Đối với bao thanh toán bên bán hàng có cam kết hoàn trả thì đơn vị bao thanh toán thực hiện yêu cầu như thế nào?

Nội dung chính

• Đối với bao thanh toán bên bán hàng là người cư trú có cam kết hoàn trả thì cần đáp ứng các điều kiện gì?
• Đối với bao thanh toán bên bán hàng có cam kết hoàn trả thì đơn vị bao thanh toán thực hiện yêu cầu như thế nào?
• Điều kiện đáp ứng của bên bán hàng có cam kết hoàn trả cho đơn vị bao thanh toán để thẩm định là gì?

Đối với bao thanh toán bên bán hàng là người cư trú có cam kết hoàn trả thì cần đáp ứng các điều kiện gì?

Căn cứ tại điểm a khoản 1 Điều 11 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng như sau:

Điều 11. Điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng

Đơn vị bao thanh toán xem xét, quyết định bao thanh toán khi khách hàng đáp ứng các điều kiện sau đây:

1. Đối với bao thanh toán bên bán hàng:

a) Trường hợp bên bán hàng là người cư trú có cam kết hoàn trả:

(i) Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

(ii) Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp;

(iii) Có khả năng tài chính để trả nợ;

(iv) Có phương án sử dụng vốn khả thi;

b) Trường hợp bên bán hàng là người cư trú không có cam kết hoàn trả và bên mua hàng là người cư trú thì bên mua hàng phải đáp ứng điều kiện tại điểm a khoản 1 Điều này;

[...]

Như vậy, đơn vị bao thanh toán xem xét, quyết định bao thanh toán khi khách hàng là người cư trú có cam kết hoàn trả cần đáp ứng các điều kiện sau:

- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp;

- Có khả năng tài chính để trả nợ;

- Có phương án sử dụng vốn khả thi;

Đối với bao thanh toán bên bán hàng có cam kết hoàn trả thì đơn vị bao thanh toán thực hiện yêu cầu như thế nào?

Căn cứ tại khoản 1 Điều 14 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định yêu cầu đối với đơn vị bao thanh toán như sau:

Điều 14. Yêu cầu đối với đơn vị bao thanh toán

1. Đối với bao thanh toán bên bán hàng có cam kết hoàn trả của bên bán hàng, đơn vị bao thanh toán thực hiện yêu cầu sau đây:

a) Thỏa thuận với bên bán hàng về việc gửi văn bản hoặc thông điệp dữ liệu có giá trị như văn bản thông báo bao thanh toán cho bên mua hàng và bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có). Thông báo tối thiểu bao gồm nội dung chuyển giao quyền, nghĩa vụ đối với khoản phải thu giữa bên bán hàng và đơn vị bao thanh toán và đề nghị bên mua hàng và bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có) thực hiện thanh toán cho đơn vị bao thanh toán;

b) Nếu bên bán hàng không có thông báo theo quy định tại điểm a khoản này, đơn vị bao thanh toán chỉ được thực hiện bao thanh toán đối với bên bán hàng trong trường hợp đơn vị bao thanh toán và bên bán hàng thỏa thuận về biện pháp để đơn vị bao thanh toán kiểm soát được các khoản thanh toán của bên mua hàng hoặc bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có) cho bên bán hàng.

[...]

Như vậy, đối với bao thanh toán bên bán hàng có cam kết hoàn trả của bên bán hàng, đơn vị bao thanh toán thực hiện yêu cầu sau đây:

- Thỏa thuận với bên bán hàng về việc gửi văn bản hoặc thông điệp dữ liệu có giá trị như văn bản thông báo bao thanh toán cho bên mua hàng và bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có). Thông báo tối thiểu bao gồm:

+ Nội dung chuyển giao quyền,

+ Nghĩa vụ đối với khoản phải thu giữa bên bán hàng và đơn vị bao thanh toán và

+ Đề nghị bên mua hàng và bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có) thực hiện thanh toán cho đơn vị bao thanh toán;

- Nếu bên bán hàng không có thông báo theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 11 Thông tư 20/2024/TT-NHNN, đơn vị bao thanh toán chỉ được thực hiện bao thanh toán đối với bên bán hàng

- Trong trường hợp đơn vị bao thanh toán và bên bán hàng thỏa thuận về biện pháp để đơn vị bao thanh toán kiểm soát được các khoản thanh toán của bên mua hàng hoặc bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có) cho bên bán hàng.

Đối với bao thanh toán bên bán hàng có cam kết hoàn trả thì đơn vị bao thanh toán thực hiện yêu cầu như thế nào? (Hình từ Internet)

Điều kiện đáp ứng của bên bán hàng có cam kết hoàn trả cho đơn vị bao thanh toán để thẩm định là gì?

Căn cứ tại điểm a khoản 1 Điều 15 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định thẩm định và quyết định bao thanh toán như sau:

Điều 15. Thẩm định và quyết định bao thanh toán

1. Đối với bao thanh toán bên bán hàng, đơn vị bao thanh toán thực hiện:

a) Trường hợp có cam kết hoàn trả của bên bán hàng cho đơn vị bao thanh toán, đơn vị bao thanh toán phải thẩm định khả năng đáp ứng các điều kiện bao thanh toán của bên bán hàng theo quy định tại điểm a, d khoản 1 Điều 11 Thông tư này;

b) Trường hợp không có cam kết hoàn trả của bên bán hàng cho đơn vị bao thanh toán, đơn vị bao thanh toán phải thẩm định khả năng đáp ứng các điều kiện bao thanh toán của bên mua hàng theo quy định tại điểm b, c, đ khoản 1 Điều 11 Thông tư này.

[...]

Như vậy, trường hợp có cam kết hoàn trả của bên bán hàng cho đơn vị bao thanh toán, đơn vị bao thanh toán phải thẩm định khả năng đáp ứng các điều kiện bao thanh toán của bên bán hàng cụ thể là:

- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp;

- Có khả năng tài chính để trả nợ;

- Có phương án sử dụng vốn khả thi;

- Bên bán hàng là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động ở nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức:

+ Đầu tư quy định tại điểm a, c khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020,

+ Đầu tư khác quy định điểm đ khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020;

- Một phần hoặc toàn bộ giá trị khoản phải thu được bảo đảm thanh toán bởi bên thứ ba là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc được bảo hiểm bởi bên thứ ba, hoặc được bảo đảm bằng tiền của khách hàng và/hoặc của bên thứ ba tại đơn vị bao thanh toán.

- Trường hợp khoản phải thu chỉ được bảo đảm hoặc bảo hiểm một phần, số tiền bao thanh toán tối đa bằng tổng giá trị khoản phải thu được bảo đảm, bảo hiểm;