|
NGÂN HÀNG
NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
--------
|
CỘNG HÒA XÃ
HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số:
21/VBHN-NHNN
|
Hà Nội, ngày
28 tháng 8 năm 2019
|
THÔNG TƯ
QUY ĐỊNH VỀ CẤP GIẤY PHÉP, TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI
CHÍNH VI MÔ
Thông tư số 03/2018/TT-NHNN ngày 23 tháng 02 năm
2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về cấp Giấy phép, tổ chức
và hoạt động của tổ chức tài chính vi mô, có hiệu lực kể từ ngày 15 tháng 4 năm
2018, được sửa đổi, bổ sung bởi:
Thông tư số 13/2019/TT-NHNN ngày 21 tháng 8 năm
2019 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều của
các Thông tư có liên quan đến việc cấp giấy phép, tổ chức và hoạt động của tổ
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, có hiệu lực kể từ ngày 05 tháng
10 năm 2019.
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày
16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng ngày 16
tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín
dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Luật Doanh nghiệp ngày 26 tháng 11 năm
2014;
Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17
tháng 02 năm 2017 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu
tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Chánh Thanh tra, giám sát
ngân hàng;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban
hành Thông tư quy định về cấp Giấy phép, tổ chức và hoạt động của tổ chức tài
chính vi mô[1].
Chương I
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Phạm vi điều chỉnh
Thông tư này quy định về việc cấp Giấy phép, tổ
chức, hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
Điều 2. Đối tượng áp dụng
1. Tổ chức tài chính vi mô.
2. Tổ chức thực hiện chuyển đổi chương trình, dự
án tài chính vi mô theo quy định tại Quyết định của Thủ tướng Chính phủ quy định
về hoạt động của chương trình, dự án tài chính vi mô của tổ chức chính trị, tổ
chức chính trị - xã hội, tổ chức phi chính phủ (sau đây gọi là tổ chức chuyển đổi
chương trình, dự án tài chính vi mô).
3. Tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến việc
tham gia thành lập, cấp Giấy phép, tổ chức và hoạt động của tổ chức tài chính
vi mô.
Điều 3. Giải thích từ ngữ
Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu
như sau:
1. Giấy phép là Giấy phép thành lập và hoạt
động của tổ chức tài chính vi mô do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là
Ngân hàng Nhà nước) cấp. Văn bản của Ngân hàng Nhà nước về sửa đổi, bổ sung Giấy
phép là một bộ phận không tách rời của Giấy phép.
2. Thành viên góp vốn là tổ chức, cá nhân
góp vốn vào tổ chức tài chính vi mô.
3. Thành viên sáng lập là thành viên góp
vốn tham gia xây dựng, thông qua và ký tên vào bản Điều lệ đầu tiên của tổ chức
tài chính vi mô.
4. Cuộc họp thành viên sáng lập là cuộc họp
của các thành viên sáng lập, có nhiệm vụ:
a) Thông qua dự thảo Điều lệ của tổ chức tài
chính vi mô, Đề án thành lập tổ chức tài chính vi mô và danh sách
dự kiến những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng thành viên,
thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) nhiệm kỳ đầu tiên;
b) Bầu Ban trù bị, Trưởng Ban trù
bị từ những thành viên tham gia góp vốn là những người trong Danh sách dự kiến
được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm
soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) nhiệm kỳ đầu tiên và một số thành viên khác để
triển khai các công việc liên quan đến chấp thuận nguyên tắc thành lập tổ chức
tài chính vi mô;
c) Quyết định các vấn đề khác liên
quan đến việc thành lập tổ chức tài chính vi mô.
5. Cuộc họp thành viên góp vốn
đầu tiên là cuộc họp của các thành viên sáng lập và các thành viên góp vốn
khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận nguyên tắc việc thành lập, có
nhiệm vụ:
a) Thông qua Điều lệ của tổ chức
tài chính vi mô;
b) Bầu, bổ nhiệm thành viên Hội đồng
thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) nhiệm kỳ đầu
tiên theo danh sách đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận;
c) Thông qua các quy định về tổ chức
và hoạt động của Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ
chức tài chính vi mô;
d) Quyết định các vấn đề khác liên
quan đến việc thành lập tổ chức tài chính vi mô.
6. Khách hàng tài chính vi mô là cá nhân thuộc hộ nghèo, hộ cận nghèo, cá nhân đại diện cho hộ nghèo,
hộ cận nghèo, doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định của pháp luật.
7. Khách hàng khác là cá nhân thuộc hộ gia đình, cá nhân đại diện cho hộ gia đình từng là
khách hàng tài chính vi mô của tổ chức tài chính vi mô đó nhưng đã thoát nghèo,
cận nghèo.
8. Tiết kiệm bắt buộc là số
tiền mà khách hàng tài chính vi mô phải gửi theo quy định của tổ chức tài chính
vi mô. Tổ chức tài chính vi mô có trách nhiệm quy định và phải công bố công
khai mức tiền gửi tiết kiệm bắt buộc và mức lãi suất tiết kiệm bắt buộc.
9. Tiền gửi tự
nguyện là tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn,
tiền gửi tiết kiệm (không bao gồm tiết kiệm bắt buộc), trừ tiền gửi nhằm mục
đích thanh toán của khách hàng tài chính vi mô, tổ chức, cá nhân khác tại tổ chức
tài chính vi mô.
Điều 4. Thẩm
quyền quyết định cấp Giấy phép
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét,
cấp Giấy phép theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, Thông tư này và các
quy định có liên quan của pháp luật.
Điều 5. Lệ phí
cấp Giấp phép
1. Mức lệ phí cấp Giấy phép đối với
tổ chức tài chính vi mô được thực hiện theo quy định của pháp luật về phí, lệ
phí.
2. Trong thời hạn 15 (mười lăm)
ngày làm việc kể từ ngày được cấp Giấy phép, tổ chức tài chính vi mô phải nộp lệ
phí tại Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước.
3. Khoản lệ phí quy định tại khoản
1 Điều này không được khấu trừ vào vốn điều lệ và không được hoàn lại trong mọi
trường hợp.
Điều 6. Lập và
gửi hồ sơ
1. Hồ sơ phải được lập bằng tiếng
Việt, trong đó bản sao giấy tờ, văn bằng, bản dịch tài liệu từ tiếng nước ngoài
sang tiếng Việt phải được chứng thực theo quy định của pháp luật.
2. Trường hợp giấy tờ trong hồ sơ
là bản sao mà không phải là bản sao được chứng thực, bản sao được cấp từ sổ gốc
thì khi nộp hồ sơ phải xuất trình bản chính để đối chiếu. Người đối chiếu phải
ký xác nhận vào bản sao và chịu trách nhiệm về tính chính xác của bản sao so với
bản chính.
3. Trong mỗi bộ hồ sơ phải có danh
mục tài liệu. Hồ sơ được gửi Ngân hàng Nhà nước bằng hình thức nộp trực tiếp hoặc
gửi qua đường bưu điện.
Chương II
QUY ĐỊNH VỀ CẤP
GIẤY PHÉP
Mục 1. ĐIỀU KIỆN
CẤP GIẤY PHÉP
Điều 7. Điều
kiện cấp Giấy phép
1. Có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức
vốn pháp định theo quy định của Chính phủ.
2. Có chủ sở hữu, thành viên sáng
lập theo quy định tại Điều 8 Thông tư này.
3. Có người quản lý, điều hành,
thành viên Ban kiểm soát đủ tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định tại Điều 20, 21, 22, 23 Thông tư này.
4. Có Điều lệ phù hợp với quy định
tại Điều 31 Luật các tổ chức tín dụng và quy định của pháp luật có liên quan.
5. Có Đề án thành lập, phương án
kinh doanh khả thi trong 03 (ba) năm đầu hoạt động.
Điều 8. Chủ sở
hữu, thành viên sáng lập tổ chức tài chính vi mô
1. Chủ sở hữu của tổ chức tài
chính vi mô được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành
viên phải đảm bảo các điều kiện sau:
a) Là tổ chức chính trị, tổ chức
chính trị - xã hội được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam hoặc tổ chức
chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, hội, quỹ xã hội, quỹ từ thiện có chương
trình, dự án tài chính vi mô được chuyển đổi theo quy định tại Quyết định của
Thủ tướng Chính phủ về hoạt động của chương trình, dự án tài chính vi mô của tổ
chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức phi chính phủ;
b) Có khả năng về tài chính để góp
vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô và cam kết không dùng vốn ủy thác, vốn
huy động, vốn vay của các tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; cam kết hỗ trợ tổ
chức tài chính vi mô về tài chính để giải quyết khó khăn trong trường hợp gặp
khó khăn về vốn hoặc khả năng thanh khoản;
c) Không phải là cổ đông sáng lập,
chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đông chiến lược của tổ chức tín dụng khác tại
Việt Nam.
2. Thành viên sáng lập của tổ chức
tài chính vi mô là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên phải đảm
bảo các điều kiện sau:
a) Có ít nhất một thành viên sáng
lập là tổ chức chính trị hoặc tổ chức chính trị - xã hội;
b) Có ít nhất một thành viên sáng
lập là tổ chức đã hoặc đang trực tiếp tham gia quản lý hoặc điều hành chương
trình, dự án tài chính vi mô hoạt động an toàn, bền vững trong ít nhất 03 (ba)
năm liên tiếp trước thời điểm nộp đơn đề nghị cấp Giấy phép;
c) Thành viên sáng lập là cá nhân:
(i) Có quốc tịch Việt Nam, có năng
lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật;
(ii) Không thuộc những đối tượng bị
cấm thành lập và quản lý doanh nghiệp theo quy định của Luật Doanh nghiệp;
không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng ở khung
phạt tiền cao nhất đối với hành vi vi phạm quy định về giấy phép, quản trị, điều
hành, cổ phần, cổ phiếu, góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu
doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định của pháp luật về xử lý vi phạm
hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng trong thời gian 24 (hai mươi tư)
tháng liền kề trước thời điểm nộp đơn đề nghị cấp Giấy phép;
(iii) Không phải là cổ đông sáng lập,
thành viên sáng lập của tổ chức tín dụng khác tại Việt Nam;
(iv) Có khả năng về tài chính để
góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô và cam kết không dùng vốn ủy thác, vốn
huy động, vốn vay của các tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; cam kết hỗ trợ tổ
chức tài chính vi mô về tài chính để giải quyết khó khăn trong trường hợp gặp
khó khăn về vốn hoặc khả năng thanh khoản;
d) Thành viên sáng lập là tổ chức
Việt Nam:
(i) Được thành lập theo pháp luật
của Việt Nam;
(ii) Không phải là cổ đông sáng lập,
chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đông chiến lược của tổ chức tín dụng khác tại
Việt Nam;
(iii) Có khả năng về tài chính để
góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô và cam kết không dùng vốn ủy thác, vốn
huy động, vốn vay của các tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; cam kết hỗ trợ tổ
chức tài chính vi mô về tài chính để giải quyết khó khăn trong trường hợp gặp
khó khăn về vốn hoặc khả năng thanh khoản;
(iv) Thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ
về thuế và bảo hiểm xã hội theo quy định đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy
phép;
(v) Không bị xử phạt vi phạm hành
chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng ở khung phạt tiền cao nhất đối với
hành vi vi phạm quy định về giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu,
góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm
an toàn theo quy định của pháp luật về xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực
tiền tệ và ngân hàng trong thời gian 24 (hai mươi tư) tháng liền kề trước thời điểm
nộp đơn đề nghị cấp Giấy phép;
(vi) Trường hợp thành viên sáng lập
là doanh nghiệp phải hoạt động kinh doanh có lãi trong 03 (ba) năm liền kề trước
năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;
(vii) Trường hợp thành viên sáng lập
là doanh nghiệp hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu cầu vốn pháp định,
phải đảm bảo vốn chủ sở hữu trừ đi vốn pháp định tối thiểu bằng số vốn góp cam
kết theo số liệu từ báo cáo tài chính đã được kiểm toán của năm liền kề trước
thời điểm gửi hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;
(viii) Trường hợp thành viên sáng
lập là doanh nghiệp được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động trong lĩnh vực
ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm phải tuân thủ việc góp vốn theo các quy định
liên quan của pháp luật;
đ) Thành viên sáng lập là tổ chức
nước ngoài:
(i) Là ngân hàng nước ngoài;
(ii) Không vi phạm nghiêm trọng
các quy định của pháp luật về hoạt động ngân hàng của nước nguyên xứ trong vòng
05 (năm) năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm
cấp Giấy phép.
(iii) Không phải là cổ đông sáng lập,
chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đông chiến lược của tổ chức tín dụng khác tại
Việt Nam;
(iv) Có khả năng về tài chính để
góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô và cam kết không dùng vốn ủy thác, vốn
huy động, vốn vay của các tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; cam kết hỗ trợ tổ
chức tài chính vi mô về tài chính để giải quyết khó khăn trong trường hợp gặp
khó khăn về vốn hoặc khả năng thanh khoản.
Mục 2. HỒ SƠ,
TRÌNH TỰ CẤP GIẤY PHÉP ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ LÀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU
HẠN MỘT THÀNH VIÊN
Điều 9. Hồ sơ
đề nghị cấp Giấy phép
1. Hồ sơ đề nghị chấp thuận nguyên
tắc:
a) Đơn đề nghị cấp Giấy phép do
người đại diện hợp pháp của chủ sở hữu ký theo mẫu tại Phụ
lục số 01a ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Dự thảo Điều lệ tổ chức tài
chính vi mô;
c) Đề án thành lập tổ chức tài
chính vi mô do Trưởng Ban trù bị ký, trong đó bao gồm tối thiểu các nội dung
sau:
(i) Sự cần thiết thành lập, mục
tiêu hoạt động của tổ chức tài chính vi mô; tác động xã hội dự kiến của tổ chức
tài chính vi mô trên địa bàn;
(ii) Tên tổ chức tài chính vi mô,
địa bàn dự kiến hoạt động, địa điểm dự kiến đặt trụ sở chính, vốn điều lệ khi
thành lập, nội dung hoạt động;
(iii) Các sản phẩm và dịch vụ dự
kiến sẽ cung cấp cho khách hàng;
(iv) Cơ cấu tổ chức;
(v) Danh sách nhân sự dự kiến
trong đó mô tả chi tiết trình độ chuyên môn, kinh nghiệm công tác đáp ứng được
các yêu cầu của từng vị trí, chức danh:
- Chủ tịch, thành viên Hội đồng
thành viên; Trưởng ban các Ủy ban thuộc Hội đồng thành viên;
- Trưởng ban, thành viên,
thành viên chuyên trách Ban kiểm soát;
- Tổng giám đốc (Giám đốc),
các Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng và người đứng đầu các
đơn vị trực thuộc trong cơ cấu tổ chức;
(vi) Dự kiến đầu tư tài chính cho
hệ thống công nghệ thông tin và việc áp dụng công nghệ thông tin;
(vii) Dự kiến hệ thống kiểm soát,
kiểm toán nội bộ phù hợp với quy định của Luật các tổ chức tín dụng, tối thiểu
bao gồm nguyên tắc hoạt động, dự thảo các quy định nội bộ quy định tại Khoản 2 Điều
93 Luật các tổ chức tín dụng, dự thảo quy định về tổ chức, hoạt động của Hội đồng
thành viên, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc);
(viii) Phương án kinh doanh dự kiến
trong 03 (ba) năm đầu, trong đó tối thiểu phải bao gồm các nội dung sau đây:
Phân tích thị trường, chiến lược và kế hoạch kinh doanh; các báo cáo tài chính
dự kiến của từng năm (bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo
lưu chuyển tiền tệ, chỉ tiêu an toàn vốn tối thiểu, các chỉ tiêu về hiệu quả hoạt
động và thuyết minh khả năng thực hiện các chỉ tiêu tài chính trong từng năm);
d) Hồ sơ của những người dự kiến bầu,
bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tài chính vi mô, bao gồm:
(i) Sơ yếu lý lịch theo mẫu tại Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư này;
(ii) Phiếu lý lịch tư pháp của
nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm, trong đó phải đầy đủ thông tin về án tích (bao gồm
án tích đã được xóa và án tích chưa được xóa) và thông tin về cấm đảm nhiệm chức
vụ, thành lập, quản lý doanh nghiệp, hợp tác xã;
Đối với nhân sự không có quốc tịch
Việt Nam: Phiếu lý lịch tư pháp hoặc văn bản có giá trị tương đương (bao gồm án
tích đã được xóa và án tích chưa được xóa và thông tin về cấm đảm nhiệm chức vụ,
thành lập, quản lý doanh nghiệp, hợp tác xã) phải được cơ quan có thẩm quyền của
nước mà người nước ngoài cư trú trước khi đến Việt Nam cấp. Trường hợp người nước
ngoài hiện cư trú tại Việt Nam từ đủ 06 (sáu) tháng trở lên, Phiếu lý lịch tư pháp
do cơ quan có thẩm quyền cấp lý lịch tư pháp tại nơi người nước ngoài đang tạm
trú.
Phiếu lý lịch tư pháp hoặc văn bản
có giá trị tương đương phải được cơ quan có thẩm quyền cấp trước thời điểm tổ
chức tài chính vi mô nộp hồ sơ đề nghị chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự tối
đa 06 (sáu) tháng;
(iii) Bản kê khai người có liên
quan với nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm theo mẫu tại Phụ
lục số 04 ban hành kèm theo Thông tư này;
(iv) Bản sao Giấy chứng minh nhân
dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu;
(v) Bản sao các văn bằng, chứng chỉ
chuyên môn, nghiệp vụ;
(vi) Các tài liệu khác chứng minh
việc đáp ứng các điều kiện, tiêu chuẩn theo quy định tại Điều
20, 21, 22 Thông tư này;
(vii) Trường hợp người dự kiến được
bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tài chính vi mô không có quốc tịch Việt Nam, ngoài
các văn bản nêu trên phải có văn bản cam kết đáp ứng đầy đủ các điều kiện để được
cư trú và làm việc tại Việt Nam;
đ) Giấy phép thành lập của chủ sở
hữu hoặc văn bản tương đương;
e) Điều lệ của chủ sở hữu;
g) Văn bản của chủ sở hữu cam kết
góp vốn cho tổ chức tài chính vi mô đúng tiến độ, mức vốn góp và chịu trách nhiệm
về tính hợp pháp của nguồn vốn góp;
h) Văn
bản của chủ sở hữu về việc thành lập Ban trù bị, bầu, chỉ định Trưởng Ban trù bị,
thông qua dự thảo Điều lệ, Đề án thành lập tổ chức tài chính vi mô, danh sách
các chức danh quản trị, điều hành, kiểm soát dự kiến.
2. Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép:
a) Điều lệ của tổ chức tài chính
vi mô đã được Hội đồng thành viên thông qua;
b) Quyết định của chủ sở hữu về việc
bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên, thành
viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc),
Kế toán trưởng;
c) Biên bản họp Ban kiểm soát về
việc bầu Trưởng Ban kiểm soát.
Điều 10.
Trình tự cấp Giấy phép
1. Ban trù bị lập 01 (một) bộ hồ
sơ đề nghị chấp thuận nguyên tắc theo quy định tại khoản 1 Điều
9 Thông tư này gửi Ngân hàng Nhà nước.
2. Trong thời hạn 10 (mười) ngày kể
từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị chấp thuận nguyên tắc, Ngân hàng Nhà nước có
văn bản gửi Ban trù bị xác nhận đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ; trường hợp hồ sơ không
đầy đủ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu bổ sung, hoàn thiện.
3. Trong thời hạn 05 (năm) ngày
làm việc kể từ ngày có văn bản xác nhận đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà
nước có văn bản gửi lấy ý kiến của:
a) Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố
trực thuộc Trung ương nơi tổ chức tài chính vi mô dự kiến đặt trụ sở chính về
việc thành lập tổ chức tài chính vi mô;
b) Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố
trực thuộc Trung ương nơi thành viên sáng lập có thực hiện chương trình, dự án
tài chính vi mô về hiệu quả hoạt động của chương trình, dự án tài chính vi mô đối
với sự phát triển của địa phương;
c) Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh,
thành phố trực thuộc Trung ương (sau đây gọi tắt là Ngân hàng Nhà nước chi
nhánh) nơi tổ chức tài chính vi mô dự kiến đặt trụ sở chính về việc thành lập tổ
chức tài chính vi mô, danh sách nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch và
các thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng Ban và các thành viên Ban kiểm soát,
Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tài chính vi mô (nếu cần thiết);
d) Bộ Ngoại giao, Bộ Công an về việc
tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô của ngân hàng nước ngoài.
4. Trong thời hạn 15 (mười lăm)
ngày kể từ ngày nhận được văn bản đề nghị của Ngân hàng Nhà nước, các đơn vị được
lấy ý kiến có văn bản tham gia ý kiến.
5. Trong thời hạn 80 (tám mươi)
ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấp thuận
nguyên tắc thành lập tổ chức tài chính vi mô và chấp thuận danh sách nhân sự dự
kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch và các thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng
Ban và các thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tài chính
vi mô; trường hợp không chấp thuận, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi Ban trù bị,
trong đó nêu rõ lý do.
6. Trong thời hạn 60 (sáu mươi)
ngày kể từ ngày nhận được văn bản chấp thuận nguyên tắc thành lập tổ chức tài
chính vi mô, Ban trù bị lập hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép theo quy định tại khoản 2 Điều 9 Thông tư này gửi Ngân hàng Nhà nước. Quá thời hạn
này, Ngân hàng Nhà nước không nhận được hoặc nhận được không đầy đủ hồ sơ đề
nghị cấp Giấy phép thì văn bản chấp thuận nguyên tắc không còn giá trị.
Trong thời hạn 02 (hai) ngày làm
việc kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước
xác nhận bằng văn bản về việc đã nhận đầy đủ hồ sơ.
7. Trong thời hạn 30 (ba mươi)
ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép theo quy định tại khoản
6 Điều này, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép; trường hợp không cấp Giấy phép,
Ngân hàng Nhà nước có văn bản nêu rõ lý do.
8. Sau khi được cấp Giấy phép, tổ
chức tài chính vi mô tiến hành các thủ tục cần thiết để khai trương hoạt động
theo quy định tại Điều 15 Thông tư này.
Mục 3. HỒ SƠ,
TRÌNH TỰ CẤP GIẤY PHÉP ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ LÀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU
HẠN HAI THÀNH VIÊN TRỞ LÊN
Điều 11. Hồ
sơ đề nghị cấp Giấy phép
1. Hồ sơ đề nghị chấp thuận nguyên
tắc:
a) Đơn đề nghị cấp Giấy phép do
các thành viên sáng lập ký theo mẫu tại Phụ lục số
01a ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Các thành phần hồ sơ quy định tại
điểm b, c, d khoản 1 Điều 9 Thông tư này;
c) Danh sách thành viên sáng lập
do Trưởng Ban trù bị ký, trong đó bao gồm các nội dung: họ và tên (đối với
thành viên sáng lập là cá nhân), tên tổ chức, mức vốn góp (ghi rõ số vốn bằng đồng
Việt Nam, bằng tài sản khác và tỷ lệ góp vốn của từng thành viên), phương án
góp vốn (nêu rõ phương thức, tiến độ góp vốn);
d) Hồ sơ của thành viên sáng lập
là tổ chức:
(i) Giấy phép thành lập hoặc chứng
nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc văn bản tương đương;
(ii) Văn bản của các thành viên
góp vốn cam kết góp vốn cho tổ chức tài chính vi mô đúng tiến độ, mức vốn góp
và chịu trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn góp;
(iii) Điều lệ của tổ chức tham gia
góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô;
(iv) Văn bản ủy quyền người đại diện
phần vốn góp tại tổ chức tài chính vi mô theo quy định của pháp luật;
(v) Bản sao Giấy chứng minh nhân
dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người đại diện hợp pháp của tổ
chức tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô và người đại diện vốn
góp của tổ chức đó tại tổ chức tài chính vi mô;
(vi) Báo cáo tài chính đã được kiểm
toán của năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và Báo cáo tài
chính đến thời điểm gần nhất (báo cáo tài chính giữa niên độ hoặc báo cáo năm
chưa kiểm toán) tính đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;
(vii) Báo cáo hoạt động trong 02
(hai) năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép của thành viên góp
vốn không phải là doanh nghiệp;
(viii) Tài liệu chứng minh đã hoặc
đang tham gia quản lý chương trình, dự án tài chính vi mô và hiệu quả hoạt động
của chương trình, dự án đó;
(ix) Ngoài những thành phần hồ sơ
nêu trên, tổ chức là ngân hàng nước ngoài phải cung cấp thêm văn bản của cơ
quan có thẩm quyền của nước nguyên xứ cung cấp thông tin về ngân hàng nước
ngoài như sau:
- Nội dung hoạt động được phép tại
nước nguyên xứ tại thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;
- Tình hình tuân thủ pháp luật về
hoạt động ngân hàng trong 05 (năm) năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp
Giấy phép và đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;
đ) Hồ sơ của thành viên sáng lập
là cá nhân:
(i) Sơ yếu lý lịch theo mẫu tại Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư này;
(ii) Lý lịch tư pháp trong đó phải
đầy đủ thông tin về án tích (bao gồm án tích đã được xóa và án tích chưa được
xóa) và thông tin về cấm đảm nhiệm chức vụ, thành lập, quản lý doanh nghiệp, hợp
tác xã;
Phiếu lý lịch tư pháp hoặc văn bản
có giá trị tương đương phải được cơ quan có thẩm quyền cấp trước thời điểm tổ
chức tài chính vi mô nộp hồ sơ đề nghị chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự tối
đa 06 (sáu) tháng;
(iii) Bản sao Giấy chứng minh nhân
dân hoặc thẻ căn cước công dân;
(iv) Văn bản cam kết góp vốn cho tổ
chức tài chính vi mô đúng tiến độ và chịu trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn
vốn góp;
e) Biên bản Cuộc họp thành viên
sáng lập về việc thành lập Ban trù bị, Trưởng Ban trù bị, thông qua dự thảo Điều
lệ, Đề án thành lập tổ chức tài chính vi mô, danh sách các chức danh quản trị, điều
hành, kiểm soát dự kiến.
2. Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép:
a) Điều lệ của tổ chức tài chính
vi mô đã được Hội đồng thành viên thông qua;
b) Biên bản cuộc họp Thành viên
góp vốn đầu tiên;
c) Biên bản họp Hội đồng thành
viên thông qua các nội dung về việc bầu Chủ tịch Hội đồng thành viên; Biên bản
họp Ban kiểm soát về việc bầu Trưởng Ban kiểm soát;
d) Quyết định của Hội đồng thành
viên về việc bổ nhiệm Tổng Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc),
Kế toán trưởng.
Điều 12.
Trình tự cấp Giấy phép
1. Ban trù bị lập 01 (một) bộ hồ
sơ đề nghị chấp thuận nguyên tắc theo quy định tại khoản 1 Điều
11 Thông tư này gửi Ngân hàng Nhà nước.
2. Trong thời hạn 10 (mười) ngày kể
từ ngày nhận được hồ sơ theo quy định tại khoản 1 Điều này, Ngân hàng Nhà nước
có văn bản gửi Ban trù bị xác nhận đã đủ hồ sơ hợp lệ; trường hợp hồ sơ không đầy
đủ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu bổ sung, hoàn thiện.
3. Trong thời hạn 05 (năm) ngày
làm việc kể từ ngày có văn bản xác nhận đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà
nước có văn bản gửi lấy ý kiến của:
a) Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố
trực thuộc Trung ương nơi tổ chức tài chính vi mô dự kiến đặt trụ sở chính về
việc thành lập tổ chức tài chính vi mô;
b) Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố
trực thuộc Trung ương nơi thành viên sáng lập thực hiện chương trình, dự án tài
chính vi mô về hiệu quả hoạt động của chương trình, dự án tài chính vi mô đối với
sự phát triển của địa phương;
c) Ngân hàng Nhà nước chi nhánh
nơi tổ chức tài chính vi mô dự kiến đặt trụ sở chính về việc thành lập tổ chức
tài chính vi mô, danh sách nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch và các
thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng Ban và các thành viên Ban kiểm soát, Tổng
Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tài chính vi mô (nếu cần thiết);
d) Bộ Ngoại giao, Bộ Công an về việc
tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô của ngân hàng nước ngoài.
4. Trong thời hạn 15 (mười lăm)
ngày kể từ ngày nhận được văn bản đề nghị của Ngân hàng Nhà nước, các đơn vị được
lấy ý kiến có văn bản tham gia ý kiến.
5. Trong thời hạn 80 (tám mươi)
ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấp thuận
nguyên tắc thành lập tổ chức tài chính vi mô và chấp thuận danh sách nhân sự dự
kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch và các thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng
Ban và các thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tài chính
vi mô. Trường hợp không chấp thuận, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi Ban trù bị,
trong đó nêu rõ lý do.
6. Trong thời hạn 60 (sáu mươi)
ngày kể từ ngày nhận được văn bản chấp thuận nguyên tắc thành lập tổ chức tài
chính vi mô, Ban trù bị lập hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép theo quy định tại khoản 2 Điều 11 Thông tư này gửi Ngân hàng Nhà nước. Quá thời hạn
này, Ngân hàng Nhà nước không nhận được hoặc nhận được không đầy đủ hồ sơ đề
nghị cấp Giấy phép thì văn bản chấp thuận nguyên tắc không còn giá trị.
Trong thời hạn 02 (hai) ngày làm
việc kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước
xác nhận bằng văn bản về việc đã nhận đầy đủ hồ sơ.
7. Trong thời hạn 30 (ba mươi)
ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép theo quy định tại khoản
6 Điều này, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép; trường hợp không cấp Giấy phép,
Ngân hàng Nhà nước có văn bản nêu rõ lý do.
8. Sau khi được cấp Giấy phép, tổ chức
tài chính vi mô tiến hành các thủ tục cần thiết để khai trương hoạt động theo
quy định tại Điều 15 Thông tư này.
Mục 4. HỒ SƠ,
TRÌNH TỰ CẤP GIẤY PHÉP ĐỐI VỚI TRƯỜNG HỢP CHUYỂN ĐỔI CHƯƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI
CHÍNH VI MÔ
Điều 13. Hồ
sơ đề nghị cấp Giấy phép
1. Đơn đề nghị cấp Giấy phép theo
mẫu tại Phụ lục số 01b ban hành kèm theo Thông tư
này do người đại diện hợp pháp của tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội,
hội, quỹ xã hội, quỹ từ thiện thực hiện chương trình, dự án tài chính vi mô ký
(trong trường hợp chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi mô thành tổ chức
tài chính vi mô là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên) hoặc do các
thành viên góp vốn ký (trong trường hợp chuyển đổi chương trình, dự án tài
chính vi mô thành tổ chức tài chính vi mô là công ty trách nhiệm hữu hạn hai
thành viên trở lên), trong đó cam kết tổ chức tài chính vi mô hình thành từ việc
chuyển đổi kế thừa toàn bộ quyền và nghĩa vụ có liên quan của chương trình, dự
án tài chính vi mô được chuyển đổi.
2. Hồ sơ, giấy tờ chứng minh việc
bàn giao vốn cho tổ chức thực hiện chương trình, dự án tài chính vi mô.
3. Cam kết của người đại diện hợp
pháp của tổ chức thực hiện chương trình, dự án tài chính vi mô về số vốn của
chương trình, dự án tài chính vi mô. Chương trình, dự án tài chính vi mô phải
thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về biến động làm ảnh hưởng đến giá trị của số
vốn này cho đến khi được cấp Giấy phép.
4. Văn bản của các thành viên góp
vốn cam kết góp vốn cho tổ chức tài chính vi mô đúng tiến độ, mức vốn góp và chịu
trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn góp.
5. Phương án kinh doanh dự kiến
trong 03 (ba) năm đầu, trong đó tối thiểu phải bao gồm các nội dung sau đây:
Phân tích thị trường, chiến lược và kế hoạch kinh doanh, các báo cáo tài chính
dự kiến của từng năm (bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo
lưu chuyển tiền tệ, chỉ tiêu an toàn vốn tối thiểu, các chỉ tiêu về hiệu quả hoạt
động và thuyết minh khả năng thực hiện các chỉ tiêu tài chính trong từng năm).
6. Hồ sơ, tài liệu chứng minh đáp ứng
các quy định về mạng lưới hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về mạng
lưới hoạt động của tổ chức tài chính vi mô trong trường hợp chương trình, dự án
tài chính vi mô có hoạt động từ 02 (hai) tỉnh, thành phố trở lên.
7. Dự thảo các quy định nội bộ
theo quy định tại khoản 2 Điều 93 Luật các tổ chức tín dụng, các quy định về tổ
chức và hoạt động của Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc)
tổ chức tài chính vi mô.
8. Danh sách nhân sự dự kiến trong
đó mô tả chi tiết trình độ chuyên môn, kinh nghiệm công tác đáp ứng được các
yêu cầu của từng vị trí, chức danh:
a) Chủ tịch, thành viên Hội đồng
thành viên, Trưởng ban các Ủy ban thuộc Hội đồng thành viên;
b) Trưởng ban, thành viên,
thành viên chuyên trách Ban kiểm soát;
c) Tổng giám đốc (Giám đốc),
các Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng và người đứng đầu các
đơn vị trực thuộc trong cơ cấu tổ chức.
9. Thành phần hồ sơ quy định tại điểm b, d khoản 1 Điều 9 Thông tư này.
10. Đối với chương trình, dự án
tài chính vi mô chuyển đổi thành tổ chức tài chính vi mô là công ty trách nhiệm
hữu hạn một thành viên ngoài các thành phần hồ sơ quy định tại khoản 1, 2, 3,
4, 5, 6, 7, 8, 9 Điều này, phải nộp thêm:
a) Báo cáo của tổ chức kiểm toán độc
lập xác định tài sản có, nợ phải trả của chương trình, dự án tài chính vi mô;
b) Báo cáo tình hình hoạt động năm
liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép của chương trình, dự án tài
chính vi mô, trong đó báo cáo tóm tắt về cơ cấu tổ chức, tình hình tài chính và
các dịch vụ hiện đang cung cấp cho khách hàng;
c) Thành phần hồ sơ quy định tại điểm đ, e, g, h khoản 1 Điều 9 Thông tư này.
11. Đối với chương trình, dự án
tài chính vi mô chuyển đổi thành tổ chức tài chính vi mô là công ty trách nhiệm
hữu hạn hai thành viên trở lên ngoài các thành phần hồ sơ quy định tại khoản 1,
2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 Điều này, phải nộp thêm thành phần hồ sơ quy định tại điểm c, d, đ khoản 1 Điều 11 Thông tư này.
Điều 14.
Trình tự cấp Giấy phép
1. Tổ chức chuyển đổi chương trình,
dự án tài chính vi mô lập 01 (một) bộ hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép theo quy định
tại Điều 13 Thông tư này gửi Ngân hàng Nhà nước.
2. Trong thời hạn 10 (mười) ngày kể
từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi
tổ chức chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi mô xác nhận đã nhận đủ hồ
sơ hợp lệ; trường hợp hồ sơ không đầy đủ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu
bổ sung, hoàn thiện.
3. Trong thời hạn 05 (năm) ngày
làm việc kể từ ngày có văn bản xác nhận được đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước
có văn bản gửi lấy ý kiến của:
a) Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố
trực thuộc Trung ương nơi tổ chức chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi
mô dự kiến đặt trụ sở chính về việc chuyển đổi thành tổ chức tài chính vi mô;
b) Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố
trực thuộc Trung ương nơi tổ chức chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi
mô đang thực hiện chương trình, dự án tài chính vi mô về hiệu quả hoạt động của
chương trình, dự án tài chính vi mô đối với sự phát triển của địa phương;
c) Ngân hàng Nhà nước chi nhánh
nơi tổ chức chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi mô dự kiến đặt trụ sở
chính về việc thành lập tổ chức tài chính vi mô, danh sách nhân sự dự kiến bầu,
bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tài chính vi mô (nếu cần thiết);
d) Ngân hàng Nhà nước chi nhánh
nơi chương trình, dự án tài chính vi mô đề nghị chuyển đổi có các đơn vị trực
thuộc đang hoạt động về việc đáp ứng các quy định về mạng lưới hoạt động;
đ) Bộ Ngoại giao, Bộ Công an về việc
tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô của ngân hàng nước ngoài.
4. Trong thời hạn 15 (mười lăm)
ngày kể từ ngày nhận được văn bản đề nghị của Ngân hàng Nhà nước, các đơn vị được
lấy ý kiến có văn bản tham gia ý kiến.
5. Trong thời hạn 80 (tám mươi)
ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép; chấp
thuận danh sách nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng thành
viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc); chấp thuận về mạng lưới
hoạt động (trong trường hợp đáp ứng các quy định về mạng lưới hoạt động của tổ
chức tài chính vi mô); trường hợp không cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước có
văn bản nêu rõ lý do.
6. Sau khi được cấp Giấy phép, tổ
chức tài chính vi mô thông báo tới các chủ nợ, khách hàng gửi tiền tại chương
trình, dự án tài chính vi mô về việc được cấp Giấy phép; ban hành các quy định
nội bộ theo quy định tại khoản 2 Điều 93 Luật các tổ chức tín dụng và các quy định
về tổ chức và hoạt động của Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc
(Giám đốc) tổ chức tài chính vi mô; bầu, bổ nhiệm Chủ tịch và thành viên Hội đồng
thành viên, Trưởng ban và thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)
theo danh sách nhân sự dự kiến đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận và tiến
hành các thủ tục cần thiết để khai trương hoạt động theo quy định tại Điều 15 Thông tư này.
Điều 15. Khai
trương hoạt động
1. Tổ chức tài chính vi mô được cấp
Giấy phép phải tiến hành đăng ký doanh nghiệp theo quy định của pháp luật.
2. Tổ chức tài chính vi mô phải
khai trương hoạt động trong thời hạn 12 (mười hai) tháng kể từ ngày được cấp Giấy
phép. Tổ chức tài chính vi mô chỉ được tiến hành hoạt động kể từ ngày khai
trương hoạt động (trừ trường hợp tổ chức tài chính vi mô được cấp Giấy phép
trên cơ sở chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi mô).
Quá thời hạn 12 (mười hai) tháng kể
từ ngày được cấp Giấy phép, tổ chức tài chính vi mô không khai trương hoạt động
thì Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép.
3. Tổ chức tài chính vi mô được cấp
Giấy phép trên cơ sở chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi mô phải hoàn
thành việc thông báo tới các chủ nợ, khách hàng gửi tiền tại chương trình, dự
án tài chính vi mô về việc được cấp Giấy phép và có văn bản báo cáo về việc đã
hoàn thành nội dung này gửi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh nơi tổ chức tài chính
vi mô đặt trụ sở chính trước khi tiến hành khai trương hoạt động.
4. Điều kiện khai trương hoạt động:
Tổ chức tài chính vi mô được cấp Giấy
phép chỉ được khai trương hoạt động khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Ban hành Điều lệ và gửi Ngân
hàng Nhà nước;
b) Có Giấy chứng nhận đăng ký
doanh nghiệp;
c) Có đủ vốn điều lệ theo quy định
tại khoản 1 Điều 7 Thông tư này. Vốn điều lệ bằng đồng Việt
Nam phải được gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi tại Sở Giao dịch
của Ngân hàng Nhà nước ít nhất 30 (ba mươi) ngày trước ngày khai trương hoạt động,
trừ phần vốn góp bằng giá trị thực vốn được cấp của chương trình, dự án tài
chính vi mô chuyển đổi. Vốn điều lệ được giải tỏa khi tổ chức tài chính vi mô
đã khai trương hoạt động;
d) Có trụ sở đủ điều kiện bảo đảm
an toàn tài sản và phù hợp với yêu cầu hoạt động của tổ chức tài chính vi mô;
đ) Có cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị, điều hành, kiểm toán
nội bộ, quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát
nội bộ phù hợp với quy định của pháp luật
đối với tổ chức tài chính vi mô;
e) Có các quy định nội bộ theo quy
định tại khoản 2 Điều 93 Luật các tổ chức tín dụng, các quy định về tổ chức và hoạt
động của Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức
tài chính vi mô;
g) Đã công bố thông tin theo quy định
tại Điều 25 Luật các tổ chức tín dụng.
5. Tổ chức tài chính vi mô được cấp
Giấy phép phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh nơi tổ chức tài chính
vi mô đặt trụ sở chính về các điều kiện khai trương hoạt động quy định tại khoản
4 Điều này ít nhất 15 (mười lăm) ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt
động; Ngân hàng Nhà nước đình chỉ việc khai trương hoạt động khi không đủ các điều
kiện quy định tại khoản 4 Điều này.
Chương III
TỔ CHỨC, QUẢN TRỊ,
ĐIỀU HÀNH, KIỂM SOÁT
Mục 1. TÊN,
THÀNH VIÊN GÓP VỐN, CƠ CẤU TỔ CHỨC
Điều 16. Tên,
trụ sở chính của tổ chức tài chính vi mô
1. Tên của
tổ chức tài chính vi mô phải đảm bảo phù
hợp với quy định tại Luật Doanh nghiệp và các quy định của pháp luật có liên
quan. Tên của tổ chức tài chính vi mô được đặt phù hợp với hình thức pháp lý, loại hình tương ứng như sau:
a) Tổ chức tài
chính vi mô trách nhiệm hữu hạn một thành viên và tên riêng;
b) Tổ chức tài
chính vi mô trách nhiệm hữu hạn và tên riêng.
2. Trụ sở chính của
tổ chức tài chính vi mô phải đáp ứng các quy định về trụ sở chính của doanh
nghiệp theo quy định của Luật Doanh nghiệp và các điều kiện sau:
a) Là nơi làm việc
của Hội đồng thành viên, Ban điều hành, được ghi trong Giấy phép và đăng ký
doanh nghiệp theo quy định của pháp luật;
b) Phải ở trên
lãnh thổ Việt Nam, có địa chỉ được xác định gồm tên tòa nhà, số nhà, ngách, hẻm,
ngõ phố, phố, đường hoặc thôn, xóm, ấp, xã, phường, thị trấn, huyện, quận, thị
xã, thành phố trực thuộc tỉnh, tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; số điện
thoại, số fax và thư điện tử (nếu có);
c) Đảm bảo an
toàn tài sản và phù hợp với yêu cầu hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
Điều 17.
Thành viên góp vốn
1. Thành viên góp vốn của tổ chức
tài chính vi mô là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên bao gồm tổ
chức trong nước, cá nhân trong nước, ngân hàng nước ngoài.
2. Tổng số thành viên góp vốn
không được vượt quá 05 (năm) thành viên trong đó có ít nhất một thành viên là tổ
chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội.
Điều 18. Cơ cấu
tổ chức quản lý
1. Tổ chức tài chính vi mô phải có
cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro, hệ
thống kiểm soát nội bộ phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định của Luật
các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
2. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ
chức tài chính vi mô bao gồm Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, Tổng Giám đốc
(Giám đốc).
Điều 19. Ủy
ban quản lý rủi ro và Ủy ban nhân sự
1. Hội đồng
thành viên phải thành lập Ủy ban quản lý rủi ro,
Ủy ban nhân sự và ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của hai ủy
ban này. Trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày ban hành, tổ chức tài
chính vi mô phải gửi các quy định nội bộ này cho Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan
Thanh tra, giám sát ngân hàng).
2. Cơ cấu tổ
chức của hai Ủy ban do Hội đồng thành viên quyết định nhưng mỗi Ủy ban phải có
tối thiểu hai thành viên, Trưởng ban là thành viên Hội đồng thành viên. Một
thành viên Hội đồng thành viên chỉ được là Trưởng ban của một Ủy ban.
Trưởng ban và các thành viên khác của hai Ủy ban do Hội đồng thành viên bổ nhiệm,
miễn nhiệm theo Điều lệ của tổ chức tài chính vi mô.
3. Quy chế tổ
chức và hoạt động của các Ủy ban tối thiểu gồm các nội dung sau đây:
a) Quy chế
làm việc:
(i) Số lượng
thành viên của Ủy ban và trách nhiệm của từng thành viên;
(ii) Các
kỳ họp định kỳ của Ủy ban;
(iii) Việc
họp bất thường của Ủy ban;
(iv) Việc
đưa ra quyết định của Ủy ban;
b) Nhiệm
vụ, chức năng của các Ủy ban:
(i) Đối với
Ủy ban quản lý rủi ro:
- Tham mưu cho
Hội đồng thành viên trong việc ban hành các quy trình, chính sách thuộc thẩm
quyền của Ủy ban liên quan đến quản trị rủi ro trong hoạt động tổ chức
tài chính vi mô theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tài
chính vi mô;
- Phân tích,
đưa ra những cảnh báo về mức độ an toàn của tổ chức tài chính vi mô trước
những nguy cơ, tiềm ẩn rủi ro có thể ảnh hưởng và biện pháp
phòng ngừa đối với các rủi ro này trong ngắn hạn, dài hạn;
- Xem xét,
đánh giá tính phù hợp và hiệu quả của các quy trình, chính sách quản trị rủi ro
hiện hành của tổ chức tài chính vi mô để đưa các khuyến nghị, đề
xuất đối với Hội đồng thành viên về những yêu cầu cần thay đổi quy trình, chính
sách hiện hành, chiến lược hoạt động;
(ii) Đối
với Ủy ban nhân sự:
- Tham mưu cho
Hội đồng thành viên về quy mô và cơ cấu Hội đồng thành viên, Tổng
Giám đốc (Giám đốc) phù hợp với quy mô hoạt động và chiến lược phát
triển của tổ chức tài chính vi mô;
- Tham mưu cho
Hội đồng thành viên xử lý các vấn đề về nhân sự phát sinh liên quan đến các thủ
tục bầu, bổ nhiệm, bãi nhiệm, miễn nhiệm các chức danh thành viên Hội đồng
thành viên, thành viên Ban kiểm soát và Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức
tài chính vi mô theo đúng quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tài
chính vi mô;
- Nghiên cứu,
tham mưu cho Hội đồng thành viên trong việc ban hành các quy định nội bộ của tổ
chức tài chính vi mô thuộc thẩm quyền của Hội đồng thành viên về chế độ tiền
lương, thù lao, tiền thưởng, quy chế tuyển chọn nhân sự, đào tạo và các chính
sách đãi ngộ khác đối với người điều hành, cán bộ, nhân viên của tổ chức tài
chính vi mô.
Mục 2. TIÊU
CHUẨN, ĐIỀU KIỆN ĐỐI VỚI NGƯỜI QUẢN LÝ, NGƯỜI ĐIỀU HÀNH, THÀNH VIÊN BAN KIỂM
SOÁT
Điều 20. Tiêu
chuẩn, điều kiện đối với Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên
1. Thành viên Hội đồng thành viên
tổ chức tài chính vi mô phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định
tại khoản 1 Điều 33 Luật các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung);
b) Có thời gian công tác ở một
trong các lĩnh vực kinh tế, tài chính, kế toán, kiểm toán, ngân hàng, luật từ
02 (hai) năm trở lên và có bằng đại học trở lên;
c) Không bị xử phạt vi phạm hành
chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng ở khung phạt tiền cao nhất đối với
hành vi vi phạm quy định về giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu,
góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm
an toàn theo quy định của pháp luật về xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực
tiền tệ và ngân hàng trong thời gian 24 (hai mươi tư) tháng liền kề trước thời điểm
được bầu.
2. Chủ tịch Hội đồng thành viên phải
có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau:
a) Đáp ứng điều kiện quy định tại khoản
1 Điều này;
b) Đã từng giữ chức vụ quản lý hoặc
điều hành ở một đơn vị thuộc một trong các lĩnh vực ngân hàng, tài chính theo Điều
lệ hoặc văn bản tương đương của đơn vị đó hoặc lãnh đạo cấp phòng hoặc chức
danh tương đương trở lên theo quy định của cơ quan nhà nước, tổ chức kinh tế, tổ
chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội từ 02 (hai) năm trở lên hoặc có kinh
nghiệm quản lý, điều hành tổ chức có hoạt động tài chính vi mô từ 03 (ba) năm
trở lên.
Điều 21. Tiêu
chuẩn, điều kiện đối với thành viên Ban kiểm soát
1. Không thuộc đối tượng quy định
tại khoản 1 Điều 33 Luật các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung).
2. Có bằng đại học trở lên về một
trong các chuyên ngành kinh tế, tài chính, kế toán, kiểm toán, ngân hàng, quản
trị kinh doanh, luật và có ít nhất 01 (một) năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh
vực có liên quan hoặc có bằng tốt nghiệp từ trung cấp trở lên về một trong các
chuyên ngành kinh tế, tài chính, kế toán, kiểm toán, ngân hàng, luật và có ít
nhất 03 (ba) năm kinh nghiệp làm việc ở vị trí liên quan đến lĩnh vực tài chính
vi mô.
3. Không bị xử phạt vi phạm hành
chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng ở khung phạt tiền cao nhất đối với
hành vi vi phạm quy định về giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu,
góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm
an toàn theo quy định của pháp luật về xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực
tiền tệ và ngân hàng trong thời gian 24 (hai mươi tư) tháng liền kề trước thời điểm
được bầu.
4. Thành viên Ban kiểm soát chuyên
trách phải cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.
Điều 22. Tiêu
chuẩn, điều kiện đối với Tổng Giám đốc (Giám đốc)
Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức
tài chính vi mô phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:
1. Không thuộc đối tượng quy định
tại khoản 1 Điều 33 Luật các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung).
2. Có bằng đại học trở lên về một
trong các chuyên ngành kinh tế, tài chính, kế toán, kiểm toán, ngân hàng, quản
trị kinh doanh, luật.
3. Có ít nhất 02 (hai) năm kinh
nghiệm làm người điều hành của tổ chức tín dụng hoặc ít nhất 02 (hai) năm làm Tổng
Giám đốc (Giám đốc) doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp
định của tổ chức tài chính vi mô theo quy định của pháp luật hoặc hoặc có ít nhất
03 (ba) năm kinh nghiệm làm việc ở vị trí quản lý trong lĩnh vực tài chính vi
mô hoặc có ít nhất 05 (năm) năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính,
ngân hàng, kế toán, kiểm toán.
4. Không bị xử phạt vi phạm hành
chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng ở khung phạt tiền cao nhất đối với
hành vi vi phạm quy định về giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu,
góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm
an toàn theo quy định của pháp luật về xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực
tiền tệ và ngân hàng trong thời gian 24 (hai mươi tư) tháng liền kề trước thời điểm
được bổ nhiệm.
5. Cư trú tại Việt Nam trong thời
gian đương nhiệm.
Điều 23. Tiêu
chuẩn, điều kiện đối với Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc), Kế toán trưởng, Giám
đốc chi nhánh
1. Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc)
không thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 33 Luật các tổ chức tín dụng
(đã được sửa đổi, bổ sung); Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh không thuộc đối
tượng quy định tại khoản 2 Điều 33 Luật các tổ chức tín dụng.
2. Có bằng đại học trở lên về một
trong các chuyên ngành kinh tế, tài chính, kế toán, kiểm toán, ngân hàng, quản
trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm hoặc có bằng
đại học trở lên ngoài các ngành, lĩnh vực này và có ít nhất 02 (hai) năm làm việc
trực tiếp trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình
sẽ đảm nhiệm.
3. Không bị xử phạt vi phạm hành
chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng ở khung phạt tiền cao nhất đối với
hành vi vi phạm quy định về giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu,
góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm
an toàn theo quy định của pháp luật về xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực
tiền tệ và ngân hàng trong thời gian 24 (hai mươi tư) tháng liền kề trước thời điểm
được bầu.
4. Cư trú tại Việt Nam trong thời
gian đương nhiệm.
Mục 3. CHẤP
THUẬN DANH SÁCH DỰ KIẾN NHÂN SỰ CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ
Điều 24. Hồ
sơ đề nghị chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự của tổ chức tài chính vi mô
1. Văn bản của tổ chức tài chính
vi mô đề nghị Ngân hàng Nhà nước chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự, trong đó
tối thiểu phải có các nội dung sau:
a) Lý do của việc bầu, bổ nhiệm
nhân sự;
b) Danh sách dự kiến nhân sự,
trong đó nêu rõ: họ và tên, chức danh hiện tại (tại tổ chức tài chính vi mô
và/hoặc doanh nghiệp, tổ chức khác - nếu có) và chức danh dự kiến bầu, bổ nhiệm
tại tổ chức tài chính vi mô;
c) Cơ cấu Hội đồng thành viên, Ban
kiểm soát hiện tại và dự kiến sau khi bầu, bổ nhiệm của tổ chức tài chính vi mô
(đối với trường hợp đề nghị chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự giữ chức danh
thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát). Trong đó, nêu rõ số
lượng thành viên Hội đồng thành viên; số lượng thành viên Ban kiểm soát; số lượng
thành viên chuyên trách của Ban kiểm soát;
d) Cam kết nhân sự dự kiến bầu, bổ
nhiệm đảm bảo đủ điều kiện, tiêu chuẩn theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng,
các quy định của pháp luật có liên quan và quy định tại Điều lệ của tổ chức tài
chính vi mô.
2. Văn bản thông qua danh sách dự
kiến nhân sự của tổ chức tài chính vi mô (đối với nhân sự Hội đồng thành viên,
Ban kiểm soát phải nêu rõ nhiệm kỳ), cụ thể:
a) Đối với tổ chức tài chính vi mô
là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên: văn bản của người đại diện hợp
pháp của chủ sở hữu;
b) Đối với tổ chức tài chính vi mô
là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên:
(i) Trường hợp dự kiến bổ nhiệm
thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát: Văn bản của người đại
diện hợp pháp của các thành viên góp vốn;
(ii) Trường hợp dự kiến bổ nhiệm Tổng
Giám đốc (Giám đốc): Nghị quyết của Hội đồng thành viên.
3. Sơ yếu lý lịch của nhân sự dự
kiến bầu, bổ nhiệm theo mẫu tại Phụ lục số 02 ban
hành kèm theo Thông tư này.
4. Phiếu lý lịch tư pháp của nhân sự
dự kiến bầu, bổ nhiệm:
a) Đối với trường hợp nhân sự có
quốc tịch Việt Nam: Phiếu lý lịch tư pháp của nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm,
trong đó phải đầy đủ thông tin về án tích (bao gồm án tích đã được xóa và án
tích chưa được xóa) và thông tin về cấm đảm nhiệm chức vụ, thành lập, quản lý
doanh nghiệp, hợp tác xã;
b) Đối với nhân sự không có quốc tịch
Việt Nam: Phiếu lý lịch tư pháp hoặc văn bản có giá trị tương đương (bao gồm án
tích đã được xóa và án tích chưa được xóa và thông tin về cấm đảm nhiệm chức vụ,
thành lập, quản lý doanh nghiệp, hợp tác xã) phải được cơ quan có thẩm quyền của
nước mà người nước ngoài cư trú trước khi đến Việt Nam cấp. Trường hợp người nước
ngoài hiện cư trú tại Việt Nam từ đủ 06 (sáu) tháng trở lên, Phiếu lý lịch tư
pháp do cơ quan có thẩm quyền cấp lý lịch tư pháp tại nơi người nước ngoài đang
tạm trú.
Phiếu lý lịch tư pháp hoặc văn bản
có giá trị tương đương phải được cơ quan có thẩm quyền cấp trước thời điểm tổ
chức tài chính vi mô nộp hồ sơ đề nghị chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự tối
đa 06 (sáu) tháng.
5. Bản kê khai người có liên quan
với nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm theo mẫu tại Phụ lục
số 04 ban hành kèm theo Thông tư này.
6. Các tài liệu khác chứng minh về
việc đáp ứng tiêu chuẩn, điều kiện nhân sự theo quy định tại Điều
20, 21, 22 Thông tư này, có thể bao gồm một hoặc một số các tài liệu sau:
a) Các văn bằng, chứng chỉ
chứng minh trình độ chuyên môn của nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm, trong đó văn
bằng của người Việt Nam do cơ sở giáo dục nước ngoài cấp phải được cơ quan có
thẩm quyền của Việt Nam công nhận theo quy định của pháp luật có liên quan;
b) Văn bản của cơ quan có thẩm quyền
cử làm đại diện quản lý phần vốn góp của Nhà nước tại tổ chức tài chính vi mô
theo quy định của pháp luật trong trường hợp nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm là
cán bộ, công chức, người quản lý từ cấp phòng trở lên trong các doanh nghiệp mà
Nhà nước nắm từ 50% vốn điều lệ trở lên hoặc là sỹ quan, hạ sỹ quan, quân nhân
chuyên nghiệp, công nhân quốc phòng trong các cơ quan, đơn vị thuộc Quân đội
nhân dân Việt Nam; sỹ quan, hạ sỹ quan chuyên nghiệp trong các cơ quan, đơn vị
thuộc Công an nhân dân Việt Nam;
c) Giấy chứng nhận đăng ký doanh
nghiệp và báo cáo tài chính đã được kiểm toán bởi công ty kiểm toán độc lập của
doanh nghiệp nơi nhân sự dự kiến giữ chức danh Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức
tài chính vi mô đã từng công tác (nếu có mức vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức
vốn pháp định đối với tổ chức tài chính vi mô theo quy định của pháp luật).
Điều 25.
Trình tự chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự của tổ chức tài chính vi mô
1. Chậm nhất 30 (ba mươi) ngày trước
ngày dự kiến bổ nhiệm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát,
Tổng Giám đốc (Giám đốc), tổ chức tài chính vi mô lập 01 (một) bộ hồ sơ theo
quy định tại Điều 24 Thông tư này gửi Ngân hàng Nhà nước
(Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) đề nghị chấp thuận danh sách dự kiến
nhân sự.
2. Trong thời hạn 20 (hai mươi)
ngày, kể từ ngày tiếp nhận đầy đủ hồ sơ của tổ chức tài chính vi mô, Ngân hàng
Nhà nước có văn bản chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự của tổ chức tài chính
vi mô. Trường hợp không chấp thuận, Ngân hàng Nhà nước phải có văn bản trả lời
và nêu rõ lý do.
3. Tổ chức tài chính vi mô phải
thông báo cho Ngân hàng Nhà nước danh sách những người được bầu, bổ nhiệm thành
viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc)
trong thời hạn 10 (mười) ngày làm việc, kể từ ngày bầu, bổ nhiệm.
Điều 26. Thời
hạn hiệu lực của văn bản chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự
Văn bản của Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự của tổ chức tài chính vi mô có hiệu
lực trong thời hạn 06 (sáu) tháng kể từ ngày ký. Quá thời hạn trên mà tổ chức
tài chính vi mô không hoàn thành việc bầu, bổ nhiệm nhân sự, văn bản chấp thuận
danh sách dự kiến nhân sự của Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tài chính vi
mô không còn giá trị.
Chương IV
VỐN ĐIỀU LỆ, TỶ
LỆ SỞ HỮU VỐN GÓP VÀ CHUYỂN NHƯỢNG PHẦN VỐN GÓP, MUA LẠI PHẦN VỐN GÓP
Điều 27. Vốn điều
lệ
1. Vốn điều lệ của tổ chức tài
chính vi mô là vốn đã được chủ sở hữu thực cấp hoặc vốn đã được các thành viên
góp vốn thực góp và được ghi vào Điều lệ.
2. Việc thay đổi vốn điều lệ thực
hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về những thay đổi phải được Ngân hàng
Nhà nước chấp thuận.
3. Chủ sở hữu, thành viên góp vốn
không được dùng vốn ủy thác, vốn huy động, vốn vay dưới bất kỳ hình thức nào để
góp vốn vào tổ chức tài chính vi mô và phải cam kết, chịu trách nhiệm về tính hợp
pháp của nguồn vốn góp.
Điều 28. Hình
thức góp vốn điều lệ
1. Vốn điều lệ của tổ chức tài
chính vi mô được góp bằng tiền là đồng Việt Nam đối với phần vốn góp của thành
viên góp vốn, giá trị thực vốn được giao, vốn được cấp của chương trình, dự án
tài chính vi mô chuyển đổi theo quy định tại khoản 2 Điều này.
2. Giá trị thực vốn được giao, vốn
được cấp của chương trình, dự án tài chính vi mô chuyển đổi là chênh lệch giữa
tài sản có và nợ phải trả của chương trình, dự án tài chính vi mô trên báo cáo
kiểm toán độc lập trong thời hạn không quá 06 (sáu) tháng tính đến thời điểm nộp
hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và được cơ quan có thẩm quyền, tổ chức sở hữu vốn
được giao, vốn được cấp có văn bản giao cho tổ chức chính trị, tổ chức chính trị
- xã hội, tổ chức phi chính phủ để tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài chính
vi mô.
Điều 29. Tỷ lệ
sở hữu vốn góp
1. Tỷ lệ sở hữu vốn góp của tất cả
các thành viên góp vốn là tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội phải đạt
tỷ lệ tối thiểu 25% vốn điều lệ của tổ chức tài chính vi mô.
2. Tỷ lệ sở hữu vốn góp của các
thành viên góp vốn trong nước không phải là tổ chức chính trị, tổ chức chính trị
- xã hội không được vượt quá tỷ lệ sở hữu vốn góp của các tổ chức chính trị, tổ
chức chính trị - xã hội.
3. Tỷ lệ sở hữu vốn góp của các thành
viên góp vốn nước ngoài không được vượt quá tỷ lệ sở hữu vốn góp của các tổ chức
chính trị, tổ chức chính trị - xã hội.
4. Tỷ lệ sở hữu vốn góp của một
thành viên góp vốn là cá nhân tối đa không vượt quá 05% vốn điều lệ của tổ chức
tài chính vi mô.
5. Tỷ lệ sở hữu vốn góp của một
thành viên góp vốn và người có liên quan tối đa không vượt quá 50% vốn điều lệ
của tổ chức tài chính vi mô.
Điều 30. Mua
lại phần vốn góp của tổ chức tài chính vi mô
1. Yêu cầu mua lại phần vốn góp của
thành viên góp vốn, điều kiện thanh toán và xử lý phần vốn góp thực hiện theo
quy định về mua lại phần vốn góp của Luật Doanh nghiệp.
2. Điều kiện để tổ chức tài chính
vi mô mua lại phần vốn góp của thành viên bao gồm:
a) Kinh doanh liên tục có lãi
trong 05 (năm) năm liền kề trước năm đề nghị mua lại phần vốn góp và không có lỗ
lũy kế;
b) Tuân thủ đầy đủ các quy định về
quản trị rủi ro và trích lập dự phòng đầy đủ theo quy định tại thời điểm đề nghị
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận việc mua lại phần vốn góp;
c) Không bị xử phạt vi phạm hành
chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng trong 05 (năm) năm liền kề
trước năm đề nghị mua lại phần vốn góp và đến thời điểm đề nghị Ngân hàng Nhà
nước chấp thuận việc mua lại phần vốn góp;
d) Sau khi thanh toán hết phần vốn
góp được mua lại, tổ chức tài chính vi mô vẫn bảo đảm thanh toán đủ các khoản nợ và
nghĩa vụ tài sản khác, bảo đảm các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng, giá
trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định.
Điều 31. Chuyển
nhượng phần vốn góp
1. Việc chuyển nhượng phần vốn góp
phải tuân thủ các quy định của Điều 29 Thông tư này, Luật
Doanh nghiệp và các quy định của pháp luật có liên quan.
2. Trong thời hạn 05 (năm) năm kể
từ ngày được cấp Giấy phép, thành viên sáng lập chỉ được chuyển nhượng phần vốn
góp cho thành viên sáng lập khác với điều kiện đảm bảo các tỷ lệ sở hữu vốn góp
quy định tại Điều 29 Thông tư này.
3. Đối với tổ chức tài chính vi mô
là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên, các thành viên góp vốn
được chuyển nhượng một phần hoặc toàn bộ phần vốn góp của mình cho thành viên
góp vốn, tổ chức, cá nhân khác. Việc chuyển nhượng phần vốn góp của thành viên
đảm bảo:
a) Không làm thay đổi hình thức
pháp lý của tổ chức tài chính vi mô;
b) Ưu tiên chuyển nhượng phần vốn
cho các thành viên còn lại theo tỷ lệ
tương ứng với phần vốn góp của họ
với cùng điều kiện;
c) Việc chuyển nhượng phần vốn góp
cho tổ chức, cá nhân khác chỉ được thực hiện khi các thành viên góp vốn còn lại
không mua hoặc không mua hết trong thời hạn 30 (ba mươi) ngày kể từ ngày chào
bán và được thực hiện theo các điều kiện không ưu đãi hơn các điều kiện chuyển
nhượng cho các bên góp vốn còn lại trong tổ chức tài chính vi mô;
d) Tổ chức, cá nhân khác nhận chuyển
nhượng phần vốn góp từ thành viên phải đáp ứng điều kiện tại khoản
2 Điều 8 Thông tư này.
4. Việc chuyển nhượng vốn góp phải
được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện. Hồ sơ,
trình tự chấp thuận việc chuyển nhượng vốn thực hiện theo quy định của Ngân
hàng Nhà nước.
Chương V
HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ
CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ
Điều 32. Nội
dung hoạt động
1. Tổ chức tài chính vi mô được thực
hiện các hoạt động theo nội dung ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.
2. Tổ chức tài chính vi mô được thực
hiện các hoạt động huy động vốn sau:
a) Nhận tiền gửi bằng đồng Việt
Nam dưới các hình thức sau đây:
(i) Tiết kiệm bắt buộc;
(ii) Tiền gửi tự nguyện;
b) Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài
chính, và các cá nhân, tổ chức khác trong nước và nước ngoài theo quy định của
pháp luật.
3. Tổ chức tài chính vi mô chỉ được thực hiện
cho vay bằng đồng Việt Nam đối với các khách hàng tài chính vi mô và khách hàng
khác để sử dụng vào các hoạt động tạo thu nhập và cải thiện điều kiện sống. Khoản
cho vay của tổ chức tài chính vi mô có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc,
bảo lãnh của nhóm khách hàng tiết kiệm và vay vốn theo quy định của tổ chức tài
chính vi mô.
4. Tổ chức tài chính vi mô phải
duy trì tỷ lệ tổng dư nợ các khoản cho vay đối với khách hàng tài chính vi mô
trong tổng dư nợ cho vay tối thiểu 90%.
5. Tổng dư nợ cho vay của tổ chức
tài chính vi mô đối với một khách hàng tài chính vi mô không được vượt quá 50
(năm mươi) triệu đồng.
Tổng dư nợ cho vay của tổ chức tài
chính vi mô đối với một khách hàng khác không được vượt quá 100 (một trăm) triệu
đồng.
6. Tổ chức tài chính vi mô được mở
tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại. Tổ chức tài
chính vi mô không được mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.
7. Tổ chức tài chính vi mô được thực
hiện một số hoạt động kinh doanh khác sau:
a) Ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn;
b) Cung ứng các dịch vụ tư vấn tài
chính liên quan đến lĩnh vực tài chính vi mô;
c) Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ
và chuyển tiền cho khách hàng tài chính vi mô;
d) Làm đại lý cung ứng dịch vụ bảo
hiểm.
Điều 33. Thời
hạn hoạt động
1. Thời hạn hoạt động của tổ chức
tài chính vi mô được ghi trong Giấy phép tối đa không quá 50 (năm mươi) năm.
2. Tổ chức tài chính vi mô thực hiện
việc thay đổi thời hạn hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 34. Địa
bàn hoạt động
1. Địa bàn hoạt động của tổ chức
tài chính vi mô được quy định trong Giấy phép.
2. Việc chuyển đổi mạng lưới hoạt
động của tổ chức tài chính vi mô được cấp Giấy phép trên cơ sở chuyển đổi
chương trình, dự án tài chính vi mô thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà
nước về mạng lưới hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
3. Tổ chức tài chính vi mô thực hiện
mở rộng mạng lưới hoạt động ra ngoài tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi
đặt trụ sở chính theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về mạng lưới hoạt động của
tổ chức tài chính vi mô.
Điều 35. Phân
loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động cho vay
của tổ chức tài chính vi mô
Tổ chức tài chính vi mô thực hiện
việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động
cho vay theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước về phân loại nợ, trích lập và sử
dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động cho vay của tổ chức tài chính quy
mô nhỏ quy định tại Thông tư số 15/2010/TT-NHNN ngày 16/6/2010 cho đến khi Ngân
hàng Nhà nước ban hành hướng dẫn về việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự
phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động cho vay của tổ chức tài chính vi mô.
Chương VI
TRÁCH NHIỆM CỦA
CÁC ĐƠN VỊ
Điều 36. Cơ
quan Thanh tra, giám sát ngân hàng
1. Làm đầu mối thẩm định hồ sơ đề
nghị cấp Giấy phép; trình Thống đốc xem xét, quyết định cấp Giấy phép, chấp thuận danh sách những người được dự kiến bầu, bổ
nhiệm làm Chủ tịch và các thành viên khác của Hội đồng thành viên, Trưởng Ban
và các thành viên khác của Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tài
chính vi mô, chấp thuận việc chuyển đổi các đơn vị trực thuộc của chương trình,
dự án tài chính vi mô.
2.[2] Thanh tra, giám sát, xử lý đối với các hành vi vi
phạm của tổ chức tài chính vi mô trong việc thực hiện các quy định tại Thông tư
này và các quy định của pháp luật có liên quan.
3. Chủ trì phối hợp với các Vụ, Cục thuộc Ngân hàng Nhà
nước trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét các vấn đề có liên quan đến việc
thành lập, tổ chức và hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
4. Xử lý các vướng mắc trong quá trình triển khai thực hiện Thông tư này.
Điều 37. Ngân
hàng Nhà nước chi nhánh
1.[3] Thanh
tra, giám sát, xử lý đối với các hành vi vi phạm của đơn vị trực thuộc của tổ
chức tài chính vi mô trên địa bàn theo quy định của pháp luật.
2. Tham gia ý kiến với Ngân hàng
Nhà nước (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) theo quy định tại Thông tư này.
3. Kiểm tra, chỉ đạo, giám sát tổ
chức tài chính vi mô thực hiện và đảm bảo các điều kiện theo quy định của pháp
luật, của Ngân hàng Nhà nước trước khi tiến hành khai trương hoạt động và báo
cáo Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) về điều kiện và
tình hình tiến hành khai trương hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
4. Chỉ đạo, hướng dẫn, giám sát,
kiểm tra tổ chức tài chính vi mô có hoạt động trên địa bàn trong việc thực hiện
quy định tại Thông tư này.
Chương VII
ĐIỀU KHOẢN THI
HÀNH[4]
Điều 38. Quy
định chuyển tiếp
1. Đối với các tổ chức tài chính
vi mô đã thành lập và hoạt động theo Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp trước
ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành nhưng không đáp ứng quy định về thành
viên sáng lập tại khoản 2 Điều 8 Thông tư này thì vẫn được
tiếp tục hoạt động và không phải điều chỉnh lại thành viên sáng lập.
2. Trong thời hạn 180 (một trăm
tám mươi) ngày, kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, tổ chức tài chính
vi mô đã thành lập và hoạt động theo Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp trước
ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành phải hoàn tất việc thành lập Ủy ban quản
lý rủi ro và Ủy ban nhân sự theo quy định tại Điều 19 Thông tư
này.
3. Đối với các hợp đồng cho vay được
ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành và phù hợp với quy định của
pháp luật tại thời điểm ký kết, tổ chức tài chính vi mô và khách hàng được
tiếp tục thực hiện theo các thỏa thuận đã ký kết cho đến hết thời hạn của hợp đồng cho vay hoặc sửa đổi, bổ sung phù hợp với quy định tại Thông tư này.
Điều 39. Hiệu
lực thi hành
1. Thông tư này có hiệu lực kể từ
ngày 15 tháng 4 năm 2018.
2. Kể từ ngày Thông tư này có hiệu
lực thi hành, các quy định về cấp Giấy phép, tổ chức và hoạt động tại Thông tư
số 02/2008/TT-NHNN ngày 02/4/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực
hiện Nghị định số 28/2005/NĐ-CP ngày 09/3/2005 của Chính phủ về tổ chức và hoạt
động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại Việt Nam và Nghị định số
165/2007/NĐ-CP ngày 15/11/2007 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung, bãi bỏ một số điều
của Nghị định số 28/2005/NĐ-CP ngày 09/3/2005 của Chính phủ về tổ chức và hoạt
động của tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại Việt Nam hết hiệu lực thi hành.
Điều 40. Tổ
chức thực hiện
Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra,
giám sát ngân hàng, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc (Giám
đốc) tổ chức tài chính vi mô chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này./.
Phụ lục số 01a
Đơn đề nghị cấp giấy
phép thành lập và hoạt động đối với trường hợp thành lập tổ chức tài chính vi
mô
(Ban hành kèm theo Thông tư số 03/2018/TT-NHNN ngày
23/02/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước)
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
----------------
............ ngày....... tháng....... năm......
ĐƠN
ĐỀ NGHỊ CẤP GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ
Kính
gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Căn cứ Luật
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật
các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Thông
tư số /20... /TT-NHNN ngày ..../..../20... của Thống đốc Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam quy định về cấp Giấy phép, tổ chức và hoạt động tổ chức tài chính
vi mô;
Căn cứ Biên bản
cuộc họp thành viên sáng lập hoặc văn bản của chủ sở hữu là (tên tổ chức) ngày...
tháng... năm... về việc thành lập tổ chức tài chính vi mô..........;
Các thành viên
sáng lập (hoặc chủ sở hữu) đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép
thành lập và hoạt động tổ chức tài chính vi mô với các nội dung sau đây:
1. Tên Tổ chức
tài chính vi mô:
- Tên đầy
đủ bằng tiếng Việt;
- Tên viết
tắt bằng tiếng Việt;
- Tên đầy
đủ bằng tiếng Anh (nếu có);
- Tên viết
tắt bằng tiếng Anh (nếu có);
- Tên
giao dịch (nếu có).
2. Địa điểm đặt
trụ sở chính, số điện thoại, số fax,
3. Địa bàn hoạt
động:
4. Nội dung hoạt
động: (ghi rõ các nội dung đề nghị)
5. Thời hạn hoạt
động:
6. Vốn điều lệ:
Chúng tôi xin
cam kết:
- Chịu trách
nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của nội dung trong đơn, hồ
sơ đề nghị cấp Giấy phép.
- Thực hiện đăng ký doanh nghiệp,
đăng ký khai trương và công bố thông tin theo quy định của pháp luật.
- Chấp hành
nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và Điều lệ tổ
chức và hoạt động tổ chức tài chính vi mô.
.............., ngày.... tháng..... năm.....
Các thành viên
sáng lập (hoặc chủ sở hữu) tổ chức tài chính vi mô................ (Thành viên
sáng lập là cá nhân ký và ghi đầy đủ họ và tên, thành viên sáng lập là pháp
nhân (hoặc chủ sở hữu) do người đại diện theo pháp luật ký, đóng dấu và ghi đầy
đủ họ tên).
Phụ lục số 01b
Đơn đề nghị cấp giấy
phép thành lập và hoạt động trường hợp thành lập tổ chức tài chính vi mô trên
cơ sở chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi mô
(Ban hành kèm theo Thông tư số 03/2018/TT-NHNN ngày
23/02/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước)
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
----------------
............ ngày....... tháng....... năm......
ĐƠN
ĐỀ NGHỊ CẤP GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ
Kính
gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Căn cứ Luật
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật
các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Thông
tư số /20.../TT-NHNN ngày..../..../20... của Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam quy định về cấp Giấy phép, tổ chức và hoạt động tổ chức tài
chính vi mô;
Căn cứ Biên bản
cuộc họp thành viên sáng lập hoặc văn bản của chủ sở hữu là (tên tổ chức)
ngày... tháng... năm... về việc thành lập tổ chức tài chính vi mô..........;
..........................
(Tên tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức phi chính phủ, hội,
quỹ xã hội, quỹ từ thiện thực hiện chương trình, dự án tài chính vi mô đề nghị
chuyển đổi) đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thành lập và hoạt
động tổ chức tài chính vi mô với các nội dung sau đây:
1. Tên Tổ chức
tài chính vi mô:
- Tên đầy đủ bằng
tiếng Việt;
- Tên viết tắt
bằng tiếng Việt;
- Tên đầy đủ bằng
tiếng Anh (nếu có);
- Tên viết tắt
bằng tiếng Anh (nếu có);
- Tên giao dịch
(nếu có).
2. Địa điểm đặt
trụ sở chính, số điện thoại, số fax,
3. Địa bàn hoạt
động:
4. Nội dung hoạt
động: (ghi rõ các nội dung đề nghị)
5. Thời hạn hoạt
động:
6. Vốn điều lệ:
Chúng tôi xin
cam kết:
- Chịu trách
nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của nội dung trong đơn, hồ
sơ đề nghị cấp Giấy phép.
- Kế thừa toàn
bộ quyền và nghĩa vụ có liên quan của chương trình, dự án tài chính vi mô... (tên chương trình, dự án tài chính vi mô).
- Thực hiện đăng ký doanh nghiệp,
đăng ký khai trương và công bố thông tin theo quy định của pháp luật.
- Chấp hành
nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và Điều lệ tổ
chức và hoạt động tổ chức tài chính vi mô.
.............., ngày.... tháng..... năm.....
Người đại diện
hợp pháp của tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, hội, quỹ xã hội, quỹ
từ thiện thực hiện chương trình, dự án tài chính vi mô đề nghị chuyển đổi ký
(trong trường hợp chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi mô thành tổ chức
tài chính vi mô là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên) hoặc các thành
viên góp vốn ký (trong trường hợp chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi
mô thành tổ chức tài chính vi mô là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên
trở lên).
(Thành viên
sáng lập là cá nhân ký và ghi đầy đủ họ tên, thành viên sáng lập là pháp nhân
do người đại diện theo pháp luật ký, đóng dấu và ghi đầy đủ họ tên).
Phụ lục số 02
Sơ yếu lý lịch
(Ban hành kèm theo Thông tư số 03/2018/TT-NHNN ngày
23/02/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước)
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
----------------
|
Ảnh màu
(4x6) đóng dấu
giáp lai của cơ quan xác nhận lý lịch
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI
CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
SƠ YẾU LÝ LỊCH
|
1. Về bản
thân
- Họ và tên
khai sinh:
- Họ và tên
thường gọi:
- Bí danh:
- Ngày, tháng,
năm sinh:
- Nơi sinh:
- Quốc tịch:
+ Quốc tịch
gốc:
+ Các quốc
tịch hiện nay:
- Địa chỉ thường
trú theo hộ khẩu:
- Địa chỉ theo
chứng minh nhân dân (hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu):
- Địa chỉ cư
trú hiện nay:
- Số chứng
minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc số hộ chiếu hoặc giấy tờ chứng thực
cá nhân hợp pháp khác, nơi cấp, ngày cấp:
- Tên và địa
chỉ pháp nhân mà mình đại diện, số vốn góp và tỷ lệ vốn góp (trường hợp thành
viên góp vốn là pháp nhân):
2. Trình độ
học vấn
Tên trường;
tên thành phố, quốc gia nơi trường đặt trụ sở chính; tên khóa học; thời gian học;
tên bằng (liệt kê những bằng cấp, chương trình đào tạo liên quan đến tiêu chuẩn,
điều kiện của chức danh được bầu, bổ nhiệm).
3. Quá
trình công tác
- Quá trình
công tác, nghề nghiệp và chức vụ đã qua (từ năm 18 tuổi đến nay) làm gì, ở đâu,
tóm tắt đặc điểm chính.
- Các chức vụ
đã đảm nhiệm tại các tổ chức khác.
- Chức vụ dự
kiến được bầu, bổ nhiệm tại tổ chức tài chính vi mô.
- Khen thưởng,
kỷ luật (nếu có).
4. Mối quan
hệ
- Kê đầy đủ mối
quan hệ với người có liên quan gồm: bố, mẹ, vợ (chồng), con, anh, chị em ruột
(trong đó nêu rõ tên, tuổi, địa chỉ cư trú, nơi công tác);
- Số Giấy chứng
nhận đăng ký doanh nghiệp của pháp nhân; tên, ngày, tháng, năm sinh và số chứng
minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu của cá nhân, của người đại
diện theo pháp luật của pháp nhân đó.
5. Cam kết
trước pháp luật
- Tôi cam kết
không vi phạm các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và Điều lệ tổ
chức tài chính vi mô.
- Tôi cam kết
những lời khai trên là đúng sự thật. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với
bất kỳ thông tin nào không đúng với sự thật tại bản khai này.
6. Chữ ký
và họ tên đầy đủ của người khai
7. Xác nhận của cơ quan có thẩm quyền nơi người khai
đăng ký hộ khẩu thường trú (nếu thành viên góp vốn là cá nhân) hoặc cơ quan nơi
người khai đang làm việc (nếu là người đại diện theo ủy quyền của pháp nhân).
(Ngoài những nội
dung cơ bản trên, người khai có thể bổ sung các nội dung khác nếu thấy cần thiết).
Phụ lục số
03a
Mẫu Giấy phép đối với trường hợp thành
lập tổ chức tài chính vi mô
(Ban hành kèm theo Thông tư số 03/2018/TT-NHNN ngày
23/02/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước)
|
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
---------
|
CỘNG HÒA XÃ
HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: /GP-NHNN
|
Hà Nội, ngày... tháng... năm...
|
GIẤY
PHÉP
THÀNH
LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ
THỐNG
ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
Căn cứ Luật
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật các
tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Nghị định
số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 của Chính phủ quy định chức năng,
nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Căn cứ Thông
tư số /20../TT-NHNN ngày .../.../20.. của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
quy định việc cấp Giấy phép, tổ chức và hoạt động tổ chức tài chính vi mô;
Xét đơn đề nghị
cấp Giấy phép thành lập và hoạt động Tổ chức tài chính vi mô...... và hồ sơ kèm
theo;
Theo đề nghị của
Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng,
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1. Cho phép thành lập Tổ chức tài chính vi mô sau đây:
1. Tên của Tổ
chức tài chính vi mô:
- Tên đầy đủ bằng
tiếng Việt:
- Tên đầy đủ bằng
tiếng Anh:
- Tên viết tắt:
- Địa chỉ trụ
sở chính:
2. Chủ sở hữu/các thành viên góp vốn và tỷ lệ vốn góp tại tổ chức tài
chính vi mô:
3. Vốn điều lệ:
4. Nội dung, phạm vi hoạt động: (ghi rõ nội dung chấp thuận)
5. Thời hạn hoạt động:
6. Địa bàn hoạt động:
Điều 2.
Trong quá trình hoạt động, tổ chức tài chính vi mô phải tuân thủ pháp luật Việt
Nam.
Điều 3.
Giấy phép này có hiệu lực từ ngày ký.
Điều 4.
Giấy phép tổ chức tài chính vi mô được lập thành 05 (năm) bản chính: 01 (một) bản
cấp cho tổ chức tài chính vi mô; 01 (một) bản để đăng ký doanh nghiệp; 03 (ba)
bản lưu tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gồm: 01 (một) bản lưu tại Văn phòng
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; 01 (một) bản lưu tại Ngân hàng Nhà nước chi
nhánh.......... (nơi tổ chức tài chính vi mô đặt trụ sở chính); 01 (một) bản
lưu tại hồ sơ cấp Giấy phép.
|
Nơi nhận:
- Như Điều 4;
- UBND Tỉnh/Thành phố ...;
- Bộ Công an;
- Lưu VP, TTGSNH.
|
THỐNG ĐỐC
|
Phụ lục số 03b
Mẫu Giấy phép đối với trường hợp thành lập tổ chức
tài chính vi mô trên cơ sở chuyển đổi chương trình, dự án tài chính vi mô
(Ban hành kèm theo Thông tư số 03/2018/TT-NHNN ngày
23/02/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước)
|
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
--------
|
CỘNG HÒA XÃ
HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: /GP-NHNN
|
Hà Nội, ngày... tháng... năm...
|
GIẤY PHÉP
THÀNH
LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ
THỐNG
ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
Căn cứ Luật
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật các
tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Nghị định
số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 của Chính phủ quy định chức năng,
nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Căn cứ Thông
tư số /20../TT-NHNN ngày.../.../20.. của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
quy định việc cấp Giấy phép, tổ chức và hoạt động tổ chức tài chính vi mô;
Xét đơn đề nghị
cấp Giấy phép thành lập và hoạt động Tổ chức tài chính vi mô...... và hồ sơ kèm
theo;
Theo đề nghị của
Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng,
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1. Cho phép thành lập Tổ chức tài chính vi mô sau đây:
1. Tên của Tổ
chức tài chính vi mô:
- Tên đầy đủ bằng
tiếng Việt:
- Tên đầy đủ bằng
tiếng Anh:
- Tên viết tắt:
- Địa chỉ trụ
sở chính:
2. Chủ sở hữu/các thành viên góp vốn và tỷ lệ vốn góp tại tổ chức tài
chính vi mô:
3. Vốn điều lệ:
4. Nội dung, phạm vi hoạt động: (ghi rõ nội dung chấp thuận)
5. Thời hạn hoạt động:
6. Địa bàn hoạt động:
Điều 2.
Trong quá trình hoạt động, tổ chức tài chính vi mô phải tuân thủ pháp luật Việt
Nam.
Điều 3.
Tổ chức tài chính vi mô kế thừa toàn bộ quyền và nghĩa vụ có liên quan của chương
trình, dự án tài chính vi mô... (tên chương trình, dự án tài chính vi mô) và có
trách nhiệm thông báo đến các chủ nợ, khách gửi tiền về việc được cấp Giấy phép.
Điều 4.
Giấy phép này có hiệu lực từ ngày ký.
Điều 5.
Giấy phép tổ chức tài chính vi mô được lập thành 05 (năm) bản chính: 01 (một) bản
cấp cho tổ chức tài chính vi mô; 01 (một) bản để đăng ký doanh nghiệp; 03 (ba)
bản lưu tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gồm: 01 (một) bản lưu tại Văn phòng
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; 01 (một) bản lưu tại Ngân hàng Nhà nước chi
nhánh.......... (nơi tổ chức tài chính vi mô đặt trụ sở chính); 01 (một) bản
lưu tại hồ sơ cấp Giấy phép.
|
Nơi nhận:
- Như Điều 5;
- UBND Tỉnh/Thành phố ...;
- Bộ Công an;
- Lưu VP, TTGSNH.
|
THỐNG ĐỐC
|
Phụ lục số 04
BẢNG KÊ KHAI NGƯỜI CÓ LIÊN QUAN
(Ban hành kèm theo Thông tư số 03/2018/TT-NHNN ngày
23/02/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước)
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
----------------
BẢNG
KÊ KHAI NGƯỜI CÓ LIÊN QUAN
1. Thông tin người kê
khai
2. Người có liên quan
|
STT
|
Người có liên quan
|
Mối quan hệ với người khai
|
Đã tham gia góp vốn tổ chức tín dụng
|
Tỷ lệ góp vốn điều lệ thành lập tổ chức tài chính vi mô
|
|
Tên, địa chỉ tổ chức tín dụng
|
Tỷ lệ góp vốn điều lệ của tổ chức tín dụng (%)
|
|
(1)
|
(2)
|
(3)
|
(4)
|
(5)
|
(6)
|
|
1
|
Nguyễn Văn A
|
Người khai
|
|
|
|
|
2
|
Nguyễn Thị B
|
|
|
|
|
|
3
|
Công ty X
|
|
|
|
|
|
...
|
|
|
|
|
|
|
Tổng cộng
|
|
|
|
% (chi tiết từng tổ chức tín dụng)
|
|
Tôi
cam kết nội dung Bảng kê khai trên đây là đúng sự thật, nếu có bất cứ sự không
trung thực nào, tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật.
|
|
Người khai (7)
(Ký ghi rõ họ tên, đóng dấu (nếu
có))
|
HƯỚNG DẪN KÊ KHAI THEO MẪU
1. Đối
với phần kê khai Thông tin người kê khai: Kê khai thông tin của thành viên góp
vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô.
a) Đối
với cá nhân, kê khai các nội dung sau đây:
- Họ
và tên;
- Tên
thường gọi;
- Ngày,
tháng, năm sinh;
- Địa
chỉ đăng ký hộ khẩu thường trú;
- Địa
chỉ cư trú hiện nay;
- Số
chứng minh nhân dân hoặc số hộ chiếu hoặc giấy tờ chứng thực cá nhân khác;
nơi cấp, ngày cấp, cơ quan cấp;
- Chức
vụ được bầu, bổ nhiệm tại tổ chức tài chính vi mô đề nghị thành lập.
b) Đối
với tổ chức, kê khai các nội dung sau đây:
- Tên
tổ chức;
- Địa
chỉ;
- Số
Giấy phép thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc văn bản
tương đương, nơi cấp, ngày cấp, cơ quan cấp.
2. Đối
với phần kê khai Người có liên quan
2.1. Cột
(3): Căn cứ mối quan hệ thực tế của người có liên quan ở cột (2) thuộc
trường hợp cụ thể theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng và các quy định
có liên quan để điền vào cột (3).
2.2. Cột
(4): Ghi rõ tên, địa chỉ các tổ chức tín dụng đã tham gia góp vốn.
2.3. Cột
(5): Ghi cụ thể tỷ lệ sở hữu cổ phần hoặc tỷ lệ vốn góp vốn điều lệ của tổ chức
tín dụng tại thời điểm đăng ký tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài chính vi
mô.
2.4. Cột
(6): Ghi cụ thể tỷ lệ vốn góp đăng ký, tham gia góp để thành lập tổ chức tài
chính vi mô.
2.5. Đối
với phần kê khai tại (7): Nếu là tổ chức, người ký tên người khai là đại diện hợp
pháp của tổ chức và đóng dấu.
|
|
XÁC THỰC VĂN
BẢN HỢP NHẤT
KT. THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Đoàn Thái Sơn
|
[1] Thông tư số 13/2019/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của
các Thông tư có liên quan đến việc cấp giấy phép, tổ chức và hoạt động của tổ
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có căn cứ ban hành như sau:
“Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày
16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng ngày 16
tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín
dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Luật Hợp tác xã ngày 20 tháng 11 năm
2012;
Căn cứ Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 07
tháng 4 năm 2014 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của Thanh tra, giám sát
ngành Ngân hàng;
Căn cứ Nghị định số 43/2019/NĐ-CP ngày 17
tháng 5 năm 2019 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số
26/2014/NĐ-CP ngày 07 tháng 4 năm 2014 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của
Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng;
Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17
tháng 02 năm 2017 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu
tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Chánh Thanh tra, giám sát
ngân hàng;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban
hành Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của các Thông tư có liên quan đến việc
cấp giấy phép, tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài.”
[2] Khoản này
được sửa đổi theo quy định tại khoản 1 Điều 1 của Thông tư số 13/2019/TT-NHNN sửa
đổi, bổ sung một số điều của các Thông tư có liên quan đến việc cấp giấy phép,
tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, có
hiệu lực kể từ ngày 05/10/2019.
[3] Khoản này
được sửa đổi theo quy định tại khoản 2 Điều 1 của Thông tư số 13/2019/TT-NHNN sửa
đổi, bổ sung một số điều của các Thông tư có liên quan đến việc cấp giấy phép,
tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, có
hiệu lực kể từ ngày 05/10/2019.
[4] Điều 6 và Điều
7 của Thông tư số 13/2019/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của các Thông tư
có liên quan đến việc cấp giấy phép, tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài, có hiệu lực kể từ ngày 05/10/2019 quy định như
sau:
“Điều 6. Trách nhiệm
tổ chức thực hiện
Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra, giám sát
ngân hàng, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng
Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch và các thành viên Hội đồng quản
trị, Hội đồng thành viên, Trưởng ban và các thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám
đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, Tổng Giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân
hàng nước ngoài có trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư
này.
Điều 7. Điều khoản thi hành
1. Thông tư này có hiệu lực thi
hành kể từ ngày 05 tháng 10 năm 2019, trừ quy định tại khoản 2 Điều này.
2. Điều 2 Thông tư này có hiệu
lực thi hành kể từ ngày 26 tháng 8 năm 2019./.”