấy phép thành lập Văn phòng đại diện tại Việt Nam từ 25/3/2024

>> Chính sách mới bắt đầu có hiệu lực từ Mùng 3 Tết Giáp Thìn 2024

Ngày 05/02/2024, Chính phủ ban hành Nghị quyết 20/NQ-CP về phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 01 năm 2024. Trong đó, một trong những nội dung đáng chú ý của phiên họp là vấn đề cho vay của các tổ chức tín dụng, cụ thể như sau:

1. Thủ tục cho vay sẽ thuận lợi, thông thoáng hơn

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được giao chủ trì, phối hợp với các cơ quan, địa phương trong thời gian tới thực hiện các nhiệm vụ quy định tại khoản 4 của Phụ lục ban hành kèm theo Nghị quyết 20/NQ-CP.

Trong đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có nhiệm vụ chủ trì, phối hợp với các cơ quan, địa phương tiếp tục rà soát các điều kiện cho vay, đơn giản hóa quy trình, thủ tục cho vay thuận lợi, thông thoáng, linh hoạt, khả thi, hợp lý hơn để tăng khả năng tiếp cận tín dụng; thúc đẩy giải ngân các gói tín dụng 120 nghìn tỷ đồng và 15 nghìn tỷ đồng.

Như vậy, thủ tục cho vay trong thời gian tới sẽ đơn giản và thông thoáng hơn cho doanh nghiệp.

File Word các Luật nổi bật và văn bản hướng dẫn thi hành (còn hiệu lực)

thủ tục cho vay

Thủ tục cho vay sẽ thuận lợi, thông thoáng hơn (Ảnh minh họa - Nguồn từ Internet)

2. Điều kiện vay vốn áp dụng hiện nay

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN), tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện dưới đây:

- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

3. Các phương thức cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh hiện nay

Căn cứ Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 10 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN), tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng về việc áp dụng các phương thức cho vay nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh như sau:

(1) Cho vay từng lần

Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay đối với khách hàng và giao kết thỏa thuận cho vay.

(2) Cho vay hợp vốn

Là việc có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn.

(3) Cho vay lưu vụ

- Là việc tổ chức tín dụng thực hiện cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm.

- Theo đó, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước tiếp tục được sử dụng cho chu kỳ sản xuất tiếp theo nhưng không vượt quá thời gian của 02 chu kỳ sản xuất liên tiếp.

(4) Cho vay theo hạn mức

- Tổ chức tín dụng xác định và thỏa thuận với khách hàng hạn mức cho vay tối đa duy trì trong một khoảng thời gian nhất định.

- Một năm ít nhất một lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại hạn mức cho vay tối đa và thời gian duy trì hạn mức này.

(5) Cho vay theo hạn mức dự phòng

- Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức cho vay dự phòng đã thỏa thuận (ngoài phạm vi hạn mức cho vay đã thỏa thuận).

- Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng nhưng không vượt quá 01 (một) năm.

(6) Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán

- Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán.

- Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm.

(7) Cho vay quay vòng

Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay đối với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 01 (một) tháng, khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo nhưng thời hạn cho vay không vượt quá 03 (ba) tháng.

(8) Cho vay tuần hoàn (rollover)

Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng với điều kiện:

- Đến thời hạn trả nợ, khách hàng có quyền trả nợ hoặc kéo dài thời hạn trả nợ thêm một khoảng thời gian nhất định đối với một phần hoặc toàn bộ số dư nợ gốc của khoản vay.

- Tổng thời hạn vay vốn không vượt quá 12 tháng kể từ ngày giải ngân ban đầu và không vượt quá một chu kỳ hoạt động kinh doanh.

- Tại thời điểm xem xét cho vay, khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng;

- Trong quá trình cho vay tuần hoàn, nếu khách hàng có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng thì không được thực hiện kéo dài thời hạn trả nợ theo thỏa thuận.

(9) Các phương thức cho vay khác được kết hợp các phương thức cho vay quy định từ đoạn (1) đến đoạn (8) của Mục 3 này, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khoản vay.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email khoinghiep@thuvienphapluat.vn.

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.