Giấy chứng minh thu nhập là gì? Vay ngân hàng có bắt buộc phải chứng minh thu nhập không?

Nội dung chính

• Giấy chứng minh thu nhập là gì?
• Vay ngân hàng có bắt buộc phải chứng minh thu nhập không?
• Có thể chứng minh thu nhập để vay ngân hàng với những cách nào?

Giấy chứng minh thu nhập là gì?

Hiện hành pháp luật không quy định cụ thể về giấy chứng minh thu nhập. Tuy nhiên giấy chứng minh thu nhập có thể hiểu là các loại giấy tờ có giá trị pháp lý, xác nhận mức thu nhập của một cá nhân hoặc tổ chức trong một khoảng thời gian nhất định.

Các loại giấy chứng minh thu nhập thường được sử dụng trong các thủ tục hành chính, như vay vốn ngân hàng, xin visa du học, xin nhập cư,...

Các loại giấy chứng minh thu nhập phổ biến như hợp đồng lao động; phiếu lương; sao kê tài khoản ngân hàng; sổ tiết kiệm; giấy xác nhận thu nhập từ kinh doanh; giấy xác nhận thu nhập từ cho thuê tài sản....

Vay ngân hàng có bắt buộc phải chứng minh thu nhập không?

Tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN một số nội dung được bãi bỏ bởi Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN quy định về điều kiện vay vốn quy định như sau:

Điều kiện vay vốn

Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

3. Có phương án sử dụng vốn khả thi.

4. Có khả năng tài chính để trả nợ.

Trên thực tế, khi khách hàng vay ngân hàng thì cần phải cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập để ngân hàng có thể đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng cũng như để xác định hạn mức cho vay và lãi suất cho vay.

Đối với các khoản vay có giá trị lớn:

Khách hàng thường phải cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, sổ tiết kiệm,...

Đối với các khoản vay có giá trị nhỏ (khoản vay tiêu dùng, vay tín chấp,... ):

Khách hàng có thể chỉ cần cung cấp giấy xác nhận thu nhập cá nhân. Ngân hàng sẽ căn cứ vào mức thu nhập được xác nhận trong giấy xác nhận thu nhập cá nhân để đánh giá khả năng trả nợ của người vay.

Tóm lại, tùy vào khoản vay và quy định của từng ngân hàng thì việc chứng minh thu nhập có thể là bắt buộc hoặc không bắt buộc. Ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp giấy xác nhận thu nhập cá nhân hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Giấy chứng minh thu nhập là gì? Vay ngân hàng có bắt buộc phải chứng minh thu nhập không? (Hình từ Internet)

Có thể chứng minh thu nhập để vay ngân hàng với những cách nào?

Tùy thuộc vào nguồn thu nhập của người vay, ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập khác nhau.

Người vay có thể chứng minh thu nhập để vay ngân hàng thông qua những cách sau đây:

(1) Chứng minh thu nhập bằng bảng lương

- Phiếu nhận lương hoặc sao kê tài khoản trả lương nếu lương của người vay được công ty trả qua tài khoản ngân hàng

- Hợp đồng lao động.

- Xác nhận công việc được công ty đóng dấu xác nhận.

(2) Chứng minh thu nhập bằng giấy xác nhận thu nhập từ kinh doanh

- Giấy xác nhận thu nhập từ kinh doanh

- Báo cáo tài chính

- Bảng kê khai thuế giá trị gia tăng

(3) Chứng minh thu nhập bằng sổ tiết kiệm

- Sổ tiết kiệm.

- Giấy xác nhận số dư sổ tiết kiệm của ngân hàng.

(4) Chứng minh thu nhập bằng cổ tức, cổ phiếu

- Báo cáo tài chính;

- Giấy xác nhận góp vốn và tỷ lệ chia cổ tức.

- Sao kê ngân hàng thể hiện số tiền chi trả cổ tức.

Ngoài ra, người vay có thể sử dụng các nguồn thu nhập khác để chứng minh thu nhập như sau:

- Thu nhập từ cho thuê nhà, cho thuê phòng trọ, cho thuê xe ô tô

- Thu nhập từ hoạt động tự kinh doanh, buôn bán nhỏ lẻ,...

- Thu nhập từ các khoản đầu tư, tài sản khác,...

Tóm lại, để vay vốn ngân hàng, người vay có thể chứng mình thu nhập bằng nhiều cách khác nhau.

Nếu người vay có thu nhập ổn định và đủ lớn để trả nợ thì ngân hàng sẽ có thể cân nhắc cho vay. Ngược lại, nếu người vay có thu nhập thấp hoặc không ổn định thì ngân hàng sẽ có thể từ chối cho vay hoặc cho vay với hạn mức thấp hơn.

Lưu ý: Nội dung trên chỉ mang tính chất tham khảo!

Trân trọng!