|
NGÂN
HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
-------
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: 618/QĐ-NHNN
|
Hà Nội, ngày 12 tháng 4 năm 2016
|
QUYẾT ĐỊNH
VỀ VIỆC
XÂY DỰNG VÀ TRIỂN KHAI PHƯƠNG ÁN MUA NỢ XẤU THEO GIÁ TRỊ THỊ TRƯỜNG CỦA CÔNG TY
QUẢN LÝ TÀI SẢN CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG VIỆT NAM
THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật các Tổ chức tín dụng
ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Nghị định số 53/2013/NĐ-CP
ngày 18 tháng 5 năm 2013 của Chính phủ về thành lập, tổ chức và hoạt động của
Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt
Nam, được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định số 34/2015/NĐ-CP ngày 31 tháng 3 năm
2015 của Chính phủ (sau đây gọi là Nghị định số
53);
Căn cứ Thông tư số 19/2013/TT-NHNN
ngày 06 tháng 9 năm 2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về mua, bán và xử lý nợ
xấu của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam, được sửa đổi,
bổ sung bởi Thông tư số 14/2015/TT-NHNN ngày 28 tháng 8 năm 2015 của Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Thông tư số 19);
Căn cứ Quyết định số 843/QĐ-TTg
ngày 31 tháng 5 năm 2013 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án “Xử lý nợ xấu
của hệ thống các tổ chức tín dụng” và Đề án “Thành lập Công ty Quản lý tài sản
của các tổ chức tín dụng Việt Nam”;
Căn cứ ý kiến chỉ đạo của Thủ tướng
Chính phủ tại Công văn số 2301/VPCP-KTTH ngày 29 tháng 10 năm 2015 của Văn phòng
Chính phủ;
Xét đề nghị của Chánh Thanh tra,
giám sát ngân hàng,
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1.
Phê duyệt việc xây dựng và triển khai Phương án mua nợ xấu theo giá trị thị trường
của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (sau đây gọi là
Công ty Quản lý tài sản) với các nội dung sau đây:
1. Phạm vi, đối tượng và điều kiện đối với các khoản nợ xấu mua theo giá trị thị trường
a) Các khoản nợ xấu được Công ty Quản
lý tài sản mua theo giá trị thị trường khi đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định
tại Nghị định số 53, Thông tư số 19 và các văn bản quy phạm
pháp luật sửa đổi, bổ sung của Nghị định số 53, Thông tư số 19, trong đó bao gồm:
- Khoản nợ xấu đáp ứng các điều kiện
quy định tại khoản 1 Điều 16 Thông tư số 19;
- Được Công ty Quản lý tài sản đánh
giá có khả năng thu hồi đầy đủ số tiền mua nợ;
- Tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu có
khả năng phát mại hoặc khách hàng vay có triển vọng phục hồi khả năng trả nợ.
b) Công ty Quản lý tài sản xem xét,
ưu tiên mua nợ xấu có tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc cổ phiếu của các tổ
chức tín dụng trong trường hợp phục vụ cho mục đích cơ cấu lại tổ chức tín dụng.
2. Nguyên tắc mua nợ xấu theo giá trị
thị trường
Công ty Quản lý tài sản mua nợ xấu
theo giá trị thị trường trên nguyên tắc thỏa thuận, đảm bảo quyền và lợi ích của
các bên liên quan; Công ty Quản lý tài sản chịu trách nhiệm về các quyết định
mua bán nợ, đảm bảo việc sử dụng vốn an toàn, hiệu quả và lợi ích của Nhà nước.
3. Trình tự thực hiện mua nợ xấu theo
giá trị thị trường
a) Công ty Quản lý tài sản thực hiện
nghiên cứu thị trường thông qua đánh giá nhu cầu mua nợ, mua tài sản của các
nhà đầu tư trong và ngoài nước để xác
định các danh mục khoản nợ tiềm năng.
b) Công ty Quản lý tài sản phân tích,
đánh giá các khoản nợ dự kiến mua để xây dựng kế hoạch mua nợ xấu theo giá trị
thị trường.
c) Công ty Quản lý tài sản đánh giá,
định giá từng khoản nợ xấu, tài sản bảo đảm thông qua việc tự định giá hoặc
thuê tổ chức tư vấn định giá.
d) Công ty Quản lý tài sản thỏa thuận
giá mua khoản nợ xấu và ký kết hợp đồng mua nợ xấu với tổ chức tín dụng.
4. Nguyên tắc xác định giá mua nợ
a) Căn cứ kết quả định giá khoản nợ,
tài sản bảo đảm; đánh giá khả năng phát mại tài sản bảo đảm hoặc triển vọng phục hồi khả năng trả nợ của khách hàng vay hoặc khả năng bán khoản
nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản cho nhà đầu tư. Trường hợp xét thấy cần thiết,
Công ty Quản lý tài sản tham khảo giá mua, bán các khoản nợ xấu, tài sản bảo đảm
có tính chất tương đồng trên thị trường (nếu có) để xác định giá mua nợ;
b) Đàm phán, thỏa thuận với tổ chức
tín dụng về việc mua nợ xấu trên cơ sở bảo đảm an toàn, hiệu quả hoạt động của
Công ty Quản lý tài sản.
5. Nguồn vốn sử dụng để mua nợ theo
giá trị thị trường
a) Vốn điều lệ của Công ty Quản lý
tài sản.
b) Nguồn vốn phát hành trái phiếu của
Công ty Quản lý tài sản để mua nợ xấu theo giá trị thị trường. Trái phiếu của
Công ty Quản lý tài sản được phát hành riêng lẻ cho tổ chức tín dụng bán nợ
theo quy định tại Nghị định số 53, Thông tư số 19, các văn bản quy phạm pháp luật
sửa đổi, bổ sung của Nghị định số 53, Thông tư số 19 và các văn bản hướng dẫn của
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
c) Nguồn vốn huy động khác:
- Công ty Quản lý tài sản được xem
xét, hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế theo nguyên tắc chia sẻ lợi ích
và rủi ro (chi phí và lợi nhuận từ mua, xử lý nợ sẽ được chia theo tỷ lệ của
các bên) để thu hút nguồn vốn và kinh nghiệm định giá, xử lý các khoản nợ xấu mua theo giá trị thị trường.
- Công ty Quản lý tài sản được tiếp
nhận các nguồn vốn ủy thác của các nhà đầu tư để mua nợ theo giá thị trường.
- Công ty Quản lý tài sản được sử dụng
nguồn vốn từ các quỹ được trích lập theo quy định của pháp luật hoặc các công cụ
tài chính theo quy định của pháp luật để huy động nguồn vốn cho việc mua bán nợ
theo giá thị trường.
6. Xử lý các khoản nợ xấu đã mua
a) Phân loại nợ xấu đã mua để áp dụng
biện pháp xử lý nợ thích hợp theo các tiêu chí sau đây:
- Khả năng thu hồi nợ từ khách hàng
vay và triển vọng phát triển của khách hàng vay.
- Tính chất của tài sản bảo đảm của khoản
nợ: loại tài sản bảo đảm; mức độ thanh khoản, giá trị thực tế của tài sản bảo đảm
tại thời điểm xem xét, mua nợ.
- Khả năng bán, xử lý khoản nợ và tài
sản bảo đảm của khoản nợ.
b) Áp dụng các biện pháp xử lý nợ xấu
sau đây:
- Tổ chức quản lý, giám sát, đôn đốc,
thu nợ từ khách hàng vay theo hợp đồng tín dụng.
- Công ty Quản lý tài sản áp dụng biện
pháp cơ cấu lại khoản nợ, hỗ trợ khách hàng vay theo quy định của pháp luật, cụ
thể:
+ Điều chỉnh lãi suất của các khoản nợ
xấu đã mua;
+ Miễn, giảm tiền lãi quá hạn thanh
toán, phí, tiền phạt vi phạm của các khoản nợ xấu đã mua;
+ Cơ cấu lại thời hạn trả nợ của các khoản
nợ xấu đã mua;
+ Đầu tư, bảo lãnh, cung cấp tài
chính cho khách hàng vay;
+ Chuyển nợ thành vốn góp, cổ phần của
khách hàng vay là doanh nghiệp và tham gia cơ cấu lại khách hàng vay là doanh
nghiệp.
- Công ty Quản lý tài sản thực hiện
bán nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật.
- Thực hiện hoặc hợp tác với các nhà đầu tư khác để đầu tư, hoàn thiện dự án, tài sản nhằm
tạo nguồn tiền trả nợ để các bên cùng khai thác thu hồi nợ
và vốn đã đầu tư vào dự án, tài sản.
Điều 2. Tổ
chức thực hiện.
1. Trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
a) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân
hàng có trách nhiệm:
- Chủ trì, phối hợp với các đơn vị
liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam phối hợp với các Bộ, ngành và địa phương tổ chức triển khai
thực hiện Quyết định này phù hợp với quy định của pháp luật.
- Chủ trì, phối hợp với các đơn vị
liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam phối hợp với Bộ Tài chính và các cơ quan
chức năng triển khai Đề án thành lập thị trường mua bán nợ tập trung với vai
trò trung tâm của Công ty Quản lý tài sản phù hợp với quy
định của pháp luật.
- Chủ trì, phối hợp với các đơn vị
liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thẩm định, trình Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận Phương án mua nợ xấu theo giá trị thị trường
hằng năm của Công ty Quản lý tài sản.
- Chủ trì, phối hợp với các đơn vị
liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam phối hợp với Bộ Tài chính nghiên cứu, đề
xuất việc thực hiện thí điểm chứng khoán hóa các khoản nợ xấu Công ty Quản lý
tài sản đã mua.
- Thực hiện thanh tra, giám sát việc
triển khai thực hiện Phương án mua nợ xấu theo giá trị thị trường của Công ty
Quản lý tài sản.
b) Vụ Chính sách tiền tệ có trách nhiệm:
- Chủ trì, phối hợp với các đơn vị
thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham mưu trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam ban hành Thông tư hướng dẫn, quy định về tái cấp vốn trên cơ sở trái
phiếu do Công ty Quản lý tài sản phát hành để mua nợ xấu theo giá trị thị trường.
- Tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam điều hành linh hoạt, đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ
nhằm giảm thiểu tác động của việc phát hành trái phiếu của Công ty Quản lý tài
sản để mua nợ xấu theo giá trị thị trường lên chính sách tiền tệ.
c) Vụ Tổ chức cán bộ có trách nhiệm
tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phê duyệt, kiện toàn bộ máy
nhân sự, tuyển dụng, đào tạo cán bộ của Công ty Quản lý tài sản để thực hiện
mua bán, xử lý và quản lý nợ hiệu quả.
d) Cục Công nghệ tin học có trách nhiệm
hỗ trợ Công ty Quản lý tài sản xây dựng và triển khai hệ thống công nghệ thông
tin đáp ứng yêu cầu quản lý và hoạt động của Công ty Quản
lý tài sản.
đ) Sở Giao dịch có trách nhiệm:
- Hướng dẫn và tổ chức phát hành trái phiếu do Công ty Quản lý tài sản phát hành để mua nợ xấu theo giá trị
thị trường theo ủy quyền của Công ty Quản lý tài sản theo quy định của pháp luật;
- Hướng dẫn và tổ chức triển khai việc
lưu ký trái phiếu do Công ty Quản lý tài sản phát hành để mua nợ xấu theo giá
trị thị trường;
- Thực hiện phong tỏa và ngừng phong
tỏa liên quan đến khoản cho vay tái cấp vốn trên cơ sở trái phiếu do Công ty Quản
lý tài sản phát hành để mua nợ xấu theo giá trị thị trường;
e) Các đơn vị có liên quan thuộc Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam khi được giao nhiệm vụ trong quá trình thực hiện Quyết định này và các
quy định liên quan của pháp luật.
g) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi
nhánh tỉnh, thành phố có trách nhiệm phối hợp với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng thực hiện thanh tra, giám
sát và xử lý vi phạm đối với các tổ chức tín dụng bán nợ trên địa bàn trong việc
thực hiện Quyết định này và các quy định liên quan của pháp luật.
2. Trách nhiệm của Công ty Quản lý
tài sản
a) Xây dựng quy định nội bộ về phân cấp
thẩm quyền (quyết định) mua, bán và xử lý, bán nợ, tài sản bảo đảm của khoản nợ
xấu theo giá trị thị trường; các biện pháp kiểm soát, giảm thiểu rủi ro, trích
lập dự phòng rủi ro cho các khoản nợ xấu đã mua theo giá trị thị trường; các
quy trình, thủ tục mua, bán, quản lý, giám sát và xử lý, bán nợ và tài sản bảo
đảm của khoản nợ xấu theo giá trị thị trường.
b) Căn cứ các nội dung của Quyết định
này và quy định của pháp luật có liên quan, Công ty Quản lý tài sản xây dựng
Phương án mua nợ xấu theo giá trị thị trường hằng năm trình Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam chấp thuận, tổ chức triển khai thực hiện có hiệu
quả.
c) Nâng cao, bồi dưỡng trình độ, kiến
thức, kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ để thực hiện mua bán, xử lý và quản lý nợ
hiệu quả.
d) Xây dựng và triển khai hệ thống
công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý và hoạt động của Công ty Quản lý
tài sản.
đ) Xây dựng và trình Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam Đề án thành lập thị trường mua bán nợ tập trung với vai trò trung tâm
của Công ty Quản lý tài sản.
3. Trách nhiệm của tổ chức tín dụng
Việt Nam
a) Rà soát, thống kê chính xác thực
trạng nợ xấu, danh mục các khoản nợ xấu đủ điều kiện bán cho Công ty Quản lý
tài sản theo giá trị thị trường.
b) Rà soát, thống kê các khoản nợ,
tài sản còn chưa hoàn thiện hồ sơ pháp lý để phối hợp với Công ty Quản lý tài sản,
khách hàng vay và các cơ quan có thẩm quyền để hoàn thiện
hồ sơ pháp lý.
c) Cung cấp thông tin, tài liệu trung
thực, đầy đủ về khoản nợ và khách hàng vay khi đề nghị bán nợ cho Công ty Quản
lý tài sản.
d) Thực hiện các trách nhiệm khác
theo quy định của pháp luật.
Điều 3.
Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký.
Điều 4.
Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Thủ trưởng các đơn vị thuộc
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh,
thành phố, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng
giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng Việt Nam, Chủ tịch Hội đồng thành viên
và Tổng giám đốc của Công ty Quản lý tài sản chịu trách nhiệm tổ chức thi hành
Quyết định này.
|
Nơi nhận:
- Như Điều 4;
- Thủ tướng Chính phủ và các Phó Thủ tướng (để báo cáo);
- Ban Lãnh đạo NHNN;
- Văn phòng Chính phủ;
- Lưu: VP, TTGSNH5
|
KT. THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Nguyễn Phước Thanh
|