Khi nào ngân hàng được thu hồi nợ trước hạn? Lịch sử nợ xấu cá nhân bao lâu thì được xóa?

Nội dung chính

• Lịch sử nợ xấu cá nhân bao lâu thì được xóa?
• Khách hàng nợ xấu thì khi nào ngân hàng sẽ khởi kiện?
• Khi nào ngân hàng được thu hồi nợ trước hạn?

Lịch sử nợ xấu cá nhân bao lâu thì được xóa?

Tại Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN có quy định về việc lịch sử nợ xấu như sau:

Hạn chế khai thác thông tin tín dụng

1. Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

2. Thông tin về các khoản nợ đã được xử lý bằng dự phòng rủi ro chỉ được cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý nhà nước khác theo quy định của pháp luật.

3. Tổ chức tự nguyện, khách hàng vay khai thác dịch vụ thông tin tín dụng theo thoả thuận và cam kết với CIC trên cơ sở nguyên tắc tự nguyện đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật.

4. Tổ chức, cá nhân vi phạm quy định tại Thông tư này và các quy định khác của pháp luật tùy theo tính chất, mức độ sẽ bị hạn chế một phần, tạm dừng trong một thời gian hoặc ngừng vĩnh viễn quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng.

Như vậy, thông tin lịch sử nợ xấu cá nhân sẽ được CIC cung cấp trong thời hạn tối đa là 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

Do đó, sau 05 năm kể từ ngày thanh toán hết nợ và tất toán khoản vay, CIC sẽ xóa lịch sử nợ xấu khỏi hệ thống

Khách hàng nợ xấu thì khi nào ngân hàng sẽ khởi kiện?

Tùy thuộc vào sự thiện chí hợp tác và khả năng trả nợ của khách hàng mà mỗi ngân hàng sẽ có các giải pháp xử lý nợ xấu khác nhau.

Thông thường, nếu khách hàng có thiện chí hợp tác để trả nợ, thì ngân hàng sẽ áp dụng các biện pháp như gia hạn thời hạn trả nợ, giảm lãi suất để thu hồi nợ.

Ngược lại nếu khách hàng không hợp tác thì ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp như thu giữ tài sản, khởi kiện để yêu cầu khách hàng trả nợ.

Thực tế, trước khi khởi kiện, ngân hàng sẽ gửi thông báo cho khách hàng nợ xấu yêu cầu khách hàng thanh toán khoản nợ trong một thời hạn nhất định. Nếu khách hàng không thanh toán khoản nợ trong thời hạn này, thì ngân hàng sẽ khởi kiện.

Nếu tòa án chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng, thì khách hàng sẽ phải có nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng theo bản án của tòa án.

Lịch sử nợ xấu cá nhân bao lâu thì được xóa? (Hình từ Internet)

Khi nào ngân hàng được thu hồi nợ trước hạn?

Tại Điều 21 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định về chấm dứt cho vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi tiền vay, phí như sau:

Chấm dứt cho vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi tiền vay, phí

1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo nội dung đã thỏa thuận khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm quy định trong thỏa thuận cho vay và/hoặc hợp đồng bảo đảm tiền vay. Khi thực hiện chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo thỏa thuận trong thỏa thuận cho vay, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng về việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn; thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.

2. Trường hợp khách hàng không trả được nợ đến hạn, thì tổ chức tín dụng có quyền áp dụng các biện pháp thu hồi nợ theo thỏa thuận cho vay, hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật có liên quan. Trường hợp sau khi áp dụng các biện pháp thu hồi nợ nhưng vẫn không đủ để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với tổ chức tín dụng, thì khách hàng có trách nhiệm tiếp tục trả đầy đủ nợ gốc và lãi tiền vay cho tổ chức tín dụng.

...

Như vậy, ngân hàng được thu hồi nợ trước hạn trong trường hợp:

Phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm quy định trong thỏa thuận cho vay và/hoặc hợp đồng bảo đảm tiền vay.

Trân trọng!