Từ ngày 01/10/2024, thủ tục phát hành thẻ ngân hàng được quy định như thế nào?

Nội dung chính

• Từ ngày 01/10/2024, thủ tục phát hành thẻ ngân hàng được quy định như thế nào?
• Đồng tiền được sử dụng trong giao dịch thẻ ngân hàng là gì?
• Thẻ ngân hàng bị thu hồi trong các trường hợp nào?

Từ ngày 01/10/2024, thủ tục phát hành thẻ ngân hàng được quy định như thế nào?

Căn cứ theo Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định thủ tục phát hành thẻ ngân hàng được quy định như sau:

Bước 1: Thỏa thuận về việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ phù hợp.

Nội dung của hợp đồng thực hiện theo quy định tại Điều 12 Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

Bước 2: Trước khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ theo yêu cầu của khách hàng, tổ chức phát hành thẻ yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ các tài liệu, thông tin, dữ liệu nhằm nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và quy định pháp luật có liên quan:

- Đối với cá nhân là người Việt Nam, tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước hoặc Căn cước điện tử hoặc Chứng minh nhân dân;

- Đối với cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch, tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Giấy chứng nhận căn cước;

- Đối với cá nhân là người nước ngoài, tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Hộ chiếu và thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ có giá trị thay thị thực hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh; hoặc danh tính điện tử.

Tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ cần thiết để xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam như giấy phép lao động hoặc các giấy tờ do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam;

- Đối với tổ chức, tổ chức phát hành thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu để nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và quy định tại Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

Việc thu thập, lưu trữ các tài liệu, thông tin, dữ liệu của khách hàng phải đáp ứng yêu cầu sau:

- Các tài liệu là văn bản giấy phải là bản chính hoặc bản sao được chứng thực hoặc bản sao cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kèm bản chính để đối chiếu phù hợp với quy định của pháp luật.

- Đối với các tài liệu, thông tin, dữ liệu là dữ liệu điện tử, tổ chức phát hành thẻ phải kiểm tra, đối chiếu, xác nhận đảm bảo nội dung đầy đủ, chính xác và lưu trữ;

- Trường hợp các tài liệu, thông tin, dữ liệu bằng tiếng nước ngoài, tổ chức phát hành thẻ được thỏa thuận với khách hàng về việc dịch hoặc không dịch ra tiếng Việt nhưng phải đảm bảo các nguyên tắc sau:

+ Tổ chức phát hành thẻ phải kiểm tra, kiểm soát và chịu trách nhiệm xác nhận về nội dung của các tài liệu, thông tin, dữ liệu bằng tiếng nước ngoài;

+ Các tài liệu, thông tin, dữ liệu bằng tiếng nước ngoài phải được dịch khi có yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền;

- Các tài liệu, thông tin, dữ liệu phải còn hiệu lực và thời hạn sử dụng trong suốt quá trình phát hành và sử dụng thẻ.

Từ ngày 01/10/2024, thủ tục phát hành thẻ ngân hàng được quy định như thế nào? (Hình từ Internet)

Đồng tiền được sử dụng trong giao dịch thẻ ngân hàng là gì?

Theo Điều 4 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về đồng tiền được sử dụng trong giao dịch thẻ ngân hàng như sau:

[1] Đối với trên lãnh thổ Việt Nam:

- Giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ phải được thực hiện bằng đồng Việt Nam;

- Đối với các giao dịch thẻ khác:

+ Đồng tiền giao dịch là đồng Việt Nam. Trường hợp được sử dụng ngoại hối để giao dịch theo quy định pháp luật về quản lý ngoại hối thì đồng tiền thể hiện trong giao dịch là đồng Việt Nam hoặc đồng Việt Nam và ngoại tệ;

+ Đồng tiền thanh toán là đồng Việt Nam. Các đơn vị chấp nhận thẻ chỉ được nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam từ tổ chức thanh toán thẻ;

- Trường hợp cần quy đổi từ ngoại tệ ra đồng Việt Nam, tỷ giá giữa đồng Việt Nam và ngoại tệ theo tỷ giá do các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.

[2] Đối với ngoài lãnh thổ Việt Nam:

Khi thực hiện giao dịch thẻ ngoài lãnh thổ Việt Nam, chủ thẻ phải thực hiện thanh toán cho tổ chức phát hành thẻ bằng đồng Việt Nam theo tỷ giá do các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Thẻ ngân hàng bị thu hồi trong các trường hợp nào?

Căn cứ theo Điều 7 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về việc thu hồi thẻ cụ thể như sau:

Điều 7. Thu hồi thẻ

Thẻ bị thu hồi trong các trường hợp sau:

1. Thẻ giả.

2. Thẻ sử dụng trái phép.

3. Phục vụ công tác điều tra, xử lý tội phạm theo quy định của pháp luật.

4. Các trường hợp thu hồi thẻ khác được thỏa thuận tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

Theo đó, thẻ ngân hàng bị thu hồi trong các trường hợp sau đây:

- Thẻ giả.

- Thẻ sử dụng trái phép.

- Phục vụ công tác điều tra, xử lý tội phạm theo quy định của pháp luật.

- Các trường hợp thu hồi thẻ khác được thỏa thuận tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.