Tài khoản ngân hàng bị khóa thì có nhận được tiền người khác chuyển đến không?

Nội dung chính

• Tài khoản ngân hàng bị khóa thì có nhận được tiền người khác chuyển đến không?
• Ai có quyền yêu cầu chấm dứt tạm khóa và xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa tài khoản ngân hàng?
• Chưa đủ 15 tuổi có được mở tài khoản ngân hàng?
• Hồ sơ mở tài khoản ngân hàng của cá nhân gồm có những gì?

Tài khoản ngân hàng bị khóa thì có nhận được tiền người khác chuyển đến không?

Thực tế, để trả lời cho câu hỏi trường hợp tài khoản ngân hàng bị khóa có nhận được tiền người khác gửi đến không thì còn phụ thuộc vào loại khóa tài khoản ngân hàng.

Cụ thể:

Nếu cá nhân có tài khoản ngân hàng bị khóa một chiều nghĩa là chỉ khóa chiều chuyển tiền đi, còn chiều nhận tiền vẫn hoạt động bình thường. Do đó cá nhân vẫn có thể nhận được tiền người khác chuyển đến.

Nếu tài khoản ngân hàng bị khóa cả 2 chiều nghĩa là khóa cả chiều chuyển tiền đi và chiều nhận tiền, thì cá nhân không thể nhận được tiền người khác chuyển đến.

Ngoài ra, tài khoản ngân hàng bị khóa do nghi ngờ gian lận cũng có thể không nhận được tiền người khác chuyển đến. Ngân hàng sẽ tạm thời khóa tài khoản để xác minh thông tin khách hàng hoặc để điều tra giao dịch đáng ngờ. Nếu ngân hàng xác định khách hàng không gian lận, thì tài khoản sẽ được mở lại và khách hàng có thể nhận được tiền.

Lưu ý: Nội dung trên mang tính chất tham khảo.

Tài khoản ngân hàng bị khóa thì có nhận được tiền người khác chuyển đến không? (Hình từ Internet)

Ai có quyền yêu cầu chấm dứt tạm khóa và xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa tài khoản ngân hàng?

Tại Điều 16 Thông tư 23/2014/TT-NHNN có quy định về tạm khóa tài khoản thanh toán như sau:

Tạm khóa tài khoản thanh toán

1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản thanh toán khi có văn bản yêu cầu của chủ tài khoản (hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều 6 Thông tư này.

2. Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và việc xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) hoặc theo văn bản thỏa thuận giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Như vậy, người có quyền yêu cầu chấm dứt tạm khóa và xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa tài khoản ngân hàng bao gồm:

- Chủ tài khoản ngân hàng;

- Hoặc người giám hộ của chủ tài khoản ngân hàng;

- Hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản;

Ngoài ra, yêu cầu chấm dứt tạm khóa và xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa tài khoản ngân hàng có thể theo văn bản thỏa thuận giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Chưa đủ 15 tuổi có được mở tài khoản ngân hàng?

Tại Điều 11 Thông tư 23/2014/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 6 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN quy định về đối tượng mở tài khoản thanh toán như sau:

Đối tượng mở tài khoản thanh toán

1. Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam;

b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự;

c) Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật;

d) Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.

....

Như vậy, người chưa đủ 15 tuổi vẫn được mở tài khoản ngân hàng thông qua người đại diện theo pháp luật.

Hồ sơ mở tài khoản ngân hàng của cá nhân gồm có những gì?

Tại khoản 1 Điều 12 Thông tư 23/2014/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 16/2020/TT-NHNN quy định về hồ sơ mở tài khoản thanh toán đối với cá nhân như sau:

Hồ sơ mở tài khoản thanh toán

1. Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định và hướng dẫn khách hàng các loại giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán nhưng phải bao gồm tối thiểu các giấy tờ sau:

a) Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản và phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 13 Thông tư này;

b) Các giấy tờ tùy thân bao gồm thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hoặc giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi và chưa có hộ chiếu); thị thực nhập cảnh còn thời hạn hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân là người nước ngoài), trừ trường hợp cá nhân là người nước ngoài mở tài khoản thanh toán theo quy định tại khoản 4 Điều 14 Thông tư này;

c) Trường hợp cá nhân mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật (sau đây gọi chung là người đại diện theo pháp luật của cá nhân) thì ngoài các giấy tờ nêu tại điểm a, b khoản 1 Điều này, hồ sơ mở tài khoản thanh toán phải có thêm:

- Trường hợp người đại diện theo pháp luật là cá nhân: giấy tờ tuỳ thân của người đại diện theo pháp luật của cá nhân và các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của người đó đối với cá nhân mở tài khoản thanh toán;

- Trường hợp người đại diện theo pháp luật là pháp nhân: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật; các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của pháp nhân đó đối với cá nhân mở tài khoản thanh toán; giấy tờ tuỳ thân và giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp của pháp nhân đó.

...

Như vậy, hồ sơ mở tài khoản ngân hàng của cá nhân gồm có:

- Giấy đề nghị mở tài khoản ngân hàng lập theo mẫu của ngân hàng và phù hợp với quy định.

- Các giấy tờ tùy thân bao gồm CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn.

- Giấy khai sinh đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi.

- Thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh đối với cá nhân là người nước ngoài, trừ trường hợp khác theo quy định pháp luật.

- Trường hợp cá nhân mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật thì phải có thêm các giấy tờ như sau:

Giấy tờ tuỳ thân của người đại diện theo pháp luật của cá nhân và các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của người đó đối với cá nhân mở tài khoản thanh toán.

Trân trọng!