Hỏi đáp pháp luật về Tiền tệ - Ngân hàng

Sinh viên Võ Tài Huy hỏi: Trong thời gian theo học đại học, tôi có vay 25 triệu đồng trong 3 năm (từ năm 2009-2012) theo Chương trình tín dụng đối với học sinh, sinh viên. Vậy tôi phải trả số tiền gốc này 1 lần hay nhiều lần, lãi suất tính như thế nào?

Ông Vũ Công Khương (tỉnh Đồng Nai) phản ánh, gia đình ông có 3 người con đang học đại học và trung học. Ông đã làm đơn đề nghị vay vốn theo Chương trình tín dụng học sinh sinh viên (HSSV) và được chính quyền địa phương xác nhận gia đình khó khăn về kinh tế. Tuy nhiên, Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phú không giải quyết cho gia đình ông Khương vay vốn với lý do gia đình có khó khăn về kinh tế chỉ được vay trong 2 năm và gia đình ông Khương đã được vay đủ thời gian. Ông Khương hỏi, Phòng giao dịch huyện Tân Phú trả lời về trường hợp gia đình ông như vậy có đúng quy định không?

Gia đình em không thuộc hộ nghèo nhưng trong năm 2011 bố em bị ốm nên kinh tế gia đình gặp khó khăn. Hiện em là sinh viên năm thứ 3 đại học. Hiện em muốn vay vốn để theo học tiếp thì có được ưu tiên hay không, theo văn bản nào và thủ tục như thế nào?

Hiện nay gói tín dụng ưu đãi của Chính phủ đã được triển khai, tại địa phương Ngân hàng nào triển khai giải ngân nguồn vốn này?

Gia đình ông Lưu Văn Biện (Hà Tĩnh) hiện có 3 người con đang học đại học. Ông Biện đã làm đầy đủ thủ tục để vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh nhưng đã hết nửa năm học mà gia đình vẫn chưa nhận được tiền vay. Ông Biện đề nghị cơ quan chức năng xem xét, giải quyết để sớm nhận được tiền vay vốn.

Tôi vừa bị một CTTC từ chối cho vay vì lý do tôi có một khoản nợ quá hạn chưa thanh toán. Xét nghĩ tôi đã hoàn tất các khoản vay trước đó, nên tôi nghi ngờ kết quả mà CTTC đưa ra. Vậy, muốn kiểm tra tình trạng tín dụng cá nhân của tôi ở đâu? (Mai Văn Vinh, nhân viên văn phòng).

Tôi đang có ý định vay tại công ty tài chính. Vì vậy, tôi có nghe đến khái niệm điểm tín dụng và lịch sử tín dụng xấu. Xin tư vấn rõ hơn về khái niệm này và tôi cần phải lưu ý gì khi tôi đi vay?

Thư tín dụng là gì?

Gia hạn tín dụng là gì?

Tín dụng Nhà nước là gì?

Tín dụng là gì?

Hạn chế tín dụng là gì?

1/Tôi vào làm ở quỹ tín dụng được 2 năm. Quỹ tín dụng đã cho vay các doanh ngiệp với số tiền lớn giờ không có khả năng thu hồi dẫn đến mất tính thanh khoản. Khi cho vay các doanh nghiệp này không có hồ sơ pháp lý mà chúng tôi được sếp chỉ đạo ra các hồ sơ khống cho số tiền đã cho vay doanh nghiệp để giảm tồn quỹ. Các hồ sơ này do chúng tôi dựng nên không có chữ ký của khách hàng mà chúng tôi tự ký lấy vào tên khách hàng và tên cán bộ thẩm định cho hợp lý hóa hồ sơ đồng thời đến tháng tự động nhập lãi ảo hạch toán vào các hồ sơ trên.  Hỏi chúng tôi đã phạm tội gì và mức độ xử lý nếu bị phạm tội? Và có bị quy vào tội hình sự không? (Chúng tôi chỉ là người làm công ăn lương) 2/ Tôi hiện làm thủ quỹ , các chứng từ giao dịch hàng ngày diễn ra chỉ có thủ quỹ, kế toán, kế toán trưởng ký, giám đốc và các bộ phận khác chưa ký. Vì tiền mặt thực tế thiếu so với tiền mặt hạch toán là rất lớn. Nếu tôi xin nghỉ việc khi chứng từ thu chi mà cấp lãnh đạo chưa ký thì có sao không?

Cho e hỏi . e vay ngân hàng tài chính BBF . nhưng do công việc không ổn định chưa thần toán dược 3 tháng . giờ họ gửi giấy chấm dứt hợp đồng , và bắt buộc em phải thanh toán hết số tiền nợ . số tiền em nợ là 25 triệu .nhưng bây giờ họ bắt em thanh toán là 40 triệu đồng . cho em hỏi luật sư giờ phải làm thế nào ạ ?

Nhờ LS tư vấn dùm em ! doanh nghiệp có được tham gia hoạt động tín dụng không ? Vậy công ty e cho vay các khách hàng nhỏ lẻ vậy có đúng luật ? (trong giấy phép kinh doanh có đăng ký hoạt động tính dụng, chi tiết là cầm đồ,...) Rất mong phản hồi của LS. E chân thành cảm ơn.

Chào Luật sư. Tôi có trường hợp như sau mong Luật sư tư vấn giúp. Bố tôi không may đột ngột qua đời có để lại một khoản tiền trong Ngân hàng. Vấn đề là bố tôi gửi theo CMTND nơi đăng ký hộ khẩu bố tôi công tác, trong hộ khẩu thì chỉ có duy nhất một thành viên là bố tôi. Xin hỏi bây giờ tôi và gia đình muốn nhận lại số tiền tại ngân hàng của bố tôi thì cần làm các thủ tục gì. Xin cảm ơn!

Vợ chồng bà Nguyễn Lan Anh (Phú Xuyên, Hà Nội) có đăng ký mua nhà ở xã hội tại Khu đô thị Đặng Xá, huyện Gia Lâm, TP. Hà Nội, trị giá căn hộ là 590 triệu đồng. Hiện vợ chồng bà Lan Anh gặp vướng mắc về thủ tục vay vốn và đề nghị cơ quan chức năng giải đáp. Theo yêu cầu của Ngân hàng VietinBank, vợ chồng bà Lan Anh phải chứng minh thu nhập cá nhân. Nhưng bà làm nghề buôn bán tự do nên không thể chứng minh được thu nhập. Chồng bà có thu nhập khoảng 9 triệu đồng/tháng, thu nhập của bà khoảng 5 triệu đồng/tháng; tổng thu nhập của 2 vợ chồng là khoảng 14 triệu đồng (có thể hơn). Tài sản thế chấp vay vốn của gia đình bà là mảnh đất có giá trị gần 1 tỷ đồng. Tuy nhiên, Ngân hàng cho biết, thu nhập của vợ chồng bà không đủ điều kiện để vay vốn. Bà Lan Anh muốn được biết, mức thu nhập như thế nào thì được coi là thu nhập thấp? Những người kinh doanh tự do như bà có phải chứng thực thu nhập không? Nếu có thì phải chứng thực như thế nào?

Ở địa phương chúng tôi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn cho dân vay vốn và ngân hàng có hợp đồng với tổ trưởng đại diện cho ngân hàng để tiến hành thu lãi hàng tháng mang đến ngân hàng nộp, cũng có hộ nộp cả tiền gốc cho tổ trưởng. Có một trường hợp, ông tổ trưởng đã tiêu cả tiền gốc và tiền lãi do nhân dân vay vốn trả cho tổ trưởng, tổng số tiền bị chiếm dụng lên đến vài chục triệu đồng. Lúc thu gốc và lãi, tổ trưởng có ký giấy biên nhận hoặc ký nhận vào sổ vay vốn nhưng ngân hàng không công nhận và cho rằng số tiền hộ vay vốn chưa trả đến ngân hàng thì ngân hàng vẫn đòi người vay vốn. Điều đó đúng hay sai?

Kính gửi luật sư Tôi là kế toán của công ty TNHH Một thành viên có 100% vốn góp của công ty mẹ Công ty tôi đang có nhu cầu làm hồ sơ vay vốn tại ngân hàng. Tuy nhiên phía Ngân hàng đưa ra nhiều loại hồ sơ chúng tôi chưa bao giờ biết đến. Vậy theo quy định tại các văn bản pháp luật, công ty chúng tôi phải cung cấp các hồ sơ nào đủ để thực hiện khoản vay tại 1 tổ chức tín dụng Rất mong luật sư trả lời sớm để chúng tôi chuẩn bị ạ Trân trọng cảm ơn