|
Kính gửi:
|
- Sở giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội;
- Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội các tỉnh, thành phố.
|
Tiếp theo văn bản số 4421/NHCS-QLN ngày 31/12/2014 về việc rà
soát, xử lý nợ của hộ vay vốn bỏ đi khỏi nơi cư trú, nay Tổng Giám đốc Ngân
hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) hướng dẫn bàn giao dư nợ đối với hộ bỏ đi khỏi
địa phương nơi vay vốn như sau:
1. Đối tượng hộ vay bàn giao
Hộ vay vốn bỏ đi khỏi địa phương nơi vay vốn, hiện đang sinh
sống ổn định và cư trú hợp pháp tại một địa phương khác (trong nước) do NHCSXH
nơi cho vay khắc phục vụ; hộ vay nhận nợ nhưng vì khó khăn chưa trả nợ hoặc mới
trả một phần nợ; có nhu cầu chuyển nợ về NHCSXH nơi đang sinh sống và cư trú
hợp pháp.
2. Thủ tục bàn giao
- Bước 1:
NHCSXH nơi hộ vay chuyển đến (sau đây gọi là NHCSXH nhận bàn giao) phối hợp với
tổ chức Hội, Trưởng thôn, Tổ trưởng Tổ Tiết kiệm và vay vốn (Tổ TK&VV) (nếu
có) nơi hộ vay đang sinh sống và cư trú hợp pháp hướng dẫn hộ vay viết Giấy đề
nghị bàn giao dư nợ theo mẫu 01/BGDN, có xác nhận của Ủy ban nhân dân cấp xã và
NHCSXH nhận bàn giao gửi NHCSXH nơi hộ đã vay vốn (sau đây gọi là NHCSXH bản
giao).
- Bước 2: NHCSXH bàn giao thực hiện:
+ Rà soát toàn bộ các hộ vay có Giấy đề nghị bàn giao dư nợ,
trường hợp món vay còn RPA và khách hàng còn số dư Tiền gửi không kỳ hạn, đơn
vị thực hiện đóng tài khoản Tiền gửi không kỳ hạn của Tổ viên tổ TK&VV,
đồng thời trích tiền từ RPA và số tiền của khách hàng khi đóng tài khoản (gốc
và lãi) để thu lãi, thu nợ các món vay. Việc đóng tài khoản Tiền gửi không kỳ
hạn của khách hàng (được thực hiện tại chức năng: Core/ Transaction Entry/ Dịch
vụ tài khoản/ Đóng tài khoản).
+ Lập Sao kê dư nợ bàn giao theo mẫu 02/BGDN (02 liên).
+ Lập Danh mục hồ sơ bàn giao theo mẫu 03/BGDN (02 liên).
+ Kẻ ngang Phần theo dõi cho vay, thu nợ trên Thẻ lưu, Sổ vay
vốn, Hợp đồng vay vốn và ghi “Bàn giao dư nợ hộ đi khỏi địa phương nơi vay vốn,
dư nợ đến ngày.../.../...., trong đó nợ trong hạn, quá hạn, nợ khoanh, lãi đã
thu, lãi phải thu” sau đó kế toán ký và ghi rõ họ tên, Giám đốc ký tên, đóng
dấu.
+ Photo toàn bộ hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn. Giám đốc NHCSXH
bàn giao ký tên đóng dấu xác nhận “Sao y bản chính” trên từng hồ sơ, sắp xếp hồ
sơ theo đúng thứ tự Danh mục hồ sơ bàn giao và Sao kê dư nợ bàn giao.
+ Lập Biên bản bàn giao dư nợ theo mẫu 04/BGDN (02 liên).
+ Ký vào bên giao các mẫu 02/BGDN, 03/BGDN, 04/BGDN gửi
NHCSXH nhận bàn giao 02 liên kèm hồ sơ Photo.
+ Thực hiện các thủ tục đưa thành viên ra khỏi Tổ TK&VV
theo quy định.
+ Thực hiện trên hệ thống Intellect: Chuyển POS món vay bàn
giao (Tại chức năng: Lending/ Transaction/ Thay đổi thông số khoản vay/ Thay
đổi mã POS). Trường hợp món vay có gắn mã tổ thực hiện gỡ món vay ra khỏi tổ
trước khi thực hiện chuyển POS món vay (tại chức năng: Lending/ Transaction/
Thay đổi thông số khoản vay/ Thay đổi mã tổ).
Bút toán hạch toán tự động
Số tiền gốc
|
|
Nợ TK 9910997042 - Hoạt động thanh toán liên POS trong
NHCSXH (Interpos)
|
|
Có TK Cho vay (thích hợp)
|
Số lãi chưa thu được
|
|
Nợ TK 9641017042 -TK Đối ứng lãi cho vay chưa thu được nợ
thông thường
|
|
Có TK 9541017045 - TK Lãi chưa thu được.
|
- Bước 3: NHCSXH nhận bàn giao thực hiện
+ Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ bàn giao dư nợ đúng, đủ theo Sao
kê dư nợ bàn giao, Danh mục hồ sơ bàn giao.
+ Thực hiện các thủ tục kết nạp thành viên vào Tổ TK&VV
theo quy định.
+ Thực hiện trên hệ thống Intellect: Thay đổi địa chỉ (Địa chỉ)
của khách hàng theo địa chỉ mới tại chức năng (Core/ Relationship Setup/ Duy
trì mối liên hệ/ Thay đổi chi tiết Tên/ Địa chỉ/ Thực hiện). Trường hợp món vay
có gắn mã tổ thực hiện gắn món vay vào Tổ TK&VV mới tại chức năng (Lending/
Transaction/ Thay đổi thông số khoản vay/ Thay đổi mã tổ).
Bút toán hạch toán tự động
Số tiền gốc
|
|
Nợ TK Cho vay (thích hợp)
|
|
Có TK9910997042 - Hoạt động thanh toán liên POS trong
NHCSXH (Interpos)
|
Số lãi chưa thu được:
|
|
Nợ TK 9541017045 - TK Lãi chưa thu được
|
|
Có TK 9641017042 - TK Đối ứng lãi cho vay chưa thu được nợ
thông thường
|
+ Ký vào bên nhận bàn giao và gửi NHCSXH bàn giao 01 liên các
mẫu 02/BGDN, 03/BGDN, 04/BGDN.
+ Đối với nguồn vốn địa phương sau khi thu nợ NHCSXH nhận bàn
giao thực hiện chuyển trả số tiền thu nợ gốc về NHCSXH bàn giao.
3. Lưu trữ hồ sơ bàn giao
+ Đối với NHCSXH bàn giao: Sau khi thực hiện các công việc
tại Bước 2, khoản 2 văn bản này, bộ phận Kế toán thực hiện tách hồ sơ cho vay
của hộ có dư nợ bàn giao kèm Biên bản bàn giao, Sao kê dư nợ bàn giao, Danh mục
hồ sơ bàn giao, Giấy đề nghị bàn giao dư nợ, Bảng kê món vay chuyển đi/nhận về
(LEND-13) lưu trữ đóng tập chứng từ như đối với khoản vay tất toán nợ thông
thường.
+ Đối với NHCSXH nhận bàn giao: Thực hiện lưu trữ hồ sơ cho
vay nhận bàn giao theo quy định hiện hành và đóng tập chứng từ Bảng kê món vay
chuyển đi/nhận về (LEND-13).
4. Báo cáo
Định kỳ vào thời điểm 30/6 và 31/12 hàng năm Phòng giao dịch
NHCSXH thống kê gửi tỉnh, tỉnh tổng hợp gửi Hội sở chính Kết quả thực hiện bàn
giao dư nợ theo mẫu 05/BGDN.
5. Tổ chức thực hiện
- Giám đốc NHCSXH các cấp báo cáo Ban đại diện Hội đồng quản
trị cùng cấp để triển khai thực hiện các nội dung văn bản này.
- Hội sở tỉnh NHCSXH đôn đốc, kiểm tra, giám sát thực hiện
bàn giao, nhận bàn giao dư nợ của các Phòng giao dịch trực thuộc.
- Văn bản này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/12/2016.
Nhận được văn bản này yêu cầu chi nhánh NHCSXH các tỉnh,
thành phố, Sở giao dịch triển khai thực hiện. Quá trình thực hiện nếu có vướng
mắc phản ánh về Hội sở chính (qua Ban Quản lý và xử lý nợ rủi ro) để xem xét,
giải quyết./.
|
Nơi nhận:
- Như trên;
- Tổng Giám đốc;
- Trưởng Ban kiểm soát;
- Các Phó Tổng Giám đốc, KTT;
- Các Ban CMNV vụ tại HSC;
- TTĐT, TTCNTT;
- Lưu: VT,QLN.
|
KT. TỔNG GIÁM ĐỐC
PHÓ TỔNG GIÁM
ĐỐC
Nguyễn Văn Lý
|
Mẫu số 01/BGDN
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT
NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
GIẤY
ĐỀ NGHỊ BÀN GIAO DƯ NỢ
|
Kính gửi:
|
Ủy ban nhân xã (1)...............................................................
Ngân hàng Chính sách xã hội (2)
..........................................
Ngân hàng Chính sách xã hội (3)
..........................................
|
Tên tôi là: ......................................................
;Sinh ngày ....../...../.......
Số CMND (hộ chiếu/ thẻ căn cước công dân): ......................................................
cấp ngày: ....../...../....... nơi cấp.............................
Địa chỉ nơi cư trú hiện tại
....................................................................................................
Tôi làm đơn này xin trình bày nội dung sau:
Gia đình tôi có vay vốn tại NHCSXH
.........................................................................
- Chương trình ...............................................,
Mã món vay ; ................................................
Tổng số nợ còn phải trả ngân hàng đến ngày ....../...../.......
là: .................................đồng, trong đó: gốc .................................,
lãi .................................;
- Chương trình:
....................................................................................................................
Tôi làm đơn này đề nghị NHCSXH và các cơ quan chức năng
chuyển dư nợ của tôi đến NHCSXH nơi cư trú hiện tại:
....................................................................................................
và trích tiền từ tài khoản Tiền gửi không kỳ hạn của tôi (nếu có) để trả nợ
(gốc, lãi), đồng thời đóng tài khoản Tiền gửi không kỳ hạn trước khi chuyển nợ.
Tôi cam kết chịu trách nhiệm thanh toán đầy đủ toàn bộ số
tiền gốc và lãi phát sinh của các khoản vay nói trên cho NHCSXH huyện
..................................................................................
|
|
………..,Ngày…….tháng…….năm……..
Khách hàng vay
vốn
(Ký tên, hoặc điểm chỉ)
|
PHẦN XÁC NHẬN CỦA UBND CẤP XÃ
Hộ có tên trên đang cư trú hợp pháp tại:
...............................................................................
|
UBND XÃ
(Ký tên, đóng
dấu)
|
|
NHCSXH NHẬN BÀN GIAO
(Ký tên, đóng dấu)
|
NHCSXH BÀN GIAO
(Ký tên, đóng dấu)
|
Ghi chú : (1) UBND xã nơi hộ vay đang cư trú, (2) NHCSXH nơi
hộ vay đang cư trú, (3) NHCSXH nơi hộ vay vốn.
|
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
CHI NHÁNH ......................................
PHÒNG GIAO DỊCH:
|
Mẫu 02/BGDN
02 liên
|
SAO
KÊ DƯ NỢ BÀN GIAO
Đơn vị bàn giao:
Đơn vị nhận bàn giao:
|
STT
|
Họ tên người vay
|
Địa chỉ nơi vay vốn (thôn, xã)
|
Địa chỉ nơi cư trú mới (thôn, xã)
|
Chương trình vay
|
Mã món vay
|
Ngày vay
|
Ngày đến hạn
|
Tổng số tiền đã giải ngân (đồng)
|
Dư nợ đến ngày bàn giao (đồng)
|
Tổng số lãi đã trả (đồng)
|
Lãi tồn (đồng)
|
|
Trong hạn
|
Quá hạn
|
Khoanh
|
|
1
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
............., Ngày…….tháng…….năm……..
BÊN BÀN GIAO
GIÁM ĐỐC
(Ký tên, đóng
dấu)
|
............., Ngày…….tháng…….năm……..
BÊN NHẬN BÀN
GIAO
GIÁM ĐỐC
(Ký tên, đóng
dấu)
|
|
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
CHI NHÁNH ......................................
PHÒNG GIAO DỊCH:
|
Mẫu
03/BGDN
02 liên
|
DANH
MỤC HỒ SƠ BÀN GIAO
Đơn vị bàn giao:
Đơn vị nhận bàn giao:
|
STT
|
Họ và tên
|
Chương trình vay
|
Mã món vay
|
Giấy đề nghị vay vốn
|
Hợp đồng tín dụng
|
Giấy nhận nợ
|
Phụ lục hợp đồng tín dụng (Thẻ
lưu...)
|
Giấy cam kết trả nợ
|
Giấy đề nghị gia hạn nợ
|
Thông báo chuyển nợ quá hạn
|
Khác
|
Tổng số trang
|
|
1
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
.............,
Ngày…….tháng…….năm……..
BÊN BÀN GIAO
GIÁM ĐỐC
(Ký tên, đóng
dấu)
|
.............,Ngày…….tháng…….năm……..
BÊN NHẬN BÀN
GIAO
GIÁM ĐỐC
(Ký tên, đóng
dấu)
|
BIÊN
BẢN BÀN GIAO
.............,ngày…….tháng…….năm……..
Căn cứ văn bản số ....../NHCS-QLN ngày ....../...../2016 của
Tổng Giám đốc NHCSXH, chúng tôi gồm:
* Bên bàn giao: ..............................................................................................................gồm:
1. Ông (bà) ......................................................
Chức vụ ......................................................
2. Ông (bà) ......................................................
Chức vụ ......................................................
...
* Bên nhận bàn giao:
.......................................................................................................gồm:
1. Ông (bà) ......................................................
Chức vụ ......................................................
2. Ông (bà)
...................................................... Chức vụ
......................................................
...
Đã tiến hành giao, nhận hồ sơ cho vay từ ...........................................
về .................................. theo nội dung sau:
1. Tổng dư nợ bàn giao ngày ....../...../....... là
................................ món, tổng số tiền ................................,
trong đó gốc là ................................ đồng, lãi là: ................................
đồng, chi tiết theo sao kê mẫu số 02/BGDN đính kèm
2. Toàn bộ hồ sơ photo có sao y của Giám đốc NHCSXH nơi bàn
giao của ................................ món vay được xếp theo đúng thứ tự
theo Danh mục hồ sơ tại mẫu 03/BGDN đính kèm.
Bên nhận đã nhận đầy đủ các hồ sơ theo nội dung như trên và
hai bên đã thống nhất ký Biên bản.
Biên bản này được lập thành 02 bản có giá trị pháp lý như
nhau mỗi bên giữ 01 bản để theo dõi thực hiện.
|
Đại diện Bên bàn giao
NHCSXH .................
GIÁM ĐỐC
(Ký tên, đóng dấu)
|
Đại diện Bên nhận bàn giao
NHCSXH .................
GIÁM ĐỐC
(Ký tên, đóng dấu)
|
|
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
CHI NHÁNH/PHÒNG GIAO DỊCH:
|
Mẫu
05/BGDN
|
KẾT
QUẢ THỰC HIỆN BÀN GIAO DƯ NỢ
(Theo Công văn số ................................... của Tổng Giám đốc)
|
STT
|
Tên chi nhánh/PGD
|
Dư nợ
|
Trong đó
|
Ghi chú
|
|
Số món
|
Số tiền
|
Trong hạn
|
Quá hạn
|
Khoanh
|
|
I
|
Phần bàn giao đi
|
|
|
|
|
|
|
|
1
|
Chi nhánh A
|
|
|
|
|
|
|
|
2
|
Chi nhánh B
|
|
|
|
|
|
|
|
|
......
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
II
|
Phần nhận bàn giao
|
|
|
|
|
|
|
|
1
|
Chi nhánh C
|
|
|
|
|
|
|
|
2
|
Chi nhánh D
|
|
|
|
|
|
|
|
|
......
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Tổng cộng
|
|
|
|
|
|
|
|
LẬP BIỂU
(Ký, ghi rõ họ tên)
|
.............,ngày…….tháng…….năm……..
GIÁM ĐỐC
(Ký tên, đóng dấu)
|