Từ tháng 01/2025, tài khoản ngân hàng chưa xác thực sẽ không thể giao dịch online?

Nội dung chính

• Từ tháng 01/2025, tài khoản ngân hàng chưa xác thực sẽ không thể giao dịch online?
• Chuyển tiền bao nhiêu thì phải xác thực sinh trắc học?
• Độ tuổi nào bắt buộc phải lấy thông tin sinh trắc học khi làm thẻ căn cước?

Từ tháng 01/2025, tài khoản ngân hàng chưa xác thực sẽ không thể giao dịch online?

Căn cứ theo khoản 6 Điều 16 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về phạm vi sử dụng thẻ cụ thể như sau:

Điều 16. Phạm vi sử dụng thẻ

[...]

6. Thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ với:

a) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc

b) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập); hoặc

c) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc

d) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa.

Theo đó, từ tháng 01/2025 phải đối chiếu giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học chủ tài khoản ngân hàng thì thẻ mới được sử dụng để thực hiện giao dịch bằng phương thức điện tử.

Qua đó cũng giúp "làm sạch" tài khoản ngân hàng, loại bỏ các tài khoản sử dụng giấy tờ giả, loại bỏ tài khoản ngân hàng không chính chủ.

Như vậy, từ tháng 01/2025, tài khoản ngân hàng chưa xác thực sẽ không thể giao dịch online theo quy định của pháp luật.

Lưu ý: Quy định này có hiệu lực từ ngày 01/01/2025. Đối với các tổ chức phát hành thẻ là tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, quy định này có hiệu lực từ 01/7/2025.

Từ tháng 01/2025, tài khoản ngân hàng chưa xác thực sẽ không thể giao dịch online? (Hình từ Internet)

Chuyển tiền bao nhiêu thì phải xác thực sinh trắc học?

Căn cứ theo Phụ lục 01 phân loại giao dịch ban hành kèm theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN năm 2023 quy định việc chuyển tiền khi thuộc các trường hợp sau đây phải xác thực sinh trắc học:

- Nếu chuyển tiền từ dưới 10 triệu đồng/lần và tổng số tiền chuyển các lần trong ngày không quá 20 triệu đồng thì phải xác thực bằng mã OTP nhưng không cần xác thực sinh trắc học.

- Tuy nhiên, nếu chuyển tiền trên 10 triệu đồng trở lên thì bắt buộc phải xác thực bằng khuôn mặt.

- Nếu chuyển tiền dưới 10 triệu đồng/lần nhưng tổng các giao dịch trong ngày đã chạm mốc 20 triệu thì đến lần chuyển tiếp theo trong ngày đó phải xác thực sinh trắc học dù lần tiếp theo đó chỉ chuyển vài nghìn đồng.

Có thể hiểu:

- Nếu chuyển từ 10,000,000 đồng/lần trở xuống thì không phải xác thực sinh trắc học mà chỉ cần xác thực OTP.

- Nếu chuyển từ 10,000,001 đồng/lần trở lên thì phải xác thực sinh trắc học.

- Tổng các lần chuyển khoản trong ngày từ 20,000,000 đồng trở xuống thì không phải xác thực sinh trắc học.

- Tổng các lần chuyển khoản trong ngày từ 20,000,001 đồng trở lên thì phải xác thực sinh trắc học.

Độ tuổi nào bắt buộc phải lấy thông tin sinh trắc học khi làm thẻ căn cước?

Căn cứ khoản 2 Điều 23 Luật Căn cước 2023 quy định về thủ tục làm thẻ căn cước như sau như sau:

Điều 23. Trình tự, thủ tục cấp thẻ căn cước

[...]

1. Trình tự, thủ tục cấp thẻ căn cước cho người từ đủ 14 tuổi trở lên được thực hiện như sau:

[...]

b) Người tiếp nhận thu nhận thông tin nhân dạng và thông tin sinh trắc học gồm ảnh khuôn mặt, vân tay, mống mắt của người cần cấp thẻ căn cước;

[...]

2. Người dưới 14 tuổi hoặc người đại diện hợp pháp của người dưới 14 tuổi được đề nghị cơ quan quản lý căn cước cấp thẻ căn cước. Trình tự, thủ tục cấp thẻ căn cước cho người dưới 14 tuổi được thực hiện như sau:

a) Người đại diện hợp pháp thực hiện thủ tục cấp thẻ căn cước cho người dưới 06 tuổi thông qua cổng dịch vụ công hoặc ứng dụng định danh quốc gia. Trường hợp người dưới 06 tuổi chưa đăng ký khai sinh thì người đại diện hợp pháp thực hiện thủ tục cấp thẻ căn cước thông qua các thủ tục liên thông với đăng ký khai sinh trên cổng dịch vụ công, ứng dụng định danh quốc gia hoặc trực tiếp tại cơ quan quản lý căn cước. Cơ quan quản lý căn cước không thu nhận thông tin nhân dạng và thông tin sinh trắc học đối với người dưới 06 tuổi;

b) Người từ đủ 06 tuổi đến dưới 14 tuổi cùng người đại diện hợp pháp đến cơ quan quản lý căn cước để thu nhận thông tin nhân dạng và thông tin sinh trắc học theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều này.

Người đại diện hợp pháp của người từ đủ 06 tuổi đến dưới 14 tuổi thực hiện thủ tục cấp thẻ căn cước thay cho người đó.

[...]

Như vậy, người từ đủ 06 tuổi trở lên bắt buộc phải được lấy thông tin sinh trắc học để làm thẻ căn cước theo quy định của Luật Căn cước mới.

Đối với trẻ em dưới 06 tuổi khi làm thẻ căn cước thì không cần lấy bất kỳ thông tin nhân dạng và thông tin sinh trắc học nào.