NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
--------
|
CỘNG HÒA XÃ
HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
Số: 15/2023/TT-NHNN
|
Hà Nội, ngày 05 tháng 12 năm 2023
|
THÔNG TƯ
QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG THÔNG TIN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6
năm 2010;
Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm
2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật
Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017;
Căn cứ Nghị định số 102/2022/NĐ-CP ngày 12 tháng 12 năm 2022 của
Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Chánh
Thanh tra, giám sát ngân hàng;
Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định về hoạt động thông tin tín dụng của
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước).
Chương
I
QUY ĐỊNH
CHUNG
Điều
1. Phạm vi điều chỉnh
Thông tư này quy định về
hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước (sau đây gọi là Ngân hàng
Nhà nước) do Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (sau đây gọi là
CIC) làm đầu mối tổ chức, thực hiện.
Điều
2. Đối tượng áp dụng
1. Vụ, Cục, đơn vị thuộc
cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành
phố trực thuộc Trung ương, Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên Quản lý
tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (sau đây gọi chung là đơn vị thuộc
Ngân hàng Nhà nước).
2. Tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi chung là tổ chức tín dụng).
3. Tổ chức tự nguyện tham
gia hoạt động thông tin tín dụng (sau đây gọi chung là tổ chức tự nguyện).
4. Khách hàng vay.
5. Tổ chức, cá nhân khác
có liên quan đến hoạt động thông tin tín dụng.
Điều 3. Giải thích từ ngữ
Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới
đây được hiểu như sau:
1. Hoạt động thông tin tín dụng
của Ngân hàng Nhà nước (sau đây gọi là hoạt động thông tin tín dụng) là hoạt
động thu thập, trao đổi, xử lý, lưu giữ, bảo mật thông tin tín dụng, tạo lập sản
phẩm thông tin tín dụng và cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng của Ngân hàng
Nhà nước.
2. Thông tin tín dụng là tập
hợp các dữ liệu liên quan khoản cấp tín dụng của khách hàng vay tại tổ chức tín
dụng, khoản nợ của khách hàng vay do tổ chức tự nguyện tham gia hoạt động thông
tin tín dụng quản lý.
3. Khách hàng vay là tổ chức
(không bao gồm tổ chức tín dụng), cá nhân được tổ chức tín dụng cấp tín dụng hoặc
có nghĩa vụ trả nợ tại tổ chức tự nguyện tham gia hoạt động thông tin tín dụng.
4. Người có liên quan của khách
hàng vay là tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp hoặc gián tiếp với khách
hàng vay của tổ chức tín dụng theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, các
quy định của Ngân hàng Nhà nước về giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động
của tổ chức tín dụng.
5. Sản phẩm thông tin tín dụng
là báo cáo tín dụng, báo cáo chấm điểm, xếp hạng tín dụng hoặc các sản phẩm
khác do CIC tạo lập trên cơ sở thông tin thu thập được theo quy định tại Điều 8 Thông tư này.
6. Dịch vụ thông tin tín dụng
là dịch vụ cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng và các tiện ích khác của CIC.
7. Cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng
quốc gia là tập hợp các thông tin tín dụng, sản phẩm thông tin tín dụng được
thu thập, xử lý, lưu giữ, khai thác sử dụng trên hệ thống thông tin của CIC.
8. Tổ chức tự nguyện là tổ
chức có hợp đồng trao đổi thông tin với CIC trên nguyên tắc tự nguyện cam kết
cung cấp thông tin tín dụng và sử dụng dịch vụ thông tin tín dụng, bao gồm:
a) Quỹ đầu tư phát triển, quỹ hỗ trợ
phát triển, quỹ bảo vệ môi trường, quỹ bảo lãnh tín dụng, tổ chức thực hiện
chương trình, dự án tài chính vi mô;
b) Doanh nghiệp có chức năng mua
bán nợ, công ty quản lý nợ và khai thác tài sản;
c) Tổ chức cung cấp dịch vụ cho
vay, bảo hiểm bảo lãnh, cho thuê tài sản, mua hàng trả chậm, trả dần, cầm đồ có
điều kiện về lãi suất, thời hạn, tiền thuê, biện pháp bảo đảm nghĩa vụ theo quy
định của pháp luật.
9. Thông tin tiêu cực về khách
hàng vay là thông tin tín dụng về nợ xấu, vi phạm nghĩa vụ thanh toán và các
thông tin bất lợi khác ảnh hưởng đến kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách
hàng vay (bao gồm thông tin phá sản, vi phạm hành chính và các bản án, quyết định
của Toà án đã có hiệu lực pháp luật đối với khách hàng vay.
10. Tổ chức thông tin tín dụng
nước ngoài là tổ chức được thành lập và hoạt động theo pháp luật nước ngoài
về thông tin tín dụng.
Điều 4. Mục
đích của hoạt động thông tin tín dụng
Hoạt động thông tin tín dụng nhằm tạo
lập Cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia để:
1. Ngân hàng Nhà nước thực hiện chức
năng quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng.
2. Hỗ trợ tổ chức tín dụng, tổ chức
tự nguyện trong hoạt động kinh doanh.
3. Hỗ trợ khách hàng vay tiếp cận
nguồn vốn tín dụng đáp ứng nhu cầu đời sống, kinh tế, xã hội theo quy định của
pháp luật.
4. Hỗ trợ tổ chức khác tiếp cận
thông tin tín dụng theo quy định của pháp luật.
Điều 5. Nguyên
tắc hoạt động thông tin tín dụng
1. Tuân thủ quy định của pháp luật
về bảo vệ dữ liệu cá nhân và các quy định pháp luật khác có liên quan.
2. Đảm bảo tính khách quan và không
ảnh hưởng đến quyền, lợi ích hợp pháp của các tổ chức, cá nhân có liên quan.
3. Đảm bảo chính xác, trung thực, đầy
đủ, kịp thời đối với thông tin tín dụng cung cấp cho CIC quy định tại Điều 8, Điều 9, Điều 10 Thông tư này.
Điều 6. An
toàn, bảo mật thông tin tín dụng
CIC, tổ chức tín dụng, tổ chức tự
nguyện, tổ chức khác được cung cấp thông tin tín dụng phải:
1. Có biện pháp bảo vệ thông tin
tín dụng để chống lại mất mát, truy cập, sử dụng hoặc tiết lộ trái phép.
2. Có giải pháp khôi phục dữ liệu
trong trường hợp dữ liệu bị lỗi, bị mất, bị hỏng và phương án khôi phục hoạt động
sau khi dữ liệu bị lỗi, bị mất, bị hỏng.
3. Đảm bảo an toàn, bảo mật thông
tin tín dụng theo quy định tại Thông tư này và các quy định khác của pháp luật
về an toàn, bảo mật thông tin.
Điều 7. Các
hành vi bị cấm trong hoạt động thông tin tín dụng
1. Thu thập, cung cấp, trao đổi, sử
dụng trái phép các thông tin thuộc phạm vi, danh mục bí mật nhà nước.
2. Cố ý làm sai lệch nội dung thông
tin tín dụng, ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân liên
quan.
3. Trao đổi, cung cấp thông tin tín
dụng sai đối tượng hoặc cho bên thứ ba trái quy định của pháp luật.
4. Lợi dụng các hoạt động thông tin
tín dụng để xâm phạm lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức,
cá nhân.
5. Cản trở hoạt động thu thập và
khai thác thông tin tín dụng hợp pháp của tổ chức, cá nhân.
Chương II
HOẠT ĐỘNG THÔNG TIN TÍN
DỤNG
Điều 8. Thu thập
thông tin
CIC được thu thập:
1. Thông tin tín dụng do tổ chức tín
dụng, tổ chức tự nguyện cung cấp theo quy định tại Thông tư này.
2. Thông tin từ các đơn vị thuộc
Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định liên
quan khác của pháp luật.
3. Thông tin từ các cơ quan quản lý
nhà nước, các nguồn thông tin hợp pháp khác theo quy định của pháp luật.
Điều 9. Thông
tin tín dụng cung cấp cho CIC
1. Tổ chức tín dụng cung cấp cho
CIC toàn bộ Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng theo Quyết định của Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ, bao gồm các nhóm chỉ tiêu sau:
a) Thông tin định danh về khách
hàng vay;
b) Thông tin về người có liên quan
của khách hàng vay (đang được cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng cấp tín dụng
cho khách hàng vay);
c) Thông tin về cho vay và các hoạt
động cấp tín dụng khác (không bao gồm nhóm chi tiêu tại điểm d và điểm đ);
d) Thông tin về thẻ tín dụng;
đ) Thông tin mua và ủy thác mua
trái phiếu doanh nghiệp (không bao gồm tổ chức tín dụng);
e) Thông tin về biện pháp bảo đảm cấp
tín dụng;
g) Thông tin về hoạt động xử lý nợ
xấu nội bảng;
h) Thông tin ngoại bảng;
i) Báo cáo tài chính năm (theo báo
cáo tài chính đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc báo cáo tài chính đã được kiểm toán)
của khách hàng vay là doanh nghiệp.
2. Tổ chức tự nguyện cung cấp cho
CIC toàn bộ hoặc một phần Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng quy định tại khoản
1 Điều này trên cơ sở hợp đồng trao đổi thông tin với CIC.
3. Việc cung cấp thông tin tín dụng
quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này được thực hiện dưới dạng các tệp dữ liệu
điện tử theo Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng. Trường hợp một số nhóm hoặc
toàn bộ các nhóm chỉ tiêu thông tin tín dụng không thể cung cấp được dưới dạng
các tệp dữ liệu điện tử, tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện có thể cung cấp bằng
văn bản trên cơ sở thống nhất với CIC
Điều 10. Thời
hạn cung cấp thông tin tín dụng
Thời hạn cung cấp các nhóm chỉ tiêu
tại khoản 1 Điều 9 Thông tư này như sau:
1. Tổ chức tín dụng cung cấp theo tần
suất quy định cụ thể tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng ban hành kèm theo
Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, trừ quy định tại khoản 2, khoản 3
Điều này.
2. Ngân hàng Chính sách xã hội cung
cấp định kỳ hai lần một tháng.
3. Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức
tài chính vi mô cung cấp định kỳ một lần một tháng.
Điều 11. Xử
lý, lưu giữ thông tin tín dụng
1. CIC sử dụng các giải pháp công
nghệ, kỹ thuật về nghiệp vụ tiếp nhận, chuẩn hóa, làm sạch, ghép nối và cập nhật
để xử lý thông tin tín dụng của Cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia.
2. Thông tin tín dụng được lưu giữ
tại CIC trong thời gian tối thiểu 05 năm kể từ ngày phát sinh.
3. Việc xử lý, lưu giữ thông tin
tín dụng phải bảo đảm tính toàn vẹn, đầy đủ, không bị sai lệch thông tin và
khai thác, chiết xuất được theo nhu cầu của CIC.
Điều 12. Đối
tượng, phạm vi được cung cấp thông tin tín dụng
1. Đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước
được cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng để phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước
của Ngân hàng Nhà nước.
2. Cơ quan quản lý nhà nước khác được
cung cấp thông tin tín dụng theo quy định của pháp luật.
3. Tổ chức tín dụng, tổ chức tự
nguyện được cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng trên cơ sở hợp đồng ký kết với
C1C.
4. Khách hàng vay được cung cấp
thông tin tín dụng của chính khách hàng vay theo hướng dẫn của CIC.
5. Tổ chức thông tin tín dụng nước
ngoài được cung cấp, khai thác và trao đổi các sản phẩm thông tin tín dụng về
khách hàng vay trên cơ sở biên bản ghi nhớ, thỏa thuận hợp tác, hợp đồng ký kết
với CIC phù hợp với quy định có liên quan của pháp luật Việt Nam và pháp luật của
quốc gia mà tổ chức thông tin tín dụng nước ngoài được thành lập và hoạt động.
6. Ngoài đối tượng quy định tại các
khoản trên, tổ chức khi khai thác dịch vụ thông tin tín dụng về khách hàng vay
phải có sự đồng ý của khách hàng vay đó theo quy định của pháp luật có liên
quan và đảm bảo tuân thủ theo hợp đồng thỏa thuận với CIC. Sự đồng ý của khách
hàng vay phải được thể hiện ở một định dạng có thể được in, sao chép bằng văn bản,
bao gồm cả dưới dạng điện tử hoặc định dạng kiểm chứng được.
Điều 13. Hạn
chế cung cấp thông tin tín dụng
1. Thông tin tiêu cực về khách hàng
vay chỉ được cung cấp trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông
tin tiêu cực đó, trừ trường hợp phục vụ yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước
theo quy định của pháp luật.
2. Tổ chức tự nguyện chỉ được cung
cấp dịch vụ thông tin tín dụng tương ứng với phạm vi cung cấp thông tin cho CIC
theo hợp đồng trao đổi thông tin.
3. Tổ chức, cá nhân vi phạm các quy
định tại Điều 5, Điều 6, Điều 7 Thông tư này và các quy định
khác của pháp luật sẽ bị tạm dừng quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng
theo hợp đồng thỏa thuận với CIC.
Chương III
QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA TỔ CHỨC, CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG
THÔNG TIN TÍN DỤNG
Điều 14. Quyền
và nghĩa vụ của CIC
1. Đầu mối xây dựng, trình Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định về Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng.
2. Đôn đốc, kiểm tra, giám sát việc
cung cấp thông tin tín dụng của tổ chức tín dụng và việc thực hiện hoạt động
thông tin tín dụng của tổ chức tự nguyện theo hợp đồng ký kết với CIC.
3. Công khai các nguyên tắc, phạm
vi sử dụng dịch vụ thông tin tín dụng, quy trình khai thác và sử dụng dịch vụ
thông tin tín dụng, giá dịch vụ thông tin tín dụng.
4. Tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng
để cung cấp theo đề nghị của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước theo quy định
tại khoản 1 Điều 12 Thông tư này.
5. Hỗ trợ đào tạo cán bộ về nghiệp
vụ thông tin tín dụng theo nhu cầu của tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện.
6. Tổ chức cung cấp dịch vụ thông
tin tín dụng theo mô hình đơn vị sự nghiệp công lập và thực hiện cơ chế tự chủ
tài chính theo quy định của Chính phủ.
7. Ban hành tiêu chí và tổ chức thực
hiện việc đánh giá chất lượng cung cấp thông tin tín dụng cho CIC; áp dụng các
biện pháp khuyến khích đối với tổ chức, cá nhân thực hiện tốt hoạt động thông
tin tín dụng; đề xuất các đơn vị chức năng xử lý vi phạm quy định về hoạt động
thông tin tín dụng.
8. Thực hiện các quyền và nghĩa vụ
khác theo quy định của Thông tư này và pháp luật có liên quan.
Điều 15. Quyền
và nghĩa vụ của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước
1. Đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước
được đề nghị CIC hỗ trợ cung cấp thông tin, sản phẩm thông tin tín dụng để thực
hiện chức năng, nhiệm vụ quản lý nhà nước của đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước.
2. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân
hàng chủ trì, phối hợp với CIC và các đơn vị liên quan thực hiện thanh tra hoạt
động thông tin tín dụng tại tổ chức tín dụng.
3. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh,
thành phố trực thuộc Trung ương chủ trì, phối hợp với CIC và các đơn vị liên
quan trong việc thực hiện thanh tra hoạt động thông tin tín dụng tại tổ chức
tín dụng trên địa bàn.
4. Công ty trách nhiệm hữu hạn một
thành viên Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam cung cấp thông tin
về các khoản nợ đã mua cho CIC định kỳ một lần một tháng theo các chỉ tiêu quy
định tại Hệ thống chỉ tiêu theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Điều 16. Quyền
và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng
1. Thiết lập cơ sở hạ tầng thông
tin đáp ứng yêu cầu tạo lập dữ liệu, kiểm soát dữ liệu cung cấp cho CIC; ban
hành các quy định nội bộ và quản lý hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng trong
toàn hệ thống.
2. Thanh toán đầy đủ, đúng hạn tiền
khai thác, sử dụng dịch vụ thông tin tín dụng theo hợp đồng ký kết với CIC.
3. Cử cán bộ, nhân viên tham gia
các khóa đào tạo nghiệp vụ thông tin tín dụng do CIC tổ chức hoặc phối hợp tổ
chức.
4. Thực hiện các quyền, nghĩa vụ
khác theo thỏa thuận với CIC và quy định liên quan của pháp luật.
Điều 17. Quyền
và nghĩa vụ của tổ chức tự nguyện
1. Đảm bảo có sự đồng ý của khách
hàng vay về việc cung cấp thông tin tín dụng cho CIC.
2. Thanh toán đầy đủ, đúng hạn tiền
khai thác, sử dụng dịch vụ thông tin tín dụng theo thỏa thuận tại hợp đồng ký kết
với CIC.
3. Cử cán bộ, nhân viên tham gia
các khóa đào tạo nghiệp vụ thông tin tín dụng do CIC tổ chức hoặc phối hợp tổ
chức.
4. Thực hiện các quyền, nghĩa vụ
khác theo thỏa thuận với CIC và quy định liên quan của pháp luật.
Điều 18. Quyền
và nghĩa vụ của khách hàng vay
1. Được khai thác miễn phí đối với
thông tin tín dụng về chính khách hàng vay quy định tại điểm a,
c, d, đ, e, h khoản 1 Điều 9 và khoản 4 Điều 12 Thông tư này một lần trong
một năm.
2. Sử dụng sản phẩm thông tin tín dụng
về chính khách hàng vay theo hướng dẫn của CIC.
3. Thanh toán đầy đủ, đúng hạn tiền
khai thác, sử dụng dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định của CIC.
4. Thực hiện các quyền, nghĩa vụ
khác theo quy định của CIC và quy định liên quan của pháp luật.
Chương IV
ĐIỀU CHỈNH DỮ LIỆU SAI
SÓT VÀ XỬ LÝ VI PHẠM
Điều 19. Điều
chỉnh dữ liệu sai sót
1. Trường hợp CIC phát hiện hoặc
nghi ngờ dữ liệu có sai sót, CIC phối hợp với tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện
để xem xét điều chỉnh lại dữ liệu theo trình tự sau:
a) Dữ liệu không đúng tiêu chuẩn
như sai mẫu tệp, thiếu chỉ tiêu thông tin bắt buộc, trùng lặp thông tin hoặc
các lỗi kỹ thuật khác, CIC gửi trả lại toàn bộ dữ liệu hoặc phần dữ liệu sai
sót. Trong thời hạn 03 ngày làm việc, tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện phải
chỉnh sửa và gửi lại dữ liệu báo cáo;
b) Dữ liệu nghi ngờ có sai sót được
CIC gửi trả lại toàn bộ dữ liệu hoặc phần dữ liệu có nghi ngờ. Trong thời hạn
03 ngày làm việc, tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện phải kiểm tra, xác minh lại
dữ liệu và thông báo kết quả cho CIC, nếu có sai sót, thực hiện điều chỉnh dữ
liệu theo quy định tại khoản 3 Điều này.
2. Trường hợp tổ chức tín dụng, tổ
chức tự nguyện phát hiện dữ liệu tại CIC có sai sót, tổ chức tín dụng, tổ chức
tự nguyện thông báo qua hệ thống điện tử hoặc gửi bằng văn bản đề nghị CIC điều
chỉnh. Nếu CIC xác minh sai sót do CIC, trong thời hạn 03 ngày làm việc kể từ
ngày xác minh sai sót, CIC thực hiện điều chỉnh dữ liệu theo yêu cầu.
3. Trường hợp phát hiện dữ liệu có
sai sót, tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện phải gửi lại dữ liệu thông tin tín
dụng và có xác nhận (bằng văn bản hoặc phương thức xác nhận điện tử chữ ký số)
của Tổng Giám đốc (Giám đốc) hoặc người được ủy quyền nêu rõ lý do sai sót và đề
nghị CIC điều chỉnh dữ liệu sai sót đó.
4. Trường hợp khách hàng vay phát
hiện thông tin tín dụng về chính khách hàng vay có sai sót, khách hàng vay đề
nghị với CIC, tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện (sau đây gọi là tổ chức tiếp
nhận) điều chỉnh lại thông tin. Việc đề nghị điều chỉnh thực hiện qua hệ thống
điện tử hoặc gửi bằng văn bản, trong đó nêu rõ lý do đề nghị và phải cung cấp các
tài liệu, căn cứ chứng minh dữ liệu có sai sót.
a) Trong thời hạn 05 ngày làm việc
kể từ ngày nhận được đề nghị, tổ chức tiếp nhận thông báo cho khách hàng vay về
tính hợp lệ của đề nghị đó. Trường hợp cần bổ sung thông tin để giải quyết, tổ
chức tiếp nhận thông báo để khách hàng vay cung cấp bổ sung thông tin, tài liệu
liên quan;
b) Trong thời hạn 10 ngày làm việc
kể từ ngày tiếp nhận đề nghị hợp lệ, tổ chức tiếp nhận thực hiện giải quyết
theo quy định. Trường hợp cần kiểm tra, xác minh nội dung đề nghị tại các cơ
quan, tổ chức có liên quan, tổ chức tiếp nhận được kéo dài thời gian giải quyết
đề nghị theo tình hình thực tế nhưng phải thông báo cho khách hàng vay biết về
nguyên nhân kéo dài thời gian;
c) Trong thời hạn 02 ngày làm việc
kể từ ngày điều chỉnh dữ liệu xong, tổ chức tiếp nhận thông báo cho khách hàng
vay về kết quả điều chỉnh đó.
Điều 20. Xử lý
vi phạm
Tổ chức, cá nhân vi phạm quy định tại
Thông tư này, tùy theo tính chất và mức độ vi phạm sẽ bị xem xét hạn chế khai
thác thông tin tín dụng theo quy định tại Điều 13 Thông tư này
và bị xử lý vi phạm theo quy định của pháp luật.
Chương V
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH
Điều 21. Điều khoản
chuyển tiếp
1. CIC chủ động thực hiện chuyển đổi
thông tin tín dụng trong vòng 05 năm trở về trước kể từ ngày Thông tư này có hiệu
lực thi hành theo Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng tại Quyết định của Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước. Tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện có trách nhiệm phối
hợp cung cấp thông tin chuyển đổi cho CIC trong trường hợp cần thiết.
2. Trong thời hạn 60 ngày từ ngày Thông
tư này có hiệu lực thi hành, CIC thỏa thuận với tổ chức tự nguyện để ký lại hoặc
sửa đổi, bổ sung hợp đồng đã ký với CIC đảm bảo phù hợp với các quy định về thời
hạn, phạm vi cung cấp thông tin tín dụng, cam kết tuân thủ các quy định về an
toàn, bảo mật thông tin của Thông tư này và trách nhiệm phối hợp cung cấp thông
tin chuyển đổi cho CIC theo quy định tại khoản 1 Điều này.
Điều 22. Hiệu
lực thi hành
1. Thông tư này có hiệu lực từ ngày
01 tháng 01 năm 2025.
2. Các văn bản sau đây hết hiệu lực
từ ngày Thông tư này có hiệu lực:
a) Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28 tháng 01 năm 2013 của Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam;
b) Thông tư số 27/2017/TT-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2017 của Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28 tháng 01 năm 2013 quy
định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Điều 23. Tổ chức
thực hiện
Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra,
giám sát ngân hàng, Tổng Giám đốc Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt
Nam, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng, tổ
chức và cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này.
Nơi nhận:
- Ban lãnh đạo NHNN;
- Thủ trưởng các đơn vị thuộc NHNN;
- Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ Tư pháp (để kiểm tra);
- Công báo;
- Lưu: VP, PC, TTGSNH4, CIC (4 bản).
|
KT.
THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Phạm Tiến Dũng
|